QR код для оплаты самозанятому

QR-код, или Quick Response code расшифровывается как код быстрого реагирования. Технология, разработанная в 90-е годы в Японии, сегодня — популярный способ оплаты товаров и услуг. Разберем его преимущества для предпринимателей и их клиентов и ответим на популярные вопросы, в том числе есть ли кешбэк при оплате по QR-кодам

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Деловая среда Премиум

Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к материалам для развития бизнеса

Нужна ли касса, когда подключена оплата по QR-кодам

QR-код выглядит как квадрат из комбинации черных и белых фигур, линий, точек, в которых зашифрована определенная информация, например банковские реквизиты компании-продавца, стоимость товара. В РФ оплату по QR-кодам поддерживает Банк России. По распоряжению ЦБ РФ все системно значимые банки должны были подключиться к Системе быстрых платежей (СБП) до 1 октября 2021 года.

Оплатить по QR-коду может покупатель, который имеет смартфон с камерой и мобильное приложение банка, включенного в СБП. Когда клиент оплачивает товар, он сканирует код смартфоном. Деньги переводятся автоматически без участия банковской карты. QR-код — это безналичный платеж.

Оплата с помощью QR кода и NFC

Согласно 54-ФЗ, если продавец принимает деньги от покупателя — физического лица, такие расчеты должны проводиться через контрольно-кассовую технику. Если же это безналичный расчет от индивидуального предпринимателя или юрлица, онлайн-касса не требуется. Таким образом:

• если предприниматель собирается принимать платежи по QR-кодам только от ИП и юрлиц, он имеет право не устанавливать контрольно-кассовую технику;
• если нужно принять деньги от физлиц, онлайн-кассу необходимо использовать по закону, формировать чеки и предоставлять их покупателям; в чеке прописывать способ оплаты — безналичный платеж.

Онлайн-касса: что это, кому нужна, как работает

Требования к бизнесу

В статье 2 закона 54-ФЗ приводится список лиц и организаций, которые имеют право принимать оплату по QR-кодам без онлайн-кассы:

• киоски с мороженым;
• точки продаж газет, журналов;
• няни, сиделки;
• носильщики;
• лица, которые занимаются ремонтом, покраской, чисткой обуви;
• лица, которые занимаются народными художественными промыслами;
• самозанятые;
• индивидуальные предприниматели, сдающие жилые помещения в аренду.

Самозанятый, который оказывает услуги или продает товары собственного изготовления, вправе принимать оплату по QR-кодам без кассы, но обязан формировать чеки для уплаты налога на профессиональный доход.

Telegram Деловой среды

Больше пользы для вас и вашего бизнеса каждый день в нашем Telegram-канале

Как предприниматель может проверить платеж

СБП предоставляет опцию уведомления о поступлении средств. Сообщение, что деньги пришли на мерчант-счет, поступает в интернет-банк, CRM-систему в виде push-уведомления.

Как оплатить клиенту по QR-коду

Некоторые покупатели готовы сами показать чек с подтверждением оплаты, чтобы не ждать проверки. Задержки случаются крайне редко. СБП доступна в любое время суток, в выходные и праздники.

Чтобы покупателям было проще платить с помощью QR-кода, их необходимо информировать, дать простую инструкцию, например:

1. Наведите камеру вашего телефона на QR-код.
2. Перейдите в приложение банка.
3. Введите сумму платежа.
4. Подтвердите оплату.

Также клиент имеет возможность отсканировать код напрямую из приложения банка.

В некоторых банках есть возможность принимать платежи по QR-коду с помощью Телеграм-бота. Технология реализуется следующим образом: владелец магазина подключает бот, настраивает права доступа для своих продавцов.

Продавец пишет в чат-бот сумму, и на нее формируется QR-код и ссылка на оплату. Покупатель оплачивает, Система быстрых платежей переводит деньги. Кассир должен провести операцию с физическим лицом через онлайн-кассу, выдать чек.

Все о системе быстрых платежей для бизнеса

Финансовая грамотность

Какие есть плюсы и минусы у оплаты по QR

К преимуществам оплаты по QR-кодам относят следующие.

Можно быстро принять деньги от покупателей.

Можно экономить на эквайринге и приобретении терминалов: комиссия, которую платит предприниматель, в разы ниже, чем при эквайринге. Подключение функции оплаты по QR-кодам бесплатно для владельца бизнеса, абонентская плата тоже отсутствует. Комиссия может быть 0,4–0,7% в зависимости от направления деятельности компании. При эквайринге комиссия в среднем 2–3% и выше.

Самая низкая комиссия 0,4% действует для ЖКУ, сферы потребительских и повседневных товаров, связи и интернета, страхования, лекарств, медицинских товаров, самозанятых. Для других видов и направлений бизнеса комиссия — 0,7%. Максимальная сумма комиссии может составлять 1500 рублей.

Услуга универсальна и подходит предпринимателям, занятым в любой сфере бизнеса. Внедрение QR-кодов для оплаты может подойти:

1. Малому бизнесу, например салонам красоты, кофейням, мастерским. Размещать статичные QR-коды в кассовых зонах удобно как для продавца, которому не требуется всякий раз создавать новый код, так и клиентам, потому что они не привязаны к наличным деньгам, банковским картам. Достаточно навести смартфон на код, ввести сумму.
2. Ресторанам, кафе, развлекательным центрам. Преимущество для них в том, что такой способ оплаты экономит время ожидания для клиентов, повышает их лояльность. Если ресторан печатает QR-код на чеке к заказу, покупатель может мгновенно оплатить его, не дожидаясь, пока подойдет официант. По коду легко и перевести чаевые.
3. Крупному бизнесу, ритейлу. Например, большие магазины могут создавать QR-коды для мелочей у кассы, чтобы покупатели могли их оплатить мгновенно, не стоя в очереди.

Помимо рассмотренных преимуществ — низкой комиссии и универсальности, оплата по QR-кодам имеет другие плюсы для предпринимателя:

• такой способ оплаты повышает комфорт клиентов и их лояльность; у клиента больше выбора, как ему оплачивать покупки;
• покупатель имеет возможность оплачивать покупки в онлайн-магазинах и офлайн-точках; QR-код может быть размещен на бумажном носители или на веб-странице на экране;
• оплата по QR-кодам удобна разъездным сотрудникам;
• средства перечисляются на мерчант-счет мгновенно, сама услуга СБП подключается быстро;
• не требуется устанавливать дополнительное оборудование;
• СБП поддерживает государство, такой способ оплаты считается перспективным.

Как клиенты могут оплачивать товары и услуги по QR-коду

Платежные сервисы

Недостатки и подводные камни оплаты по QR-коду, которые следует иметь в виду предпринимателю:

1. Не у каждого покупателя есть возможность или желание оплачивать товары по QR-кодам. Важно предусмотреть альтернативные способы оплаты, чтобы не потерять клиентов: наличными, с помощью физической карты.
2. Способ оплаты подходит не всем компаниям. Он пока рассчитан на бизнес с небольшой проходимостью.
3. Если клиенты в основной массе — пожилые люди, которым тяжело осваивать новые технологии, такой способ оплаты тоже не подойдет. Придется уделять время на объяснение и помощь каждому такому клиенту, из-за чего сам процесс будет затягиваться.
4. Время транзакции в некоторых случаях увеличивается.
5. Не все привыкли к оплате по QR-кодам и доверяют такому способу. Многих не устраивает, что не начисляется кешбэк.

Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Какие есть виды QR-кодов и чем они отличаются

QR-коды подразделяются на два основных вида.

Статический. Это многоразовый код с неограниченным сроком действия, который формируется один раз. У него есть особенность: после генерации кода предприниматель не может изменить «зашитую» в него информацию.

В статический код можно включить реквизиты магазина или юрлица. Саму сумму покупки клиент должен вводить сам. С одной стороны, это удобно, с другой — есть риск, что клиенты будут ошибаться в процессе ввода нужной суммы.

Совет
Статический код можно распечатать на листе бумаги, повесить это лист, наклеить или разместить на подставке в кассовой зоне. Статический QR легко выложить на веб-страницу, направить по email и в мессенджере.

Динамический. Это одноразовый QR-код. Его формируют для каждой покупки на определенную сумму. Этот код имеет срок действия.

Продавцу нужно формировать динамический код всякий раз для осуществления продажи товаров. У покупателя нет возможности изменить сумму, поэтому риск ошибки минимизирован.

Динамические коды формируются автоматически в одно мгновение. В офлайн-точке продавец печатает их или дает покупателю отсканировать с экрана терминала. В онлайн-магазине динамический код создается всякий раз, когда клиент заканчивает класть покупки в корзину и переходит к оплате заказа.

Чаевые через QR-код

Платежные сервисы

Как создать QR и как понять, когда какой нужен

Для создания QR-кода предпринимателю необходимо:

• открыть расчетный счет в банке, который поддерживает СБП;
• оставить заявку на подключение.

Банк предоставляет коды бесплатно. Некоторые банки позволяют подключать прием платежей в интернет-банке, в разделе опции QR-платежей.

Алгоритм реализации этого способа оплаты подразумевает, что компания получает у банка QR-код, печатает его и размещает около кассы. Покупатель подносит к коду телефон, заходит в приложение банка и вводит сумму. Банк уведомляет о поступлении платежа, СБП зачисляет деньги на счет предпринимателя. Оплату можно принимать круглосуточно.

Если понадобилось создать код для других целей, например для распространения рекламной информации, сбора отзывов, предприниматель может сделать его самостоятельно. Понадобится устройство с выходом в интернет. Также нужно выбрать подходящий сервис-генератор или мобильное приложение.

Пример

Предприниматель хочет сделать QR-код с зашифрованным адресом своего сайта, чтобы клиент по нему смог перейти на страницу, наведя камеру смартфона. Для этой цели понадобится открыть сервис, например QRCode Monkey.

Затем нужно ввести веб-адрес ресурса — URL главной страницы либо страницы с контактами, формой или иной информацией. Далее нужно определиться с внешним видом кода, подобрать подходящие цвета, добавить лого, саму форму кода и формат файла.

После создания код загрузится на устройство и его можно будет размещать в любом месте — онлайн или офлайн.

Как выбрать подходящий вид кода

Вид QR-кода — статический или динамический — выбирается в зависимости от бизнес-целей.

В статических кодах зашифрована информация, которую редактировать не получится. Их можно использовать для создания визиток. После сканирования клиент получает информацию о компании или бренде в большем объеме, чем можно разместить на бумажной визитке. В коде допустимо зашифровать информацию об акциях, скидках, последних новостях.

С помощью таких QR-кодов удобно собирать отзывы клиентов. Пользователю достаточно отсканировать QR-код, и он перейдет на форму обратной связи, где может поставить оценку по обслуживанию, оставить комментарий. Среди вариантов, как использовать коды, — заменить ими билеты или приглашения на мероприятия компании.

Динамические QR-коды можно обновлять. Поэтому они подходят для маркетинга, розничной торговли. Например, их используют в рекламных кампаниях, чтобы собирать данные и статистику.

Начисляется ли кешбэк за оплату с помощью QR

Клиенты могут спрашивать, будет ли им начисляться кешбэк от банка. В большинстве случаев это не происходит, потому что магазин не платит банку комиссию и банку не с чего давать бонусы клиенту. Однако могут быть исключения.

Например, если клиент участвует в программе «Спасибо от Сбербанка», то Сбер начисляет ему бонусы при оплате по QR-коду — так же, как при оплате картой.

МТС-Банк тоже начисляет кешбэк 1% от суммы транзакции за оплату по QR-коду. Этот кешбэк накапливается в виде баллов в МТС Cashback; баллами клиент может оплатить услуги связи оператора либо приобрести на них подарочный сертификат на товары в салонах связи МТС.

Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Как вернуть деньги за оплаченный по QR-коду товар

Чтобы вернуть товар, покупателю нужно обратиться к продавцу, провести переговоры. Продавец перечисляет средства обратно по такой же схеме, через СБП. Деньги приходят мгновенно, в отличие от оформления возврата по карте, когда средства могут идти несколько дней.

Как мотивировать клиентов платить по QR

Национальное агентство финансовых исследований провело опрос, в ходе которого выявило, что 84% жителей России считают новый вариант оплаты приемлемым и готовы его использовать. Однако в массе россияне считают QR-коды не такими удобными, как другие способы оплаты.

Что не нравится пользователям в новой технологии:

• несмотря на то что технологии завоевывают мир, есть люди, для которых крайне сложно перестраиваться;
• не все банки имеют возможность переводить платежи на счета юрлиц по СБП; у покупателя должно быть установлено приложение именно того банка, который нужен не ему, а продавцу;
• на телефоне должен бесперебойно работать интернет; если происходят сбои,, покупатели теряют время, ждут, пока сеть заработает;
• покупатели опасаются, что, когда будут вводить пароль для входа в приложение, за ними в очереди окажется злоумышленник;
• код могут подделать мошенники, зашифровав в нем вирус или ссылку на фишинговый сайт;
• клиенты не получают кешбэк в большинстве случаев;
• есть лимиты на переводы без комиссии по системе СБП — до 100 000 рублей на одну покупку в месяц.

Деловая среда Премиум

Вступайте в закрытый клуб и получите доступ к вебинарам на актуальные бизнес-темы

Предпринимателям, чтобы мотивировать клиентов платить с помощью QR-кодов, можно делать акцент на следующих моментах.

Чем выгодны QR-коды для клиентов:

• для оплаты не нужно носить с собой наличность или пластиковые карты;
• не требуется поддержка технологии NFC на смартфоне;
• пользоваться кодом удобно, совершая оплату в онлайн-магазине, — не нужно ничего вводить вручную;
• транзакции безопасны: деньги по СБП переводятся со счета покупателя на счет продавца, не проходят через посредников в виде платежных сервисов, а значит, риск утечки данных сводится к минимуму;
• оплата по кодам бесплатна для покупателя в большинстве случаев: комиссию он платить не должен; исключение составляют случаи, когда превышен лимит на сумму операций в месяц;
• магазин может предложить клиенту бонусы и скидки, потому что, когда клиент оплачивает по QR-коду, владелец магазина не отчисляет комиссию банку и его издержки сокращаются.

Предпринимателям следует оставлять клиенту альтернативу, право выбора, так как людей лучше всего мотивирует собственный комфорт. Если клиент принципиально не хочет платить по QR-коду, он будет лоялен к тем компаниям, которые не станут навязывать новую технологию. Сомневающимся можно, напротив, подробно рассказывать о преимуществах.

Сервис для быстрого старта бизнеса

Источник: dasreda.ru

Как самозанятый передает чек покупателю

Налоговая служба разъяснила механизм применения чеков самозанятыми. Ведомство уточнило, что при расчете с клиентами через посредников самозанятые могут не передавать чеки. В остальных случаях самозанятый должен формировать чеки в приложении.

С 1 января 2019 года в Москве, Московской области, в Татарстане и в Калужской области введен в качестве эксперимента налоговый режим для самозанятых. Он завершится 31 декабря 2028 года. Если предварительные результаты будут успешными, остальные регионы смогут присоединиться по желанию с 2020 года.

Самозанятые получают доходы от деятельности без работодателей и без сотрудников. После регистрации в ФНС в качестве самозанятого они ставка налога на доход при работе с физлицами — 4%, с юрлицами — 6%.

На специальный налоговый режим могут перейти не все. Например, он не доступен для тех, кто продает подакцизные или маркированные товары, заработал за год более 2,4 млн рублей, продает или реализует полезные ископаемые.

Кассовые чеки для самозанятых

Как и когда выдавать чек?

Самозанятые могут не применять онлайн-кассу. Но аналог чека нужно сформировать в мобильном приложении ФНС «Мой налог» или через его веб-версию. Чек также можно формировать через оператора электронной площадки или банк. ФНС ведет реестр таких операторов и кредитных организаций. Чек самозанятого может быть бумажным и электронным.

