Признание банкротства физ. лица ещё не означает, что все долги сразу спишут. Законом оговорены процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества, направленные сохранение баланса между требованиями взыскателей и финансовыми возможностями должников.
Выплаты долгов в банкротстве производятся согласно очередности кредиторов. Давайте разберемся, чьи требования будут удовлетворены в первую очередь, а кто из займодавцев окажется на второстепенных местах и рискует не добиться взыскания долга.
Как формируется очередность кредиторов
Существуют разные типы задолженностей. Есть текущие платежи и есть долги, перечисленные в реестре кредиторов. В первом случае речь идет о задолженностях, возникших уже после подачи заявления о банкротстве, во втором — о долгах, накопленных до процедуры и ставших «катализатором» для обращения за признанием несостоятельности.
Долги в рамках банкротства погашаются в следующей последовательности:
- текущие платежи, судебные издержки;
- личные долги: алименты и возмещение вреда третьим лицам (в случае, если необходимость выплаты таких компенсаций установлена в судебном порядке);
- расчеты с сотрудниками — если банкротится ИП;
- долги физлицам, а также по кредитам, по займам, налогам, штрафам и т.п.;
- прочие задолженности.
Материал по теме
ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ ДОЛЖНИК ОБЪЯВИЛ СЕБЯ БАНКРОТОМ
Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно…
Текущие платежи и задолженности, связанные с личностью должника, придется выплатить при любом раскладе. Даже если средств от продажи имущества будет недостаточно для погашения претензий, такие должники после окончания банкротства имеют право получить на руки исполнительный лист, чтобы продолжить взыскание через судебных приставов.
В остальных случаях есть вероятность окончательного списания долга, если средств и имущества не хватит для погашения. Порядок очередности весьма строг — к следующей очереди переходят только после погашения требований предыдущей.
За соблюдением очередности удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина следит финансовый управляющий. Нарушение правил приоритета недопустимо — за него возможно привлечение к ответственности.
Текущие платежи
Текущими называются задолженности, не включаемые в реестр требований кредиторов, поскольку они возникли уже после подачи заявления на банкротство.
- алименты и компенсации морального, материального вреда;
- оплата «коммуналки», налогов и штрафов (того, что накопилось уже после подачи заявления о банкротстве).
- прочие платежи: например, оплата полученных товаров и услуг.
Юридическое сопровождение
при банкротстве под ключ
Первая очередь
Сюда относятся обязательные платежи, долги по которым возникли до банкротства:
ТОП-5 главных вопросов по возврату долгов с физлиц и ИП через банкротство
- компенсации морального и материального вреда, в том числе жизни и здоровью, подкрепленные решениями суда и исполнительными листами;
- присужденные алименты в адрес детей или недееспособных членов семьи.
Эти долги не подлежат списанию и в любом случае должны быть оплачены, даже после признания должника банкротом. Все платежи перечисляются единовременно за исключением тех случаев, когда назначена пожизненная компенсация пострадавшим.
Вторая очередь
Это «трудовые» долги, возникшие в том случае, если должник, будучи предпринимателем, нанимал по трудовому договору сотрудников и остался им должен при банкротстве ИП.
Сюда входят задолженности по:
- зарплате перед сотрудниками;
- невыплаченным отпускным и/или командировочным;
- процентам по задержке зарплаты;
- страховым пенсионным взносам и НДФЛ;
- авторским гонорарам — выплачиваются уже после расчетов с основными сотрудниками.
Кредиторы вправе потребовать пени за несвоевременную выплату зарплаты, но сделать это можно до даты подачи заявления на банкротство. Взыскать задолженность могут и давно уволенные сотрудники, если заявятся в реестр.
Третья очередь
Сюда входят все остальные кредиторы, задолженности перед которыми возникли до банкротства. Это могут быть обязательства по:
- кредитам и займам (взыскателями могут быть банки, коллекторы, микрофинансовые организации);
- распискам перед частными лицами;
- налогам, штрафам, сборам в бюджет;
- ЖКХ и услугам связи;
- всем прочим видам обязательств.
Внутри одной очереди погашение идет пропорционально суммам долга.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
- реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 20.04.2021) «О несостоятельности (банкротстве)»
Принцип соразмерности строго соблюдается, если в рамках одной очереди кредиторов несколько и размеры их претензий сильно отличаются.
