После банкротства можно ли быть самозанятым

Работа на себя имеет ряд плюсов и минусов. Наверное, самый главный недостаток — нестабильность, ведь заработок зависит только от вас и начинаете жить по принципу «сколько работаете, столько и получаете».

Допустим, занялись маникюром, сняли студию, закупили оборудование, материалы, купили рекламу. Но на все собственных сбережений не хватило — взяли кредит в надежде, что через пару месяцев все окупится. Но не тут то было, вы работаете в минус. Как быть? Можно ли пройти процедуру банкротства?

Рассказываем в этой статье.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Оглавление

• Статус самозанятого
• Ликбез по банкротству
• Особенности банкротства самозанятых
• Последствия признания самозанятого банкротом
• Что нельзя делать самозанятому с имуществом при банкротстве

Статус самозанятого

Самозанятый — это человек, который платит специальный налог на профессиональный доход (НПД). При этом не нужно дополнительно отчислять подоходный налог или налог на прибыль.

Ограничения после банкротства физического лица

Налоговые ставки

Ставка зависит от того, кто покупает ваши товары или услуги:

• 4% — если деньги пришли от физического лица;
• 6% — если оплата поступила от юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Зачем нужно получить статус самозанятого?

• Подтвержденный доход;
• Не нужно бояться проверок налоговой инспекции, штрафов и судебных разбирательств из-за того, что не заплатили налоги или ведете предпринимательскую деятельность без регистрации;
• Вам будут доступны льготные займы в государственных микрофинансовых организациях;
• Если понадобятся консультации по вопросам кредитования, налогообложения или бухучета, вы можете обратиться в государственные центры поддержки предпринимателей «Мой бизнес»;
• Есть шанс найти новых клиентов. Компании все чаще отдают заказы на субподряд самозанятым или индивидуальным предпринимателям — для них это выгоднее, чем нанимать работников в штат или по договорам.

Ликбез по банкротству

Для начала разберемся с основными терминами при процедуре банкротства.

Гражданин-должник

Должник — лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

При этом требования к гражданину:

• Составляют не менее чем 500 000 рублей;
• Не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Важно! Сейчас рассматриваем судебный порядок банкротства, но также существует внесудебный (через МФЦ), когда общий размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей).

Возьмут ли на работу после банкротства физ. лиц. Можно ли официально работать после банкротства

Кредиторы

Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.

Простыми словами, кредиторы — те, кому вы должны денежные средства.

Финансовый управляющий

Финансовый управляющий — арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Так называемый «представитель гражданина», который распоряжается имуществом во время банкротства.

Арбитражный суд

Суд, в котором рассматривается дело о признании гражданина банкротом.

Какие есть варианты развития событий?

1. реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
2. реализация имущества гражданина — процедура, применяемая к признанному банкротом гражданину в целях удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;
3. мировое соглашение — процедура, применяемая на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве в целях прекращения производства по делу путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Особенности банкротства самозанятых

Забежим немного вперед — разницы между банкротством самозанятых и физических лиц нет. Применяются те же основания, способы, варианты развития событий и последствия.

До 2020 года признать себя несостоятельным можно было только через суд: долго, сложно и дорого. А сегодня уже активно прибегают к процедурам внесудебного банкротства. Нужно учитывать, что нельзя выбрать по своему усмотрению судебный или внесудебный вариант банкротства, существуют законодательные условия и требования, о которых поговорим дальше.

Стать банкротом через суд

Условия, предъявляемые к физическим лицам, указаны в Законе:

• Сумма задолженности перед кредиторами 500 000 рублей и выше;
• Просрочка обязательных платежей от 3 месяцев;
• Оценочная стоимость имущества ниже долговых обязательств;
• Дохода должника недостаточно для погашения хотя бы 10% платежей ежемесячно.

Если вы соответствуете признакам недостаточности имущества, неплатежеспособности и предвидите свою будущую несостоятельность, то в суд можно подать в случае, если сумма долга не более 500 000 руб.

Особенности, на которые нужно обратить внимание:

• Участие арбитражного управляющего (того самого «представителя гражданина»), которому полагается вознаграждение из вашего кармана;
• Довольно длительный процесс (от 6 месяцев до нескольких лет);
• Повторное банкротство допустимо через 5 лет.

Суд должен оценить финансовое состояние обратившегося гражданина, его ситуацию и принять решение о дальнейших действиях.

Внесудебная процедура банкротства

Сегодня вы можете обратиться с заявлением о признании себя банкротом в МФЦ без привлечения суда.

Условия, предъявляемые к физическим лицам:

• Сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• Отсутствуют открытые исполнительные производства (на момент обращения в МФЦ у вас на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества);
• Отсутствует доход, в том числе, пенсии и иные социальные выплаты.

