Физические и юридические лица задаются вопросом о выборе кредита или лизинга в современное время. Но если о кредите они знают все, то — вот лизинг пока закрытая тема для российских граждан. Дело в том, что лизинг начал свое существование в далекие социалистические годы. Оба способа направлены на получение товара моментальным способом.
Чем отличается лизинг от кредита, что выгоднее?
Говоря об этих понятиях, гражданин возьмет кредит, поскольку ставка по лизингу высокая. Но прежде, чем делать выводы, стоит рассмотреть и правильно рассчитать платежи.
Спрос порождает предложение и в случае лизинга выигрывают обе стороны. Для автодилера – увеличение продаж и заработка капитала, а для представителя бизнеса это шанс осуществить бизнес-план.
Если углубиться в изучение этих двух понятий: кредит и лизинг, то видишь, что различий между ними особых и нет. Оба финансовых инструмента имеют первоначальный взнос за приобретение автомобиля, наличие ежемесячного взноса по погашению кредита.
Чем лизинг отличается от кредита?
Как открыть свое дело с нуля, с чего начать? Ответы на эти и другие вопросы начинающих бизнесменов содержатся в нашей новой публикации.
Преимуществом лизинга перед кредитом становится налоговая льгота, которая становится ниже по истечении некоторого периода времени. Это выгодный пункт для предприятия, осуществляющего с общим налогообложение.
Недостатком лизинга становится: до окончания сделки имущество в собственности компании и только при нарушении договорных отношений автомобиль будет изъят, а также наличие пункта в договоре о невозможности сдать в субаренду машину.
Последнее становится для юридических лиц непосильным и поэтому они не идут на такие риски. Для лизингодателя такой вид продажи невыгоден потому, что выше стоимости автомобиля он не вправе взимать.
Кредит не предполагает никаких преимуществ, кроме как популярность продукта и прозрачность условий. Так как лизинг появился не так давно, люди еще до конца не разобрались в политике данного продукта, опасаются за скрытые комиссии.
Как открыть бизнес с нуля без денег и каких-либо финансовых вложений, вы можете прочесть в этой статье.
Отличия лизинга от кредита
- Срок оформления и одобрения сделки короче банковского займа;
- Сроки длиннее, чем у кредита; при сделке подход индивидуален. Что означает выбор схем погашения исходя из финансовых потоков;
- Все вознаграждения и комиссии по таможенным платежам берет на себя лизинговая компания;
- Не нужно платить налоги на имущество;
- Есть возможность обмена, расторжения договорных отношений и возврат автомобиля.
- Первоначальный взнос может быть не затребован, но это на усмотрение лизингодателя;
- Возможность получить отсрочку в погашении;
- Наличие региональных программ, созданных для поддержки лизинга. Возможно получить льготу или субсидию от государства;
- Предмет лизинга – конкретное имущество;
- Направление на финансирование оборотных средств.
Как понятно из этой информации, основные отличия лизинга от кредита заключаются в том, что лизинг представляет собой комплекс услуг: регистрация, выделение финансирования, техосмотр, круглосуточная поддержка и страхование.
Бизнес на дому для женщин и мужчин: интересные идеи и высокорентабельные предложения тут.
При ДТП компания самостоятельно проводит анализ и контактирует со страховым агентством. При отказе в страховой выплате, лизингодатель самостоятельно оплачивает ремонт.
В каком порядке ИП могут заключить договор с ООО и какие реквизиты должны присутствовать в таком документе – читайте по ссылке.
Преимущества лизинга перед кредитом
Доступность такого продукта, как лизинг дает возможность приобрести клиентам автомобиль в своеобразную рассрочку.
- Главным преимуществом лизинга становится доступное кредитование. Подавая заявление на кредит, заемщик обязан принести большой пакет документов, а также соответствовать всем условиям и требованиям банка. Подумав, финансовое учреждение может просто отказать без указания причины. А заемщик думает и гадает из-за чего ему не дали кредит. В лизинге проще. Прозрачность договора позволяет каждому человеку приобрести мечту.
- Преимуществом лизинга перед кредитом выступает долгосрочная аренда, при которой оплачиваются проценты за пользованием. Лизингополучатель вправе полностью выкупить автомобиль.
- Лизинг не требует поручителей, хотя при кредитовании это обязательный момент.
- При лизинговом платеже предусмотрено возмещение НДС.
- Чистый расчет при увеличении стоимости предмета лизинга.
Как правильно заполнить налоговую декларацию ИП и ООО на УСН, вы можете узнать здесь.
Лизинг- это финансовый инструмент для развития бизнеса. Гражданин сам вправе выбрать лизинг или кредит исходя из своих интересов и конкретной ситуации.
Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для предприятия? Смотрите следующее видео с разъяснениями аналитика:
Источник: fbm.ru
Преимущества лизинга перед банковским кредитом
У многих предпринимателей в определенный момент возникает проблема поиска и привлечения инвестиций для расширения своего производства, приобретения нового оборудования и внедрения современных технологий. Одним из наиболее доступных и эффективных методов финансирования развития своего бизнеса в настоящее время является лизинг.
Лизинг заключается в том, что лизинговая компания приобретает необходимое вашему предприятию имущество (оборудование, здания, сооружения, транспортные средства и другое) у конкретного продавца и за определенное вознаграждение передает его предприятию в пользование на достаточно длительный срок. В течение срока договора лизинга предприниматель выплачивает лизингодателю полную стоимость имущества, после чего предмет лизинга переходит в собственность предприятия.
Лизинг — это финансовый инструмент, который успешно сочетает в себе характеристики аренды и банковского кредита. Часто возникает вопрос, а что же выгоднее кредит или лизинг?
Ответ очень прост – лизинг имеет некоторые преимущества перед банковским кредитом:
1. Лизинг дает возможность законно снизить налогооблагаемую базу:
- платежи по договору лизинга включаются в себестоимость продукции, снижая этим налог на прибыль;
- в силу ускоренной амортизации при использовании лизинга, почти в 3 раза сокращается общий объем налога на имущество;
- по договору лизинга сумма НДС ставится к зачету в полном объеме.
2. Лизинг дает возможность легко и быстро обновить технологическое оборудование, а значит, восстановить и увеличит производственный потенциал предприятия.
3. Несмотря на то, что проценты по договору лизинга, порой, немного выше, чем проценты по банковским кредитам. (Разница может составлять 2-4%). Экономия по налогам, технические возможности лизингодателя в целом полностью окупают эту разницу.
4. В отличие от банковского кредита, при оформлении лизингового договора никакого залога не требуется.
5. Размеры платежей при длительной рассрочке, как правило, меньше, чем по кредиту.
6. Риск лизинговой сделки минимален, так как лизингодатель имеет полное право на владение передаваемого в пользование имущества, и при банкротстве лизингополучателя имеет преимущественное право на имущество. Следовательно, и заключить договор лизинга гораздо проще, чем получить кредит в банке.
7. Договор лизинга более гибкий, чем кредитное соглашение: кредит предполагает ограниченные размеры и сроки погашения. При оформлении лизинг лизингополучатель может совместно с лизингодателем выработать удобную для себя схему погашения.
В целом лизинг – это отличный выход и альтернатива банковскому кредиту для малых и средних предприятий, который дает им возможность развивать свой бизнес.
Помогла статья? Оцените её:
Источник: beprime.ru
Лизинг для ИП: и малый бизнес получит выгоду
Выбирая вариант финансирования своего бизнеса, индивидуальные предприниматели часто и не смотрят в сторону лизинговых компаний, считая, что им нужна только «крупная рыба». Безусловно, лизинг в первую очередь выгоден тем, кто работает на стандартной системе налогообложения. Однако интересные решения найдутся для всех клиентов. Об особенностях лизинга для ИП редакции Dengi.59.ru рассказали пермские эксперты.
В чем для ИП преимущества лизинга перед банковским кредитом?
«Для индивидуальных предпринимателей главным преимуществом лизинга перед кредитом выступает большая доступность финансовых ресурсов и простота оформления сделки, а в случае использования стандартной системы налогообложения – и экономические выгоды, связанные, прежде всего, со снижением налогооблагаемой базы по налогу на прибыль, – поясняет директор пермского представительства CARCADE Лизинг Роман Решетов. – Для описания полного спектра преимуществ финансовой аренды перед кредитом для ИП важно понимать и те риски, которые может понести заемщик в случае невозможности исполнения своих обязательств по внесению платежей. Если предприниматель пользуется автокредитом, то в случае дефолтной ситуации с бизнесом, он не сможет продать автомобиль, чтобы расплатиться с долгами, поскольку автотранспортное средство (ПТС) находится в залоге у банка.
Таким образом, ИП не сможет реализовать авто и тем самым, улучшив свою финансовую ситуацию, выплатить долги по кредиту. В результате, банк подает на заемщика в суд, затем в счет уплаты долга реализует автомобиль по низкой стоимости, что не всегда позволяет погасить долг полностью. За время ведения процесса долговая нагрузка растет, заемщик так или иначе терпит выраженные убытки. При пользовании лизингом ситуация значительно проще и не влечет значимых издержек – в случае невозможности выплат по договору, лизингополучатель просто расторгает договор лизинга и возвращает автомобиль, который находится в собственности у лизинговой компании. После этого его обязательства прекращаются».