К примеру, таким образом будут погашены задолженности кредиторам третьей очереди в размере 2 млн. 700 тыс. руб., если выручки от продажи на торгах собственности банкрота недостаточно, чтобы погасить эти претензии полностью (для наглядности, из конкурсной массы на погашение этих долгов выделено 270 тыс. руб.):
Сумма долга согласно реестру кредиторов
Будет погашено за счет реализации имущества
Еще один момент: сначала погашается тело кредита, а потом — проценты. Суд вправе уменьшить или отменить неустойки, если посчитает их избыточными. Более того, после подачи заявления о банкротстве никакие пени и штрафы больше не начисляются.
Внеочередные платежи
К внеочередным платежам относятся судебные издержки — вознаграждение финансового управляющего и других привлеченных к процедуре банкротства специалистов, оценщиков, оплата госпошлин, расходы на проведение торгов.
Оплата фиксированного вознаграждения в размере 25 тыс. рублей финансовому управляющему может быть отсрочена по ходатайству до даты первого заседания по рассмотрению признания лица банкротом.
Подобрать проверенного
финансового управляющего
Материал по теме
Предметом сделок может быть выполнение работ, продажа объектов,…
Отдельной группой, вне очередности, выделяются взыскатели по оспоренным сделкам. Если финуправляющий усмотрел в одной из сделок банкрота за последние три года умысел с целью навредить интересам кредиторов — например, когда речь идет о дарении машины или продаже земельного участка по сильно заниженной цене одному из родственников, — такая сделка с большой долей вероятности будет оспорена через суд.
В этой ситуации имущество включат в конкурсную массу, а пострадавшая сторона получит лишь право на взыскание. Требования по сделкам, признанным недействительными, в рамках банкротства удовлетворяются только после того, как третья очередь кредиторов получит полную компенсацию.
Как быть с залогом
Также вне очереди оплачиваются залоговые кредиты. Все имущество, кроме единственного жилья, попадает в конкурсную массу. Если среди этого имущества есть залоговое (ипотечные квартиры, машина в автокредите), то приоритет погашения будет у кредиторов-залогодержателей.
В банкротстве есть железное правило, которое распространяется даже на единственное жилье должника — залоговое имущество продается на торгах. При этом на покрытие долгов залоговому кредитору отходит только 80% суммы от реализации. Если денег не хватит, то остатки по требованиям перейдут в третью очередь.
Прочие 20% от реализации залогового имущества распределяются так:
- 10% идет на компенсацию расходов при продаже (организация аукциона);
- 10% — кредиторам из 1 и 2 очереди в порядке приоритета.
Редко, но бывает так, что после продажи имущества на покрытие долга перед залогодержателем требуется меньше 80% стоимости проданной собственности. Это возможно, например, когда недвижимость резко выросла в цене. В этом случае «невостребованный» остаток присоединяется к конкурсной массе. Если требования кредиторов полностью удовлетворены, но после торгов от залогового (и любого другого) имущества остались какие-то средства, они возвращаются должнику.
Как спасти имущество
от реализации при банкротстве?
Если с банкрота нечего взять
В случае отсутствия имущества или нехватки средств, долги признают безнадежными (кроме внеочередных и первоочередных) и списывают. Текущие платежи и компенсации морального, материального вреда не могут быть признаны безнадежными — они будут взыскиваться даже после окончания процедуры банкротства, уже через ФССП.
При банкротстве физического лица всеми поступлениями на специальный счет должника распоряжается финансовый управляющий (текущие счета в банкротстве закрываются). Это необходимо для контроля доходов банкрота, ведь часть поступлений также войдет в конкурсную массу.
Чем отличается упрощенное банкротство?
Одно из ключевых условий банкротства через МФЦ — отсутствие имущества, которое можно было бы взыскать в счет долга. Соответственно, на торгах продавать нечего, и эта процедура в рамках упрощенного банкротства не проводится.
Внесудебное банкротство предполагает, что все долги (кроме личных — компенсаций, алиментов и т.п.) будут списаны спустя полгода после инициации процедуры. Должника не освободят от обязательств, которые он не указал в заявлении (забыл или скрыл намеренно).
Обратитесь за бесплатной консультацией по банкротству, чтобы узнать подробно, какие долги вы можете списать в полном размере и какая процедура (упрощенная или судебная) вам подойдет. С поддержкой наших юристов вы можете начать новую жизнь без тяжелых финансовых обязательств.
