При закрытии ИП когда нужно закрыть расчетный счет в банке

Проблема в том, что информации по закрытию много, и все они разные, в итоге появляется, сомнение правильный способ ли я выбрал?

Далеко не все из них подходят под ваш случай. Выбрав не тот источник, появляется опасность заблокировать счет не правильным образом, а это может повлечь за собой последствия.

В данной статье мы подскажем вам, как же все-таки правильно закрыть расчетный счет.

Причины закрытия счета ИП.

Начнем с того что договор по обеспечению счета, может расторгнуть клиент (т.е тот кто открыл счет), банк (в котором он был открыт) либо по согласию обеих сторон.

Клиент должен закрыть в случае смены:

рабочего банковского учреждения;
при закрытии Индивидуальной Предпринимательской деятельности.

Банк имеет право на закрытие счета в случае:

Срок действия договора истек;
При недостатке у клиента средств на обслуживание счета;
Клиентом счета, не совершались никакие операции на протяжении двух лет;
Или же при прекращении деятельности банковского учреждения.

Банк не имеет право на закрытие счета клиента не уведомив его, исключение если по клиенту ведется судебное разбирательство.

Как закрыть расчетный счет при закрытии ИП (ИП/РФ)

Что делать если остались средства на счету?

Если остались денежные средства на расчетном счету то тогда вы можете обратиться в отделение банка и попросить отдать оставшиеся сумму, тогда банковское учреждение обязано в течение недели после подачи заявления о закрытии счета, выдать вам оставшиеся сумму.

Также вы можете совершить перевод, остатка суммы на другую банковскую карту.

Какой пакет документов нужен для закрытия расчетного счета в банке?

Для того что бы у вас удачно приняли заявление на закрытие счета ИП, нужны документы имеющие прямое отношение со счетом а именно:

Паспорт
Договор по обслуживанию расчетного счета
Чековая книжка
И печать

Процедура закрытия расчетного счета в отделении банка.

Вы ознакомились, какие бывают поводы закрытия счета со всех сторон, как поступить, с остатком на счету и какой пакет документов вам для этого нужен.

Теперь настала часть ознакомиться с процедурой закрытия расчетного счета в отделении банка, сейчас мы поэтапно разберем все от «Здравствуйте, я хочу закрыть свой расчетный счет» до «Спасибо досвидания».

После того как собрали все необходимые документы, берите их и идите в банк в котором открывали свой расчетный счет, придя в банк обратитесь к консультанту с вашей просьбой закрыть счет ИП, консультант предоставит вам образец заполнения бланка и сам бланк (по закрытию расчетного счета.) который нужно будет заполнить. Не забудьте сказать об остатке средств на счету (если таковой имеется), он еще раз объяснит что можно сделать с остатком и выберете наиболее удобный для вас способ.
В бланке, которое вам выдал консультант отделения банка нужно указать следующее:

Номер договора об обслуживании счета;
Реквизиты расчетного счета;
Оформить возврат чековой книжки;
Указать причину закрытия счета.

После заполнения бланка, отдайте его консультанту, чековую книжку и платежное поручение, о снятии или переводе остатка, тоже нужно приложить к бланку.

Вот и все ваше заявление принято и обработано и в скором времени будет удовлетворено.

Однако деятельность вашего счет не будет, прекращена пока на нем есть, какая-либо задолженность, поэтому перед, отправкой заявления нужно погасить долг, находящийся на расчетном счету.

И не забудьте сообщить своим бизнес партнерам, контрагентам о смене реквизитов расчетного счета или прекращении его действительности.

Кому нужно сообщать о закрытии расчетного счета

Согласно федеральным законам №52-ФЗ и №59-ФЗ от 02.04.2014 года. С 1 мая 2014 года уведомлять такие инстанции, как ИФНС, ФСС, ПФР, о закрытии расчетного счета не нужно.

Ознакомившись с нашими подсказками, смело идите и закрывайте свой счет, если это нужно.

Прочтите также:

Эта запись опубликована Пятница, 24 августа, 2018 в 2:38 и находится в категории: Бизнес. Вы можите читать эту запись через RSS 2.0 поток. You can skip to the end and leave a response. Pinging is currently not allowed.

Источник: skyfamily.ru

Закрытие расчетного счета ИП: порядок действий

Если предприятие становится убыточным, то предпринимателю приходится рассматривать вопрос о ликвидации созданного ИП, ООО или иной коммерческой организации. При этом также нужно закрыть расчетный счет ИП, в противном случае придется продолжать уплачивать стоимость абонплаты за обслуживание (во многих банках она предусмотрена). Более того, без этой процедуры пройти процесс ликвидации юрлица в ФНС не получится. Так как закрыть расчетный счет в банке, с какими нюансами при этом можно столкнуться? Что делать, если за счетом имеются какие-либо задолженности?