Эксперт также отметил, что использование лизинга может быть экономичнее, чем кредитование: лизинговые компании, как крупные покупатели, получают специальные условия приобретения транспорта у автопроизводителей. Это позволяет предоставлять своим клиентам дополнительные скидки. За счет этого может быть снижен размер ежемесячных платежей и удорожание по договорам лизинга.
Каковы шансы ИП на одобрение заявки на лизинг?
Как известно, индивидуальные предприниматели чаще всего работают на специальных налоговых режимах – «упрощенке» и «вмененке». А значит, нивелируется один из главных плюсов лизинга – льготы по налогу на прибыль. Лизинговым компаниями в свою очередь сложно проверить финансовое состояние таких клиентов. Тем не менее, шансы получить одобрение своей заявки у ИП есть.
«Есть шанс получить одобрение на недорогие легковые автомобили, коммерческий транспорт, – рассказывает директор пермского представительства «РАФ-Лизинг» Лариса Штейникова. – Наша компания рассчитывает больше на стабильно работающий бизнес, обновляющий основные средства, расширяющий свои производственные мощности. Для таких клиентов мы готовы пойти на беспрецедентно выгодные условия.
Схема проста: чем выше наши риски, тем менее выгодны условия по лизингу и наоборот. Стоит отметить, что в настоящее время работает целевая программа развития малого и среднего предпринимательства в Пермском крае. В рамках программы компании получают субсидии в части затрат, связанные с уплатой первого взноса (аванса) при заключении договора лизинга и лизинговых платежей. Ряд наших клиентов, индивидуальных предпринимателей, расположенных на территории Пермского края, уже воспользовались господдержкой по нашим договорам лизинга и остались довольны».
Насколько доступен лизинг начинающим предпринимателям?
По словам экспертов, здесь нет разницы, кто является клиентом: ИП или юридическое лицо. «Но мы хотели бы видеть и анализировать динамику развития компании, – говорит Лариса Штейникова. – Минимальный срок для оценки развития и принятия сделки к одобрению – это полгода. Все объяснимо. Мы хотим от клиента выполнения обязательств по оплате предусмотренных договором лизинговых платежей, ни больше, ни меньше. На раннем этапе существования предприятия или ИП спрогнозировать ход развития практически невозможно».
В свою очередь Роман Решетов сказал, что когда ИП только начинает свою деятельность, пользование лизингом для него будет также абсолютно доступно, но может несколько увеличиться размер первого платежа. «Мы предоставляем финансирование и предпринимателям, находящимся на этапе «стартап». В этом случае при оформлении сделки потребуется поручитель», – отметил эксперт.
Какие неценовые факторы могут сыграть роль при выборе лизинговой компании?
Лизинговые компании активно используют и неценовые факторы, повышая уровень обслуживания и предлагая «выездной» сервис своим клиентам.
«Менеджеры сами выезжают к клиенту, помогают в сборе документов. Они могут подыскать необходимый предмет лизинга на территории близлежащих регионов, в Москве, в том случае, если его нет в наличии в Перми. Сами застрахуют, поставят на учет. Эти функции можно назвать одним словом – высокий сервис», – отметили в компании «РАФ-Лизинг».
«Лизинговые компании, как крупные покупатели, получают специальные условия приобретения транспорта у автопроизводителей. Это позволяет им предоставлять своим клиентам дополнительные скидки. В частности, CARCADE предлагает более 100 специальных предложений лизинга автомобилей более чем 20 брендов. Клиент может приобрести в компании и целый комплекс дополнительных услуг – от выбора программ страхования до услуги регистрации в ГИБДД, в том числе, оплачивать их в составе лизинговых платежей, по аналогии с рассрочкой», – добавил Роман Решетов.
Но стоит помнить, что лизингополучатель самостоятельно выбирает продавца предмета лизинга, и тем самым принимает на себя все риски, связанные с несостоятельностью продавца. «Лизингополучателю передается право требования к продавцу в отношении надлежащего исполнения им своих обязательств по поставке, гарантиям, качеству и возмещению убытков, возникающих в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения продавцом своих обязательств» – так сказано в большинстве договоров лизинга. Наша компания минимизирует эти риски путем страхования предмета лизинга с момента отгрузки со склада поставщика, а так же, где это возможно, обязует поставщика выполнять пуско-наладочные работы», – отметил директор компании ЗАО «Лиз-Гарант» Андрей Кудрин.
«Учитывая налоговые льготы и либеральные требования к лизингополучателю, эффективность финансирования покупки имущества с помощью лизинга значительно выше в сравнении с кредитом, а зачастую является единственно возможным официальным источником финансирования из-за большей доступности», – резюмировал директор пермского представительства ФК «Балтинвест» Евгений Швецов.
Источник: 59.ru
