Проблемы банковского кредитования бизнеса

Банковское кредитование имеет большое значение для экономики России. Кредитование юридических лиц как фундаментальная составляющая деятельности банков является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования. Способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход. Кредитование предприятий в современной экономике России, обладая значительными позитивными качествами, не реализовало их еще в полной мере.

Формирование кредитных отношений между банками и заемщиками на основе кредитных договоров имеет ряд специфических проблем, характерных именно для нынешнего состояния российской экономической реальности. Наличие данных проблем позволяет говорить о необходимости существенной корректировки, как кредитной политики банков, так и методологии регулирования их деятельности со стороны ЦБ РФ.

Малый и средний бизнес является неотъемлемым, объективно необходимым элементом любой развитой хозяйственной системы, без которого экономика и общество в целом не могут нормально развиваться и существовать. Но на сегодняшний день остаются нерешенными многие проблемы связанные с развитием малого и среднего предпринимательства в России.

2.3 Характерные черты банковского кредитования

В России уровень развития малого и среднего бизнеса в настоящее время не соответствует потребностям экономики страны. Рост производства продукции работ услуг на малых и средних предприятиях явно не отражает их потенциала в формировании ВВП России. Низкой остается доля малых предприятий в ВВП. Если в большинстве стран этот показатель превышает 50 %, а в некоторых доходит и до 70 %, то в России в 2012 г. по оценке Минэкономразвития этот показатель составил около 23 %. Для сравнения доля малых и средних предприятий в ВВП Великобритании, США, Германии, Японии колеблется от 50 до 55 %.

В 2012 году банковский портфель кредитов малому и среднему бизнесу составил 76 млрд. долл.

В современных условиях развития рынка кредитования субъектов малого и среднего бизнеса коммерческими банками выделяют три основных сценария развития рынка кредитования малого и среднего бизнеса [8]:

1)9оптимистический в условиях которого будет создан нормативно-правовой механизм, финансовая отчетность станет «прозрачной». Рост малого и среднего бизнеса будет иметь большой масштаб, что позволит увеличить рынок кредитования до 300 млрд. долл.;

2) стабильный, т.е. будет создан механизм субсидирования процентных ставок и осуществлена государственная поддержка малого и среднего бизнеса. Решены проблемы с залоговым обеспечением предприятий, что позволит увеличить рынок кредитования до 200-250 млрд. долл.;

3) негативный, т.е. произойдет изменение кредитной политики коммерческими банками, будут иметь место разногласия в законодательном обеспечении функционировании предприятий малого и среднего бизнеса при этом объем рынка кредитования составит 150 млрд. долл.

Последние несколько лет кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) росло небывалыми темпами, объем выданных средств увеличивался в геометрической прогрессии. Большинство банков начало развивать специализированные программы кредитования малого бизнеса в 2005-2006 гг. Настоящий бум кредитования МСБ пришелся на 2007 год – первую половину 2008 г. Этот период охарактеризовался возросшей конкуренцией среди банков и, как следствие, улучшением условий для клиентов. Были увеличены сроки и суммы кредитов, снижены ставки и требования к залогам, упрощена и ускорена процедура принятия кредитных решений. Сервис стал качественнее, в отделениях появились специализированные консультанты.

Проблемы и перспективы банковского кредитования МСБ. Необходимость альтернативы: Айрапетян Сурен

Объем кредитования малого бизнеса не превышает 3 % общего объема кредитных портфелей банков. Главным препятствием для его увеличения становится жесткая позиция ЦБ РФ, который в большинстве случаев рассматривает кредиты малым предприятиям как проблемные и безнадежные ссуды из-за недостаточного обеспечения и требует создания резервов в размере половины либо полной суммы кредита. Спрос на кредиты в малом бизнесе удовлетворяется менее чем на 30 %.

Малый бизнес испытывает потребность в дополнительных финансовых ресурсах, как для открытия новых предприятий, так и для развития уже существующих. Удобная форма кредитования будет способствовать становлению малого бизнеса и увеличению его доли в экономике региона и страны в целом. За последние три-четыре года объем кредитования малого бизнеса вырос на 80 %. Потребность данной отрасли в заемных средствах сегодня удовлетворяется не более чем на 15 – 17 %.

