Десять тысяч рублей сегодня – совсем не то же, что десять тысяч рублей пять лет назад. Цены растут, а инфляция со временем обесценивает деньги. Это естественный процесс, но в наших силах – защитить свои сбережения. Как это сделать?
Что такое инфляция?
Инфляция – это повышение уровня цен и обесценение денег. На деле это означает, что на одну и ту же сумму денег через некоторое время можно будет купить меньше товаров. Такое явление рано или поздно замечал каждый из нас. Более важный вопрос – как от защититься от инфляции?
Инструменты для защиты от инфляции
Защититься от инфляции можно несколькими способами. И их всех объединяет одна простая истина: те деньги, которые находятся в обороте, гораздо меньше подвержены инфляции, чем те, что лежат «под матрасом», так как они приносят доходность своему владельцу. Вариантов, куда можно вложить деньги, масса, мы же разберем самые популярные и надежные из них.
Пожалуй, самый надежный способ сбережения денег от инфляции — это вклад. Во-первых, деньги в пределах страховой суммы (1,4 млн рублей, а в некоторых случаев и до 10 млн рублей) застрахованы АСВ. Во-вторых, доходность по вкладу предсказуема: абсолютно каждый может как самостоятельно, так и с помощью специальных калькуляторов в интернете, просчитать свой будущий доход. Да и ассортимент вкладов на рынке банковских услуг поражает своим разнообразием.
Что делать с деньгами в 2023-2024 году? 2 совета от миллионера
Экспобанк предлагает один из самых выгодных вкладов — «Удачный сезон» с доходностью до 9% годовых. А в качестве приятного бонуса — возможность поучаствовать в розыгрыше сертификатов на покупку бытовой техники. Все подробности здесь.
Для тех, кто хочет диверсифицировать свои сбережения на случай волатильности рубля, банки предлагают вклады в иностранной валюте. На сегодняшний день все большую популярность стали приобретать вклады в юанях. Экспобанк тоже идет в ногу со временем и следит за трендами, предлагая своим клиентам не один, а целых два варианта вклада в юанях: Накопительный и Расходный.
2. Недвижимость
Недвижимость — рабочий вариант для тех, кто рассматривает долгосрочные вложения, в том числе с возможностью получать дополнительный пассивный доход от сдачи помещения или квартиры в аренду.
Еще с древних времен золото было в почете не только потому, что являлось эквивалентом денег, но рассматривалось, как отличный способ вложения свои накоплений. С годами интерес к драгметаллу не просто не угас, а даже вырос. Его неоспоримыми плюсами являются не поддающийся изменениям в течение долгого времени химический состав и увеличивающаяся материальная ценность. В подтверждение — статистика, которая говорит о том, что за последние 20 лет золото выросло в цене почти на 600%.
Еще один интересный факт: за 2021 год инвестиционный спрос на золотые слитки и монеты вырос на 31% до 1,18 тыс. тонн, что стало максимальным показателем за последние 8 лет.
Вложить деньги в драгметалл можно, не только купив золотые слитки или монеты. Существует множество способов инвестировать в золото: обезличенные металлические счета (ОМС), акции золотодобывающих компаний, паи фондов на золото, фьючерсные контракты на золото. Подробнее об особенностях таких инвестиций мы рассказывали здесь.
ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ В БАНКАХ? #ИгорьРыбаков #деньги #мотивация #shorts #инфляция #банк
Недавно Экспобанк открыл доступ к торгам золотом и серебром на Мосбирже. Теперь купить драгметаллы можно на брокерский счет в Экспобанке — это удобный способ инвестировать в золото и серебро с низким спредом (разницей между ценой покупки и продажи). Купленное на брокерский счет золото или серебро учитывается в Национальном клиринговом центре (НКЦ), входящем в Группу «Московская Биржа». НКЦ также выполняет функции центрального контрагента по сделкам, что гарантирует надежность торгов и расчетов.
