Проблемы кредитования малого бизнеса диплом

Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело

1. РОЛЬ МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В ЭКОНОМИКЕ 7

1.1.Понятие субъектов малого и среднего бизнеса 7

1.2 Информационная база малого и среднего бизнеса 12

1.3. Роль малых и средних предприятий в экономике России 23

2. РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ СРЕДНЕГО И МАЛОГО БИЗНЕСА 31

2.1 Зарубежный опыт кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 31

2.2 Организация кредитования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе 38

2.3. Ресурсное обеспечение программы кредитования и ее инвестиционная привлекательность 49

2.5 Реализация программы кредитования малого бизнеса 51

3. ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 54

3.1 Проблемы кредитования российских и зарубежных предприятий 54

3.2. Пути совершенствования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 68

3.3. Пути совершенствования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 68

Что делать если вызывают по кредиту в полицию к участковому. Полиция и кредиты

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 86

Выдержка из текста

1. РОЛЬ МАЛЫХ И СРЕДНИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В ЭКОНОМИКЕ

1.1.Понятие субъектов малого и среднего бизнеса

Определение понятия «субъект малого предпринимательства» приведено в пункте 1 статьи 3 Закона № 88-ФЗ: «Под субъектами малого предпринимательства понимаются коммерческие организации, в уставном капитале которых доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов не превышает

2. процентов, доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не превышает

2. процентов и в которых средняя численность работников за отчетный период не превышает следующих предельных уровней (малые предприятия):

• в промышленности — 100 человек;
• в строительстве — 100 человек;
• на транспорте — 100 человек;
• в сельском хозяйстве — 60 человек;
• в научно-технической сфере — 60 человек;
• в оптовой торговле — 50 человек;
• в розничной торговле и бытовом обслуживании населения — 30 человек;
• в остальных отраслях и при осуществлении других видов деятельности — 50 человек .

Под субъектами малого предпринимательства понимаются также физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица».

Таким образом, из положений статьи 3 Закона № 88-ФЗ следует: для того чтобы организация считалась субъектом малого предпринимательства, должны быть выполнены следующие условия:

• — организация должна быть только коммерческой;
• — доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале организации не должна превышать 25 %;
• — доля в уставном капитале, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, также не должна превышать 25 %;
• — средняя численность работников за отчетный период, не должна превышать допустимую среднюю численность для соответствующего вида деятельности .

Если организация не будет соответствовать хотя бы одному из вышеперечисленных условий, она не может быть признана субъектом малого предпринимательства.

Кредитование физических лиц: тренды и проблемы.

Согласно пункту 1 статьи

5. ГК РФ коммерческими организациями признаются: «организации, преследующие извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности». Коммерческие организации в соответствии с пунктом 2 статьи

5. ГК РФ могут создаваться в виде:

• — хозяйственных товариществ и обществ;
• — производственных кооперативов;
• — государственных и муниципальных унитарных предприятий.

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность создания:

• — хозяйственных товариществ (пункт 2 статьи

6. ГК РФ) в форме:

• а) полного товарищества;
• б) товарищества на вере;
• — хозяйственных обществ (пункт 3 статьи

6. ГК РФ) в форме:

• а) общества с ограниченной ответственностью;
• б) акционерного общества;
• в) общества с дополнительной ответственностью .

В соответствии с положением пункт 1 статьи

6. ГК РФ хозяйственными товариществами и обществами признаются коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) учредителей (участников) уставным (складочным) капиталом. Имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников), а также произведенное и приобретенное хозяйственным товариществом или обществом в процессе его деятельности, принадлежит ему на праве собственности.

Вкладом в имущество хозяйственного товарищества или общества могут быть деньги, ценные бумаги, другие вещи или имущественные права либо иные права, имеющие денежную оценку.

Денежная оценка вклада участника хозяйственного общества производится по соглашению между учредителями (участниками) общества, а в некоторых случаях, предусмотренных законом, подлежит независимой экспертной проверке (пункт 6 статьи

6. ГК РФ) . Хозяйственные товарищества, а также общества с ограниченной и дополнительной ответственностью не вправе выпускать акции.

