Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.
На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.
Банкиров можно понять — финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев. Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули. С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.
Твой калькулятор | поручительство и его риски
В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды. Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов. В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.
А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды. Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов. Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.
На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций.
О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).
Деятельность ФСКМБМ
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:
- заключено договоров поручительства – 7819;
- выдано поручительств — на сумму 39,173 млрд рублей;
- привлечено финансирование под поручительство — на сумму 83,117 млрд рублей;
- капитализация Фонда — 8,78 млрд рублей.
На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.
Суть поручительства: Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам
Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.
Приоритетные направления деятельности заемщика
В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля. Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли. Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:
- производство и ремесленничество;
- инновации и высокие технологии;
- строительство и архитектура;
- социальные и бытовые услуги;
- транспорт и связь;
- гостиничные услуги и внутренний туризм;
- здравоохранение и образование;
- ЖКХ.
Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.
Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.
Направление деятельности
Доля заемщиков в 2014 году
Доля заемщиков в 2015 году
Источник: www.regberry.ru
Что такое «зонтичное» поручительство и как его предоставляют
С сентября 2021 года Правительство России запустило новую меру-инструмент финансовой поддержки государством микро-, малого и среднего бизнеса, предпринимателей – «зонтичное» поручительство. Что это, механизм предоставления с 2021 года и условия для заёмщиков разбираем в этой статье.
Суть новой формы поручительства и условия
«Зонтичный» механизм даёт возможность получить заёмные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны и отказывали (например, из-за отсутствия залога). Также он позволяет снизить конечные процентные ставки по привлечённому финансированию.
При этом «зонтичное» поручительство обеспечивает до 50% от суммы кредита.
Ещё одно важное нововведение, что комиссию за поручительство платит банк, а не предприниматель.
Считается, что эта новая дополнительная мера поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) откроет для него расширенные возможности получения заёмного финансирования. Так, заёмщики:
- со средним риском – могут увеличить объём привлечённых средств за счёт поручительств и высвободить залоги;
- с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2%.
Это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента России Владимира Путина. Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством РФ в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства.
По оценкам Правительства РФ не менее 35 000 субъектов МСП смогут получить поддержку в рамках «зонтичного» поручительства и привлечь свыше 600 млрд рублей к 2024 году.
Как получить
«Зонтичные» поручительства выдаёт Корпорация МСП (АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»), но обращаться за ними нужно к определённым банкам – участникам пилотного проекта (см. далее).
На сайте Корпорации МСП здесь размещены Регламент и правила выдачи «зонтичных» поручительств, а также соответствующие формы документов.
Предприниматель может получить его мгновенно в режиме «одного окна» банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован в электронную форму.
Правила взаимодействия банков с Корпорацией МСП, в частности, содержат:
- требования к заёмщикам (п. 4.1);
- требования к кредитным договорам (п. 4.2).
Среди них есть такие в отношении заёмщиков:
- сведения о заемщике внесены в Единый реестр субъектов МСП на сайте ФНС России;
- не входит в перечень лиц, которым по закону не оказывают поддержку;
- заемщик-юрлицо не в процессе реорганизации (кроме присоединения), ликвидации, банкротства, приостановки деятельности;
- нет непогашенных просроченных платежей по денежным обязательствам (вкл. основной долг и проценты) перед банком.
А вот некоторые ключевые требования к кредитному договору:
- срок кредита – до 180 месяцев;
- форма выдачи кредита – разовый платеж, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия либо овердрафт;
- кредит носит целевой характер – инвестиции, пополнение оборотных средств, развитие деятельности, рефинансирование кредита другого банка.
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЦЕЛИ
ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ
- приобретение основных средств в собственность;
- внесение платежей по любым видам договоров долгосрочной (более 1 года) аренды и аренды любых видов имущества;
- создание и увеличение ОС, вкл. строительство, реконструкцию и/или ремонт;
- финансирование ранее понесенных затрат на реализацию проекта;
- модернизация и инновация малых и средних предприятий.