Особенности, на которые нужно обратить внимание:

• Кратчайшие сроки для такого рода процедуры (не превышают 6 месяцев);
• Без участия арбитражного управляющего;
• Не нужно платить госпошлины.

При всем многообразии плюсов такой процедуры и ее простоты, многие забывают о важности подготовки документов, доказательств и здравой оценки своих возможностей. Именно поэтому не все заявления одобряют, а граждане лишаются получить статус банкрота.

Перед подачей заявления советуем обратиться за консультацией к юристу: ваши документы изучат, ознакомятся более подробно с жизненной ситуацией, сориентируют по шансам и подготовят заявление. Вам поможет наше решение «Освободиться от долгов через банкротство»: нужно заполнить форму, после — с вами свяжется юрист и предложит варианты решения.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Последствия признания самозанятого банкротом

По Закону после признания физического лица банкротом:

• Вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства — в течение 5 лет;
• Дело о банкротстве не может быть возбуждено по вашему заявлению — в течение 5 лет;

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.

• По общему правилу вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение трех лет;
• Вы не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией — в течение 10 лет;
• Вы не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями — в течение 5 лет.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Что нельзя делать самозанятому с имуществом при банкротстве

При банкротстве у гражданина появляются следующие ограничения:

1. Запрет на заключение сделок. Нельзя покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь;
2. Запрет на распоряжение своими денежными средствами. Как выяснили ранее, гражданин передает все банковские карточки финансовому управляющему. Важно, что гражданин и его иждивенцы не останутся без средств к существованию — финансовый управляющий регулярно будет перечислять должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум.

Прожиточный минимум в Москве на 2022 год установлен Постановлением Правительства Москвы: для трудоспособного населения установлена величина прожиточного минимума на 2022 год в размере 17683 рубля, для пенсионеров – 13951 рубль, детей – 15737 рублей.

Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и намерены пройти процедуру банкротства, вы можете доверить подготовку всех необходимых документов юристу сервиса DestraLegal. А для тех граждан, которые уже на стадии банкротства, юристы готовы провести консультацию, чтобы оценить риски и дать рекомендации.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Отстаивайте свои права с DestraLegal. Это просто

Источник: destralegal.ru

«Постарела лет на 10 из-за процесса»: реальная история о том, чем может обернуться неправильно проведенное банкротство

Юридические компании, которые проводят для клиентов процедуру банкротства, часто рекламируют это как «списание долгов без последствий». Самые недобросовестные из них плохо информируют должников и не предупреждают о том, что конкурсный управляющий и кредиторы могут потребовать у суда признать сделки с имуществом банкрота несостоятельными.
Рассказываем историю Екатерины Петровны (имя изменено по просьбе женщины), сын которой чуть не лишился земельного участка, подаренного матерью незадолго до реализации имущества.

Как возник долг

«До пенсии я работала медработником. Мы договорились с руководством больницы, что не буду сразу выходить на пенсию, а поработаю еще несколько лет. Однако обещание работодатель нарушил, когда сменилось руководство. Пришлось выйти на пенсию. Когда я работала, у меня была уверенность в будущем, поэтому взяла кредит, чтобы обустроить дом.

Сумма небольшая — 450 тыс. рублей, платеж был всего лишь 15% от зарплаты. Однако с пенсии обслуживать кредит полноценно я уже не могла. Платеж составлял чуть больше половины выплат. Чтобы погасить очередной платеж, оформила кредитную карту. В итоге и по ней ушла в просрочки».

Екатерина Петровна не рассматривала возможность реструктуризации долга через банк, потому что не знала о такой возможности и предпочитала скрываться от банков. В ее случае кредиторы могли бы пойти навстречу и изменить условия и сроки погашения задолженности, то есть провести реструктуризацию. «Думала, пускай через приставов открывают исполнительный лист и списывают с пенсии», — объясняет свое решение женщина.

«Почему я решила признать себя банкротом»

Екатерина Петровна изначально даже не думала проходить процедуру банкротства, но увидела в соцсетях ролик, где юрист рассказывал о списании долгов без последствий. Она перешла по ссылке, почитала и решила сходить в офис агентства. «Сейчас я понимаю, что меня плохо проинформировали. Даже не спросили, были ли у меня сделки с недвижимостью за последние три года.

