Банковский сектор – это система различных банковских и финансовых структур, осуществляющих свою деятельность в рамках совокупного денежно-кредитного механизма.
Банковский сектор — это один из важнейших поставщиков кредитных ресурсов в реальный сектор экономики государства. Стоит отметить, что банковские организации осуществляют расчетно-кассовые операции для юридических и физических лиц, переводы денежных средств между различными расчетными счетами, также помимо выдачи кредитов и займов, банковские структуры осуществляют факторинговые, трастовые и лизинговые услуги. Также в банковских учреждениях хранится большая часть сбережений физических и юридических лиц.
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
Перспективы и проблемы развития банковского сектора на современном этапе
На сегодняшний день с учетом сложившейся в банковском секторе РФ ситуации можно достаточно уверено утверждать, что состояние банковской системы РФ и поведение коммерческих банковских структур в ближайшем будущем изменятся незначительно, даже незаметно. Однако, даже в долгосрочной перспективе можно ожидать сохранение некоторых специфических черт кредитно-банковской деятельности в РФ, таких как преобладание «коротких» (краткосрочных) займов и кредитов, привлечение кредитных денежных средств на финансирование дефицита бюджета государства, отсутствие интереса к долгосрочному кредитованию инвестиций, преобладание безналичных расчетов над расчетами наличными денежными средствами.
Крах банковской системы РФ. Детали
За последние два десятка лет развития банковский сектор прошел большой извилистый путь. Однако, все это время развитие банковского сектора реализовывалось в рамках преимущественно экстенсивной модели. Сущность такой модели базируется на ориентации банковских структур на достижение быстрых результатов деятельности, чем и обуславливается достаточно агрессивная банковская политика и высокий уровень потенциальных банковских рисков. Стоит отметить, что на сегодняшний день российскому банковскому сектору не удалось выйти на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что достаточно негативно отразилось на доступности и качестве предоставляемых банковскими структурами услуг. Так, среди наиболее значительных проблем в банковской системе можно выделить невысокую ответственность руководства банковских структур за качество и стабильность ведения бизнеса в банковском секторе, достоверность сведений о финансовом состоянии банковских структур, а также надежду на получение поддержки государства при наступлении экономических кризисов и других стрессовых ситуаций.
«Актуальные проблемы развития банковского сектора РФ»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Осуществляемая на протяжении достаточно долгого периода агрессивная политика некоторых крупнейших банковских организаций негативно повлияло на их устойчивость, финансовое состояние и ликвидность, при этом наступление кризиса проявило появившиеся проблемы, в связи с чем появилась острая необходимость реализации соответствующими государственными органами (такими как Правительство РФ, Центральный Банк Российской Федерации) экстренных мер по поддержанию и дальнейшему обеспечению системной стабильности российского банковского сектора, которые в конечном итоге позволили преодолеть кризисные явления при сохранении общего уровня доверия физических лиц и экономических субъектов к банковской системе РФ.
Финансовый кризис США: как крах банка Силиконовой долины SVB повлияет на Украину
Последствия кризиса показали необходимость реализации перехода к модели развития банковского сектора, сущность которой можно оценить через приоритеты качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочные и устойчивые результаты. Именно такая модель развития банковского сектора наиболее полно соответствует долгосрочным приоритетам развития национальной экономики, в том числе предусмотренным Концепцией долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2030 года.
Однако, несмотря на большое количество кризисных явлений в экономике в целом для банковского сектора последние два десятка лет можно охарактеризовать тенденциями бурного роста и расширения предложения банковских услуг как физическим, так и юридическим лицам. В институциональном плане банковские структуры играют важнейшую роль в системе финансового посредничества в РФ, значительно превосходя прочих участников финансовых рынков по своему экономическому потенциалу.