Спишем долги через банкротство с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Источник: xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai
Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей
Основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст. 214 ФЗ «О несостоятельности»).
Заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом может быть подано:
- должником — индивидуальным предпринимателем;
- кредитором, требование которого связано с обязательствами при осуществлении предпринимательской деятельности;
- уполномоченными органами.
Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом
- С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
- Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.
29. Правовые последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом. Статья 216. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом
1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. 2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
3. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя. 4. В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Согласно статье третьей Закона о банкротстве гражданин признается несостоятельным (неспособным погасить долг перед заимодателями или внести обязательные платежи), если такие обязательства не исполнялись им в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть реализованы, и их размер превышает цену имеющегося имущества. В статье шестой этого же закона, а также в постановлении Высшего Арбитражного Суда отмечается следующее: судебное делопроизводство о банкротстве может быть открыто при условии, что требования к неплательщику составляют не меньше десяти тысяч рублей.
Банкротство индивидуального предпринимателя осуществляется в соответствии с особенностями, закрепленными во второй главе Закона о банкротстве. Последствия банкротства для частного предпринимателя после принятия судебного решения о наделении предпринимателя статусом банкрота и о начале конкурсного производства перестает действовать регистрация физлица в качестве ИП.
Помимо этого отзываются предоставленные лицензии на осуществление отдельных видов экономической деятельности; накладывается запрет на осуществление коммерческой деятельности на срок в один год. Данная мера начинает действовать сразу после получения статуса банкрота.
Заимодатели, чьи требования не сопряжены с обязательствами при осуществлении коммерческой деятельности, а также заимодатели, требования которых непосредственно связаны с личностью кредитора, могут предъявлять претензии при введении процедур, используемых в деле о банкротстве физического лица (статья 215 Закона о банкротстве). Следует отметить, что согласно статье 205 конкурсное производство не затрагивает имущество лица, на которое может быть наложено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным кодексом (статья 446 ГПК).
Дополнительные последствия банкротства для ИП: отменяются экономические санкции, в том числе наложение штрафов и нестоек по всем обязательствам индивидуального предпринимателя; с лица снимаются взыскания по всем исполнительным документам, за исключением требований о перечислении алиментов, а также компенсаций по нанесению ущерба здоровью; наступает время для исполнения обязательств физического лица. При осуществлении конкурсного производства на продажу выставляется все имущество неплательщика.
Очередность удовлетворения требований заимодателей точно такая же, как в ситуации с банкротством юридического лица: сначала погашается долг гражданам, перед которыми должник ответственен за нанесение ущерба здоровью. Еще одно приоритетное обязательство – взыскание алиментов; далее производятся выплаты гражданам, работающим по трудовому договору.
Должник перечисляет заработную плату и выходные пособия, производит выплату за результаты интеллектуальной деятельности; осуществляются расчеты со всеми остальными кредиторами. Наложение ареста на имущество ИП с задолженностью перед банком Несостоятельность физического лица с долгами перед кредитным учреждением несет определенные последствия.
В данной ситуации речь идет о наложении на имущество ареста. Собственность гражданина попадает под арест со дня применения процедуры судебного наблюдения. Предприниматель не вправе распоряжаться арестованной собственностью. Предприниматель сам формирует перечень имущества, которое числится у него в собственности и на которое будет наложено взыскание.
Список объектов, на которые не распространяется арест: жилье (при условии, что это единственное место, пригодное для проживания банкрота и его семьи). Исключение составляет жилье, на которое действует закон об ипотеке; земля, на которой находится жилое строение (кроме той, на которую действует закон об ипотеке); предметы быта (кроме драгоценных украшений и предметов роскоши); домашние животные, корма и семена, не используемые для осуществления коммерческой деятельности; имущество, которым пользуется неплательщик-инвалид (в том числе транспортное средство); продукты питания, деньги (не более прожиточного минимума неплательщика и его иждивенцев); топливо, используемое для отопления и приготовления пищи; награды неплательщика.
Практика показывает, что при образовании крупного долга перед банком в случае получения предпринимателем статуса банкрота гражданину удается избежать ее погашения. Здесь нужно отметить, что списанию подлежат только те кредиты, которые были получены в статусе ИП.
