Раньше ставка была равна 8,5% годовых. Кабмин внес изменения в свое постановление от 2018 года, которым предусмотрена выдача льготных кредитов малому и среднему бизнесу, а также самозанятым – для такого кредитования банки получают субсидии из федерального бюджета.
Такие кредиты выдаются в 2019 – 2024 годах на следующие цели: на инвестиции, на пополнение оборотных средств, на развитие предпринимательской деятельности, на рефинансирование. Малые фирмы или ИП – получатели таких кредитов – должны относиться к списку приоритетных отраслей, содержащемуся в приложении к постановлению (перечень довольно обширный).
Самозанятых такое требование не касается. С формулировкой «на развитие предпринимательской деятельности» кредит могут получить либо микропредприятия, либо самозанятые. Если раньше льготные кредиты выдавались под 8,5% годовых, то теперь ставка снижена до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 2,75%. Ключевая сейчас равна 4,25%, а значит, кредиты будут выдаваться под 7% (постановление от 31 декабря 2020 года № 2425).
Шанс на развитие. Как получить льготный кредит для бизнеса?
Рекомендуйте новость коллегам:
читать всем! стоит ознакомиться не интересно 326 человек проголосовало
обратить внимание
Горячие темы. Это обсуждают:
Последние новости:
Источник: www.audit-it.ru
Кредиты с господдержкой для бизнеса
В 2022 году начала действовать государственная программа, предполагающая участие государства в кредитовании бизнеса. Она предполагает, что банки выдают льготные кредиты по сниженным ставкам, а прибыль, которую банки недополучат, компенсируется государством. Рассказываем, кто и как может получить кредит с господдержкой для малого бизнеса.
Источник: www.psbank.ru
Кто может получить льготный кредит
Оформление кредита на особых условиях при участии государства доступно только для предприятий, которые указаны в Едином реестре субъектов МСП. Среди них могут быть:
- Микропредприятия. В эту группу входят компании, годовая выручка которых не превышает 120 млн. руб., а количество сотрудников – не больше 15.
- Малые – выручка до 200 млн. руб., до 100 человек персонала.
- Средние – до 2 млрд. руб. и до 250 человек.
Также должны соблюдаться требования к сфере деятельности компании. Это могут быть:
Льготный цифровой кредит для малого и среднего бизнеса запустили в Казахстане
- Переработка сельхозпродукции.
- Гостиничный бизнес, отели.
- Здравоохранение.
- Архитектура и проектирование.
- Логистика.
- Образование.
- Научные исследования.
Для получения кредита компания должна быть налоговым резидентом РФ. Заявка может быть рассмотрена при задолженности по налогам в пределах 50 тыс. руб., однако не должно быть долгов по заработной плате. Кредиты недоступны ИП и организациям, находящимся в процессе банкротства.
Источник: www.psbank.ru
Условия кредитования бизнеса
Кредит для бизнеса с господдержкой выдается на покупку оборудования, на запуск производства, ремонт в производственных или коммерческих помещениях. Общие условия кредитования:
- суммы – до 1 млрд. руб.;
- срок – до 10 лет;
- ставка зависит от вида предприятия (до 4%).
Низкая ставка действует сроком до 3 лет. После этого периода она будет рассчитываться в зависимости от ключевой ставки ЦБ.
Необходимые документы
В программе кредитования с господдержкой принимает участие около 50 банков, обращаться нужно в один из них. Потребуются документы:
- учредительные;
- справка ФНС об отсутствии задолженности;
- документы, подтверждающие право собственности на помещение либо его аренду;
- финансовая отчетность;
- паспорт ИП либо учредителей компании.
Кроме того, потребуется залог, которым могут быть недвижимость, транспортные средства, оборудования. При отсутствии залога необходимо поручительство от фонда поддержки предпринимательства.
Рейтинг банков для кредитования малого бизнеса в 2023
Перечислим банки, которые предлагают кредитование для предприятий на выгодных условиях:
Альфа-Банк
- Онлайн-заявка.
- Перевод денег на расчетный счет.
- Индивидуальные требования к залогу.
Промсвязьбанк
- Несколько программ льготного кредитования.
- Оформление онлайн.
- Расширенный список приоритетных отраслей.
- Без скрытых комиссий.
Открытие
- Зонтичное поручительство (покрытие кредита – до 50%).
- Онлайн-заявка.
- Рефинансирование кредитов, выданных на аналогичные цели.
Сбербанк
- Онлайн-заявка.
- Сервис на сайте для проверки доступности кредитования.
- Индивидуальный клиентский менеджер.