Законодательные нормативы

Как ни странно, но закрытие расчетного счета не регламентируется налоговым кодексом Российской Федерации. Теоретически, владелец может этого не делать, но при этом он обязывается оплачивать абонентскую плату, иные комиссионные отчисления в пользу банка. А вот со снятием денег со счета могут возникнуть сложности, так как их фактическим владельцем будет числиться именно юридическое лицо. Но если процедура ликвидации уже будет завершена, то и распорядителя средств в таком случае не существует. Такие деньги в итоге идут в пользу государства.

Вот именно поэтому закрытие расчетного счета в банке лучше выполнять ещё до окончания процесса ликвидации коммерческой организации. В самом договоре, который подписывался с банком, обязательно есть раздел, касающийся его расторжения. Рекомендуется его детально изучить – там можно найти ответы на все вопросы.

А когда следует закрыть расчетный счет при закрытии ИП? Это условие в налоговом кодексе тоже не описывается. Опять же, специалисты советуют это выполнять уже после окончания действия всех заключенных договоров и расчета со всеми контрагентами, с которыми сотрудничало предприятие. В противном случае – все платежи будут блокироваться (средства возвращают к отправителю).

Последовательность действий

Мнение эксперта
Светлана Александрова
Консультант по выбору РКО

Итак, как быстро закрыть расчетный счет? Рекомендуется соблюдать следующую последовательность действий:

Закрыть все действующие договоры с контрагентами, сотрудниками, завершить все расчеты.
Вывести оставшиеся средства любым удобным способом.
Отправить заявление на закрытие расчетного счета ИП в банк.
Дождаться подтверждения запроса.

По заключению выдается выписка по счету, а также справка о прекращении сотрудничества. Уведомлять о закрытии налоговую не нужно – всю необходимую информацию банк предоставит в ФНС самостоятельно. Можно лишь спустя несколько дней запросить в налоговой выписку из ЕГРИП чтобы подтвердить факт ликвидации ИП (если документы в налоговую также уже были поданы вместе с расчетами)

О документах

В большинстве случаев все документы для закрытия расчетного счета уже есть в банке (их сам владелец предоставлял при регистрации). Дополнительно нужно лишь отправить:

заявление или приказ о расторжении договора (его может составить только сам ИП, не бухгалтерия, не главный юрист предприятия);
заверенная сводка из ЕГРИП;
паспорт;
чековая книжка (если ранее она использовалась предпринимателем).

В некоторых банках требуют к заявлению прикреплять карту, к которой был присоединен используемый счет. В любом случае, ликвидация подразумевает также что карта будет деактивирована, воспользоваться ею больше не получится.

В заявлении о закрытии счета обязательно указывают следующую информацию:

наименование ИП;
ФИО заявителя;
данные договора (номер, серия, дата его подписания);
данные для возврата остатка средств;
данные чековой книжки (если ранее она оформлялась).

Четких требований к оформлению заявления не предусмотрено, сам образец можно запросить в банке (или скачать на их официальном сайте).

Срок закрытия расчетного счета – до 7 банковских дней с момента ознакомления с заявлением. В этот период проводится проверка счета, если обнаруживаются какие-либо задолженности – ИП об этом уведомляется. Ликвидация продолжается только после погашения всех долгов перед кредиторами.

Ещё стоит обратить внимание, что в некоторых банках при закрытии расчетного счета ИП уплачивается комиссия (её автоматически снимают с закрываемого счета). Опять же, все эти нюансы детально описаны в самом договоре.

Закрытие при наличии задолженностей

Мнение эксперта
Ирина Леонидовна Курцер
Специалист по факторингу

Первое, на чем следует акцентировать внимание – законодательно не регламентировано как закрыть расчетный счет. Есть только нормативы, касающиеся распорядительных предписаний. Так можно ли закрыть расчетный счет с долгами? Если следовать тем самым нормативам, то да, это возможно. Это указано в приказе Центрального Банка РФ номер 2009 от 2008 года. Однако за банком остается возможность требовать исполнение всех долговых обязательств от клиента, в том числе и в судовом порядке.
Как происходит на практике? Если ИП требует расторжения договора при наличии задолженностей перед самим банком, то создается дополнительный лицевой счет и долг переносится уже на него. Далее завершается процедура ликвидации индивидуального предпринимателя, а все претензии выдвигаются к клиенту уже как к физическому лицу, а не ИП.
Необходимо учитывать, что условия обслуживания по лицевым счетам в банке могут отличаться от тех, которые распространяются на расчетные. Довольно часто там предусмотрена ежемесячная уплата комиссии за использование кредитных средств, штрафы, пеня и так далее. Клиент вправе требовать предоставить ему копию договора.