Возвращаясь к вопросу ужесточения требования к заемщикам можно резюмировать, что кредитование бизнеса в каждом конкретном случае зависит от перспективы хорошей адаптации в нынешних условиях в выбранном сегменте реального сектора экономики. При рассмотрении заявки банки обращают особое внимание на возможность оперативной корректировки или переориентации бизнеса, поскольку это является преимуществом именно представителей малого бизнеса перед гигантами индустрии. Кредитование малого и среднего бизнеса зависит не только от кредитной истории, но и строится на возможностях его быстрого реагирования на изменения экономической ситуации и конъюнктуры рынка.

Именно поэтому целесообразно кредитование бизнеса проводить по всем правилам. Каждый предприниматель, подавая заявку, должен быть готов к вопросам о перспективах развития собственного бизнеса и должен уметь обосновать планируемую прибыль, расходы и сроки возврата долга. В этом случае у него не возникнет проблемы кредитования, и он сможет получить требуемую сумму.

Бизнесмены считают, что кредитование юридических лиц выполняется кредитными организациями менее охотно, чем этих же предпринимателей в качестве физических лиц. Такая ситуация объясняется довольно просто, контроль за доходом физического заемщика осуществить гораздо проще, чем контроль за деятельностью даже небольшой организации. В реальности разницы для получения кредита физическим или юридическим лицом нет (условия и ставки практически одинаковые), поэтому, если организация способна убедительно подтвердить свои доходы, то проблемы кредитования его не коснуться.

Основными проблемами, возникающими при кредитовании малого и среднего бизнеса, являются следующие факторы:

1) одной из основных проблем является ведение «двойной «бухгалтерии», а также умышленное сокрытие полной информации (в первую очередь, об имеющихся долгах). Примерно в половине случаев отчетность не отражает реального финансово-экономического состояния деятельности предприятия. Часто заемщик не отдает себе отчета, что главной жертвой в такой ситуации выступит его собственный бизнес: значительное увеличение долговой нагрузки приведет к ухудшению финансовых показателей деятельности предприятия. В то время как в ряде банков практикуется возможность индивидуального рассмотрения финансового положения компании, и разработка более гибких условий погашения кредита. Ведь низкий уровень прозрачности бизнеса не позволяет в полной мере подойти к его анализу и оценке;

2) вторая проблема из-за нехватка надежных залогов. Следует, отметить, что в последнее время требования к залогу становятся менее строгими. В качестве залога банки принимают квартиры или жилые дома с земельным участком, а залогодателем может выступать как учредитель (генеральный директор), так и третье лицо.

Но часть предприятий не имеет своей собственности, которую можно предложить в качестве залога. Помещения, оборудование, транспорт, как правило, могут арендоваться, а производимый товар не обладает достаточной степенью ликвидности. У ряда банков стали появляться также стандартные кредитные продукты для данной категории клиентов, которые предоставляются без залога. Тем не менее, для большинства банков при определении процентной ставки немаловажным фактором является ликвидность предоставляемого заемщиком залогового обеспечения: чем ликвиднее залог, тем дешевле обойдется кредит. Если некоторые программы не предусматривают залогового обеспечения, за это придется расплачиваться повышенными процентами, ограниченными суммами и сроками кредитования;

3) еще одна проблема, с которой сталкиваются многие предприниматели, планирующие начать собственный бизнес, это то, что не каждый банк возьмется за кредитование нового предприятия. Такой бизнес в банковских кругах принято называть «старт-ап». Обычно банк начинает свою работу с клиентом с анализа риска и финансовых показателей прошлых лет.

Банки полагают, что кредитование малого бизнеса на стадии его создания сопряжено со значительными рисками и не кредитует «стартовый бизнес». Если же это «старт-ап», то потенциальному клиенту просто нечего предоставить банку в качестве залога.

В таких ситуациях клиенты зачастую используют средства банка, не сообщая ему о целях кредитования, например, руководители предприятий, оформляют кредиты как физические лица, т.е. по средством механизмов потребительского кредитования. Еще одним проблемным этапом в получении средств на развитие бизнеса является составление качественного бизнес-плана.

Прежде чем идти в банк, предприниматель должен изучить сегмент рынка, в котором он планирует работать, оценить свои возможности и нужды, чтобы сформировать максимально реалистичный и адекватный условиям рынка бизнес-план. Именно невысокая финансовая грамотность владельцев малых предприятий, неумение четко сформулировать свои потребности в финансировании и достойно представить свой бизнес приводит к получению отказа со стороны банка. Многие предприниматели даже не имеют расчетного счета, и не могут предоставить необходимые для кредитования документы вследствие отсутствия правильно оформленной бухгалтерской отчетности. Часть заемщиков не планируют свои кредитные займы, другие даже не знают, как с умом можно было бы потратить денежные средства, третьи не могут составить бизнес план и т.д. Банки же предпочитают работать с дисциплинированными и ответственными заемщиками, грамотно планирующими развитие своего бизнеса.