Но тогда это казалось подарком небес — даже в суд самой идти не нужно, все брал на себя юрист из этой конторы». Чтобы оплатить услуги агентства, она заняла деньги и заплатила около 50 тыс. рублей. Юрист подготовил иск в арбитражный суд, который признал женщину несостоятельной и назначил финансового управляющего. «Управляющий удерживал только пенсию, ценного движимого имущества у меня не было. За два месяца до того, как реализация подошла бы к концу, он позвонил мне и сказал, что нужно готовиться к суду. Один из банков хотел забрать землю сына», — рассказывает Екатерина Петровна.

Почему кредитор хотел признать дарственную недействительной

Когда женщина еще работала, она подарила своему сыну земельный участок под строительство. Это обнаружил один из кредиторов и пошел в суд признавать эту сделку недействительной, чтобы потом реализовать участок на конкурсной основе. «Их обоснование было такое: я уже тогда знала, что хочу списать свои долги, поэтому начала избавляться от недвижимости.

Я допустила одну просрочку по платежам по своей вине еще до того, как начались финансовые проблемы». Заявление приняли к рассмотрению. Юрист из агентства и конкурсный управляющий сказали, что сделку, скорее всего, признают недействительной и землю придется реализовывать. «Эта новость шокировала меня. Сын со своей женой продали недвижимость в городе и построили дом на участке.

Фактически это значило бы, что сын и внуки могли остаться без жилья». Представитель банка поступил верно. Договоры дарения между близкими родственниками признают недействительными, если будущий банкрот переписал недвижимость за два года до процедуры и уже тогда были признаки несостоятельности.

К примеру, в Хабаровском крае суд отменил передачу двух квартир дочери должника и ввел недвижимость в конкурсную массу, так как дочь знала, что у отца финансовые проблемы. В 2017 году экономическая коллегия Верховного суда рассматривала похожее дело, в котором муж за два года до процедуры переписал дом и земельный участок на жену. Судьи признали правоту кредитора, обосновав это так: «Кризисная ситуация, как правило, не возникает одномоментно, ей предшествует период снижения прибыльности, который переходит в стадию объективного банкротства».

Чем все закончилось

Екатерина Петровна по совету сына сходила к другому юристу, который работает с банкротством физических лиц: «Он меня в первую очередь успокоил. Попросил рассказать все подробности до мелочей — вспоминала всю жизнь за последние 2,5 года. После этого мы начали собирать документы, так как он признал, что у нас есть шансы отстоять договор дарения».

Суд признал доводы Екатерины Петровной и ее сына, что у нее не было намерения причинить вред имущественным интересам кредитора. Когда она переписывала квартиру, признаков неплатежеспособности не было.

Проблемы с платежами по кредиту возникли на пенсии, и даже тогда она старалась вносить деньги по кредиту, то есть проблемы с финансовым состоянием возникли за относительно короткий период. Чтобы защитить имущество сына, семье и юристу пришлось основательно подготовиться, так как в этом случае именно должник и одаряемый должны предоставить в суд доказательства.

К примеру, Екатерине Петровне пришлось просить бывшего руководителя подтвердить, что она не собиралась выходить на пенсию и могла в полной мере выплачивать платежи. «Недвижимость сына осталась у его семьи. Отношения между нами несколько охладели, а я сама постарела лет на 10 из-за процесса», —подытоживает женщина. Несмотря на то, что процедура банкротства началась еще в конце 2021 года, реализация имущества все еще не окончена. Она продолжает получать только часть пенсии.

Когда сделку с банкротом могут оспорить. Кратко

• Мнимая сделка. Если должник для вида продал имущество, но по факту продолжает им пользоваться, то такую сделку могут признать несостоятельной.
• Притворная сделка. Когда должник пытается избавиться от имущества, чтобы вывести его из конкурсной массы, но выдает это за другие действия.
• Дарственные близким родственникам.
• Покупатель не заплатил. Должник и покупатель составляют договор купли-продажи, но последний оплату так и не произвел.
• Неравноценная сделка. К примеру, если должник до процедуры продал квартиру на 50% ниже рыночной цены, то такую сделку можно оспорить. Как правило, скидка до 20% расценивается как несущественная.
• Нестандартная форма расчета.

Источник: www.banki.ru

Банкротство самозанятого гражданина в РФ

• От редакции

В условиях непредсказуемых экономических потрясений и вызванных ими финансовых трудностей, даже самозанятые граждане могут оказаться перед необходимостью объявить себя банкротом.

В этой связи их часто волнует вопрос: смогут ли они сохранить свой статус во время банкротства и можно ли продолжить вести самозанятую деятельность после окончания процедуры?

Статьи для ознакомления

В данной статье мы рассмотрим, как самозанятому гражданину в Российской Федерации стать банкротом, какие действия необходимо предпринять и какие последствия могут возникнуть.

Может ли самозанятый объявить себя банкротом?

