Согласно закону 115-ФЗ банки обязаны отслеживать операции по счету и обращаться к предпринимателю за разъяснениями, если возникают вопросы. Разбираем, что может вызвать подозрения и как реагировать на запрос от банка.
Бизнес и 115-ФЗ Как избежать ограничений в проведении операций по счету
- Почему банк может начать проверку
- Что делать, если пришел запрос от банка
- Как избежать проверок
Почему банк может начать проверку
Банк попросит вас подтвердить уплату налогов, если посчитает операции по счету сомнительными.
Операции считаются сомнительными, если:
- Они нетипичны для конкретного бизнеса. Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платеж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу;
- Неясен экономический смысл операций. Цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз;
- Неочевидны цели операций и их законность. Средства поступают с расчетного счета компании на личный счет руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги. Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода средств за рубеж, ухода от налогов, финансирования серого импорта или терроризма и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
Что такое бизнес-карта и как она помогает предпринимателю
Что делать, если пришел запрос от банка
Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет через интернет-банк или на электронный адрес. Одновременно с запросом направляется SMS-уведомление.
Проверяет ли налоговая переводы на личную карту
Вот несколько правил, которые помогут побыстрее решить вопрос в вашу пользу.
- Отвечайте банку в течение 7 дней. Пакет запрошенных документов может быть очень объемным, поэтому не стоит откладывать подготовку ответа в банк на последний день: рискуете не уложиться в сроки или собрать неполный комплект документов
- Подробно опишите банку вашу деятельность. Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие документы
- Отправьте скан-копии документов в банк. Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк и др.
- Отвечайте на звонки из банка. При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между владельцем счета и банком.
Чтобы оказать поддержку предпринимателям, банк создает не только привычные финансовые продукты, но и небанковские сервисы, которые помогают развивать бизнес. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив его взаимодействие с правонарушителями.
КАК НАЛОГОВАЯ ПРОВЕРЯЕТ ДОХОДЫ?
Все о блокировке счета: роль 115-ФЗ в бизнесе
Как избежать проверок
1. Следите за объемом налоговых платежей.
Придерживайтесь рекомендуемого коэффициента налоговой нагрузки — он зависит от отрасли. И соблюдайте соотношение налоговых платежей и общего объема расходных операций: согласно критериям Центробанка, выплаты в бюджет должны составлять не менее 0,9%.
2. Храните и запрашивайте заранее подтверждающие документы.
Подтвердить налоговый платеж можно несколькими способами:
- платежными поручениями с отметкой об исполнении платежа;
- справкой из налоговой инспекции;
- декларацией с отметкой о принятии.
Запрашивайте справку сразу после оплаты налога: ее должны выдать в течении 10 рабочих дней с даты получения запроса, а на ответ банку дается до 7 дней. Если справки пока нет, в банк можно направить квитанцию или уведомление о зарегистрированном обращении в налоговый орган.
3. Честно сообщайте банку факты.
Банк всегда просит подтвердить оплату налогов за истекший налоговый период или конкретизирует сроки в запросе. Если налоги пока не выплачивались — например, компания зарегистрирована недавно, т.е. налоговый период еще не наступил, или для вас действуют налоговые каникулы, обязательно сообщите эту информацию в ответе на запрос банка. И укажите дату, когда будут оплачены налоги и сформирована отчетность.
Если, например, бухгалтер хочет провести взаимозачет, стоит также проинформировать об этом банк. Помогут любые факты, подтверждающие вашу благонадежность и ведение бизнеса в соответствии с российским законодательством.
Источник: dasreda.ru
Будет ли ФНС контролировать все переводы по картам физлиц?
В социальных сетях в последние дни наблюдается настоящая истерия: россиян пугают новыми поправками к 86-й статье налогового кодекса, которые якобы вступят в силу с 1 июля нынешнего года. Согласно публикуемой информации в сети Интернет, эти поправки значительно усложнят жизнь рядовых пользователей банковских карт и владельцев банковских счетов. В частности, народ пугают введением 13% налога на переводы с карты на карту и проверками движения денежных средств на счетах карт, а также по вкладам россиян.
Неужели на самом деле с 1 июля начнутся тотальные проверки и денежные переводы будут облагать налогом дополнительно к комиссии банка? Попробуем разобраться вместе, что же случилось.
Вот что ФНС России ответила федеральным СМИ на многочисленные сообщения об ужесточении контроля за переводами между банковскими картами граждан:
У налоговой и сейчас есть все необходимые инструменты для отслеживания движения средств по счетам физических лиц. Кроме того, Правительство РФ и правда готово наделить налоговиков и сотрудников Росфинмониторинга новыми функциями, но только в отношении иностранных граждан, а также карт иностранных банков, которыми пользуются граждане РФ.
Правительство РФ внесло на рассмотрение Госдумы законопроект № 490061-7 с поправками в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» о расширении полномочий Росфинмониторинга. Чиновники предлагают, чтобы все операции по получению наличных денежных средств в России с карточек, выпущенных иностранными банками, подлежали обязательному контролю.
Практически одновременно с этим появилось постановление Правительства, регламентирующее обязанность банков отчитываться перед налоговыми органами обо всех иностранных клиентах. Документ уже подписал глава кабмина Дмитрий Медведев, по словам чиновников, он необходим для присоединения России к международному обмену налоговой информацией. Сами налоговики, между тем, ответили на многочисленные сообщения СМИ об изменениях в контроле за переводами между счетами граждан с 1 июля 2018 года. Хотя никаких анонсированных поправок в Налоговый кодекс нет, сотрудники ФНС намерены использовать существующие инструменты для ужесточения контроля и выявления доходов физлиц, с которых они обязаны платить НДФЛ.
ФНС России напомнила всем налогоплательщикам о том, что уже с 1 сентября 2016 года подпункт 1.1 статьи 86 НК РФ обязывает все российские банки информировать налоговые органы об открытии/закрытии гражданами любых счетов. Таким образом, доступ к этой информации о счетах граждан у налоговиков есть уже давно.
А с 1 июня вступили в силу поправки в НК РФ, в соответствии с которыми банки обязаны информировать налоговые органы также обо всех счетах граждан и организаций в драгоценных металлах. При этом запросить информацию о счетах, вкладах и электронных кошельках граждан налоговые органы могут только при проведении проверки в отношении конкретного физического лица. То есть если у налоговиков появятся определенные подозрения, основанные на достоверных фактах и информации.
Экономисты, комментирующие данную ситуацию, так же отмечают, что в первую очередь поправки к 86-й статье НК РФ будут, но рядовых граждан, не имеющих счетов в драгоценных металлах, они не коснутся.
Согласно заявлению экономистов в СМИ, поправки в НК, вступающие в силу с 1 июля, касаются счетов в драгоценных металлах. При наличии веских причин, налоговая может списывать с таких счетов задолженность по налогам и блокировать их по вынесению решения. Автоматически передавать информацию о движение средств банк не будет.
Налоговые инспекции и ранее проверяли движения средств по вкладам и счетам, если для этого существуют законные основания. Тотальной проверки накоплений россиян никто вести не будет. Таким образом, контроль над доходами не означает наблюдение за каждым переводом россиян и автоматическое начисление НДФЛ по каждому поступлению без документов, подчеркивают специалисты.
Итак, к ак на самом деле:
- В налоговом кодексе есть изменения с 1 июня. В нескольких статьях появилось упоминание счетов в драгоценных металлах
- В контроле за счетами в банках нет ничего нового. Банки и раньше были обязаны отвечать на запросы по поводу операций и остатков на счетах
- Налоговая проверяет операции по счетам и картам только при наличии законных оснований. Банк передает информацию только по официальному запросу. Автоматически ничего начислять не будут
- Чтобы что-то доначислить, налоговая должна доказать нарушение. Не со всех переводов на карту надо платить налог
- Новость про тотальный контроль — вброс, фейк и провокация.
Что же на самом деле изменилось в НК? С 1 июня в налоговом кодексе есть изменения, но они не касаются контроля за счетами. Они в основном касаются металлических счетов. Теперь для них прописали правила, но там ничего интересного:
- На металлических счетах могут лежать сами металлы или их денежный эквивалент
- Владелец счета — человек или компания — может снять со счета металл или деньги
- По закону такие счета не застрахованы в агентстве страхования вкладов
- Налоговая может получать информацию по таким счетам, а также списывать с них деньги в счет долга по налогам и блокировать, если есть причины. По денежным счетам налоговая могла получать информацию и списывать деньги еще с 2013 года и даже раньше
- Если дело дошло до списания денег в счет долгов, то сначала списывают с рублевого, потом — с валютного и в самом конце — с металлического (ст. 859.1 ГК, п. 4 ст. 844.1 ГК, ст. 11 ГК)
Еще есть уточнения по поводу налогов со сделок при продаже драгоценных металлов и камней. Но нет ни слова о новых способах тотального контроля за счетами и доначислений налогов с неподтвержденных документами сумм.
А что же с контролем переводов на личные счета? Так вот о контроле переводов написано в статье 86 НК. Банки обязаны передавать в налоговую информацию о том, что такому-то человеку или компании открыли счет, вот реквизиты. А если налоговая пришлет официальный запрос, банк должен сообщить, сколько денег есть на счетах и какие по ним были операции. В таком виде эта норма действует с 2013 года.
С 1 июня текущего года в эту статью добавили упоминание счетов в драгоценных металлах. Теперь и о них банки тоже должны сообщать в налоговую.
Банк не передает информацию о движениях по счетам и картам автоматически и без повода. И не будет передавать: такого требования нет в законе. Но если налоговая проводит проверку, банк получит запрос и должен его исполнить.
“Значит, контроль за доходами все-таки есть?”, – спросите вы. Контроль за доходами есть, но это не контроль за каждым переводом. Налоговая не начисляет НДФЛ с каждой суммы, по которой нет документов. Для большинства людей поправки о металлических счетах вообще ничего не значат.
Чтобы налоговая сделала в банк запрос о движении и об остатках по счетам, у нее должны быть основания и документы. Причины запроса могут быть, например, такими:
- налоговая проверка;
- долги по налогам;
- приостановление операций по счетам.
Все это не значит, что теперь налоговая будет следить вообще за всеми операциями, а банк будет все это автоматически ей сообщать.
Отмечается, что налоговая может узнать через банк о доходах и начислить налоги. Н о, несмотря на полномочия налоговой, это не так просто. С компаниями и ИП все понятно: там по каждому поступлению должны быть документы и по выписке сразу можно выяснить, что это за деньги — возврат займа или выручка.
С физлицами сложнее. Сначала налоговая должна найти основания для проверки. Если такие основания нашлись, она может сделать запрос в банк и узнать, что кому-то на карту иногда приходят какие-то деньги. Одна сумма — это зарплата, а по другим ничего не понятно.
В сообщениях ведомства в федеральных СМИ об этом сказано так:
Например, гражданин направил заявление о получении налогового вычета за покупку квартиры, не имея официального дохода. В этом случае налоговая может заинтересоваться поступлениями на счета такого налогоплательщика. При этом такие сведения налоговые органы могут запросить при согласии руководителя Управления ФНС России по субъекту РФ или руководства ФНС России. Поэтому, если налоговики заподозрят налогоплательщика в сокрытии доходов от обложения НДФЛ, они смогут получить необходимое разрешение и получить в банке всю информацию.
Даже если налоговая увидит такие суммы, она не сможет автоматически начислить с них налоги. У налогоплательщика запросят пояснения: откуда деньги и за что. Но и это еще не повод что-то начислять. Есть целый список доходов, с которых платить налоги не нужно.
Например, возврат долга или денежный подарок от другого человека не облагаются НДФЛ. А любую сумму можно назвать подарком. И это налоговая должна доказать, что на самом деле деньги — это не подарок, а оплата услуг. Не налогоплательщик доказывает, что не виноват, а налоговая ищет доказательства его вины.
А вот если найдет и все задокументирует, только тогда может быть штраф — 20% от неуплаченной суммы. Но это тоже не новость: такой штраф был всегда и действует для любых недоимок.
Допустим у вас есть разные переводы на карту кроме зарплаты. Что делать, чтобы у налоговой не было претензий после запроса в банк? Универсальный совет: не нужно ничего придумывать специально. Если вы ничего не скрываете, честно декларируете доходы и платите налоги, вам вообще не о чем беспокоиться. Никто не придет и не начислит вам НДФЛ со всех переводов на карту.
Самым же осторожным в таком случае придется п росить тех, кто переводит деньги, указывать комментарий к платежу. Например: «подарок к дню рождения», «возвращаю долг», «любимая, купи себе шубу».
Оформляйте документы на крупные суммы. Налоговая физически не может проверить все переводы по 1000 рублей, даже если сделает запросы по всем клиентам банков. Но есть смысл спросить у вас, что за 100 тысяч рублей вы получаете каждый месяц на карту. Если это друг возвращает вам долг по частям, хорошо бы иметь документ — договор займа или хотя бы расписку. Если вы получили на счет деньги от продажи, скажем, мобильного телефона, пригодится документ, который подтвердит, что вы продали именно телефон и что он принадлежал вам больше трех лет, поэтому нет ни налога, ни декларации.
И в конце хочется добавить, не игнорируйте запросы из налоговой. Если у вас просят пояснения, нужно их предоставить. На вас могли пожаловаться соседи или налоговой показалось странным, что вы пять лет не работаете, но купили квартиру и машину. Если деньги на квартиру вам подарила бабушка или даже дальний знакомый, налог с них платить вы не обязаны. И даже если вы печете торты на заказ, продаете их через соцсети и получаете деньги на карту, вам не так просто будет что-то начислить.
Материал подготовлен по информации федеральных СМИ,
опубликованной в сети Интернет на официальных портала
- ← «Жить на свете без сюрприза невозможно никому!»
- Северские выпускники получили сто баллов на ЕГЭ по русскому языку →
Источник: zato-govorim.ru
Как приставы находят счета должников в банках: через рассылку пары запросов
Как сотрудники ФССП определяют, в каких банках у должников открыты счета, как они ищут средства для погашения долгов? Ответ на этот вопрос предельно прост — информацию они получают по запросу в налоговую инспекцию по месту прописки (регистрации) должника.
Розыск клиентских счетов — законная процедура. Во всех случаях банки обязаны содействовать ФССП, предоставляя сведения о финансах клиентов.
На сайте Федеральной налоговой инспекции России сказано, что налоговые органы с 1 июля 2014 года имеют право задавать кредитным организациям вопросы о счетах всех физических лиц, даже тех, которые не являются индивидуальными предпринимателями (ИП).
Приставы могут запрашивать в банках следующие документы:
- информацию о наличии текущих счетов, вкладов (депозитов);
- данные об остатках финансов на счетах граждан, о движениях средств по этим счетам;
- выписки по операциям;
- справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, то есть данные об электронных кошельках и виртуальных картах.
Если вы откроете свой личный кабинет на сайте ИФНС или приложение на телефоне, то вы сами увидите в нем перечень всех счетов, которые у вас есть, во всех банках. И даже данные о тех, которые когда-то были открыты, а сейчас уже не действуют.
Там есть и сведения о счетах в организациях с уже давно отозванными лицензиями. Банки отчитываются перед ФНС, так как они являются для своих клиентов налоговыми агентами. То есть они рассчитывают, удерживают и перечисляют в бюджет налоги с некоторых операций своих клиентов.
Например, с доходов по вкладам, когда ставка по ним превышают две трети ставки рефинансирования ЦБ. И с доходов от операций с ценными бумагами на брокерских счетах и на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС).
Видят ли приставы виртуальные карты
клиентов банков и могут ли
их описать?
Как приставы узнают о счетах в банках и зачем им эта информация
Служители Фемиды начинают интересоваться наличием у должника счетов в кредитных организациях и о суммах на этих счетах после того, как они получают решение суда о необходимости возврата долга.
Это может быть исполнительный лист, если кредитор подавал иск в суд о взыскании задолженности. Или судебный приказ, если взыскатель использовал упрощенный формат и долг составляет менее 500 тыс. рублей, а для доказательства его наличия не требуется проведения судебных заседаний.
В любом случае причина интереса судебного пристава к состоянию счетов и карт должника — это наличие у него признанного судом долга. И попытка узнать перечень банков, где должник держит счета, — это самый короткий путь к закрытию долга. Правда, все же при наличии на этих счетах денежных средств.
Именно для того, чтобы выяснить, есть ли на счетах средства, пристав и запрашивает сразу данные о наличии счетов и сумму средств на них. А если нет денег — нет и закрытия дела о долге.
Банк, получив запрос из ФССП, должен ответить в течение суток. При этом он обязан раскрывать информацию обо всех счетах должника. К ним относятся:
- Вклады — как рублевые, так и валютные,
- Дебетовые карты,
- Кредитные карты (и карты с овердрафтом),
- Счета перечислений из СФР — пенсия по возрасту, по инвалидности, по потере кормильца,
- Виртуальные карты,
- Счета депозитов и карт, которые были открыты у вас в банках когда-то давно и которые сейчас закрыты,
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), открытые для того, чтобы торговать на рынке акций и облигаций, а также на рынке производных инструментов,
- Брокерские счета,
- Металлические счета, то есть вклады, которые ведутся в граммах серебра, золота и платины,
- Эскроу-счета (если вы — участник долевого жилищного строительства),
- Счета, которые должник открывал как ИП.
Получив ответ из банка, судебный пристав пишет требование заблокировать средства на счете или карте должника и провести списание денег с перечислением их на счет ФССП в сумме долга. Банк обязан это предписание выполнить незамедлительно.
Списание денег со счетов происходит в такой последовательности:
- Текущие счета до востребования. Но их в банках в наше время очень мало, так как немногие люди стремятся хранить средства в банке даром.
- Счета дебетовых карточек (это практически тоже самое, что и текущие счета). К ним же относятся и виртуальные карты, и электронные кошельки.
- Рублевые вклады и накопительные счета.
- Валютные вклады — конвертация в рубли проводится по курсу Банка России на дату выполнения предписания.
Если предписание выполнено и долг закрыт за счет сумм со счетов, то банк получает «отмашку» от ФССП счета разблокировать, аресты снять, и счета и карты работают в прежнем режиме.
Статья 70 закона 229. Обращение взыскания на денежные средства
- Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание. Об изъятии денежных средств составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет службы судебных приставов. Должник обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него наличных денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.
- Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
- Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
- Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.
Читать полностью
Со всех перечисленных выше счетов пристав имеет право списать все средства. А вот далее подойдет очередь списания денег с зарплатной и с пенсионной карты.
С них пристав имеет право удержать до половины всех приходящих на счет средств, в некоторых случаях — до 70%, если речь идет, например, о погашении долга по алиментам.
Блокировка таких карт и счетов означает, что пользоваться ими их владельцу будет нельзя. Счета буду открыты только на прием на них денежных средств, которые долго на счетах не задержатся, а тут же будут списаны на счет ФССП в погашение долга.
И так может происходить очень долгое время, пока долг не будет полностью погашен.
Чем арест карты отличается
от списания средств с карты?
Спросите юриста
Где еще пристав может узнать информацию о счетах должника
ФНС — не единственный источник информации о счетах должников для работы судебных приставов по возмещению долга. Приставы имеют право запрашивать сведения из кредитной истории любого человека.
А как вы сами понимаете, в КИ есть не только сведения о кредитах, взятых в банках и займах, полученных через МФО, и их просрочках. Там есть сведения и о том, какими способами вы пытались поднять свой кредитный рейтинг.