Производственным кооперативом в соответствии с пункт 1 статьи

10. ГК РФ признается добровольное объединение граждан на основе членства для совместной производственной или иной хозяйственной деятельности (производство, переработка, сбыт промышленной, сельскохозяйственной и иной продукции, выполнение работ, торговля, бытовое обслуживание, оказание других услуг), основанной на их личном трудовом и ином участии и объединении его членами (участниками) имущественных паевых взносов.

Имущество, находящееся в собственности производственного кооператива, согласно пункту 1 статьи

10. ГК РФ делится на паи его членов в соответствии с уставом кооператива. Прибыль кооператива распределяется между его членами в соответствии с их трудовым участием, если иной порядок не предусмотрен законом и уставом кооператива. Согласно пункту 3 статьи

10. ГК РФ кооператив не вправе выпускать акции .

Унитарным предприятием признается коммерческая организация, не наделенная правом собственности на закрепленное за ней собственником имущество. Имущество унитарного предприятия является неделимым и не может быть распределено по вкладам (долям, паям), в том числе между работниками предприятия» (пункт 1 статьи

11. ГК РФ) .

Имущество государственного или муниципального унитарного предприятия находится соответственно в государственной или муниципальной собственности и принадлежит такому предприятию на праве хозяйственного ведения или оперативного управления (пункт 2 статьи

Как было отмечено выше, Законом № 88-ФЗ для каждого вида деятельности предусмотрена допустимая средняя численность работников в отчетном периоде. При этом пункт 2 статьи 3 данного Закона о поддержке малого предпринимательства, предусмотрено, что средняя численность работников в этом случае определяется с учетом всех работников малого предприятия, в том числе работающих по договорам гражданско-правового характера и по совместительству с учетом реально отработанного времени, а также работников представительств, филиалов и других обособленных подразделений указанного юридического лица.

Отметим, что критериев отнесения субъектов к малому бизнесу по объемам выручки Закон не содержит. Иначе говоря, организация с численностью 100 человек, имеющая огромную выручку, с точки зрения законодательства будет относиться к малым предприятиям и вправе претендовать на государственную поддержку.

Список использованной литературы

1.ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Принят Государственной Думой

2. октября 1994 года

2.Федеральный закон «О государственной поддержке малого и среднего бизнеса в Российской Федерации» Принят Государственной Думой

1. мая 1995 года (в ред. Федеральных законов от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 22.08.2004 N 122-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ)

3.Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от

2. июня 1998 г. N 39-П (в ред. от

2. декабря 1998 г. N 64-П) – www.nalog.consultant.ru

4.Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от

2. марта 2004г. № 254-П – www.xjob.ru

5.Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от

3. августа 1998 г. № 54-П (в ред. от

2. июля 2001 г.) – www.kodeks.ru/manage/

6.Положение Банка России «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской федерации» от

2. марта 2007 г. N 302-П – www.garant.ru

7.Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. – 565 с.

8.Ильясов, С.И. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика / С. И. Ильясов // Деньги и кредит. 2005. — № 9. – С. 28-34.

9.Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском / С. Н. Кабушкин. – М.: Новое знание, 2004. – 336с.

10.Кадыров А.Н. Методика определения категории риска заемщика для управления уровнем риска кредитного портфеля банка / А. Н. Кадыров // Финансы и кредит. – 2004. — № 7. – С. 46-51.

11.Кирьянов М.П. Управление проблемными кредитами / М. П. Кирьянов // Банковское дело. – 2006. — № 11. – С. 48-49.

12.Конституция Российской Федерации от

1. декабря 1993 г. (в ред. от

3. декабря 2008 г.) – www.consultant.ru/online/base/

13.Копбаева Г.Ш. Управление кредитными рисками / Г. Ш. Копбаева // Деньги и кредит. – 2004. — № 1. – С. 48-50.