Существенной проблемой является то, что большинство предприятий имеют нестабильное финансовое положение, имеют нерегулярный доход, занимают неустойчивую позицию на рынке, вызывая сомнения в своей платежеспособности. Также укрываясь от уплаты налогов, предприятия не все свои обороты проводят по расчетному счету, вследствие чего снижается лимит кредитования или же предприятие получает отказ от банка.

Сами предприниматели приводят несколько другие данные. Согласно статистике, порядка 15 % представителей малого и среднего бизнеса не берут кредит по причине высоких процентных ставок. На самом деле привести среднее значение ставки по кредитованию малого и среднего бизнеса достаточно сложно.

Всё потому, что в зависимости от суммы кредита, вида кредитного инструмента, периода времени, на который он предоставляется, залогового обеспечения, а также валюты, в которой выдается кредит, процентная ставка может изменяться от 10 до 19 % годовых. Другой причиной не слишком высокой популярности кредитов в среде малого и среднего бизнеса, которую привели около 23 % предпринимателей, являются требования банка по предоставлению поручителей.

И, наконец, порядка четверти всех бизнесменов не прибегают к использованию кредитных инструментов из-за необходимости предоставления залога. Причина этого заключается в низкой стоимости активов предприятий малого бизнеса. Существуют и беззалоговые кредитные инструменты, однако сумма кредита в данном случае, как правило, не превышает 500-700 тысяч рублей.

Это мало даже для «малого» предприятия, не говоря уже о среднем. Необходимо также отметить, что существует зависимость между получением кредита и видом залога. Чем больше скорость реализации залога, тем больше вероятность получения бизнесменом кредита. В случае если залогом являются продовольственные, фармацевтические товары или бытовая химия, срок хранения которых составляет менее полугода, банки выдают кредит неохотно. Это связано с тем, что в случае непогашения кредита, банку сложно будет реализовать залог до истечения срока его годности.

Итак, выделим основные проблемы кредитования нового бизнеса:

– создаваемый бизнес-зона повышенных кредитных рисков для банка;

– отсутствие стабильного дохода, т.е. невозможность произвести анализ и оценку бизнеса, оценить платежеспособность заемщика;

– отсутствие залогового обеспечения и поручителей;

– недостаточно развитая методология оценки банковских рисков;

– отсутствие четких банковских механизмов анализа бизнес проектов.

Обобщая всё сказанное выше, можно сказать, что малый или средний бизнес, который имеет наиболее высокие шансы получить необходимый ему кредит, в требуемом размере получит предприятие, оперирующее на рынке данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее чёткие перспективы развития. Если же говорить в общем, о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то, несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, снижение процентных ставок, создание новых кредитных программ, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объёмы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.

Развитие кредитования в России, несмотря на сложности, имеет положительные перспективы. В первую очередь, что государство серьезно относится к вопросам оказания поддержки малого бизнеса, о чем регулярно высказывается глава нашей страны. Например, крупные банки поощряют постоянных клиентов.

Это выражается в упрощённой форме получения кредита, а также в снижении процентной ставки. Так, например, хорошая кредитная история может снизить процентную ставку на 0,5 %. Для бухгалтерии малого предприятия принципы кредитования также имеют свои положительные аспекты: снижение налогооблагаемой базы на прибыль, списание процентов по кредиту на «внереализационные» расходы, использование в качестве залога не только имущества и активов компании, но и товаров в обороте. Поэтому можно сказать, что кредитование малого и среднего бизнеса имеет положительные перспективы, не смотря на кризис.

Источник: zdamsam.ru

VIII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2016

ПРОБЛЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В ПРОЦЕССЕ КРЕДИТОВАНИЯ.

Кошечкина Ю.И. 1
1 Хабаровский государственный университет экономики и права
Работа в формате PDF

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке «Файлы работы» в формате PDF

Аннотация: Статья посвящена барьерам, возникающим в процессе кредитования предприятий малого и среднего бизнеса коммерческими банками, а также подчёркнута важность данных предприятий для экономики страны в целом. Связанные с этим вопросы рассмотрены как с точки зрения коммерческих банков, так и с точки зрения малого и среднего предпринимательства. Помимо этого, рассмотрен региональный аспект решения указанной проблемы.

Ключевые слова: малое и среднее предпринимательство, кредитование, коммерческие банки, экономика, банковская система, финансирование, микрофинансовые организации, программы господдержки.

В условиях ухудшения инвестиционного климата в России вследствие крайне нестабильной экономической и политической ситуации, значительного оттока иностранного капитала, удорожания кредитных средств всё большее значение приобретает поддержка малого бизнеса – как одной из наиболее уязвимых единиц экономической системы. Именно поэтому в Российской Федерации существует система государственной поддержки предприятий малого бизнеса.

Важность такой поддержки объясняется тем, что развитие малого предпринимательства создаёт благоприятные условия для оздоровления всей экономики в целом, поскольку за счёт его развития совершенствуется конкурентная среда, создаются дополнительные рабочие места, активнее идёт структурная перестройка, расширяется потребительский сектор. Кроме того, развитие малого бизнеса ведёт к насыщению рынка товарами и услугами, повышению экспортного потенциала, более рациональному использованию местных сырьевых ресурсов.

В России система поддержки малого и среднего предпринимательства, включает в себя финансовые институты и механизмы экономического перераспределения финансовых ресурсов. Коммерческие банки играют важную – посредническую – роль в этой системе, поскольку кредитование – это возможность для предприятия развиваться: модернизировать производство, приобрести недвижимость или расширить сферу своей деятельности.

Однако именно на данном этапе функционирования системы существую определённые проблемы: предприятия малого и среднего бизнеса не доверяют коммерческим банкам, в то время как последние не особо заинтересованы в обслуживании МСБ.

По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу сократился за 2015 год на 32%: с 7,61 трлн рублей в 2014 году до 5,2 трлн. Кредитный портфель в целом по рынку сократился не так существенно – всего на 5%. В то же время статистика Банка России показывает: за 11 месяцев 2015 года кредитование нефинансового сектора выросло на 9%. Однако большая часть этого прироста пришлась на валютное кредитование, в то время как рублёвое возросло только на 2,8%. При этом, просроченная задолженность по кредитам МСБ за этот же год значительно возросла: с 7,7% до тревожных 13,5%. [7]

Таким образом, данные статистики подтверждают, что для коммерческих банков предприятия МСБ не самый желанный клиент. Можно выделить сразу несколько факторов, формирующих такую позицию кредитных организаций.

Во-первых, в крупных кредитных организациях на фоне общих объёмов выдаваемых кредитов предприятия малого и среднего бизнеса не могут обеспечить достаточно крупной прибыли. Однако при этом банки, кредитуя МСБ, берут на себя достаточно высокие риски, сопряжённые со значительными издержками – причём, не только транзакционными, но и с финансовыми. Поскольку кредитование малого бизнеса сопряжено с повышенными рисками, банки вынуждены создавать под эти кредиты резервы на возможные потери по ссудам. И в связи с этим коммерческие банки стараются выдавать предприятиям МСБ кредиты под обеспечение, поскольку по портфелям обеспеченных ссуд, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, минимальная ставка резерва в два раза ниже, чем по необеспеченным.

Во-вторых, можно выделить недостаточность собственного капитала предприятий МСБ в совокупности с тем, что для получения кредита данным сегментом одним из условий, как указывалось ранее, является наличие обеспечения. Целью данного условия является в первую очередь снижения кредитного риска, который принимает на себя банк, однако для многих предпринимателей этот момент служит – в совокупности с достаточно высокими процентными ставками – барьером, отделяющим их от столь необходимого дополнительного финансирования.

В-третьих, причиной нежелания кредитных организаций кредитовать МСБ можно считать определённую непрозрачность данного сегмента, что делает работу с ним значительно сложнее для банка. Это связано с тем, что в малом бизнесе качество финансовой информации на порядок ниже, чем в крупных компаниях. С этим ещё и связаны повышенные трудовые затраты банка при кредитовании МСБ.

Со стороны предприятий малого и среднего бизнеса также существуют определённые барьеры.

