В декабре 2021 года «Альфа-Банк» и «Л’Этуаль» запустили новый способ оплаты онлайн-заказов. Оплачивать покупки на сайте «Л’Этуаль» теперь можно через Систему быстрых платежей (СБП). В скором времени в розничных магазинах появятся дисплеи QR-кода для оплаты. Компания MERTECH выпустила уникальные QR-дисплеи специально для сети магазинов «Л’Этуаль».
Валерия
Расскажем о возможностях дисплея QR-кода
для подключения магазина к СБП и сделаем выгодное предложение по ценам производителя!
Почему подключение к СБП выгодно для бизнеса
Система быстрых платежей была разработана для переводов между физлицами по телефонным номерам. Но СБП начали использовать не только представители малого и среднего бизнеса. К новому способу оплаты проявляют интерес крупные корпорации и маркетплейсы.
СБП для бизнеса | Как работает оплата по QR
С начала 2021 года количество пользователей Системы увеличилось в 2,6 раз, а число переводов увеличилось в 6 раз. Крупные российские компании подключаются к Системе, чтобы сэкономить на эквайринге.
Подключение к СБП дает возможность выстроить платежную инфраструктуру, которая удобна для бизнеса и клиентов. Это новая тенденция на российском рынке, развитию которой способствуют крупнейшие банки страны, включая «Альфа-Банк».
Подключение бизнеса к Системе быстрых платежей позволяет сэкономить на комиссиях. Оплата за быстрые переводы значительно ниже, чем расходы на эквайринг:
- За переводы по СБП действует фиксированная комиссия 0,4% или 0,7%. Размер комиссии зависит от направления бизнеса.
- Средняя комиссия за эквайринг: 2,3-2,7%. Тарифы устанавливает банк.
По подсчетам специалистов «Альфа-Банка», экономия на комиссии при переходе бизнеса на СБП составляет не менее 25%. Выполняется мгновенный перевод денег на расчетный счет магазина. При использовании терминала приходится ждать 2-3 дня, пока будет обработан платеж.
Как работает безналичная оплата покупок через СБП
Безналичная оплата покупок через Систему быстрых платежей доступна на сайте «Л’Этуаль» и в его мобильной версии. После выбора способа оплаты клиент подтверждает перевод в личном кабинете пользователя банка. Сумма списывается со счета клиента, деньги мгновенно поступают на счет магазина.
Для приема переводов в офлайн-магазинах «Л’Этуаль» будут установлены QR-дисплеи. К каждой кассе будет подключен экран для демонстрации QR-кодов.
Как будет происходить оплата покупок на кассе:
- После формирования кассового чека на экране появляется уникальный QR-код.
- Покупатель распознает QR-код камерой мобильного телефона.
- Открывается заполненная форма перевода в мобильном банке клиента.
- Клиент проверяет сумму и подтверждает отправку платежа.
- Деньги моментально зачисляются на счет магазина.
При работе с Системой быстрых платежей гарантирована защита персональных данных клиента. Информация для выполнения денежного перевода передается по защищенному соединению.
Как мотивировать клиентов платить через СБП
Выгода подключения к Системе быстрых платежей для бизнеса очевидна. Но чтобы экономить на комиссии за переводы, нужно убедить покупателей использовать новый способ оплаты. Многим людям удобно расплачиваться банковской картой. Убедить покупателей сканировать QR-код для оплаты покупок будет непросто, потому что люди неохотно меняют привычки.
Самым эффективным способом для мотивации покупателей является проведение маркетинговых акций совместно с банками. Часто покупатели отказываются оплачивать покупки по СБП, потому что теряют кэшбэк, который начисляется за эквайринг. Задачей магазина становится возмещение клиентам упущенной выгоды.
Сеть магазинов «Л’Этуаль» проводит акцию совместно с «Альфа-Банком». До конца 2021 года все клиенты «Л’Этуаль» получают скидку 2% при оплате товаров через Систему быстрых платежей. Скидка распространяется на любые товары в ассортименте магазина.
Покупатели могут получить бонусы и подарки. Информация об акции нанесена на лицевую панель QR-дисплеев, которые компания MERTECH разработала специально для сети «Л’Этуаль».
Почему стоит подключится к СБП у «Альфа-Банка»
Пример с «Л’Этуаль» показывает, что «Альфа-Банк» способен обеспечить подключение к СБП для самой крупной компании в своем сегменте (розничная продажа косметики). Он помогает быстро подключиться к СБП и начать принимать оплату у клиентов. В свою очередь, компания MERTECH предлагает быстрое изготовление QR-дисплеев для приема платежей в розничных магазинах.