То есть в ней есть данные об открытых вкладах и о том, как вы погашаете кредитные карты. Да, и кредитки пристав тоже может попытаться арестовать и списать с них средства.
Вроде бы, средства на кредитной карте — это собственность банка, не так ли? И на них не должны распространяться блокировки и списания? Но тут есть одна хитрость.
Очень важно понимать, как составлен договор с банком. Возможно, что в документе указано, выделенные вам на счет карты заемные средства после одобрения суммы лимита уже являются вашими.
В этом случае банк без зазрения совести спишет по предписанию пристава средства с кредитки, запишет сумму вам в долг, и при первом дне просрочки заблокирует вам доступ ко всему остальному лимиту. И будет ждать погашения задолженности.
Может пристав и как раньше, просто разослать запросы в наиболее популярные розничные банки страны. Например, в Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк и другие организации, где у человека были кредиты.
А вот в деле о взыскании алиментов или о возврате долга по расписке незаменимой будет помощь взыскателя. Бывшие жены, родственники и друзья, как правило, знают, где у должника открыты счета и карты.
Так что, собираясь взять в долг без намерения его вернуть или двигаясь к мысли о разводе с женой, нужно менять не только семью и друзей, но и доверенные кредитные организации.
Пристав узнает о счетах должника в банках из ответа на свой запрос в ФНС
В налоговой инспекции есть данные обо всех счетах любого человека во всех российских банках. ФНС отвечает на запрос ФССП довольно оперативно, примерно в течение недели. А дальше блокировка счета и средств на нем — дело техники. Пристав шлет предписание в банк, банк проводит удержание средств со счетов и переводит их на счет приставов.
Можно ли после того, как пристав все узнал, открыть карту в другом банке и пользоваться ей, не боясь блокировок? Можно, если приставу не придет в голову в то время, что вы от него «бегаете» и не погашаете долг, послать новые свои запросы в ФНС. Иначе налоговая сдаст и этот новый счет.
Списывает ли ФССП и средства с инвестиционных счетов
Считается, что если у человека есть ИИС, то у него есть и рублевые накопления, поэтому до ареста бумаг на брокерских счетах дело не доходит.
Но не всегда. Если банк обнаруживает, что у должника нет в этой кредитной организации зарплатной карты или депозитов, но есть брокерский счет, то списание с него пройдет по следующей схеме:
- По предписанию пристава банк передаст управляющей компаний (УК), через которую человек торгует на бирже, требование о продаже активов — акций и облигаций. Сделать это брокеру необходимо на ближайших торгах. То есть если требование ареста пришло вечером пятницы, то бумаги должны быть выставлены на продажу «в рынок» утром понедельника.
- Продажа состоится в «биржевом стакане» и рублевые средства придут на счет клиента — должника, а произойдет это в сессию вечернего клиринга, примерно в 19-30 по Московскому времени,
- На следующий день с утра банк переведет сумму долга на счет ФССП. Если сумма долга меньше, чем примерная стоимость всех ценных бумаг на счете, то брокер обязан продать те бумаги, которые найдут покупателя быстрее всего, то есть самые ликвидные. Приведем такой пример. Если на счете есть акции Газпрома и Сбербанка, то будут проданы именно они, а не акции Башнефти или КАМАЗа.
- Оставшиеся бумаги останутся на счету клиента.
- Приставы арестовали зарплатную карту. Что делать?
- Могут ли приставы арестовать криптокошелек и как защитить цифровые деньги от удержаний по долгам
- В чем отличия обращения взыскания от ареста карты? Когда деньги просто заблокируют, а когда они уйдут со счета
Что может стать причиной обращения кредитора в суд и к приставам
Причина ареста счетов и списания с них средств — это практически всегда накопление необслуживаемого человеком долга:
- дошедшие до предельного размера в 2,5 тела займа задолженности в микрофинансовых компаниях,
- просроченные кредиты в банках,
- требования по закрытию решений суда по вреду жизни и здоровью других людей,
- долги по жилищно-коммунальным платежам,
- штрафы за нарушение норм управления авто и требований ГИБДД,
- долги по налогам, которые человек забыл или не смог выплатить,
- штрафы, выносимые в рамках Административного кодекса (например, за задержку выплаты заработной платы наемным работникам, если должник — ИП).
- долги из-за уклонения от уплаты алиментов.
В чем разница между арестом счета или карты и возможностью пристава списать с них средства
Все счета должника, открытые и действующие во всех российских банках, судебный пристав имеет право «прижать к ногтю». Но не со всех он получит возможность списать средства в счет погашения долга.
По логике, пристав не имеет права требовать от кредитной организации списания со счетов кредитных карт, так как средства на таких счетах — все же не собственность клиента банка, а средства самого кредитного учреждения. Также должны остаться неприкосновенными эскроу — счета и «металлические» счета.
И еще пристав не имеет права удерживать с любых счетов и карт социальные выплаты. То есть те средства, которые помечены при переводах в банк (как правило, из Пенсионного фона, а ныне СФР) кодом 1. К ним относятся:
Но так говорят нормы закона, а практика свидетельстует, что эти требования довольно часто нарушаются. Поэтому должнику надо быть готовым, что его могут лишить доступа ко всем счетам и картам. Например, может быть заблокирован даже кредитный счет, на который человек вносит платежи за свою ипотеку.
Часто должники бросают платить все кредиты, но исправно платят именно ипотечные взносы. Так вот, приставы могут лишить человека и этой возможности.
Тогда придется носить средства налом и гасить кредит через кассу, попытавшись объяснить банку то незавидное положение, в котором отказался.
Да, у банков есть корпоративная солидарность и вряд ли они будут сочувствовать должнику, который «кинул» других кредиторов. Но ни один менеджер кредитной организации не станет в здравом уме создавать препятствия, чтобы человек гасил кредит именно этого банка.
Почему приставы блокируют счета
для погашения кредитов в банке
ВТБ, Сбербанке, Газпромбанке?
Также согласно ст. 101 закона № 229-ФЗ нельзя изъять драгметаллы или финансовые средства, принадлежащие должнику, которые находятся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.
Вы запутались в своих долгах и вам грозит арест счетов и блокировка карт? Вы понимаете, что приставы скоро доберутся до ваших средств в банках, а отдавать последнее не хочется, так как жить не на что?
Позвоните нашим юристам, мы поможем вам освободиться от долгов, проанализировав перспективы прохождения банкротства.
Часто задаваемые вопросы
Могут ли приставы арестовать накопительный счет физического лица или расчетный счет ИП в банке?
Могут, как и любой другой счет. При этом чисто теоретически у физ лица может вообще не быть счетов в банках, так как ни один закон не обязывает гражданина иметь счета. И даже зарплату человек может получать не на карту, а в кассе организации. А вот быть ИП и не иметь счета ни в одном банке — нельзя, это нарушение норм законов.
Могу ли приставы арестовать криптокошелек?
Нет, так как криптовалюта не легализована в российском законодательстве. Большинство криптокошельков привязаны к счетам иностранных криптовалютных бирж. И приставы в РФ их просто не видят.
Как быстро приставы узнают о новом открытом счете?
Приставы, как правило, рассылают запросы в ФНС и в банки один раз — при получении в работу исполнительного листа или судебного приказа на взыскание долга. И если долг будет погашен за счет списания средств с тех счетов, о которых пристав узнает из запроса, то и никакой необходимости слать новые запросы не будет.
Но если долг не гасится, должник «отморозился и пустился в бега», то пристав станет подозревать, что человек открыл счета в других банках. Никто не помешает ему послать новые запросы в ФНС и банки. И найти новый счет и карту. И снова наложить на них арест.
Можно ли обойти арест счета и карты?
Самый простой способ обойти арест счета и карты — это не иметь никаких депозитов и карт. А если они есть, то не иметь долгов. А уж если долги есть и они признаны судом, то необходимо их заплатить. Иначе счет и карты не разблокируют.
Источник: fcbg.ru