14.Крупнов Ю. С. Проблемы оценки эффективности использования банковского кредита / Ю. С. Крупнов // Вопросы статистики. – 2006. — № 2. – С. 50-53.

15.Лаврушин О.И. Банковское дело / О. И. Лаврушина. – М.: «КНОРУС», 2005. – 768 с.

16.Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки / О. И. Лаврушина. – М.: «КНОРУС», 2004. – 456 с.

17.Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. / О. И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 540 с.

18.Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика / В. О. Ли // Деньги и кредит. 2005. — № 2. – С. 50-54.

19.Любушина Н. П. Анализ финансово-экономической деятельности банков / Н.П. Любушина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 471с.

20.Медведев Н.Н. О кредитной деятельности банков / Н. Н. Медведев // Деньги и кредит. – 2004. — № 7. – С. 57-59.

22.Романов М.Н. Управление финансами банков / М.Н. Романов // Финансы и кредит. – 2008. — № 3. – С. 65-72.

23.Супрунович Е. А. Основы управления рисками / Е.А. Супрунович // Банковское дело. – 2004. – № 12. – С. 9-12.

24.Сухарев Д.В. Методы снижения кредитного риска / Д.В. Сухарев // Дайджест-финансы. – 2004. — № 5. – С. 8-14.

25.Тарасова Г.М. Банковское дело: конспект лекций / Г.М. Тарасова. – Ростов н/Д.: «Феникс», 2005. – 190с.

26.Терюхов, В.А. Риск-менеджмент при оценке платежеспособности заемщика / В.А. Терюхов // РЦБ. – 2004. — № 3. – С. 67-69.

27.Тимофеев З.А. Аналитическая работа в коммерческом банке / З.А. Тимофеев // Деньги и кредит. – 2005. — № 2. – С. 46-53.

28.Тюрина А.В. О кредитных рисках, о возможностях кредитования / А.В. Тюрина // Финансы и кредит. 2005. — № 12. – С. 146-148.

29.Тютюнникова, А.В. Банковское дело / А.В. Тютюнникова. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 255с.

Похожие работы

Система профессионального обучения персонала в финансово-кредитной организации на примере банка Хоум Кредит

Кредитование предприятий коммерческими банками:виды кредита, принципы кредитования, кредитный договор

ОРГАНИЗАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ ОПТОВО — РОЗНИЧНОЙ ТОРГОВЛИ КНИГАМИ, ЖУРНАЛАМИ, ГАЗЕТАМИ, ПИСЧЕБУМАЖНЫМИ И КАНЦЕЛЯРСКИМИ ТОВАРАМИ (для центра занятости)

Принятие решений в финансовой деятельности организации на примере банка ВТБ 24 СПБ

Управление денежными средствами Банка Хоум Кредит

Организация предприятия по изготовлению и реализации коно-пиццы (для центра занятости)

БИЗНЕС — ПЛАН Организация предприятия розничной торговли кондитерскими изделиями (для центра занятости)

Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации как субъекта финансовых правоотношений 3

Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации как субъекта финансовых правоотношений 2

Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации как субъекта финансовых правоотношений

• Сочинения по литературе
• Краткие содержания
• Писатели
• Эпохи
• Контакты
• Подбор репетитора

Источник: referatbooks.ru

Дипломная работа: Кредитование малого и среднего бизнеса

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. [12, c.27]

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой — важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют клиентам более разнообразные услуги высокого качества, обычно, имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг.

Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков.

Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. С одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, по данным опросов, проведённых среди представителей малого и среднего бизнеса лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами. [23]

Для получения кредита деятельность предприятия должна быть более или менее «прозрачной». В среде малого и среднего бизнеса на этот шаг готовы решиться не многие предприятия. Низкая легитимность бизнеса, фигурирующая в бухгалтерских отчётах, становится основанием для отказа в получении кредита. Однако более высокая прибыль сопряжена с увеличением налогового бремени.

Это чревато для предприятия значительным снижением прибыли и потерей конкурентоспособности. В настоящее время можно говорить о том, что базовые предпосылки для роста интереса к проектам малого бизнеса со стороны кредитных институтов сформировались: произошло снижение доходности на рынках капитала, практика работы с небольшим числом крупных заемщиков подтолкнула банки к осознанию необходимости диверсификации кредитных портфелей.

Значимость изучения проблемы малого предпринимательства усиливается тем, что именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий. Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом. Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности выбранной темы, обусловленной необходимостью решать проблему поиска и применения новых форм кредитования малого и среднего предпринимательства РФ, позволяющих если не заменить традиционные, то хотя бы их дополнить.

Таким образом, цель данной работы заключается в рассмотрении особенностей системы кредитования малого и среднего бизнеса на примере филиала Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК». Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:

1. Изучение теоретических аспектов процесса кредитования малого и среднего бизнеса в России, экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимости его кредитования;

2. Проведение анализа организации работы по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере филиала Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК»;

3. Разработка рекомендаций по совершенствованию системы кредитования малого и среднего бизнеса в филиале Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК» с целью повышения эффективности кредитного процесса.

Предмет исследования — формы и виды кредитования малого и среднего предпринимательства.

Объект исследования — филиал Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК».

Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.

Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, раскрывающие закономерности развития рыночной экономики, денежно-кредитные аспекты экономической политики государства, основы функционирования коммерческих банков, их места и роли в рыночной экономике. В ходе исследования использовались труды ученых-экономистов М.И.

Баканова, Л.А. Дробозиной, В.В. Ковалева, Г.Т. Корчугановой, Н.Н. Селезневой, Е.Б.

Ширинского и др.

Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность филиала Брянский ОАО «ЮНИКОРБАНК» за 2006-2008 гг.

В работе представлен анализ динамики результатов деятельности кредитного управления банка с точки зрения оценки доходности кредитов, структуры кредитного портфеля банка, его удельного веса в общей сумме активов, структуры обеспечения по кредитам, содержится ряд предложений по улучшению деятельности кредитного управления и использованию различных форм обеспечения.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, материал работы иллюстрирован рисунками и таблицами. В ней также содержится ряд приложений, позволяющих наглядно представить процесс кредитования и использования обеспечения. В конце работы приводится список использованной литературы, включающий Законы РФ, нормативные акты ЦБ РФ, монографии и статьи из периодической печати.

Глава 1. Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

1.1 Экономическая сущность малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования

Экономическая теория под малым предпринимательством – в противовес крупному – понимает обычно такую форму предпринимательства, которая отличается соединением в одном лице собственника и управляющего. В малом предпринимательстве владелец фирмы, как правило, не только вкладывает собственные средства, не только контролирует направления их использования, но и лично осуществляет руководство всеми основными процессами: маркетингом, привлечением средств и инвестированием, осуществление сделок и взаиморасчетов, наймом и увольнением работников и т.д. Он несет все риски и разоряется в случае неудачи. Но зато в случае удачи он один пользуется плодами успеха. [15, с.8]

Понятно, что малый бизнес – дело многотрудное и сопряженное с многочисленными рисками и опасностями. Развитие малого бизнеса вызывается двумя обстоятельствами:

— особенностями современного этапа развития научно-технического прогресса, обеспечивающего соответствующую материальную базу для эффективного функционирования малого бизнеса.

— дифференциации потребительского спроса в условиях роста доходов населения и роста сферы обслуживания. [14, c.271]

Преимущества малого бизнеса заключается в гибкости, высокой адаптивной способности к изменениям рыночной конъюнктуры, оперативнее отражает изменения потребительского спроса, существенно облегчает территориальный и отраслевой перелив рабочей силы и капитала. Многочисленность малых фирм создает возможности для широкого развития конкуренции. На плаву держатся те малые предприятия, которые функционируют эффективно.

Источник: www.rc-p.ru

Клуб студентов «Технарь». Уникальный сайт с дипломами и курсовыми для технарей.

ГЛАВА 1. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ — 6 —
1.1.Принципы, цели и задачи кредитной политики коммерческого банка при кредитовании малого бизнеса — 6 —
1.2. Особенности кредитования малого бизнеса — 9 —
1.3. Виды кредитования малого бизнеса — 12 —
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА РОССИИ — 16 —
2.1. Анализ кредитной политики банка — 16 —
2.2. Анализ кредитных продуктов предлагаемых малому бизнесу на примере АО «Россельхозбанк» — 21 —
2.3. Анализ качества кредитного портфеля, сформированного кредитованием малого бизнеса за 2014 – 2016гг. на примере АО «Россельхозбанк» — 30 —
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА ПРИ КРЕДИТОВАНИИ МАЛОГО БИЗНЕСА — 35 —
3.1. Проблемы кредитования малого бизнеса в современных условиях — 35 —
3.2. Пути совершенствования кредитования малого бизнеса в современных условиях — 39 —
ЗАКЛЮЧЕНИЕ — 42 —
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ — 45 —
ПРИЛОЖЕНИЯ — 47 —

ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время стремительно роль малых предприятий возрастает в экономиках стран мира. Доля продукции, выпущенной данными предприятиями, также увеличивается. Поэтому развитию малого предпринимательства придается приоритетное значение, во многом объясняемое необходимостью ускорения развития рыночных отношений.Малое предпринимательство активно влияет на сокращение безработицы, противостоит влиянию экономического кризиса, формирует новый социальный класс мелких собственников.
Главными чертами малого бизнеса являются: деятельность в хозяйственной сфере с целью получения прибыли, экономическая свобода, инновационный характер, реализация товаров и услуг на рынке.
Важная роль малого бизнеса заключается в том, что он обеспечивает значительное количество новых рабочих мест, насыщает рынок новыми товарами и услугами, лучше удовлетворяет спрос на локальных рынках, требует меньше капиталовложений (у него меньшие сроки строительства, небольшие размеры, им быстрее и дешевле перевооружаться, внедрять новую технологию и автоматизацию производства, достигать оптимального сочетания машинного и ручного труда).
Малый бизнес выполняет важную функцию и в формировании инновационной экономики, инвестируя средства в становление новых направлений науки и техники. Создание развитого сектора малого бизнеса приведет к увеличению числа наукоемких предприятии, укрепит инновационный вектор развития российской экономики, будет способствовать структурной перестройке народного хозяйства.
На определённых этапах производственного процесса почти все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, то есть возникает необходимость в привлечении средств извне. В связи с этим проблема кредитования малых предприятий является актуальной для кредитных организаций.
Кредит для бизнеса предоставляется на самые различные цели: открытие или развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, для приобретения оборудования, покупки автотранспорта, движимого или недвижимого имущества. Обычно предприниматели получают кредит под обороты, залог коммерческого имущества или под залог имущества третьих лиц. Также банки предлагают воспользоваться поручительством других более крупных компаний или различных фондов содействия кредитования бизнеса. Иногда возможны варианты и беззалогового кредитования, но все эти варианты очень индивидуальны и зависят от многих факторов: суммы кредита для бизнеса, кредитной истории заемщика и другие факторы. Приоритетным видом залогового обеспечения является недвижимость в виду ее высокой ликвидности.
В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов при создании и функционировании малого предприятия является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но заимствование необходимых сумм является существенной проблемой.
Существует три наиболее оптимальных варианта привлечения финансовых ресурсов субъектами малого предпринимательства:
• банковский кредит;
• займы, выданные государственными фондами поддержки малого предпринимательства;
• займы, выданные микрофинансовыми организациями (МФО)
Приведенные способы заимствования средств можно назвать наиболее популярными и отвечающими реальным потребностям и возможностям малого бизнеса.
Цель дипломной работы — изучение проблем кредитования предприятий малого бизнеса на примере АО «Россельхозбанк».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Малый бизнес стал пользоваться популярностью во все сферах производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики Российской Федерации. С каждым годом растет доля предпринимателей в числе клиентов банков.
В состав кредитных услуг входит кредитование текущей деятельности при недостатке у малых предприятий собственных оборотных средств на расширение бизнеса путем выдачи кредитов; инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию, расширение или приобретение основных фондов; кредитование в форме «овердрафта» — пополнение расчетного счета клиента при недостатке денежных средств.
В соответствии с задачами дипломной работы были изучены теоретические аспекты кредитования предприятий малого бизнеса, проанализировано кредитование предприятий малого бизнеса на примере АО «Россельхозбанк», были выявлены основные проблемы кредитования предприятий малого бизнеса, как с точки зрения банков, так и с точки зрения предпринимателей, также были озвучены пути решения этих проблем.
Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. Необходимо отметить некоторое противоречие: с одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами. Что мешает кредитованию малого бизнеса?
С точки зрения банков:
• непрозрачность малого бизнеса;
• недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства российских малых предпринимателей;
• отсутствие у малых предприятий ликвидных залогов;
• отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса;
• высокие риски невозврата кредитов.
С точки зрения предпринимателей:
• высокая стоимость кредитов;
• слишком жесткие условия получения кредитов;
• большие сроки рассмотрения заявок;
• недостаточная государственная поддержка малого бизнеса;
• невозможность получить кредит на создание бизнеса «с нуля».
В целом, анализ среды малого предпринимательства и заимствования средств за счет кредитов, предоставляемых банками, показал, что поддержка этой сферы осуществляется довольно слабо и неравномерно.
Для решения основных проблем кредитования необходимо следующее:
• развитие системы стандартов кредитования малого бизнеса;
• поддержка со стороны государства;
• постепенное улучшение условий кредитования
Разработка и реализация экономически грамотных программ кредитования в сочетании с формированием у населения мотивации к предпринимательской деятельности, позволит повысить уровень развития малого бизнеса в небольших городах, а значит, и уменьшить издержки в период вхождения России в цивилизованный рынок.
Можно сказать, что малый или средний бизнес, который имеет наиболее высокие шансы получить необходимый ему кредит в требуемом размере — это предприятие, оперирующее на рынке данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее чёткие перспективы развития. Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объёмы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский Кодекс РФ
2. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 06.07.2007) // Собрание законодательства РФ, 30.07.2007, № 31, ст. 4006.
3. Федеральный закон от 23.12.2003 № 185-ФЗ «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования процедур государственной регистрации и постановки на учет юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (принят ГД ФС РФ 28.11.2003) // Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, № 52 (часть I), ст. 5037.
4. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ (ред. от 02.07.2005) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3431.
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ.
6. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
7. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ.
8. Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 N 218-ФЗ.
9. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774).
10. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 08.07.2016).
11. Лаврушин О.И. «Банковское дело» — Москва: Изд-во КНОРУС, 2013г.
12. Бондаренко, Г. В. Развитие малого предпринимательства в современной России / Новая экономика: реалии XXI века, проблемы и перспективы. – Ставрополь: Изд-во СГУ, 2014г.
13. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. 2015г.
14. Рафиков Р.Р. Индивидуальная программа кредитования малого и среднего бизнеса, разработанная в банке «Уралсиб» совместно с «ЕБРР» // Материалы региональной научно — практической конференции. 2015г.
15. Виды кредитов для малого бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.finsociality.ru/sofs-774-1.html, свободный.
16. Годовой отчет АО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.rshb.ru/, свободный.
17. Особенности кредитования малого бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.credits.ru, свободный.
18. Проблемы кредитования малого бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://business-ideal.ru, свободный.
19. Решение проблем кредитования малого бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://bgscience.ru, свободный.
20. Перспективы кредитования малого бизнеса [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://newinspire.ru, свободный.

Комментарии: объем 56 страниц, защиты была в 2018 году, оригинальность по системе антиплагиат составляет 44,66%

Скачано: 4 Коментариев: 0

Источник: c-stud.ru