Банки часто предоставляют предпринимателям обычные потребительские кредиты, которые физические лица получают на необходимые нужды. Такой кредит не может быть списан по судебному решению при недостаточности собственности на покрытие долга.
Потребительский кредит не связан с осуществлением коммерческой деятельности и поэтому не входит в перечень, подлежащий удовлетворению требований кредитора. Если кредит обеспечен залоговым имуществом, его можно покрыть путем реализации этой собственности.
Получается, что банкротство частного предпринимателя при наличии банковского долга не всегда освобождает его от погашения. Как только дело о банкротстве будет закрыто, предприниматель освобождается от долга, связанного с его деятельностью. Задолженность, связанная с нанесением ущерба здоровью или выплатой алиментов, должна быть покрыта физическим лицом в любом случае.
Банкротство юридического лица Финальная стадия в процессе признания юридического лица несостоятельным – открытие конкурсного производства. Целью процедуры является удовлетворение требований кредиторов посредством реализации имущества фирмы-должника. Основание для конкурсного производства – наделение юридического лица статусом банкрота.
К правовым последствиям банкротства на стадии конкурсного производства относятся: наступление срока исполнения финансовых обязательств; прекращение начисления штрафов, пеней и неустоек; информация о материальном положении неплательщика больше не является конфиденциальной; наложение ограничений на заключение сделок по отчуждению имущества банкрота; управление фирмой-должником осуществляется конкурсным управляющим; прекращение исполнительного производства; предъявление неплательщику новых требований в рамках процедуры банкротства (за исключением текущих платежей); снятие всех наложенных арестов. Узнайте, что за процедура — порядок ликвидации общественной организации.
Решение о ликвидации фонда может принять только суд по заявлению заинтересованных лиц. Все юридические последствия перечислены в статье 134 Закона о банкротстве. Отдельно следует рассмотреть ситуацию, когда должник преднамеренно инициирует процедуру банкротства. Это делается с целью избегания ответственности по своим долговым обязательствам.
По факту фиктивное банкротство – это грубое нарушение законодательства. Юридические последствия в таком случае могут быть самыми неблагоприятными (вплоть до возбуждения уголовного дела). Незаконно реализованное имущество и выбившие активы возвращаются в организацию. Заключенные сделки утрачивают юридическую силу.
Все договоры, ставшие причиной финансовой несостоятельности, аннулируются. Нарушитель может быть привлечен к субсидиарной, административной или уголовной ответственности: к субсидиарной ответственности привлекаются учредители и руководители предприятия, а также лица, отвечающие перед заимодателями собственными финансовыми средствами и имуществом; административная ответственность наступает в случае, если руководитель целенаправленно совершает действия, ставшие причиной финансовой несостоятельности фирмы.
Сюда относится искусственное накопление долга (не выплачивается зарплата, не отчисляются налоги и т. д.), а также совершение заведомо невыгодных сделок; уголовная ответственность возникает при нанесении организации крупного ущерба. Юридические последствия банкротства в области уголовного права наступают за неправомерные действия при банкротстве, за фиктивное (целенаправленное) банкротство.
Для юридического лица страшны не столько сами правовые последствия банкротства, сколько возможная утрата накопленных активов. Последствия признания ИП банкротом С момента вынесения решения о несостоятельности ИП его государственная регистрация в таком качестве утрачивает силу, аннулируются имеющиеся лицензии на занятие специальными видами предпринимательской деятельности. Гражданин не может быть повторно зарегистрирован в качестве предпринимателя, в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры. В течение такого же срока бывший предприниматель не вправе заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Источник: studfile.net
Когда финансовый управляющий распределит денежные средства банкрота кредиторам?
В конкурсную массу в процедуре реализации имущества банкрота поступили денежные средства. В какой момент финансовый управляющий их распределит кредиторам? Сразу после поступления на счет или это действие обусловлено каким то событием? Допустим по завершении процедуры реализации имущества.
Ответы на вопрос (6):
09.02.2023, 12:59,
Ответ отключен модератором
09.02.2023, 13:16,
г. Волгоград
Ответ отключен модератором
09.02.2023, 13:48,
г. Дзержинск
Расчеты по долгам проводит конкурсный управляющий, основывающийся на реестре требований, который должен быть закрыт через два месяца после опубликования объявления о банкротстве задолжавшего и открытии конкурсного производства. Требования каждого кредитора удовлетворяются в порядке очерёдности, причём обязательства следующей очереди начинают исполняться только после проведения расчётов с предыдущей очередью.