Одной из проблем развития банковского сектора можно выделить внутренние недостатки. Так, в качестве внутренних недостатков банковской системы РФ можно выделить:
- невысокую ответственность руководства банковских структур при принятии управленческих решений, которые чаще всего направлены на достижение краткосрочных результатов в ущерб финансовой стабильности;
- недостаточно эффективное в ряде случаев управление, которое включает в себя как корпоративный аспект, так и управление различными видами банковских рисков, в том числе вследствие ориентации банковских структур на обслуживание бизнеса учредителей;
- наличие недостаточно понятных для регулятора и в целом рынка, форм деятельности, недостоверность или неполнота учета и формируемой отчетности, которые в конечном итоге приводят к искажению сведений о деятельности учреждений в банковском секторе;
- участие некоторых финансовых учреждений и структур в незаконной деятельности;
- невысокая технологическая надежность информационных систем банковских структур.
Так, перечисленные выше недостатки достаточно сильно снижают авторитет банков на финансовых рынках и уровень доверия к банковской системы РФ в целом, лишают возможности привлечения банковскими структурами инвестиций.
Замечание 1
Наличие большого количества нерешенных проблем обусловливает необходимость дополнительных усилий со стороны Правительства и Центрального Банка РФ в целях дальнейшего развития банковского сектора, направленного на качественные изменения в деятельности банковских структур.
Источник: spravochnick.ru
«Фатальные последствия для средних и мелких банков»: чем банкротства предпринимателей грозят банковской сфере
Ситуация в малом и среднем бизнесе, на который пришелся наиболее сильный удар из-за пандемии, является главной неопределенностью для российских банков, считает глава банка «Открытие», бывший министр финансов Михаил Задорнов. Как отразится кризис в МСБ на банках?
Что случилось. Банк «Открытие» реструктурировал 20% кредитного портфеля МСБ, сообщил глава банка «Открытие» Михаил Задорнов на круглом столе «Банковская система: уроки коронакризиса». По его словам, самой большой неопределенностью для банков является ситуация с корпоративными клиентами, а конкретно — с предприятиями малого и среднего бизнеса. «Мы до конца не понимаем, что будет с торговыми предприятиями, кафе, ресторанами и оптовой торговлей в ситуации неопределенности и ограничений», — сказал глава «Открытия».
Детали. По оценке «Эксперт РА», доля реструктуризаций в портфеле МСБ составила 20%, а уровень просрочки в сегменте кредитования МСБ достигнет 17-18% к концу года. Сейчас доля просроченной задолженности малых и средних предприятий, по данным ЦБ, составляет 11%.
Объем просрочки — это волатильная величина, напоминает вице-президент агентства Moody’s Ольга Ульянова. «Не секрет, что ЦБ рекомендовал банкам до конца года поддерживать заемщиков из сегмента МСБ и реструктурировать их кредиты в случае, если неплатежи связаны с воздействием коронавируса. Если кредит реструктурирован — просрочка по нему нулевая, но неопределенность относительно перспектив его обслуживания в будущем остается, и вероятность миграции такого кредита в проблемные может быть велика», — отмечает Ульянова. По данным ЦБ, просроченная задолженность субъектов малого и среднего бизнеса на 1 августа 2020 года составила 582,5 млрд рублей, ее имеют 30 359 заемщиков, или 7,5% от общего числа МСП.
Крупным планом. «Объем проблемных кредитов может достичь триллиона рублей к концу года, или 14% (всего объем кредитования МСБ в России оценивается в 7 трлн рублей). А в случае введения новых ограничительных мер этот объем вырастет существенно, потому что огромное число предприятий МСБ уже работает на грани. Поскольку прибыль банковского сектора за первое полугодие без учета «Сбера» составила всего 300 млрд рублей, просрочка МСБ может увести всю прибыль банковского сектора в минус», — считает директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин. По его оценкам, просрочка в сегменте МСБ может вырасти до 30-40% к концу года.
