Причины закрытия счета в банке ИП

Проведём максимально подробный разбор ситуации, когда клиенту необходимо закрыть счёт. Рассмотрим, какие документы нужно подготовить. Разберёмся, в причинах закрытия. Рекомендации и советы от РКО.РФ.

66 открытий

Зачем закрывать расчётный счёт: наиболее частые причины

Предприниматели принимают решение прекратить отношения с банком по нескольким причинам:

Ø нахождение более выгодного предложения — лучшие тарифы, меньшая комиссия, расширенный спектр услуг при прочих равных условиях

Ø ликвидация предприятия путём банкротства или реорганизации

Ø неудовлетворённость качеством обслуживания, сервисом и т.п.

Ø отсутствие интернет-банка, мобильного приложения или их некачественная работа

Ø недостаточность отделений, банкоматов при недостаточном дистанционном решении большинства задач

Ø неуверенность в стабильности кредитно-финансовой организации

Как закрыть расчётный счет: особенности процедуры и её сроки

При желании клиента закончить сотрудничество, банк не может препятствовать этому. Достаточно подать заявление, вывести оставшиеся деньги, оплатить комиссию, если она предусмотрена, закрыть задолженности. Закрыть счёт с остатком средств банковское учреждение не сможет. Деньги можно перевести в другую организацию или получить наличными.

КАК ЗАКРЫТЬ ВСЕ СВОИ СЧЕТА ВО ВСЕХ БАНКАХ. ПОЧЕМУ ОНИ НИКАК НЕ ЗАКРЫВАЮТСЯ. СОПРОТИВЛЕНИЕ БАНКОВ.

1. Подаётся заявление по установленной форме.

2. Погашаются задолженности.

3. Сдаются корпоративные карты и чековые книжки.

4. Выводится остаток денежных средств.

5. Оформляется документ, подтверждающий успешное закрытие. Он может понадобиться в другом банке. Некоторые организации требуют подтверждения «разрыва отношений» перед началом нового сотрудничества.

Обычно процедура бесплатна. Уточнить её условия можно, позвонив на горячую линию банка. Срок закрытия — 7 рабочих дней. Необходимости уведомлять налоговую службу нет. Эта функция поручена банковским учреждениям.

Особенности закрытия для ООО и ИП

Никаких препятствий для совершения данного действия не существует. Обычно всё проходит быстро и без проблем. Юридическим лицам может понадобиться коллективное решение учредителей, но, только если это прописано в Уставе.

При ликвидации ООО счёт закрывает выбранный добровольно или назначенный судом ликвидатор. В этой ситуации руководитель компании лишается права распоряжаться счётом и средствами, находящимися на нём. В банк дополнительно предоставляются:

Ø протокол заседания, на котором был назначен ликвидатор (при добровольной ликвидации)

Ø судебное решение о назначении временного управляющего (ликвидация судом)

Может ли банк запретить закрыть расчётный счёт

Да, если существуют значительные основания. Если на счету есть задолженность или он арестован по судебному решению, банк не может его закрыть. Также препятствием может стать открытый кредит. При этом не важно, открыт он по отдельному договору или прописан в дополнительном соглашении о предоставлении расчётно-кредитного обслуживания.

Как правильно закрыть счет в банке?

Банк может единолично закрыть счёт?

Да, банк может прибегнуть к такой мере. Но, технически это сложная процедура. Финансовая организация должна иметь действительно веские причины. К основным относится:

1. Отсутствие операций более двух лет.

2. Нарушение клиентом закона, подозрение в «отмывании» денег, финансовом терроризме.

3. Нарушение закона о налоговой отчётности.

До 2005 года расторгать договоры в одностороннем порядке можно было только по решению суда. В настоящее время получение решения суда не обязательно. Для начала процедуры расторжения должны одновременно совпасть 3 условия:

Ø на счёте более двух лет нет средств

Ø больше 2 лет не осуществляется никаких операций

Ø прошло 2 месяца с момента предупреждения клиента о намерении закрыть его счёт

В результате, если более двух лет счётом не пользуются, на нём не хранятся средства, банк может отправить уведомление о желании прервать договор сотрудничества. При отсутствии деятельности в течение двух месяцев банковское учреждение расторгает договор. Кроме того, если заблокировано выполнение более двух операций, которые банк счёл подозрительными, организация также имеет право расторгнуть договор.

Источник: vc.ru

Порядок закрытия расчетного счета в банке ИП и ООО

Если перед вами стоит задача закрыть расчетный счет в банке, причины могут у всех разные, то эта статья поможет вам решить такие вопрос, как:

1. Каковы причины закрытия;
2. Как проходит процедура закрытия;
3. Банковская организация может закрыть счет самостоятельно.

И индивидуальным предпринимателям, и организациям в силу различных обстоятельств может потребоваться закрыть текущий счет. Этот процесс нельзя назвать сверхсложным, но только формально считается, что достаточно подать заявку в банк. Поговорим об этом.

Что представляет собой расчетный счет

Проще говоря, текущий расчетный счет – это счет клиента в банковской организации. Сам по себе он не имеет юридической силы, это неотъемлемая часть банковских услуг.

Почему закрывают счета

Действующее законодательство РФ поясняет, что и банковское учреждение, и предприниматель могут закрыть счет в любой момент. Чаще всего это происходит по обоюдному желанию сторон. Даже если, по сути, ни один банк не хочет терять своих клиентов, а значит, и дальше будет предлагать свои услуги.

Итак, причины следующие:

• Решение судебной инстанции в отношении предпринимателя вступило в законную силу;
• Предприниматель решил перейти в другую банковскую организацию для обслуживания.
• Человек прерывает или полностью приостанавливает предпринимательскую деятельность;
• Банк ликвидирован;

Что нужно знать, чтобы закрыть счет

Вам необходимо знать, что банковская организация может отказать в закрытии вашей учетной записи при наличии следующих причин:

• По счету имеется не оформленная расчетная документация.
• ФНС решила приостановить операции по этому счету;

Если вы хотите избежать ненужных манипуляций, эти проблемы необходимо решить до обращения в банк.

Когда банк закрывает счет в одностороннем порядке

Эта процедура регулируется российским законодательством.

Причин может быть несколько, самые частые из которых:

• Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель нарушает правила проведения финансовых операций (подозревается в отмывании денег);
• Организация или индивидуальный предприниматель не платит за банковские услуги.
• Счет не обрабатывался в течение двух лет;
• ООО по решению суда приостановило свою деятельность;

Как быть с остатком средств

Банковская организация выдает клиенту все средства, оставшиеся на счете, в течение одной недели с момента получения запроса о закрытии счета.

Как закрыть расчетный счет ООО

Для завершения закрытия в банке должен присутствовать владелец счета или его уполномоченный представитель.

Какова бы ни была причина, для закрытия аккаунта вам потребуется собрать пакет необходимой документации:

• Порядок, в котором было названо лицо, уполномоченное закрыть счет;
• Протокол собрания, если у ООО более 1 собственника.
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц возрастом не более одного месяца;
• Паспорт представителя, имеющего право закрыть счет;

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявку. В нем вам нужно будет указать данные своей учетной записи, почему вы хотите ее закрыть, а также информацию в вашей чековой книжке, в которой перечислены все страницы, которые не использовались.

Закрытие счета становится возможным только при нулевом балансе. Если на нем есть деньги, их нужно перевести на другой счет. Если же есть долг, его нужно вернуть.

Сколько стоит закрыть счет ООО

В основном эта процедура выполняется бесплатно, но часто бывают исключения, основанные на внутренней политике банковской организации. Некоторые банки взимают комиссию до пятисот рублей за закрытие.

Уведомление госслужб

Теперь предприниматель не обязан уведомлять ФНС и Пенсионный фонд России о закрытии счета – это работа банка. Раньше человеку давали семидневный срок для уведомления, в который вписывались не все, и, как следствие, приходилось платить штраф. Но деловых партнеров следует проинформировать о том, что текущий счет закрыт.

Имеет ли право банк препятствовать закрытию счета

Банковская организация не имеет права возражать против закрытия счета. Другое дело, что для этого могут возникнуть объективные препятствия: например, полученная ссуда не погашена.

Как закрыть расчетный счет ИП

Доверить процедуру закрытия можно компаниям, которые специализируются на предоставлении таких услуг. Но если не хотите тратить лишние деньги, проведите процедуру самостоятельно. Это не очень сложно, главное постоянно выполнять необходимые действия.

Закрыть расчетный счет ИП

Действующая в стране законодательная база не требует от индивидуального предпринимателя обязательного открытия расчетного счета. Тем не менее, большинство бизнесменов заключают необходимые для этого договоры на обслуживание с банковскими учреждениями. Что вполне логично, учитывая существенно большие возможности для бизнеса, которые открываются при использовании безналичных расчетов.

Содержание [Скрыть]

• Как правильно закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя
• Причины закрытия счета
• Процедура закрытия расчетного счета ИП
• Необходимый список документов для закрытия счета ИП

Однако, нередко ситуация складывается таким образом, что ИП требуется закрыть имеющийся у него расчетный счет и прекратить сотрудничество с банком. Причины подобного развития событий могут быть самыми разнообразными. Но независимо от них, процедура должна выполняться грамотно и в соответствии с действующим законодательством, что позволит избежать вполне возможных финансовых потерь.

Как правильно закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя

Закрытие расчетного счета может происходить в автоматическом режиме, если срок действия договора обслуживания с банком истек, а ни одна из сторон не стала инициатором его продления.

Если же принимается решение о досрочном расторжении, предпринимателю необходимо следовать достаточно простым инструкциям, содержащим следующие основные моменты.

Во-первых, всегда лучше расторгнуть договор без создания конфликтных ситуаций и по обоюдному согласию. Для этого требуется выполнять как нормы действующего законодательства, так и внутренние правила банка, тем более, что в большинстве случаев это не требует каких-либо серьезных усилий.

Во-вторых, перед запуском процедуры закрытия счета клиенту желательно четко понимать, зачем он это делает, исполнить все обязательства, связанные с выплатами в бюджет, а также закрыть долги перед банком и контрагентами. В-третьих, тщательно соблюдать последовательность процедуры расторжения договора с банком, своевременно оформляя необходимые документы.

Причины закрытия счета

В большинстве случаев инициатором расторжения договора и последующего закрытия счета выступает предприниматель. Это легко объяснимо, так как банк не заинтересован в потере клиента. В качестве причины подобного решения может выступать:

• добровольная или принудительная ликвидации ИП;
• желание бизнесмена сменить банк в связи с более выгодными условиями, которые были предложены другим финансовым учреждением.

В любом случае для успешного закрытия счета требуется последовательно произвести ряд действий.

Процедура закрытия расчетного счета ИП

Процедура прекращения договора банковского обслуживания предусматривает выполнение следующих операций:

• сбор или оформление необходимого пакета документов;
• выплата обязательных платежей и закрытие долгов перед банковским учреждением и партнерами бизнесмена;
• вывод остатка средств со счета;
• подача заявления на расторжение договора с пакетом прилагаемых документов;
• получение уведомления из банка о расторжении договора и справки о том, что счет закрыт.

До 2014 года в обязанности предпринимателя, как и ООО, входило уведомление органов налоговой службы, пенсионного фонда и фонда соцстраха об открытии или закрытии любого расчетного счета. Однако, внесенные в законодательство изменения переложили эти функции непосредственно на кредитные организации.

Необходимый список документов для закрытия счета ИП

В большинстве случаев для закрытия счета требуется предоставить в банк следующие документы:

• составленное в произвольной форме или по шаблону, предоставленному банком, заявление на закрытие счета и прекращение действия договора;

• выписку об остатках по закрываемому счету;
• в некоторых банках требуется также предоставить документы, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимателя, например, выписку из ЕГРИП и свидетельство.

Важным моментом, связанным с оформлением основного документа, необходимость которого для закрытия счета очевидна, а именно заявления, является подписание его лично предпринимателем.

При передаче подобных полномочий третьему лицу, требуется доверенность, подтвержденная нотариусом.

При правильном составлении документов и своевременном выполнении всех описанных выше действий процедура закрытия счета пройдет быстро и без проблем.

Источник: biznesibanki.ru