4. Ценные бумаги
Если ваша цель — защита от инфляции без лишнего риска, то можете рассмотреть покупку облигаций. Главные преимущества этого варианта:
- доходность может быть выше, чем по депозитам;
- слабая зависимость бумаг от рынка акций;
- уровень риска ниже, чем при вложении в акции;
- большой выбор;
- возможность продать в любой момент;
- отлично подходит для консервативных и долгосрочных стратегий;
- хорошая защита денежных средств от инфляции.
Облигация по сути своей похожа на банковский вклад. Это долг компании или правительства (эмитента) перед инвестором, по которому выплачивается процент (купонный доход). Облигации бывают государственными и корпоративными. Облигации федерального займа выпускает Минфин, это самые безрисковых долговые бумаги.
Большую доходность можно получить по корпоративным облигациям крупных и надежных компаний. О том, какими бывают облигации и на что нужно обращать внимание при их покупке, мы подробно разбирали в серии материалов в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». В этом канале регулярно публикуются актуальные подборки облигаций с оптимальным сочетанием риска и доходности.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который дает возможность покупать на бирже валюту и ценные бумаги и при этом получать дополнительный доход в виде налоговых вычетов.
Правда, существует и ряд ограничений. Одно из них — каждый может открыть только один такой счет на свое имя, тогда как брокерских счетов у человека может быть несколько. Также при его открытии существуют временные ограничения: первые три года нельзя снять деньги со счета без потери налоговых вычетов. Более подробно о типах ИИС, о том, как его открыть и как получить налоговый вычет, вы можете прочитать здесь.
Специально для владельцев инвестиционных счетов Экспобанк запустил «портфель рублевых облигаций». Эта стратегия позволяет клиенту воспользоваться налоговым вычетом и получить до 11% годовых от инвестирования в ценные бумаги с минимальным риском. Заинтриговали? Тогда скорее изучайте и применяйте на практике наши лучшие инвестиционные предложения. Тем более, что ИИС — это отличный способ обезопасить себя от инфляционных рисков.
Если цель ваших вложений — исключительно защитить деньги от инфляции, то любой из этих вариантов в большей или меньшей степени справится с поставленной задачей. Но мы же советуем поступить предусмотрительнее и диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Ведь грамотный инвестор чуть ли не с детства приучен «раскладывать яйца в разные корзины».
Вам также может быть интересно
13 простых правил для личной финансовой безопасности
Как обеспечить личную финансовою безопасность? Краткий список актуальных правил по защите своих финансов от различных угроз и проблем
Копилка рубль бережёт: как накопить деньги
Как накопить деньги на что угодно? Рассказываем о методах и способах, которые помогут вам накопить деньги
Как составить личный финансовый план
Что такое личный финансовый план и зачем он нужен? Пошаговая инструкция по составлению личного финансового плана
Бесплатно для регионов России 8 800 500-07-70 Для звонков из-за границы +7 495 213-19-91
Информация
Официальный сайт АО «Экспобанк», 1994—2023
Универсальная лицензия Банка России № 2998
Адрес: Каланчёвская ул., 29, стр. 2
Телефон: 8 (800) 500-07-70
Интернет-банк Expo Online
Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
Как сохранить и защитить сбережения?
Сегодня поговорим о том, как сохранить сбережения, как защитить сбережения от инфляции и девальвации. В кризис, наблюдаемый в последнее время, такие вопросы становятся очень актуальными, мне часто их задают, поэтому я решил написать эту статью, которая будет включать в себя все основные ответы. Итак, самое важное на эту тему, то, что будет актуально всегда, и в кризисной ситуации тоже.
Защита сбережений от инфляции
Суть защиты сбережений от инфляции очень проста: их надо вложить в какие-то активы, которые будут расти в цене и/или приносить доход, как минимум, равный уровню реальной инфляции. А в идеале — превышающий его. Так вы сможете не только сохранить сбережения, но и немного заработать.
Однако, здесь нужно учесть несколько важных факторов, от которых будет зависеть выбор этих самых активов:
- На какое время нужно защитить сбережения? Есть активы только для долгосрочной перспективы, есть для краткосрочной, есть универсальные. Нужно это учесть.
- Насколько вы готовы рисковать? Есть консервативные активы с минимальным уровнем риска, есть более рисковые. О сверхрисковых речи вообще не идет — поскольку для сохранения сбережений важна, в первую очередь, надежность.
- Нужен ли свободный доступ к сбережениям? Есть активы, вложение в которые «замораживает» средства на определенный срок, ранее которого обналичить их не получится.
Подробнее обо всех этих факторах я уже писал в статье Накопление денег: что надо знать?
Но есть еще один, самый важный фактор, который однозначно нужно учитывать, думая о том, как сохранить сбережения. Это ваш уровень финансовой грамотности: осведомленность, знание и понимание работы конкретных финансовых инструментов, конкретных активов, в которые можно вложить личные финансы с целью защиты от инфляции.
Поэтому далее я буду рассматривать варианты вложения средств в самые распространенные активы с комментариями, касающимися всех вышеперечисленных факторов, а также буду выделять основные плюсы и минусы выбора того или иного актива.
Как сохранить сбережения? Куда вложить деньги?
Банковские вклады
Самый простой, понятный и доступный актив, в который можно вложить сбережения, чтобы защитить их от инфляции — банковские вклады или депозиты. Но у него есть серьезный минус — слишком маленькая доходность, которая в большинстве случаев полностью не перекрывает реальную инфляцию (правда, в отдельные периоды могут быть и исключения).
Существуют разные виды депозитов, что дает возможность выбрать наиболее подходящий вариант, исходя из тех факторов, что я описывал выше. Подробнее об этом писал в статье Как выбрать вклад в банке?
Преимущества:
- Максимальная простота и доступность для любых сумм;
- Государственные гарантии сохранности сбережений;
- Выбор подходящего вида вклада (например, с возможностью пополнения).
Недостатки:
- Слишком низкая доходность, часто не перекрывающая инфляцию;
- Вероятность в кризисной ситуации попасть под какие-то ограничительные меры.
Иностранная валюта
Покупка иностранной валюты — отличный способ сохранить и защитить сбережения от инфляции и девальвации, который так же, как и первый вариант, доступен широкому кругу лиц и для любых сумм. Но здесь, в отличие от банковских вкладов, защита сбережений будет осуществляться не за счет получения дохода, а за счет роста в цене самого актива. А рост этот не гарантирован, также в определенные моменты могут наблюдаться корректировочные падения.
Поэтому данный инструмент сохранения и защиты сбережений требует чуть более высокого уровня финансовой грамотности, чем первый. В частности, нужно выбирать оптимальные моменты для покупки валюты по выгодному курсу. Подробнее на эту тему рекомендую прочесть статью Как правильно покупать доллары?
Преимущества:
- Простота приобретения, доступность для любых сумм;
- В долгосрочной перспективе всегда растет в цене;
- Мгновенная ликвидность — в любой момент нужно продать нужную сумму.
Недостатки:
- Опасно для краткосрочного сохранения сбережений (курс может упасть);
- Хранить валюту дома опасно, вкладывать в другие активы — есть свои риски.
Государственные облигации
Еще один вариант сохранить деньги от инфляции — вложить их в государственные облигации, доходность по которым несколько выше, чем по банковским вкладам. Например, в России это Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Они могут быть разных видов (по ссылке все они описаны), таким образом, здесь тоже есть возможность подобрать оптимальный вариант, исходя из ситуации.
Доходность государственных облигаций можно увеличить, если приобретать их на срок не менее 3 лет через индивидуальный инвестиционный счет, и получить налоговый вычет. Вообще, для покупки облигаций вам понадобится открывать счет у брокера. Исключение составляют «народные» облигации ОФЗ-н, которые продаются через уполномоченные банки.
Преимущества:
- Доходность выше, чем у банковских вкладов;
- Очень высокая надежность;
- Возможность приобщиться к фондовому рынку, начав с простого и надежного актива.