На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам в порядке, предусмотренном статьей 134 настоящего Федерального закона
Статья 142 Федеральго закона 127 «О банкротстве «
09.02.2023, 17:59,
Это лучший ответ (выбран автоматически)
Сначала формируется реестр требований кредиторов, кредиторы встают в реестр в определённую очередь на основании определения арбитражного суда, потом реестр закрывается и после закрытия реесьра кредиторам из конкурсной массы направляются денежные средства по очереди каждой ступени очереди, по закрытии первой очереди направляются второй и так далее, пока не реализуют всё имущество и не направят деньги кредиторам.
ст. 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
09.02.2023, 20:30,
г. Волгоград
Добрый вечер, Михаил.
1)Начнем с того, что будет сформулирован реестр требований кредиторов
2)После кредиторы встают в реестр в определённую очередь на основании определения арбитражного суда
3) После этого происходит закрытие реестра и направляются денежные средства по очередности.
4)То есть нет определенного срока на возврат к сожалению..
ст.134, 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Автор вопроса
09.02.2023, 13:01,
г. Санкт-Петербург
Вопрос был когда кредиторам деньги раздадут. А не как исключить что то из массы.
09.02.2023, 20:31,
г. Волгоград
Михаил, вы выше ответ посмотрите.
Кто имеет право на оценку имущества банкрота: финансовый управляющий или суд?
Фин упр оценил стоимость имущества банкрота. Может ли суд по другому оценить? Оценка фин упр вообще имеет силу? Суд примет его оценку? Или суд может по своему оценить?
Через какое время когда человека признали банкротом финансовый управляющий дает прожиточный минимум после суда.
Через какие периоды выплачивает финансовый управляющий денежные средства при банкротстве? Стадия реализация имущества.
Может ли быть оспорена сделка по дарению 1/4 доли квартиры при банкротстве? Влияет ли банкротство на уход за ребенком?
Подала на банкротство, суд признал меня банкротом началась работа финансового управляющего, у меня была в собственности 1/4 доли квартиры (прописана я в другом месте) в ноябре свою долю я переписываю на брата могут ли оспорить сделку по дарению и отнять 1/4 долю квартиры? И еще есть ребенок 3 лет не забирут ли из-за банкротства у меня ребенка?
Каким образом управляющий финансового банкрота выделяет прожиточный минимум после суда в декабре 2022 года?
В 2022 в декабре меня признали банкротом и мне назначили управляющего финансового когда и через какое время он должен выделить прожиточный минимум после суда. Спасибо за ваш ответ.
Правила проведения собраний кредиторов ФИНАНСОВЫМ УПРАВЛЯЮЩИМ при банкротстве физического лица: глава ЗАКОНА О БАНКРОТСТВЕ
Как получить зарплату в стадии реализации имущества
Я банкрот. Стадия реализация имущества. Ребенок учится на очной форме.
Финансовый управляющий не выходит на связь.
Не могу получить зарплату.
Как распорядиться имуществом при банкротстве, когда финансовый управляющий просит снять с себя обязанности?
Муж-банкрот. Финансовый управляющий продал единственное жилье. Имею ли право на свою долю после продажи.
Как пристав распределит денежные средства при наличии двух исполнительных производств по алиментам?
Имеется два исполнительных производства (алименты).
По одному долг 90 тыс и регулярное отчисление 10 тыс.
По другому долг 0, а регулярное отчисление 90 тыс
На счет должника поступает 100 тыс.
Как пристав распределит денежные средства?
На самом деле вопрос очень важный, поскольку, если пристав делает расчет:
1) по первому производству 90 (долг)+10 (текущий платеж)=100 по второму производству 90 (текущий платеж) и денежные средства будут распределены 50/50 (соразмерно сформированной задолженности по обоим производствам на момент расчета), то в этом случае, при достаточности суммы, по второму производству не будут в полном объеме исполнены обязательства.
2)По логике, изначально должны быть осуществлены целевые платежи 10 по первому и 90 по второму
А если возникает остаток, то он перечисляется в счет погашения долга.
Регламентированы ли где то соответствующий правила распределения?
Если да, то интересует ссылка на нормативные акты.
Источник: www.9111.ru