В декабре 2021 года «Альфа-Банк» реализует переводы по СБП для В2С-операций. В следующем году станут доступны автоплатежи. Пользователи смогут оформлять подписки для магазинов или сайтов. Функция будет полезной для покупки пакетов услуг и доступа к контенту. Автоматическое списание денег будет проходить по графику.
Клиенты смогут отслеживать переводы и отменять их при необходимости.
«Альфа-Банк» получил более 100 заявок от крупных компаний, которые планируют подключиться к Системе быстрых платежей. Бизнесмены выбирают «Альфа-Банк, потому что он обеспечивает конверсию на 5-10% выше по сравнению с другими банками. Он мониторит поведение клиентов, изучает причины отказов при проведении платежей и стремится их минимизировать.
«Альфа-Банк» сотрудничает с представителями разных отраслей, понимает требования и нюансы каждого бизнеса. В число клиентов входят иностранные компании, работа с которыми имеет свою специфику. Клиенты получают технологическое решение, созданное для определенной отрасли и адаптированное под заказчика.
Выводы
По мнению экспертов «Альфа-Банка», в течение 2-3 лет определенная доля компаний перейдет с торгового и интернет-эквайринга на прием оплаты через СБП. Новая технология будет внедряться наиболее активно в тех отраслях, где нет кэшбэка и программ лояльности. Другие компании будут вынуждены разрабатывать новые маркетинговые акции, чтобы мотивировать клиентов оплачивать покупки по СБП.
Как платить через QR-код в Альфа-Банке?
Альфа-Банк стремится к улучшению обслуживания клиентов за счет применения и развития современных электронных сервисов. Одно из предложений Альфа-Банка — оплата по QR-коду. Данное онлайн-приложение позволяет моментально совершать денежные переводы, оплачивать покупки, осуществлять платежи по налогам, коммунальным услугам.
Подробнее об оплате QR-кодом
QR-код — изображение с матричным кодом быстрого реагирования.
QR-код представляет собой двухмерный матричный код, в котором зашифрованы необходимые сведения. Процедура оплаты товаров и услуг с его помощью является простой, быстрой, безопасной.
Первоначально с помощью специализированного приложения Альфа-Банка — генератора кодов — следует произвести его формирование, сохранить на мобильный телефон или переслать адресату по электронной почте.
Для сканирования информации с квитанций, чеков в магазине на смартфон устанавливают программу «Сканер QR-кодов». Посредством использования камеры и данного программного приложения происходит считывание и расшифровка закодированных данных.
Сервис, генерирующий QR-коды для оплаты
Генерирование шифра можно произвести на официальном сайте Альфа-Банка посредством специального сервиса.
Предприниматели — клиенты финансовой организации — могут принимать оплату, создавая коды в приложении Alfa QR MSB, размещая их в доступном для сканирования месте. Покупатели считывают их с помощью смартфона, на который установлено специализированное программное обеспечение, и получают возможность совершения платежей с любой банковской карты.
Для подключения сервиса бизнесменам следует оформить заявку на подключение на сайте Альфа-Банка и заключить договор.
После этого приложение устанавливают на телефон.
Преимущества использования кодов
К преимуществам можно отнести надежность технологии, она считается более безопасной, чем платежи с использованием банковских карт.
Технология использования кодов является безопасной.
Увеличивается скорость обслуживания клиентов и проведения платежей. Зачисление средств происходит мгновенно.
Простота использования делает сервис доступным для большинства людей. Для работы с приложением достаточно смартфона.
Прочтите также: Карта «Перекресток» от Альфа-Банка
Исключаются ошибки при совершении переводов, платежей, т.к. не требуется самостоятельное введение реквизитов.
Как использовать QR для оплаты
QR представляет собой матричный код с зашифрованной в нем информацией. Применяется при маркировке товаров, формировании квитанций и т.п.
Пользоваться данной технологией шифрования несложно. Необходимо завести счет банковской карты в банке и скачать приложение для мобильного телефона. При первичной настройке осуществляется привязка счетов, на которые будут поступать деньги.
Для оплаты достаточно запустить программу, направить камеру смартфона на черно-белый квадрат. Программа-сканер осуществит считывание и декодирование зашифрованной информации.
Указание реквизитов, размера и целей платежа
На сайте банка с помощью генератора посетители могут создать необходимые QR-коды. При их формировании указывают реквизиты получателя (наименование, ИНН, номер счета и др.), назначение платежа или цель перевода, его сумму.
.jpg)
QR-код можно создать в мобильном приложении.
Сформировать шифр со своими данными можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» в разделе «Детальная информация по счету». Нужно нажать на кнопку в верхнем правом уголке экрана.
Сохранение кода для пересылки
Приложение «Альфа-Мобайл» позволяет сохранить сгенерированный код в памяти смартфона. Впоследствии его пересылают адресату по электронной почте.
Особенности оплаты ЖКХ
Удобно реализована оплата жилищно-коммунальных услуг по коду Альфа-Банка с помощью мобильного телефона. Для осуществления платежа требуется совершение 5 последовательных действий:
- запустить приложение для сканирования информации;
- навести камеру смартфона на серо-белый квадрат с шифром на квитанции;
- после распознавания информации ввести данные счетчиков (при необходимости);
- проверить информацию;
- нажать кнопку «Оплатить».
Платежи по ЖКХ проходят в режиме реального времени. Комиссия при данном способе совершения операций с плательщиков не взимается.
Как по коду выплатить налоги
Алгоритм перечисления налогов в Федеральную налоговую службу России аналогичен описанному выше. Сканируется шифр с квитанции, вводится сумма, подтверждается платеж.
Нюансы оплаты нескольких товаров
В торговых центрах могут применяться статический QR-код (многоразовый) или динамический (одноразовый).
В торговых центрах применяется многоразовый QR-код.
В первом зашифрованы реквизиты продавца, поэтому перед оплатой нужно указать сумму покупок. Наклейки с многоразовым кодом размещают рядом с кассовым аппаратом или выводят на экран платежного терминала.
Прочтите также: Условия и порядок перевода денег с ВТБ в Альфа-Банк
Одноразовый (динамичный) присваивают каждому товару, кроме реквизитов продавца, он содержит цену. Этот шифр применяется в торговле чаще. При покупке каждый товар оплачивают отдельно.
Продавец получает уведомление, подтверждающее прохождение платежа в требуемой сумме, в специальном приложении, установленном на кассовом терминале.
Прежде чем воспользоваться данным способом расчетов за покупки, у кассира следует уточнить, обслуживает ли магазин клиентов Альфа-Банка. Возможно, торговая точка использует приложение другой кредитной организации.
Оплата покупок по QR-шифру возможна при установке в магазине приложения Альфа-Банка или Системы быстрых платежей, разработанной Центральным банком России.
Использование приложения для юридических лиц от Альфа-Банка
Приложение для юридических лиц интегрировано с онлайн-сервисом «Альфа-Бизнес Мобайл». Для подключения следует оставить электронную заявку на сайте финансовой организации, заключить договор, получить доступ к генератору шифров. Притупить к работе по новой технологии можно на следующий день.
Для юридических лиц QR-технолгии могут стать альтернативой традиционному эквайрингу. Основные преимущества:
- возможность приема безналичных платежей от клиентов в местах, где установка POS-терминалов невозможна или нецелесообразна (небольшие парикмахерские, прачечные, магазины в формате «у дома» и т.п.);
- оплату по QR-шифру можно принимать 2 способами: разместить наклейку в месте, удобном для считывания клиентами, либо интегрировать в онлайн-кассу для отображения на экране;
- комиссия банка при применении QR-технологии в 2-3 раза ниже, составляет 0,6-1,5% от торгового оборота (при эквайринге берут 1,5-3%).
Дополнительная информация
QR-коды изначально появились в Японии в середине 90-х гг. в автомобильной промышленности, т.к. существовавшие штрих-коды из-за ограниченного объема символов не позволяли внести всю необходимую информацию. Термин официально зарегистрирован и принадлежит компании Denso.
QR-код позволяет зашифровать до 7000 цифр или 4500 цифр и букв.
Широкое распространение новая технология получила в начале 2000 гг. в восточно-азиатских регионах. Затем ее освоили США и Западная Европа. В России стали применять с 2013 г. Альфа-Банк одним из первых создал сервис — генератор шифров для клиентов.
Источник: florabank.ru
Важные новости Альфа-Банка: QR-коды для бесконтактной оплаты, цифровая карта Мир и повышение ставок по вкладам
В течение последних двух недель социальные сети и новостной раздел Альфа-Банка пополняются настолько быстро, что не все клиенты успевают следить за ними. Кредитная организация освещает вопросы пользования карточками, открытия вкладов, совершения переводов и другие наиболее актуальные темы. Рассказываем о важных новостях от банка в одном материале.
Оплата по QR-кодам
С недавнего времени у россиян пропала возможность пользоваться сервисами Apple и Google Pay для бесконтактной оплаты. Alfabank быстро подстроился под изменения и предложил своим клиентам альтернативный способ перевода средств в адрес продавца — с помощью QR-кода.
В банке отмечают, что новая технология уже давно используется в Китае. Потребители отмечают ее удобство и простоту. Оплату по кодам уже можно провести в крупных компаниях, к примеру — в Вайлдберриз и Л’Этуаль. По всему миру оборот покупок через QR достигает 2 трлн долл. в год.
Сейчас российские банки заинтересованы в развитии новой технологии, поскольку привычные способы передачи средств перестают работать. Ранее Visa и MasterCard платили им за каждую покупку по карте. Теперь этот источник дохода исключен, поэтому можно заняться продвижением технологической новинки.
Как оплачивать покупки по QR-кодам:
- считать QR-код продавца с помощью камеры телефона;
- открыть приложение банка (выбрать из предложенного списка);
- нажать кнопку «Оплатить».
Дополнительно Альфа-Банк предложил своим клиентам еще один бонус. С 10 марта они могут платить по КуЭр-коду с кредитных счетов. Такой функции нет ни у одного крупного банка.
Виртуальная карта МИР
Следуя запросам потребителей, Alfabank внедрил возможность открыть в мобильном приложении цифровую карту Мир. Вся процедура займет не более 7 секунд, нужно только найти услугу в меню. Карточку оформят бесплатно.
Что можно делать с виртуальным Миром от Альфа-Банка:
- платить за покупки онлайн по номеру карты;
- без комиссии переводить денежные средства родным и друзьям с помощью СБП.
Владельцы смартфонов с системой Android смогут подключить карту к Mir Pay для бесконтактных транзакций. Данный сервис работает как аналог Apple и Google Pay. Карточка также будет функционировать и за границей в странах, поддерживающих систему Мир. Пластик для открытой виртуальной карты банк обещает выпустить и доставить позднее (сроки не указываются).
А вот для новых клиентов, кто ранее не обслуживался в данном банке, Альфа предлагает уже сейчас заказать карточку Мир в пластике на своем сайте.
Повышенные ставки по вкладам
1 марта банк сообщил, что поднимает ставки по рублевому Альфа-Вкладу до 20% годовых. Минимальный взнос для пользования продуктом составляет всего 10 000 рублей, максимальный — не ограничен. Ставка актуальна для сделок на 3 месяца. Если продлить срок до 6 месяцев, вознаграждение снизят до 19%. При выборе опции пополнения и снятия и сумме от 300 тысяч рублей ставка будет до 16%.
Открыть вклад можно в мобильном приложении, на официальном сайте кредитной организации или в ее отделениях. Всего за один день после объявления новости они зарегистрировали сто тысяч заявок с внесением средств на общую сумму более 100 млрд руб.
2 марта клиенты Альфа-Банка узнали, что смогут открыть долларовый вклад под 8% годовых. Срок размещения средств — 3 месяца. Минимально нужно внести сумму от 500 долларов. В банке отметили, что доступ к услуге был открыт только несколько дней до 8 марта. Не исключено, что предложение могут повторить, нужно следить за новостями финучреждения.
Дополнительные бонусы
Для клиентов, которые находятся за границей, Alfabank отменил лимиты на обналичивание средств в иностранных терминалах. Если за операцию с 6 марта была снята комиссия, банк ее вернет.
Период работы всех карточек Виза и Мастеркард продлен до конца 2028 года. Перевыпускать пластик не придется независимо от указанной на нем даты. Все карты указанных платежных систем продолжают стабильно работать в РФ. Также клиенты могут заказать новый пластик Виза и МастерКард, так как у банка в запасе есть несколько миллионов уже выпущенных «пластиков».
Пока что они будут работать только в РФ. Если международные ПС вернутся, продукт заработает по всему миру.
В банке также сообщили, что в их приложение сейчас заходят до 1 млн человек в час. Люди проверяют его работоспособность и свои деньги на счетах. Айтишники Альфа-Банка отмечают, что готовы и к большему наплыву пользователей, они работают 24 на 7, чтобы обеспечить его бесперебойное функционирование.
Источник: moneyzz.ru