Советы от эксперта: как успешно взять кредит
Чтобы получить кредит на ИП с господдержкой, нужно:
- Убедиться в соответствии условиям кредитования.
- Проверить, включено ли предприятие в Единый реестр.
- Отправить заявку в выбранный банк.
- Подготовить документы и убедиться, что они оформлены правильно.
Если компания не состоит в реестре, можно подать заявку на включение через сайт ФНС.
Источник: expert.ru
Льготные кредиты доросли до ПСК
Ограничения по стоимости могут появиться в 2024 году
Банк России планирует отдельно собирать информацию о полной стоимости кредитов (ПСК), выдаваемых в рамках льготных программ. В результате могут быть введены ограничения по ПСК для новых категорий кредитов, а по оставшимся займам расчетное значение может автоматически вырасти из-за исключения из общей массы. Впрочем, эксперты отмечают, что результаты этого шага будут видны в следующем году, после возобновления ограничений на ПСК, снятых в середине августа.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Банк России опубликовал проект указания, вводящий дополнительную детализацию расчета полной стоимости кредита. Регулятор намерен собирать информацию о кредитах физлицам, которые сейчас не входят в расчет среднерыночных значений ПСК. В частности, банки должны будут предоставлять информацию об автокредитах, ставку по которым субсидирует автопроизводитель. Отдельно будет учитываться ипотека, выдаваемая по льготным программам, информация об образовательных кредитах, а также прочих кредитах, обеспеченных залогом.
Полную стоимость кредита банки и МФО обязаны раскрывать для информирования заемщиков обо всех затратах на получение и обслуживание заемных средств. Показатель учитывает не только процентную ставку, но и попутные расходы, например, обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты. ПСК также позволяет ЦБ ограничивать как размер ставки по отдельным видам потребкредитов, так и стоимость дополнительных услуг.
В этом году вводились ужесточения требований к кредитным продуктам. По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, летом в закон о потребительском кредите были внесены изменения, которые в целом ведут к росту ПСК: «По-новому показатель будет рассчитываться с 21 января 2024 года, и, как ожидается, наиболее болезненными изменения станут для автокредитов».
Новые требования ЦБ могут вступить в силу до конца года, однако участники рынка подчеркивают, что решением регулятора до 31 декабря для новых ссуд отменено ограничение ПСК (см. “Ъ” от 17 августа). В частности, это касается всех категорий банковских потребительских кредитов, для МФО по займам, обеспеченным ипотекой, а также по POS-кредитам.
Впрочем, снятие ограничений не означает, что ставки по кредитам остались ничем не ограничены.
Как поясняет управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов, выдачи потребительских кредитов затормозят из-за ужесточений в части надбавок к риск-весам кредитов и в части макропруденциальных лимитов, а также вследствие сокращения платежеспособного спроса.
В следующем году новый документ, по мнению экспертов, внесет свою лепту в повышение расчетных значений ПСК. Управляющий директор НКР Михаил Доронкин отмечает, что, согласно новой системе учета, может быть скорректирован существующий расчет ПСК путем выделения подкатегорий.
Как депутаты смягчили некоторые формулировки в законопроекте об изменении расчета полной стоимости кредита
Но если в случае образовательных кредитов это не сыграет большой роли ввиду их незначительной доли в портфелях банков, то в случае ипотеки и автокредитов, где из расчета ПСК могут быть исключены субсидируемые кредиты, ставки по которым могут занижать их реальную стоимость в рамках собственных программ банков, это может оказать влияние, считает он. По данным ЦБ, на 1 августа ипотечный портфель банков составлял 15,9 трлн руб. (почти 52% от совокупного портфеля). При этом доля выдаваемых льготных кредитов, по данным АО «Дом.РФ», уже превышает 50% от общего объема ипотечных выдач. На автокредиты приходится около 5% совокупного банковского портфеля.
При этом, как поясняет Юрий Беликов, регулятор хочет следить за ПСК по тем категориям потребительских кредитов, которые не участвуют в расчете среднерыночных значений ПСК, чтобы иметь статистику для принятия решений, если потребуется распространить ограничения и на эти категории. Впрочем, это не означает, что для указанных категорий в кратчайшие сроки будут введены ограничения. Для начала, уточняет господин Беликов, нужно определиться, куда и с каким шагом пойдет ключевая ставка, насколько эффективно таргетируется инфляция и, соответственно, как долго нужно поддерживать высокие рыночные ставки, и уже после этого можно возвращаться к вопросам регулирования ПСК.
- Газета «Коммерсантъ» №171 от 15.09.2023, стр. 8
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Кредитный рынок подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