В первую очередь, зачастую не все предприятия обладают достаточными финансовыми возможностями для предоставления необходимого обеспечения под желаемую ссуду. Поскольку этот вопрос довольно давно останавливает предприятия МСБ от попыток получить банковский кредит, кредитные организации со своей стороны ищут решение данной проблемы. Те банки, которые ориентированы на работу с малым бизнесом стараются создавать новые кредитные продукты для малого и среднего бизнеса – в том числе и необеспеченные. Здесь можно перечислись и кредиты на приобретение основных средств, которые одновременно становятся залогом ссуды, и беззалоговые кредиты под инкассируемую выручку. Таким образом кредитные организации дают предприятиям МСБ понять, что они готовы к разрешению сложившейся ситуации, к сотрудничеству и обслуживанию данного сегмента.

Второй наиболее значительной проблемой для МСБ являются достаточно высокие процентные ставки, под которые им предлагают кредитоваться коммерческие банки. Особенно это актуально в условиях кризисного состояния экономики, когда ставки по кредитам в целом по рынку достаточно высоки, а малый и средний бизнес находится в состоянии выживания, стараясь сохранить свою деятельность и избежать банкротства.

Не менее важной проблемой является невозможность получения ссуды под развитие нового бизнеса. Актуальность этой проблемы растёт пропорционально тому, как в нашей стране в условиях экономической неопределённости – что характерно для данного направления – набирает популярность понятие «стартап». Молодые предприниматели, желающие начать своё дело, не имеют возможности взять кредит специально под данную цель. В большей степени этому препятствует тот факт, что в преобладающем числе кредитных организаций установлен минимальный срок успешного ведения бизнеса – не менее 6 месяцев, а во многих организациях этот срок ещё выше: от 1 до 3 лет. Такая невозможность получить кредитные ресурсы на открытие нового дела является основным препятствием для выхода на рынок многих бизнес-идей.

В таких условиях предприятия МСБ ищут возможные и приемлемые для себя решения проблем с доступом к заёмным ресурсам. Ниже приведены два наиболее популярных пути, которые выбирают предприниматели.

1. Займы в микрофинансовых организациях.

Получение займов в МФО привлекательно для предприятия МСБ ввиду их значительной доступности. Здесь играет роль оперативность работы таких предприятий и удобные условия кредитования.

1. Кредитование в банке как физического лица.

Также достаточно распространённый способ решения проблемы, который позволяет обойти проблему барьера в виде минимального срока успешного функционирования предприятия. Кредитование физических лиц не имеет подобных ограничивающих условий, а потому получить такую ссуду для запуска и развития предприятия значительно проще.

Таким образом, становится совершенно очевидно, что развитие малого и среднего бизнеса в нашей стране сопряжено со многими трудностями. С одной стороны, сильное разочарование и недоверие к банкам со стороны предпринимателей, а с другой – высокие риски и издержки, с которыми сталкиваются кредитные организации. Ведь осуществляя свою деятельность, кредитные организации несут определённую социальную нагрузку, непосредственно связанную с рисками невозврата заёмных средств.

Именно в этой части так необходима слаженная работа Правительства Российской Федерации и кредитных организаций – то есть та самая налаженная система государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Государство может частично брать на себя кредитные риски банка, выделяя из бюджета средства в соответствии со специальными актами Правительства Российской Федерации, что поможет, например, кредитной организации и снизить процентные ставки и уменьшить залоговые требования по кредитам. Однако одних только мер на законодательном уровне недостаточно. Важно, чтобы кредитные организации были заинтересованы в предприятиях малого и среднего бизнеса как в потенциальном клиенте, а предприниматели повышали свою финансовую грамотность.

Однако помимо решения вопроса на федеральном уровне, система должна работать и на региональном уровне, поскольку это позволить учесть различные особенности и аспекты, которые существуют в каждом субъекте Российской Федерации. Хабаровский край – как и многие другие регионы Российской Федерации – имеет свою программу поддержки малого бизнеса. Постановлением Правительства Хабаровского края от 17.04.2012 № 124-пр утверждена государственная программа Хабаровского края «Развитие малого и среднего предпринимательства в Хабаровском крае на 2013 – 2020 годы»

Целью этой программы является создание благоприятных условий для устойчивого функционирования и развития малого и среднего предпринимательства на территории края. Актуальность и востребованность подобной программы в рамках края подтверждают данные статистики: Хабаровский край на втором месте среди регионов Дальневосточного федерального округа (уступив только Приморскому краю) по количеству предприятий малого и среднего бизнеса. Почти 24% всех предприятий МСБ, ведущих свою финансово-хозяйственную деятельность на территории ДФО, расположены именно на территории Хабаровского края. [6] В рамках данной программы планируется проведение мероприятий, направленных в большей степени на создание льготных условий для создания и развития малого предпринимательства на территории – однако они не решают проблему доступа данных предприятий к заёмным ресурсам. В этом направлении в рамках указанной краевой программы предусмотрены следующие меры:

1. Льготные займы субъектам малого и среднего предпринимательства.
2. Гарантии (поручительства) по залоговому обязательству субъектов малого и среднего предпринимательства перед банками.
3. Субсидии на возмещение части затрат на уплату лизинговых платежей.
4. Субсидии на возмещение части затрат на модернизацию производственного оборудования.

Таким образом, очевидно, что в регионе проводятся различные мероприятия, инициированные правительством региона и направленные на создание благоприятных условий для развития предприятий малого и среднего бизнеса. К сожалению, мер, которые были бы направлены на решение проблем в области кредитования МСБ, не так много.

Как бы то ни было, в нынешних условиях поддержка МСБ всё больше набирает актуальность, переходя от теории к практическим действиям как на федеральном уровне, так и на уровне регионов.

Список использованных источников:

1. Постановление Правительства Российской Федерации от 27 февраля 2009 г. N 178 «О распределении и предоставлении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства»
2. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
3. Постановление Правительства Хабаровского края от 17.04.2012 № 124-пр (в ред. от 12.11.2015) «Развитие малого и среднего предпринимательства в Хабаровском крае на 2013 – 2020 годы»
4. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего предпринимательства на современном этапе // Бочарова О. Н., Потокина С. А., Ланина О. И. // Социально-экономические явления и процессы, № 4. 2014
5. Кредитные организации в системе финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства: некоторые правовые вопросы // Ручкина Г.Ф. // Отрасли права, №1, 2016
6. Федеральный портал малого и среднего предпринимательства. URL : http://smb.gov.ru/
7. Банковское обозрение: Сфера интересов банков и банкиров. URL : http://bosfera.ru/
8. Экономика малых // Дмитрий Яковенко // Эксперт-Online. URL: http://expert.ru/
9. ОПОРА-КРЕДИТ: Всё о предпринимательстве. URL: http://www.opora-credit.ru/
10. Корпорация МСП. URL: http://www.acgrf.ru/

Источник: scienceforum.ru

Презентация на тему Проблемы банковского кредитования малого бизнеса России на примере АО Россельхозбанк

Цель дипломной работы — изучение проблем кредитования предприятий малого бизнеса. Задачи дипломной работы: 1. изучить теоретические аспекты кредитования малого бизнеса; 2. произвести анализ кредитования малого бизнеса; 3. выявить проблемы кредитования малого бизнеса и

• Главная
• Финансы
• Проблемы банковского кредитования малого бизнеса России на примере АО Россельхозбанк

Слайды и текст этой презентации

Слайд 1 ДИПЛОМНАЯ РАБОТА ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА РОССИИ НА

ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
Автор работы:
Студентка группы 88143
Циммерман Екатерина Сергеевна
Руководитель:
Курочкина Надежда

Юрьевна
Автономная некоммерческая профессиональная образовательная организация «ТОМСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА» Специальность 38.02.07 «Банковское дело»
Томск

Слайд 2 Цель дипломной работы — изучение проблем кредитования

предприятий малого бизнеса. Задачи дипломной работы: 1. изучить

теоретические аспекты кредитования малого бизнеса; 2. произвести анализ кредитования

малого бизнеса; 3. выявить проблемы кредитования малого бизнеса и пути их решения. Объект дипломной работы — кредитование малого бизнеса на примере АО «Россельхозбанк».

Слайд 3 Виды кредитования малого бизнеса:
Развитие малого бизнеса
Кредитование по видам

деятельности
Овердрафт
Кредит на приобретение основных средств
Кредитование открытия бизнеса
Проектное финансирование

Слайд 4 Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

— это акционерное общество, которое было создано в 2000

году с целью развития финансово — кредитной системы агропромышленного комплекса и

сельских территорий РФ. Свою деятельность осуществляет на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 3349 от 12.08.2015 года. Миссия АО «Россельхозбанк» заключается в качественном и доступном удовлетворении различного рода потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах. АО «Россельхозбанк» занимает второе место в Российской Федерации по количеству открытых филиальных сетей – 78 подразделений и более 1,5 тысяч региональных офисов. Уставный капитал на 01.01.2017г. составил 354,848 миллиарда рублей.

Источник: mypreza.com