Если вы контактируете с покупателем напрямую, чек нужно передать при расчете. Если продажа происходит заочно и безналично, чек надо передать не позже 9 числа месяца, следующего за расчетом.

Что должно быть в чеке самозанятого (п. 6 ст. 14 422-ФЗ)?

1. Название документа.
2. Дата и время расчета.
3. ФИО самозанятого.
4. ИНН самозанятого.
5. Обозначение налогового режима «Налог на профессиональный доход».
6. Название товаров, услуг или работ.
7. Сумма расчета.
8. ИНН покупателя, если это юрлицо или ИП.
9. QR-код.
10. ИНН оператора электронной площадки или банка, если они участвуют в расчетах.
11. Название компаний из пункта 10.
12. Уникальный идентификационный номер чека. Он присваивается налоговой в момент формирования чека.

Касса нужна для расчетов с физлицами, ИП и юрлицами. Чтобы не нарушать требования 54-ФЗ, закажите готовый комплект в Контуре

Как сформировать чек самозанятому?

Чеки нужно формировать при поступлении оплаты от клиента. В приложении «Мой налог» или его Веб-версии выберите «Новая продажа». Подробно заполните доступные поля (стоимость, название услуги и т.д.)

Как самозанятому выдать чек покупателю?

Если чек электронный, его можно отправить на телефон, на почту или дать возможность покупателю считать его с помощью QR-кода. Бумажный чек можно передать сразу.

Вы можете не передавать чек покупателю, но его нужно сформировать в приложении «Мой налог».

Источник: kontur.ru

FinTok: как оплатить покупку по QR-коду

Оплата по QR-кодам активно используется за рубежом. Например, в Китае систему развивают AliPay и WeChat. В России у ряда компаний были попытки запуска подобных сервисов еще с 2014 года, но они не увенчались особым успехом. Начиная с 2019 года оплату покупок через QR-коды развивает Система быстрых платежей (СБП), та самая, которая реализовала межбанковские переводы по номеру телефона. В этот же период СберБанк запустил собственный проект по оплате покупок через QR-коды.

Как происходит оплата

QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми). В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Его можно разместить в виде наклейки на кассе. Динамический код помимо реквизитов содержит информацию о проводимой операции и генерируется в момент совершения покупки. Обычно его распечатывают на чеке или выводят на экран терминала.

Для совершения покупки клиенту необходимо открыть приложение своего банка, выбрать опцию оплаты по QR-коду и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму операции, если статический — сумму покупки придется вводить самостоятельно. QR-код может генерироваться не только на стороне продавца, но и у покупателя. Такой способ реализован, например, у СберБанка.

Покупатель в приложении своего банка создает QR-код, который содержит платежные реквизиты. Продавец сканирует QR-код с экрана смартфона, и таким образом происходит оплата без карты.

Участники

Чтобы совершить покупку по QR-коду, покупатель и продавец должны обслуживаться в одном из банков, подключенных к той или иной системе. В мае у сервиса от СБП было около 50 партнеров, среди них — крупнейшие банки и НКО. Список участников можно найти на сайте СБП. Подключить сервис СберБанка могут только организации, обслуживающиеся в банке, а воспользоваться сервисом помимо клиентов «Сбера» могут также клиенты Тинькофф Банка и держатели карты «Халва» от Совкомбанка. Исключение составляют держатели валютных и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.

Плюсы и минусы

• Покупателям не надо носить с собой наличные и карту, не нужен NFC-чип. Для оплаты достаточно иметь любой смартфон с приложением банка и доступом в Интернет.
• Если вы потеряете телефон, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.
• В Интернете не надо вводить данные карты — достаточно просто отсканировать QR-код.

Для продавцов плюсы более ощутимые:

• комиссия за использование сервисов меньше, чем по эквайрингу;
• не нужно специальное оборудование для приема платежей;
• деньги моментально поступают на счет, что позволяет избежать кассовых разрывов.

Теперь о недостатках

При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка.

QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru