Чтобы ответить на этот вопрос, встаньте на сторону банка. Кто такой кредитор? Это не спонсор, который дает деньги в долг без разбора, а финансовая компания. Цель банка — получить прибыль. И для этого требуется реально оценить риски.
У каждого банка предусмотрены определенные критерии отсеивания потенциально проблемных заемщиков. Рассказал, почему ИП сложно получить кредит в банке, и про возможные варианты отказа.
Причины отказа в выдаче кредита
Основные причины отказа в выдаче займа — отрицательная статистика, наличие просрочек по оплате или действующие кредиты, недостоверная информация, клиент не набрал нужный скоринговый балл.
Есть и другие причины отказа, которые разберем в статье. Но при первом обращении частного предпринимателя в банк, кредитор рассматривает платежеспособность и проводит проверку надежности в автоматическом режиме с помощью специальных программ.
Когда ИП просит в долг сумму до 300 тыс. руб., дальше первичной проверки дело не идет. В итоге заемщик получает нужную сумму и заключает договор с банком.
5 причин отказа в кредите
Если ИП требуется сумма от 300 тыс. руб., кредитор тщательно анализирует сведения и оценивает риски. Ниже приведены причины, по которым банк отказывается сотрудничать с заемщиком.
Плохая кредитная история
Начнем с главной проблемы, по которой большинство заемщиков получают отказ в выдаче кредита. Отрицательная статистика и старые просрочки по оплате влияют на одобрение банковских сотрудников. Отсутствие истории также вызывает подозрение у менеджеров, поэтому часто приходит отказ.
Не опускайте руки, если получили отказ по причине отсутствия или испорченности КИ. Исправьте положение — оформите заем на меньшую сумму на короткий промежуток времени. Вносите плату по графику. Сведения об успешном погашении задолженности банк отправит в БКИ, что и позволит исправить статистику. В итоге при следующем обращении за кредитом заемщику предложат выгодные условия и разрешат оформить кредит на сумму от 300 тыс. руб.
Информация в анкете
Заемщик в анкете неверно указал сведения. Не стоит хитрить, банк раскроет обман быстро, и получите отказ в оформлении. Указывайте достоверные сведения о себе и бизнесе, не завышайте и не занижайте уровень дохода.
Главная причина, по которой ИП указывают противоречивую информацию в анкете — боязнь получить отказ в выдаче кредита. Например, бизнесмен считает, что уровень дохода не позволяет взять в долг сумму в 1 млн руб. Это обстоятельство подталкивает к завышению уровня дохода. Но банк проверит анкету на соответствие и, если вскроется обман, откажет в выдаче денег.
Платежеспособность
ИП обратился в банк за займом, но доказать платежеспособность не в состоянии. Некоторые предприниматели выбирают режим ИП вместо ООО. Бизнесмен считает, что вести бухгалтерию в этом случае не требуется и проще отчитываться в налоговую службу. Предприниматель ведет учетные записи в компьютере или тетради и считает, что этого будет достаточно для банка.
ТЕПЕРЬ ОДОБРЯТ / Что делать если отказ по кредиту в 2022 / финансовая грамотность
Кредитор не будет обсуждать с заемщиком вопросы ведения бизнеса, а откажет в выдаче кредита без объяснения причин. Для одобрения займа предъявите в банк документы, которые доказывают доход и подтверждают платежеспособность.
А при необходимости продемонстрируйте бизнес-план, что позволит убедить банк в успешности развития предприятия.
Уровень дохода
Минимальный уровень дохода и взносов в пенсионный фонд — еще одна причина отказа. Некоторые целенаправленно занижают прибыль, чтобы сократить оплаты в налоговую. Информация легко проверяется по налоговым декларациям, которые банк обязывает предоставить предпринимателя. И если заемщик просит сумму в долг, которая превышает доход, кредитор откажет.
Рассказали, как получить большой кредит с маленькой зарплатой — здесь.
Менее популярные причины отказов
Некоторые предприниматели отказываются брать целевой кредит. В итоге у банка нет никаких гарантий, что заемщик вернет деньги вовремя. Кредитору неизвестно, на что планирует потратить деньги бизнесмен.
Когда ИП приходит в банк и четко обозначает позицию по займу, получить кредит проще. Менеджеры видят, что клиент настроен серьезно и выдают деньги на развитие дела, а не на покупку техники или нового автомобиля. Рассмотрим другие причины, по которым банк отказывает в выдаче денег.
Срок кредитования
Краткосрочные кредиты на суммы от 300 тыс. руб. банку не интересны. Кредитная компания планирует получить прибыль с процентов. А когда заемщик пытается оформить заем на 400−500 тыс. руб., и указывает период на шесть месяцев — банку это невыгодно. Попробуйте увеличить срок кредитования, возможно, кредитор согласится на заключение сделки.
Сфера бизнеса не устраивает кредитора
На эту причину мало кто смотрит. Но банки оценивают сферу ИП. И если кредитор расценит бизнес неконкурентоспособным, получите отказ. Банк отказывает по той причине, что считает бизнес с низким уровнем дохода и не верит в платежеспособность клиента. Переубедить банк удастся с помощью выписок со счетов и оплаты налогов.
Долги и штрафы
Перед обращением в банк проверьте наличие долгов по коммунальным услугам и штрафы. Сделайте это в режиме онлайн, используя сервис Госуслуг. Закажите справку об отсутствии налоговых задолженностей и предъявите менеджеру банка. Кредитор проверяет наличие задолженностей и если на предпринимателе числятся штрафы, или долги по коммунальным услугам, приходит отказ в выдаче займа.
Транзакции вызывают подозрения
Когда частный предприниматель часто переводит деньги со счета ИП на личный счет, у банка это вызывает подозрения. Аналогичная ситуация происходит при смешивании счетов. Например, ИП постоянно переводит деньги на юридические лица, где владелец счета не является учредителем. Перед обращением в банк наведите порядок в счетах. Разделите проводки по оплате между личными счетами, ИП и юридическими лицами.
Как поступить, если банк отказал?
Не думайте, что другим бизнесменам одобряют займы, а отказали только вам. Банки опасаются, что ЦБ заподозрит в финансировании теневого бизнеса, поэтому тщательно анализируют положение дел клиента. Обратились к кредитору за помощью, но отказали в выдаче денег? Проведите работу над ошибками и не торопитесь с подачей следующей заявки.
Фактор платежеспособности играет важную роль. Попробуйте уменьшить сумму займа и увеличить срок кредитования. Оцените финансовое положение и если ежемесячная выплата ниже 40% уровня дохода ИП, банк с высокой вероятностью одобрит кредит.
В МБК консультирют бесплатно. Чтобы получить совет эксперта, оформите заявку онлайн.
Способы увеличить шансы на одобрение займа для ИП
- Берите кредит в банке, с которым уже сотрудничали. Например, брали деньги на оплату наемных сотрудников или оформляли потребительские кредиты.
- Подавайте заявку на выдачу денег, если бизнес работает 12 месяцев. Если только начинаете дело, предъявите банку бизнес-план и стратегию развития бизнеса. Когда кредитор увидит перспективу, выдаст деньги на целевые нужды.
- Воспользуйтесь услугами поручителя. Знакомый, родственник или партнер по бизнесу уже оформлял кредит в банке? Попросите стать поручителем, что увеличит шансы на одобрение займа.
- Оформите кредитную карту в банке, услугами которого планируете пользоваться. Подпишите договор и обратите внимание на льготный период. Грейс-период в банках составляет от 50 до 100 дней, некоторые кредиторы предлагают кредитные карты со льготным периодом до 180 дней. Активно пользуйтесь кредитной картой и вовремя возвращайте деньги. Не допускайте просрочек по оплате. В итоге оформите кредит на выгодных условиях.
- При подаче заявки на кредит соглашайтесь на страховку или внесите первоначальный взнос 20−30%. В этом случае банк выдаст деньги под низкий процент.
- Когда испорчена КИ, нет поручителей и возможности подтвердить платежеспособность, предложите кредитору что-нибудь взамен. Залог в виде имущества, автомобиля или драгоценностей — гарантией того, что вернете деньги без просрочек по оплате и вовремя. В этом случае банк выдаст деньги под залог и «закроет глаза» на испорченную кредитную историю или низкий уровень дохода.
- Есть дополнительный доход? Укажите в анкете источники, откуда получаете деньги. Банк проверит достоверность информации и учтет это при одобрении заявки. Если уровень дохода позволяет, заемщик вправе рассчитывать на указанную сумму займа в заявке.
Причины отказа в предоставлении кредита
Кредитная организация оставляет за собой право не озвучивать причину отказа в предоставлении кредита. Такое право дается ей действующим законодательством. Все без исключения банки пользуются этим правом при рассмотрении заявок.
23.05.23 37006 7 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Заемщик, получивший отказ в оформлении соглашения, заинтересован в том, чтобы причина отказа была озвучена. От этого зависит целесообразность обращения в другие банки. Но требовать озвучивание информации от банка нет смысла.
Схема оценки заемщиков и уровень лояльности у кредитных организаций разные, но типовые причины отказа в предоставлении кредита очертить можно. Какая именно из них является актуальной, устанавливается лично заемщиком после оценки своего положения до обращения в банк.
Сложности в вынесении решения по заявке
Возможность подавать онлайн заявки на получение практически любых кредитных продуктов стала причиной увеличения общего клиентского потока. Банки быстрее обрабатывают заявки, что позволяет им практически моментально выносить предварительные решения. От заемщика требуется только правильно заполнить форму заявки и дождаться решения кредитора.
Достаточно отвечать основным требованиям банка, таким как возраст и гражданство РФ, чтобы предварительное решение было положительным. Если заемщик не является гражданином РФ, не имеет российского паспорта, или не подходит по возрасту, то отказ он получит еще на стадии рассмотрения онлайн заявки. В этом случае долго искать причину не приходится.
Это же правило касается адреса постоянного проживания. Для большинства банков необходимо, чтобы соискатель был постоянно зарегистрирован в регионе их присутствия. Причина отказа по этим основаниям, как правило, явная. Достаточно внимательно изучить описание кредитной программы в части требований к заемщику.
Сложности с определением причины отказа возникают, когда банк сначала выносит положительное решение, а уже потом отказывает в предоставлении средств. Для заемщиков такая схема является не всегда понятной, и причина отказа интересна в каждом случае. Рассмотрим подробнее 11 наиболее часто встречаемых причин.
Причина 1 — Отрицательная кредитная история
При обработке онлайн заявки эта информация проверяется не во всех случаях. Во-первых, здесь требуется согласие самого клиента — ставится галочка под формой заявки. Во-вторых, кредитные организации заинтересованы в очном обращении соискателя — так ему всегда можно предложить оформить другой, более простой продукт. И, наконец, у небольших банков рассмотрением заявок может заниматься не человек, а специальная программа, которая в этой части, не всегда работает актуально.
- Имеются длительные закрытые просрочки.
- История показывает на длительные действующие просрочки.
- Ранее просрочки возникали в рамках исполнения условий по договору с этим же банком.
- Зафиксирован один или несколько случаев судебного взыскания задолженности.
- Имеются одно или несколько действующих еще не исполненных соглашений с этим или сторонним банком.
Банк получает соответствующее разрешение соискателя на запрос информации по кредитной истории. Данные поступают в адрес кредитной организации в течение нескольких минут. Если история показывает на какой-либо из пунктов, приведенных в списке, то по заявке выносится отказ.
Не тратить время на обращение в банк и не поддаваться на разного рода сомнительные предложения заемщику поможет самостоятельный запрос собственной кредитной истории. Сделать бесплатно это можно один раз в год. Все остальные запросы в пределах этого же года будут платными — в районе 350-400 рублей.
Заемщики в курсе своей кредитной истории, поэтому и ее запрос может быть не всегда целесообразным. Получить кредит с плохой кредитной историей в рамках стандартных программ практически невозможно. Поэтому, если заемщик понимает, что его кредитная история испорчена, то отказывать банки ему будут именно по этой причине, так как она считается первостепенной.
Причина 2 — Несоответствие запрашиваемой суммы и сроков с указанным доходом
Кредитные организации в описаниях своих программ указывают максимальные суммы, которые доступны только постоянным клиентам или тем, кто имеет определенные привилегии при оформлении. Для всех остальных доступная сумма будет меньше указанного в программе номинала.
Если официальный доход соискателя составляет 30 000 рублей, а он обратился за получением 1 000 000 рублей на 2-3 года, то в предоставлении такой суммы и на этих условиях ему будет отказано. Заемщик физически не сможет погасить сумму долга при официальном доходе в 360 000 рублей. Доходы, получение которых предусматривается в будущем, на данном этапе не интересуют кредитора.
Следовательно, необходимо всегда рационально оценивать свои текущие возможности и грамотно сопоставлять суммы со сроками по договору. Иначе банк по заявке ответит отказом. Если нет других причин для отказа, кредитные организации предлагают заемщику скорректировать условия по кредиту так, чтобы их выполнение было для заемщика возможным.
Для удобства потенциальных заемщиков банки на своих официальных сайтах предусмотрели работу специальных кредитных калькуляторов, которые помогают определить доступную сумму кредита, исходя из получаемых доходов.
Причина 3 — Отсутствие обязательных документов из списка банка
По ряду кредитных программ банки предусматривают список обязательных документов, в который помимо паспорта входят документы, подтверждающие платежеспособность и данные с места работы.
Если соискатель не имеет возможности предоставить указанные банком бумаги, то по заявке поступит отказ. Такие отказы считаются явными или открытыми – когда заемщик прекрасно понимает, что послужило причиной отрицательного решения со стороны кредитной организации.
Здесь же следует упомянуть о недействительных или подложных документах. Если какой-либо документ из списка банка оказывается недействительным, то при рассмотрении заявки кредитор вынесет отрицательное решение, без указания причины его принятия.
Если документ оказывается подложным, в частности, это касается паспорта гражданина РФ, то в этом случае банк обязан сообщить о подлоге в правоохранительные органы.
Причина 4 — Обнаружение несоответствий в предоставленной заемщиком информации
Заявка может подаваться в два этапа: в онлайн виде, с указанием основных реквизитов заемщика, и в стандартном виде – путем заполнения бумажного заявления. Чтобы получить кредит в банке, заемщик должен указывать в обоих случаях только актуальную информацию. Более того, эта информация обязательно должна совпадать.
При обнаружении малейшего несоответствия, банк еще раз проверит данные, и, если несоответствие подтвердится, то по заявке будет вынесен отказ. Если ошибка заемщика не намеренная и не грубая, то кредитный специалист укажет на таковые, и предложит внести соответствующие правки.
Еще 7 прочих причин отказа в предоставлении кредита
Выше были перечислены самые распространенные причины, по которым банки отказывают в выдаче кредита. Помимо них существует еще ряд обстоятельств, предусмотрев которые заемщики смогут повысить свои шансы на получение кредита.
1. Проблемы с законом
У судимых граждан шансов на получение кредита нет. Вероятность равна нолю, так как ни один российский банк не станет сотрудничать с судимым гражданином. При этом категория совершенного преступления практически не имеет значения. При наличии штампа в паспорте и информации в базе ИЦ МВД, получить кредит будет невозможно.
2. Работа на ИП
Отказ в выдаче кредита может поступить для заемщиков, работающих по найму на индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что работа на ИП рассматривается банками как не самый стабильный вариант подтверждения платежеспособности. ИП может в любое время закрыться, и действующий заемщик останется без дохода, в чем кредитная организация крайне не заинтересована.
3. Указанная зарплата намного выше средней по рынку
У каждой профессиональной категории имеется средняя заработная плата. Если в банк обращается менеджер среднего звена и указывает зарплату в 100 000 рублей при средних показателях в 30 000 рублей, то по заявке может поступить отказ. Подозрительно высокая зарплата, даже при наличии всех подтверждающих документов, вызовет сомнения у кредитного специалиста.
4. Работа на сомнительную фирму
Даже официально работающие граждане получают отказ в кредите, если банк не устраивает место работы соискателя. Недавно открывшиеся фирмы, фирмы-однодневки, организации, занимающиеся сомнительной деятельностью, сразу вычисляются банком по общей базе. Поэтому работникам таких компаний при полном пакете документов будет отказано в кредите.
5. На заемщика оформлено несколько фирм
Существует категория граждан, на имена которых оформляются юридические лица. Эти граждане могут числиться в этих организациях генеральными директорами, учредителями, акционерами, но, фактически, они к этим фирмам не имеют никакого отношения. Банки рассматривают таких клиентов в виде неблагонадежных, и в 99% случаев отказывают им в предоставлении кредита.
6. С момент последнего отказа прошел небольшой срок
Когда кредитная организация отказывает по заявке, одновременно с отказом заемщик получает информацию, когда именно он может обратиться с заявкой вновь. Номинальный срок – 30 банковских дней. Если заемщик получает отказ, и обращается в банк спустя, к примеру, 15 дней, то по его заявке поступит автоматический отказ. Решение будет отрицательным, если даже причины предыдущего отказа будут устранены.
7. Подозрительное поведение / неопрятный внешний вид
При очном оформлении кредита оценивается не только платежеспособность клиента, но и его внешний вид. Если потенциальный клиент выглядит неопрятно или ведет себя подозрительно, по заявке с большей долей вероятности поступит отказ.
Бробанк: Если ни одна из указанных причин не является актуальной, но банк все равно отказал в кредите, не нужно тратить время на выяснение причин отказа. Никакой причины может и не быть – даже полностью устраивающий кредитную организацию клиент по своей заявке может получить отказ. Банк может пользоваться своим правом на отказ в каждом случае.
Источник: brobank.ru
Как получить кредит бизнесу, если банки отказывают?
Банки самостоятельно принимают решение об одобрении заявки на бизнес кредит или выдаче отказа. При этом они часто рассматривают собственников бизнеса и частных предпринимателей как менее надежных клиентов, чем наемных сотрудников. Разбираемся, возможно ли получить кредит без отказа бизнесу и что нужно для этого сделать.
Причины отказа в кредите
- Небольшая продолжительность существования бизнеса. По требованию большинства банков, срок регистрации ООО или ИП должен быть как минимум 6 месяцев. В отдельных банковских организациях условия могут быть жестче — 1-3 года.
- Отсутствие ликвидного залога. Залог — существенный фактор, который позволит усилить благонадежность компании и уменьшить риск невозврата кредита.
- Отсутствие лояльности клиента к банку. Предприниматель не желает закрыть расчетный счет в стороннем банке или отказывается проводить через счет банка-кредитора определенный объем средств.
- Низкая прозрачность бизнеса. Если отчетные документы, которые предприниматель приложит к заявке не будут отражать реального финансового состояния компании, сложно будет рассчитывать на кредит.
- Доход ниже нужного уровня. Часто сталкиваются с отказом предприниматели, которые сдают «нулевые» декларации для снижения налоговой нагрузки. Банки предпочитают, чтобы обслуживание обязательств по кредиту клиент производил из чистой прибыли, а не из оборотных средств.
- Долги по исполнительным производствам. По закону, владельцы бизнеса или ИП могут отвечать по обязательствам своей собственностью и имуществом. Из-за этого сложно реально оценить кредитные риски при работе с ними. Даже предприниматель с формально положительной кредитной историей может оказаться должником своих подрядчиков, поставщиков или сотрудников. Еще хуже для заемщика, если есть долги перед ФНС.
- Непрозрачная или испорченная кредитная история. В банке обязательно проверят кредитную историю у индивидуального предпринимателя. Если он уже брал кредиты как обычное физ. лицо, сведения сохранятся. Аналогично проверяют историю владельца бизнеса и генерального директора компании.
- Наличие долгих просрочек при выплате кредитов. Если в кредитной истории банк обнаружит просрочки свыше 90 дней, это может стать поводом для отказа в новом кредите даже если старый уже закрыт полностью.
Это самые распространенные причины получения отказов при подаче заявки на кредит для бизнеса. Но даже если заемщик удовлетворяет стандартным условиям, банк может найти менее очевидный повод отказать в выдаче средств. Примеры:
- Нет общего языка с банком. Для кредитной организации важнее всего — язык рисков, для заемщика — язык выгоды. Во внимание могут принять не только наличие поручителей или залогового имущества, но и оценить перспективы развития компании и получения ей дохода. Основной источник возврата займа — это не залог, а прибыль, которую приносит бизнес.
- Отрасль из стоп-листа. Банки часто обращаются к отчетам и исследованиям с данными о том, в какие сферы бизнеса являются наиболее закредитованными. Если у заемщиков из какой-то отрасли риск дефолта выше, банк может перестать выдавать кредиты бизнесу данной сферы. Такое случается и если лимит для конкретной отрасли исчерпан, а кредитной организации нужно уравновесить риски.
- При сборе и подаче документов возникли ошибки. Подбор документов для подачи заявки на кредит могут поручить человеку, который будет собирать информацию из разных отделов компании, без проверки несоответствий и технических недочетов. А уже в банке могут обнаружить противоречивые сведения, которые негативно повлияют на решение по кредиту.
- Размеры организации не соответствуют масштабам банка. Такое случается, когда крупная компания обращается в небольшое кредитное учреждение или наоборот — маленькая фирма идет за кредитом в банк, заточенный на работу с компаниями с огромными оборотами. Обычно банки сотрудничают с клиентами из определенных категорий бизнеса, от масштабов которого зависит кредитная вилка. В итоге бизнес может получить отказ с формулировкой о несоответствии условиям банка.
Как повысить шансы на получение
- При подаче заявки на кредит дайте банку максимум документации: по финансам, данные паспорта руководителя, ОКВЭДы. Делу может помочь и грамотно-разработанный бизнес-план, если заемные средства нужны под конкретный будущий проект.
- Хорошо, если кредит будет целевым. В этом случае банку будет проще держать на контроле расходование средств из займа.
- Обратите внимание на транзакции. Отделите проводки юрлица или ИП от личных трат. Тогда банк будет видеть, что финансовые потоки заемщика полностью прозрачны и законны.
- Предоставляйте только достоверную информацию о расчетах с ФНС. Это нужно чтобы в банке смогли трезво оценить деятельность предпринимателя, его устойчивость и уровень прибыли.
- Придумайте эффективный сценарий взаимодействия с банковским работником. Кредитные специалисты, как правило, не задают лишних вопросов. И даже если вам покажется, что сотрудником движет праздное любопытство, не стоит давать волю негативу. Дополнительная информация обычно нужна для того, чтобы уменьшить банковские риски.
- Не списывайте со счетов залог. Если вам есть что предложить банку, и имущество действительно ликвидное и ценное, в некоторых случаях это может стать важным фактором для одобрения заявки ООО или ИП на кредит для своего дела.
Важные условия
К важным условиям одобрения кредита банком относят наличие компании в едином реестре МСП и следующие факторы:
Место регистрации юридического статуса компании
Объем выручки за последний год
Долги по заработной плате
Процедура банкротства в отношении компании
Какие нужны документы
Точный перечень всех нужных конкретному банку для выдачи кредита бизнесу документов лучше уточнять на месте, у менеджеров. Ниже приведен универсальный перечень бумаг, который запрашивают большинство кредиторов:
- анкета заемщика;
- копия паспорта ИП, руководителя фирмы и соучредителей предприятия;
- правоустанавливающие документы компании;
- документы на право владения (выписка ЕГРН) или распоряжения (договор об аренде) недвижимостью;
- отчетность по налогам и финансовые документы, справка из ФНС об отсутствии долга;
- при наличии залога с документы на право собственности на залоговое имущество;
- документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
Банк может установить свой перечень документов, необходимых для подтверждения соответствия бизнеса программе кредитования.
Куда обращаться
Чтобы не тратить силы на личные визиты в несколько банков, удобно использовать онлайн-агрегаторы. Обратившись в сервис подбора финансовых продуктов Финакс, можно за пару минут отправить единую заявку. После проверки данных она отправится к нашим партнерам, среди которых более 30 надежных российских банков. При таком подходе вы сэкономите время и сможете быстро узнать вероятность одобрения кредитной заявки в разных банках.
Получить кредит для бизнеса
Альтернативные способы финансирования
Есть и другие способы получить заем без визита в банк. Можно обратиться в фонд, поддерживающий малый и средний бизнес. Такие государственные и частные организации, которые финансируют проекты бизнеса, есть во многих регионах страны. Но у них строгие требования к участникам. Идея должна быть нетипичной и обязательно приносить прибыль.
Программа получит финансирование только в случае, если придется по душе местным властям и обеспечит региону приток денег и ресурсов. Актуальными направлениями являются сельхозпроизводство, образование и экологические программы.
Помочь с кредитованием могут налаженные связи с представителями крупного предпринимательства. Покровители порой охотно вкладывают деньги в интересный им бизнес.
В крайнем случае, всегда есть в запасе еще два варианта привлечения средств на развитие своего дела:
- Потребительское кредитование. На нужды физических лиц банки выдают меньшие суммы, чем бизнесменам. Но во многих случаях и эти деньги пойдут бизнесу только на пользу. Если заемщик согласится на высокие проценты, есть шанс, что кредит дадут даже при запятнанной кредитной истории.
- Ссуды вне банков. Небольшие частные организации могут предоставлять кредит для ИП без отказа. Условия вряд ли будут выгодными: с предпринимателей могут взимать высокие проценты или прописывать сжатые сроки погашения долга перед кредитором. Такие фирмы нельзя назвать серьезными конкурентами банков, но в сложной ситуации они могут выручить бизнесмена, у которого порой нет времени ждать, пока банк одобрит заявку на кредит.
В заключение
Если вы уже сталкивались с отказами в выдаче банковских кредитов для бизнеса, самое время внимательно проанализировать ситуацию. Иногда причиной неодобрения заявки становится банальная невнимательность, человеческий фактор.
Если же проблемы лежат глубже, у компании есть долги или бизнес приносит мало прибыли — значит, пора принимать меры для перелома ситуации. Как только процессы внутри компании будут налажены, можно снова подать заявку в банк и получить желанный кредит, который поможет вывести деятельность на более высокий уровень.
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно
Источник: finaxe.ru