Да, самозанятый гражданин в РФ имеет право объявить себя банкротом, если он не в состоянии исполнить свои долговые обязательства перед кредиторами. Каких-либо специальных процедур или положений закона не имеется.

Банкротство может быть объявлено двумя способами: через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) или через арбитражный суд.

Статьи для ознакомления

Как самозанятому стать банкротом через МФЦ

1. Подача заявления в МФЦ. Самозанятому гражданину необходимо подать заявление в МФЦ по месту своей регистрации. Заявление должно содержать паспортные данные, ИНН, СНИЛС и контактную информацию заявителя.
2. Приложение списка кредиторов. В заявлении необходимо приложить список всех кредиторов и размер задолженностей перед ними. Если какой-либо долг отсутствует в списке, то он не будет включен в процедуру банкротства.
3. Подтверждение начала процедуры. МФЦ в течение трех дней проверит допустимость внесудебной процедуры банкротства для заявителя. Основанием для отказа могут быть размер долга, обнаружение источников дохода или имущества, а также активные исполнительные производства.
4. Ожидание окончания процедуры. Досудебная процедура банкротства занимает около шести месяцев. После завершения процедуры, информация о присвоении статуса банкрота будет доступна в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

ВАЖНО: Процедура бесплатного банкротства для самозанятого лица применима лишь в случае полного отсутствия доходов. В противном случае в банкротстве через МФЦ будет отказано.

Более подробно об условиях для прохождения бесплатного банкротства читайте материал-гайд: Банкротство через МФЦ.

Как самозанятому объявить себя банкротом через суд?

Для обращения в арбитражный суд гражданин должен иметь очевидные признаки неплатежеспособности. Необязательно ждать длительных просрочек, достаточно факта невозможности исполнить платежи и недостаточности имущества и доходов для погашения долга.
Процедура банкротства через суд для самозанятого поэтапно выглядит так:

• Обращение в арбитражный суд. Самозанятый гражданин может подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту своей регистрации или по месту нахождения своего имущества.
• Подтверждение задолженности и неплатежеспособности. В заявлении необходимо предоставить доказательства своей задолженности перед кредиторами. Суд рассмотрит эти доводы в первом заседании и даст им оценку.
• Назначение конкурсного управляющего. После рассмотрения заявления арбитражный суд может назначить конкурсного управляющего, который будет заниматься управлением имуществом заявителя и организацией процедуры банкротства. Заявитель вправе сам предложить СРО (саморегулируемую организацию), из состава которой будет привлечен финансовый управляющий.
• Прохождение процедуры банкротства. По итогам проверки обоснованности заявления суд переходит к одному из двух возможных этапов:

• Реструктуризация долга. В этот период управляющий оценивает возможность погашения долга самозанятым банкротом. Все это время дохода самозанятого поступают на специальный счет, с которого он может тратить до 50 тыс. рублей без разрешения финансового управляющего или суда.
• Реализация имущества. Если погашение долга невозможно – начинается реализация имущества. Все доходы самозанятого идут на специальный счет, с которого управляющий по заявлению ежемесячно выделяет сумму в размере прожиточного минимума на должника и на его иждивенцев.

• Завершение банкротства. При отсутствии негативных факторов и попыток уклонения от уплаты долга, суд списывает долги с самозанятого и признает его банкротом.

Статьи для ознакомления

Последствия банкротства для самозанятого

• После признания банкротом, самозанятому гражданину запрещается открывать общество с ограниченной ответственностью (ООО) в течение 3 лет или быть в составе его учредителей. Запрета на открытие ИП нет!
• Срок ограничения для получения кредитов без указания статуса банкрота составляет 5 лет.
• Гражданин-банкрот не может повторно пройти процедуру банкротства и списать долги в течение 5 лет.
• После банкротства гражданин не имеет права участвовать в управлении банками в течение 10 лет, страховыми компаниями и МФО – в течение 5 лет.

Более подробно о последствия банкротства читайте наш материал: Последствия банкротства.

Можно ли быть самозанятым во время и после банкротства?

Да, после прохождения процедуры банкротства, самозанятый гражданин может продолжить свою деятельность. Банкротство не лишает его статуса самозанятого.

Однако следует помнить об ограничениях, которые могут повлиять на деятельность гражданина в части распоряжения доходами. Все полученные в период реализации имущества доходы, за исключением прожиточного минимума, будут направлены в погашение долга. Если у самозанятого приличный доход, то лучше рассмотреть вопрос погашения долга.

Запрет на статус самозанятого лица после успешного завершения банкротства в законе отсутствует.

Более подробно о перспективах банкротства расскажут опытные юристы по банкротству.

Источник: bfl.top