Итого, когда закрывается расчетный счет ИП необходимо закрыть все задолженности:

по кредитам;
по штрафным санкциям;
по комиссии за обслуживание;
по отчислениям в ПФ;
по налоговым платежам;
по сделкам с контрагентами.

Если хоть один из вышеуказанных пунктов не будет закрыт, то банк в будущем через суд будет требовать выплат всех долгов (в том числе и контрагентам, так как они свои деньги также получают с банка). Если же игнорировать и эти требования, то суд может постановить принудительное взыскание долгов через продажу имущества должника. И такие вопросы, как показывает практика, банками решаются довольно оперативно.

Что можно предпринять при наличии долгов?

Обратиться в сам банк с просьбой о реструктуризации задолженности. При этом могут быть аннулированы штрафные санкции, пени, банк прекращает начислять абонентскую плату (если входящие платежи отсутствуют). Выплата самого же долга выполняется равными долями на протяжении нескольких месяцев (все эти пункты оговариваются в договоре о реструктуризации)

Остаток денежных средств при закрытии счета

Банк имеет право затребовать закрытие расчетного счета согласно ФЗ 115. И исполнить его владелец обязан даже при наличии остатка финансовых средств.

В этом случае есть два варианта:

Забрать наличными, уплатив стандартную комиссию за снятие денежных средств.
Перевести на счет в любом другом банке (можно и на лицевой, с уплатой всех налогов по стандартным тарифам).

При наличии хотя бы минимального остатка расторгнуть договор не получится (так как теоретически владелец денег может подать претензию на банк и вовсе затребовать компенсацию, оплату морального ущерба и так прочее).

Расторжение договора в одностороннем порядке

Согласно действующих законов, инициализировать закрытие расчетного счета без заявления от владельца, то есть, в одностороннем порядке, может только банк. И при этом должны соблюдаться следующие условия:

на счету – 0, то есть, финансы отсутствуют;
с момента последней проведенной операции прошло 2 года или более.

В таких случаях инициализируется ликвидация счета, в налоговую, пенсионный фонд отправляются соответствующие уведомления. Его предоставляют и владельцу счета по адресу регистрации.

Ещё один вариант, когда банк может самостоятельно прекратить действие договора – это смерть владельца счета. Деньгами при этом будет распоряжаться государство (они направляются законному наследнику).

И последний возможный расклад – это расторжение договора из-за банкротства ИП. Но правила инициализации и проведения данной процедуры регламентированы уже иными законодательными нормативами. Для осуществления закрытия предприятия из-за банкротства необходимо ещё доказать факт того, что сам владелец расчетного счета не может выполнить свои долговые обязательства. Однако злоупотреблять таким методом не следует – сведения о банкротстве вносятся в государственный реестр, это может нанести деловой урон репутации владельца ИП. И даже если в будущем он создаст новое предприятие, то при заключении новых договоров с партнерами он обязан уведомлять о том, что ранее он не смог выполнить долговые обязательства из-за банкротства.

Итого, что нужно чтоб закрыть расчетный счет? Только подать заявление в банк от имени владельца платежных реквизитов. Если нужно – предварительно со счета снимают все оставшиеся финансовые средства, закрывают все долговые обязательства. Налоговую, пенсионный фонд о закрытии счета банк уведомляет самостоятельно.

Источник: rkobanking.ru

Как закрыть расчетный счет в банке ИП — пошаговая инструкция

Расчётный счёт – это комфортный и лёгкий инструмент совершения безналичных платежей, поэтому его открывает большинство предпринимателей. Оборот безналичных средств удобен в работе бизнеса. Но может возникнуть ситуация, когда предприниматель теряет необходимость в получении услуг от банка, либо предложения другого финансового учреждения оказываются более выигрышными. В таких случаях появляется вопрос о том, как закрыть расчетный счет в банке ип, и на что нужно обратить особое внимание

Причины закрытия

Девушка режет банковскую карточку

Инициировать закрытие счета может ИП или сам банк.

Согласно российскому законодательству, инициаторам закрытия расчётного счёта может являться как индивидуальный предприниматель, так и сама финансовая организация. Обычно, расторжение договора осуществляется в добровольном порядке. В основном, причинами закрытия являются:

ликвидация банковской организации;
приостановка либо закрытие деятельности предпринимателя;
переход в иную финансовую компанию;
соответствующее судебное решение, при условии несоблюдения предпринимателем законодательства.

Нередко, расчётный счёт для ип закрывается в автоматическом порядке, если время действия соглашения подошло к концу, при этом в дальнейшем ведении счёта никто не заинтересован. Последнее случается нечасто, поскольку банки стараются удерживать клиентов до последнего дня.

Что нужно предпринять

Предприниматель может доверить операцию по закрытию счёта специализирующимся на этом компаниям, но и в самостоятельном прохождении всех шагов нет ничего сложного. Главное, чтобы предприниматель заранее владел последовательностью действий:

вначале подготавливаются бумаги и информация, требуемая для закрытия соглашения с кредитором;
оплачиваются все штрафы и долги перед банком, в том числе и перед контрагентами;
выводится положительный баланс, при его наличии;
направляется заявление на закрытие счёта;
предприниматель получает от банка уведомление о закрытие счёта и завершении обслуживание;
оформляет справку о закрытии счёта;
бизнесмен сообщает о закрытии счёта страховому и пенсионному фонду.

Опытные предприниматели советуют закрывать расчётный счёт только после уведомления о соответствующем решении своих контрагентов и партнёров по бизнесу. Данный пункт не обозначен в российском законодательстве, но помогает избежать всевозможным проблем в будущем. Сообщение рассылается в свободной форме, дабы избежать пересылки денежных средств на несуществующие реквизиты.

Подготовительные мероприятия

Соберите указанные сведения перед походом в банк.

Перед тем как отправлять в банк заявление на закрытие, предпринимателю следует заручиться следующей информацией:

данными об остатке денежных средств на р/с;
утверждённом лимите касательно кассовым операциям;
наличие долгов перед банком.

Все выше указанные сведения обозначаются в бланке заявления, поэтому с ними необходимо разобраться в первую очередь. Справку об остатке баланса можно получить в банке по первому же требованию. Здесь же узнаётся наличие претензий со стороны контрагентов либо самого банка. Нельзя скидывать со счетов и комиссионные, которые бизнесмен оплачивает ежемесячно банку. Она оплачивается даже в том случае, если предприниматель не пользуется расчётным счётом.

Если выяснится, что у предпринимателя имеются не только долги, но и штрафы, желательно оплатить их ещё до обращения с соответствующим заявлением. В противном случае, кредитор направит письменное условие об уплате долга. Иногда дела оборачиваются исковым заявлением и длительными судебными разбирательствами. Даже если величина долга была незначительной, иногда он ощутимо повышается.

Как только бизнесмен разберётся со всеми платежами, отчётами, верностью внесённых налоговых и пенсионных начислений, ему необходимо сдать работнику банка все чековые книги, при помощи которых он осуществлял финансовые расчёты.

Заявление

Чтобы разорвать партнёрские отношениями с финансовой компании, необходимо заранее подготовить письменное заявление на закрытие расчётного счёта предпринимателя в банке. Обычно, в любой крупной компании имеются свои установленные образцы. Заполучить их возможно при непосредственном обращении к кредитору. Также бланки возможно отыскать на официальном интернет-портале финансового учреждения.

Составить и подписать заявление ип должен самостоятельно. Если же данное мероприятие он поручит для исполнения иному представителю, тогда список документации пополняется доверенностью, полученной у нотариуса, заверенной круглой официальной печатью, на имя лица, которое будет заниматься процедурой закрытия счёта. Заявление составляется либо в свободной форме, либо в том порядке, который задействован в конкретном финансовом учреждении. Указывается в нём следующее:

величина остатка и доступного кредитного лимита для бизнесмена;
вариант выведения остаточного положительного баланса (наличные и безналичные), реквизиты;
проставленная собственноручная подпись предпринимателя, либо его законного представителя (с обязательной отметкой о присутствии доверенности, заверенной круглой печатью).

Расторжение договора

Процедура закрытия счета продлится несколько дней.

К проверке наличия долгов и иных данных, кредитор приступает после того, как в банк подаётся заполненное заявление. Хотя функционирование договорных отношений между сторонами прекращается только со дня подачи соответствующего заявления, в официальном порядке это отмечается не сразу.

Только удостоверившись в том, что с бумагами всё хорошо, и отсутствуют долги, кредитор аннулирует соглашение на ведение и обслуживание расчётного счёта. Данная процедура может длиться несколько суток. Время рассмотрения заявления оговаривается в самом соглашении в момент его подписания.