Основные проблемы МСБ связаны с двумя факторами, считает Хайруллин. Первый он называет «хроническим» — это сжатие сегмента МСБ, вытеснение его крупными корпорациями. В этом году проявился второй фактор: малый бизнес не имеет капитала, резерва на черный день и в случае резкого сжатия потребительского спроса всего за пару месяцев оказывается на грани банкротства, в отличие от крупных и государственных компаний, резервы которых позволяют переживать кризисы длиною в несколько лет. Согласно исследованию НАФИ, проведенному по запросу Forbes, 40% опрошенных предпринимателей за время ограничений приняли радикальное решение больше не заниматься бизнесом, треть недосчиталась поставщиков, три четверти — выручки.
Почему это важно. «Несмотря на относительно небольшую долю МСБ в кредитном портфеле банковской системы (около 7%), значительная часть кредитного портфеля большинства банков, особенно за пределами тридцати крупнейших, представлена задолженностью МСБ», — отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. «Если отношение задолженности МСБ к капиталу банков у 30 крупнейших банков не превышает 50%, то для менее крупных банков оно превышает 700%. В связи с чем финансовые проблемы в сегменте МСБ могут нести в себе риски фатальных последствий для средних и мелких банков», — считает он.
«Массовые банкротства в любом сегменте бизнеса будут проблемой для банковского сектора. Во-первых, из-за потенциальных дефолтов по кредитам, во-вторых, по причине общего снижения деловой активности, что всегда влечет за собой снижение дохода у банков», — признает директор департамента малого бизнеса Росбанка Дмитрий Смирнов.
Контекст. Пандемия, падение цен на нефть и газ оказали существенное влияние на российскую экономику. Однако падение российской экономики во втором квартале и за девять месяцев этого года оказалось существенно меньше, чем во многих странах с сопоставимого размера экономикой, говорит Задорнов. Кроме того, несмотря на кризис, банковская система России стала одной из наиболее растущих отраслей, даже с учетом валютной переоценки. Активы банков на октябрь 2020 года выросли на 10% (по отношению к октябрю прошлого года) и впервые превысили 100%, достигнув 105-107% от ВВП России.
И что дальше. Михаил Задорнов полагает, что в целом банковский сектор должен пройти кризис без существенных потерь. «Окончательный размер потерь для банковской системы непонятен, мы узнаем его не раньше середины 2021 года, когда снимут регуляторные послабления, введенные ЦБ весной нынешнего года. Но даже если предположить, что текущие потери удвоятся из-за нового гипотетического карантина, можно говорить, что банковская система пройдет его без тех потерь, которые мы прогнозировали в апреле 2020 года», — считает Задорнов.
Источник: www.forbes.ru
«У российского малого бизнеса есть запас прочности». Как изменился рынок банковских услуг для МСБ с начала 2022 года
По данным Счетной палаты, в России насчитывается 5,7 млн субъектов малого и среднего предпринимательства ― это цифры, близкие к докризисному уровню трехлетней давности. Даже несмотря на непростые условия, бизнес адаптируется к текущей ситуации, а сами представители отечественного МСП оценивают свое положение как хорошее. Заместитель председателя правления банка «Уралсиб» Евгений Абузов рассказал журналистам, какие запросы и тренды задает малый бизнес в банковской системе и как на них реагируют банки.
Малый бизнес очень адаптивный
Первое наблюдение – о том, как малый бизнес пережил непростую первую половину текущего года. Если говорить о самочувствии малого бизнеса, то в целом оно довольно неплохое. «Уже не первый происходящий кризис показывает, что малый бизнес в России очень адаптивный, у него есть запас прочности, и на уровне наших цифр мы видим — малый бизнес чувствует себя не так плохо, как многие эксперты прогнозировали зимой этого года», – отметил Евгений Абузов.