Недостатки:
- Интересен только для долгосрочных вложений;
- В кризисные периоды доходность может не перекрыть реальную инфляцию.
Золото
Если для того, чтобы сохранить сбережения, вы хотите вложить их в золото — вы должны понимать, что это вариант не просто на долгосрочную, а на очень долгосрочную перспективу. В кратко- и среднесрочной перспективе золото может падать в цене и достаточно сильно. Сильнее, чем, например, иностранная валюта. По этой причине вкладывать деньги в золото в моменты его роста в цене, и особенно — в моменты сильного роста, очень рискованно.
Многие по умолчанию считают золото каким-то самым надежным активом, который всегда будет в цене. Посмотрите график изменения цены на золото, чтобы понимать, с чем вы имеете дело. Вместе с тем, в очень долгосрочной перспективе, по моему мнению, золото все же будет расти в цене, поэтому если речь идет о длительной защите сбережений — это хороший вариант.
Но следует понимать, что речь идет именно о банковском золоте в слитках. Все другие варианты вложения в золото более рисковые. И однозначно не стоит для защиты сбережений приобретать ювелирные изделия — это совершенно не то золото, которое будет расти в цене.
Преимущества:
- Традиционно самый надежный консервативный актив;
- В долгосрочной перспективе всегда растет в цене;
- Можно покупать разные по весу слитки (чем больше вес, тем меньше цена за грамм).
Недостатки:
- Не подойдет для краткосрочного сохранения средств;
- Низкая ликвидность (легко купить, но тяжело продать — продают золото многие банковские отделения, а принимают единичные);
- Большая маржа между ценой покупки и продажи.
Недвижимость
Кроме того, при покупке недвижимости возникает немало рисков, вплоть до мошенничества и полной потери вложений. Так что лично я не назвал бы вложения в недвижимость очень хорошим способом сохранения сбережений, но для тех, кто хорошо разбирается и ориентируется в этом рынке, это может быть и лучший вариант.
Подробнее о разных вариантах вложения в недвижимость я писал в статье Стратегии инвестирования в недвижимость.
Преимущества:
- В долгосрочной перспективе всегда растет в цене;
- Может приносить как пассивный доход от сдачи в аренду, так и спекулятивный от перепродажи;
- Можно выбрать разные варианты, например, коммерческую недвижимость, которая доходнее.
Недостатки:
Во что не стоит вкладывать деньги для защиты сбережений?
Теперь хочу отдельно рассмотреть вложения, которые люди часто совершают, думая, что подобным образом они защищают свои сбережения, но на самом деле — просто либо несут ненужные расходы, либо недопустимо рискуют, вследствие чего теряют свои вложения частично или полностью.
Итак, куда не стоит вкладывать деньги с целью сохранения сбережений:
- Покупать дорогостоящую технику, гаджеты, мебель и пр., «пока деньги не обесценились».
- Покупать ювелирные изделия.
- Вкладывать деньги в любые сверхрисковые активы, обещающие доходность десятки и сотни процентов в год.
Последний вариант может быть допустимым как рисковые инвестиции, для тех, кто в этом разбирается и отдает себе отчет в том, куда вкладывает деньги. Но никак не с целью сохранения сбережений.
Что касается моего мнения, то свои сбережения я защищаю и сохраняю, вкладывая их в иностранную валюту. Этот вариант лучшим образом подходит для моей ситуации и моих целей. У вас это может быть иначе.
Теперь вы знаете, как сохранить и защитить сбережения от инфляции и девальвации, какие могут быть варианты вложений, в чем заключаются их преимущества и недостатки. Буду рад вашим вопросам и вашим аргументам в комментариях.
До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который повысит ваш уровень финансовой грамотности!
Источник: fingeniy.com
Как сохранить деньги от инфляции: обзор популярных способов защиты
Здравствуйте, друзья! Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.
Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.
30 % за наличные, но мы против
- 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
- А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).