Сразу с прекращением функционирования соглашения по обслуживанию договора, закрывается и сам расчётный счёт. На следующие сутки после этого, соответствующая информация направляется в книгу регистрации банковских счетов бизнесменов. Как только заявление предпринимателя рассматривается в положительном ключе, банк отправляет соответствующее письменное уведомление для бизнесмена.

Далее заявителю отправляется справка, подтверждающая само закрытие. Иногда она отправляется через курьерскую службу. Данный факт также оговаривается в момент составления соглашения с кредитным учреждением.

С этого времени приходные и расходные мероприятия по расчётному счёту останавливаются, а остаток денег выдается бизнесмену в течение 7 суток. Если на протяжении 60 дней заявитель не является для их получения, а у кредитора отсутствует его указания о переводе финансов на иные реквизиты, то они перенаправляются на специальный счёт ЦБ РФ.

Уведомление государственных структур

В момент открытия р/c, точно также, как и при его аннулировании, у бизнесмена появляется вопрос о необходимости уведомления государственных структур. Аналогичная обязанность работала на протяжении длительного периода времени. Бизнесмен обязан был уведомлять о работе в семидневный срок.

Корректировки были внесены только в 2014 году. Согласно им, теперь бизнесмен не должен сообщать о своей работе в другие государственные структуры, поскольку ответственность за это переложили на финансовые организации.

Список документов

Правила расторжения договора с банком должны быть написаны в нем самом.

Приняв решение о сотрудничестве с той либо иной банковской компанией, предприниматель обязан подготавливать бумаги для открытия р/с и подписать с банком соответствующее соглашение. Обычно, в договоре указывается пункт с раскрытием условий и правил его расторжения, в том числе и список необходимых для операции бумаг.

Их перечень изменяется в зависимости от корпоративной культуры банковской компании. Так, к примеру, некоторые организации могут требовать справку из ЕГРИП, тогда как вторые кредиторы ограничиваются только сообщением о статусе денежного баланса и лимита финансовых транзакций.

Если расчётный счёт закрывается по причине ликвидации предпринимательской деятельности, выполняется следующее:

составляется заявление с соответствующей просьбой в письменном формате;
справка о денежных средствах, которые имеются на счёте;
доступный лимит денежных операций;
регистрационные документы — справка из ЕГРИП, заверенная круглой печатью.

Главное, что кредитор не имеет право требовать от предпринимателя те документы, которые не обозначены в соглашении с банком. Этот момент бизнесмену желательно обсудить с представителем банка лично в офисе, либо по телефонной линии.

Вывод остаточного баланса

Прекращая взаимодействие с кредитором, бизнесмену необходимо уделить внимание тем деньгам, которые остались на расчётном счёте. Снять их можно несколькими способами:

просто обналичить баланс через банк либо путём их перевода на другой банковский счёт, но только перед подачей заявления на закрытие;
обозначить условия о выводе непосредственно в самом заявлении:

в кассе банка;
перевод денег на расчётный счёт, открытый в другой финансовой организации;
на дебетовую карту для физического представителя в другом банке.

Сегодня закрытие ип и сопутствующее ему закрытие финансового счёта не разрешает бизнесмену переоформлять счёт, и делать его личным. Если же у него личная карта отсутствует, получить её он может в любой удобный момент, даже в момент закрытия компании либо только самого счёта. Мероприятие оформление для физических представителей просто, и не представляет собой ничего сложного. Предоставляется на основании сведений только одного паспорта.

Если соглашение расчётного кассового оборудования расторгается по желанию предпринимателя, тогда ему необходимо просто сообщить об этом своему банковскому менеджеру, который предоставит типовой бланк заявления на закрытие расчётного счёта. Если закрытию расчётного счёта сопутствует ликвидация ИП, законодательство не предоставляет чётких временных рамок.

Поскольку большинство кредиторов берут комиссию за обслуживание, бизнесмену выгоднее закрыть его как можно скорее. Время и ограничения по поводу того, когда закрывать расчётный счёт, не обозначены.

Смотрите видео-инструкцию по закрытию расчетного счета в банке:

Расскажите друзьям! Поделитесь с друзьями! Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже. Большое спасибо! —>

Смотрите также:
Интересное:

А что будет если руководитель ИП просто письменно уведомит заказным письмом с уведомлением банк о своем желании закрыть там расчетный счет, на котором нет никакого остатка? Имеет ли банк право не выполнить это требование из-за того, что по его мнению не хватает каких-то документов?

Источник: juristpomog.com