- на торговые цели;
- финансирование текущей деятельности;
- приобретение товаров и сырья;
- выплату заработной платы;
- оплату текущих налогов и сборов;
- осуществление некапитальных (операционных) затрат;
- расчеты с поставщиками и подрядчиками.
Пилотный проект
С 31 августа по 6 сентября 2021 года проходил отбор банков. Участниками пилота стали банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Обращаться за «зонтичным» поручительством нужно именно к ним.
Для банков-партнёров установлена обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, – не менее 20%. Кроме того, банки обязаны достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить «зонтичное» поручительство.
В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро-, малого и среднего бизнеса могут дополнительно привлечь 20 млрд рублей кредитных средств – при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд рублей.
Источник: buhguru.com
Поручительство по льготному кредиту от 70–90%
Ранее «зонтичное» поручительство покрывало 50% суммы кредита, но теперь к этому можно добавить поручительства РГО (это от 20% до 40%), которые есть в каждом регионе и чаще всего располагаются в центрах «Мой бизнес». Адреса тут.
- 50+20 = 70% для всех отраслей;
- 50+40 = 90% для начинающих и молодых предпринимателей.
Что нужно сделать?
- Обратиться в один из банков-партнеров с запросом на кредит под совместное поручительство Корпорации и РГО. В программе участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит». Чтобы получить «зонтик», ходить никуда не надо. Он выдаётся мгновенно в «одном окне» банка, куда вы обратитесь за кредитом, так как весь документооборот между участниками оцифрован.
- Оформить поручительство РГО в самой РГО.
На какие льготные программы распространяется мера?
- «ПСК Инвестиционная» (Ставка: до 11%. Срок кредита – до 3 лет. Размер кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых).
- «ПСК Оборотная» (Ставка: до 15% для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего. Срок кредита – до 1 года. Размер кредита: для малого бизнеса – до 300 млн рублей, для среднего бизнеса – до 1 млрд рублей. Доступна МСП и самозанятым, работающим в любых отраслях).
- «Программа 1764» (Кредиты можно взять на конкретные цели. Доступна МСП и самозанятым из приоритетных отраслей).
Подробнее условия программ доступны по ссылке.
Антикризисные меры поддержки
Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.
Программа продвижения агропредпринимателей от Минэкономразвития и Россельхозбанка
Агропредприятия и агропредприниматели по всей России могут представить свою продукцию на крупнейших аграрных маркетплейсах «Своё Фермерство» и «Своё Родное»
Субсидии для работодателей за трудоустройство бывших участников СВО
Постановление о новой мере поддержки подписал Михаил Мишустин
Экспресс-займы для малого и среднего турбизнеса
МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли
Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и VK
Малый и средний бизнес может удвоить бюджет на продвижение на платформе VK Реклама и изучить инструменты для продвижения бизнеса на вебинарах
Программа поддержки соцбизнеса от hh.ru и Минэкономразвития России
Нужна помощь в поиске людей на свой проект? Воспользуйтесь услугой бесплатного поиска сотрудников на hh.ru с помощью новой меры поддержки
Программа продвижения предпринимателей от Ozon и Минэкономразвития России
Получите персональную помощь наставников для старта своего бизнеса на платформе Ozon и бесплатное продвижение товаров для первых продаж
Антикризисные программы льготного кредитования
Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.
Cубсидии за трудоустройство молодёжи
Субсидия будет равна 3 МРОТ, увеличенным на районный коэффициент, сумму страховых взносов и количество трудоустроенных.
Поддержка бизнеса во время пандемии: 8 (800) 707 08 85 —>
Министерство экономического развития Российской Федерации
Адрес: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2
ИНН 7710349494, КПП 770301001, ОГРН 1027700575385
Источник: xn--90aifddrld7a.xn--p1ai