«Уже не первый происходящий кризис показывает, что малый бизнес в России очень адаптивный, у него есть запас прочности, и на уровне наших цифр мы видим: малый бизнес чувствует себя не так плохо, как многие эксперты прогнозировали зимой этого года»
заместитель председателя правления банка «Уралсиб»
В масштабах малого бизнеса каких-то существенных отраслевых различий банкиры пока не видят, в каждой отрасли есть свои «победители» и «проигравшие». Если говорить о тех, кто не потерял, а приобрел, то однозначным бенефициаром можно назвать, например, отрасль внутреннего туризма – в той части, которая ориентирована не на деловой туризм, а на развлекательный. В остальном, в каждой отрасли есть свои бенефициары. Поначалу это были компании, которые больше ориентировались на производство внутри России. Сейчас, благодаря низким курсам валют, импортеры, которые смогли наладить логистические цепочки – тоже смогли стать бенефициарами в своих отраслях.
Востребованный эквайринг и курс на юани
Изменения первой половины 2022 года отразились, прежде всего, на структуре спроса со стороны МСБ – тех банковских продуктов и услуг, которые пользуются наибольшим спросом у предпринимателей. Евгений Абузов приводит в пример несколько основных трендов. Весной ЦБ РФ ввел ограничения по комиссии для услуг эквайринга, и в «Уралсибе» отметили значительный рост спроса на эту услугу по сниженным тарифам и даже запустили отдельную программу по эквайрингу со сниженной ставкой.
Второе направление, которое довольно востребовано – это продукты для внешнеэкономической деятельности. В условиях, когда многие банки имели ограничения по работе с ВЭД, Уралсиб стал одним из приобретателей клиентов, которым требовалось оплатить товары или услуги из-за рубежа, либо выполнить платежи по валютным контрактам. Приток клиентов ВЭД в этот период был характерен для большинства несанкционных банков, в банке «Уралсиб», например, число таких клиентов на достаточно коротком промежутке времени выросло в 3-4 раза. И, по словам топ-менеджера, уже в следующем году, после того как настроятся новые логистические цепочки, Банк Уралсиб ожидает роста клиентских операций по этому направлению.
Еще один заметный тренд – смена валюты платежей участниками ВЭД. Если раньше на доллары и евро приходилось порядка 99% всех платежей, то в последнее время наблюдается значимый рост оборотов и платежей в юанях.
Как отметил Евгений Абузов, доля долларов и евро в международных расчетах будет снижаться и дальше, поэтому банк «Уралсиб» планирует запустить ряд продуктов для участников ВЭД в юанях: «Мы сейчас активно смотрим на возможности открытия счетов для клиентов в других валютах, ищем банки за рубежом, с которыми мы могли бы сотрудничать». Банк сейчас готов выдавать в этой валюте и кредиты для участников ВЭД. И если буквально до недавнего времени у банка не было возможности выдавать такие ссуды, так как не было больших остатков в этой валюте. «Сейчас у нас остатки довольно значимы, мы их размещаем в облигации в юанях ведущих российских игроков, но параллельно с этим ищем корпоративных клиентов, которым необходимо финансирование в этой валюте. Например, у логистов сейчас есть такая потребность, так как при доставке товаров из Китая им нужно проводить платежи в пользу Китайской железной дороги в юанях», – рассказал зампред правления «Уралсиба».
Кредитование и господдержка
По поводу кредитования МСБ Евгений Абузов поясняет, что на сегодняшний день «Уралсиб» поддерживает текущий портфель кредитов МСБ примерно на уровне прошлого года, объем просрочки по нему незначительный. При этом первоначальные планы по наращиванию кредитного портфеля в 2022 году были существенно выше. «Начиная с февраля-марта мы несколько притормозили наше кредитование, оно стало более аккуратным. Мы внимательно смотрим на обороты компании, на итоги деятельности за период, прошедший с начала года, и принимаем решение», – говорит зампред правления «Уралсиба». – Очевидно, что наиболее рискованные, беззалоговые кредиты сейчас мы перестали выдавать в большом объеме, но в части продуктов, которые выдаются под залог имущества, значимых ограничений мы не вводили. Мы понимаем, что люди, которые закладывают свое имущество под финансирование – уже сами дополнительно тщательно проанализировали риски своего бизнеса».
«В августе мы запустили скоринговый продукт, который позволяет предпринимателю под залог имущества за несколько дней получить до 10 млн рублей»
заместитель председателя правления банка «Уралсиб»
Серьезную помощь, по мнению топ-менеджера, сектору оказывают различные государственные программы поддержки МСБ, в которых «Уралсиб» активно участвует. Достаточно востребованы, например, программы по реструктуризации кредитов или предоставлении кредитных каникул для МСБ. Евгений Абузов отметил, что многие компании обращаются за каникулами или реструктуризацией. «И мы видим, что в подавляющем большинстве случаев речь не идет о значимом ухудшении их деятельности, это по-прежнему надежные заемщики». Рассказал зампред правления банка и о важности программ поддержки малого и среднего бизнеса от Корпорации МСП. «По этим программам мы полностью использовали выделенный нам лимит, который позволял выдавать кредиты по более низким ставкам (11-15%) даже в тот период, когда рыночные ставки были под 20% и более, что безусловно оказывало поддержку предпринимателям», — говорит г-н Абузов. Бизнесу также доступны льготные кредиты с господдержкой и для отдельных отраслей (IT-сфера, сельхозпроизводители), которые помогут привлечь финансирование под совсем небольшой процент, который в разы ниже рыночного.
Выход на маркетплейсы и новые услуги
Сегодня огромное количество предпринимателей продает свои товары на маркетплейсах. По оценкам банка, этот сегмент сегодня насчитывает от 800 тыс. до 1 миллиона компаний, ИП, самозанятых. Потребности у них самые разные: финансирование оборотных средств, бизнес-карты, валютное обслуживание для закупок продукции за рубежом и т.д.
Помимо этого, у них есть потребность работать через несколько каналов продаж — не только через крупнейшие маркетплейсы, но и, например, через социальные сети. С этой точки зрения банк может предоставить удобный платежный сервис, интернет-эквайринг, оплату с помощью QR-кодов, по системе быстрых платежей. «Мы считаем, что банк может быть большим интегратором по закрытию этих потребностей, чем могут предложить финансовые сервисы маркетплейсов. Это одна из тех ниш, в которой мы хотели бы увеличить свое присутствие», – уверен Евгений Абузов.
Онлайн и офлайн
Цифровизация услуг и процессов в банках, активно стартовавшая в пандемию, продолжает поступательно развиваться. Ключевой для Уралсиба в этом смысле является цель – со следующего года полностью перевести в онлайн-формат линейку продуктов и услуг для бизнеса, что позволит организации обслуживать клиентов во всех российских регионах в формате необанкинга.
«Мы планируем развиваться в городах, в которых у нас нет присутствия. Сейчас мы реализуем пилотный проект с тем, чтобы в следующем году выйти на полноценное обслуживание в любой точке России, – отмечает зампред правления «Уралсиба».
«Мы меняем наш цифровой банк, меняем продукты, которые частично требовали походов в отделение, таким образом, чтобы иметь возможность обслуживать клиентов полностью дистанционно. У нас уже есть продукты — банковские гарантии, которые мы выдаем в течение нескольких часов, не видя клиента»
заместитель председателя правления банка «Уралсиб»
Одновременно с этим Уралсиб развивает и офлайновую сеть специализированных офисов развития малого и среднего бизнеса.
«Мы не хотим становиться исключительно онлайн-банком, нам нужны места, где люди могут в личном контакте общаться с менеджером банка», – говорит Евгений Абузов. – Всего начиная с 2021 года открыто 16 центров в крупных городах присутствия по всей России, и мы хотим увеличить их количество до 20». Работа подобных центров выгодна и клиентам, и банку – те центры, что открывались год назад, уже окупили себя.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru