Граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, с 1 октября 2021 года могут принимать оплату за свои товары и услуги через Систему быстрых платежей (СБП).
Как отмечается в сообщении ЦБ РФ от 01.10.2021 , в СБП самозанятым доступны все сценарии приема платежей (по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке), а также возврат средств при необходимости.
При этом чтобы применять указанный способ получения оплаты самозанятому не требуется покупать специальное оборудование. Чтобы настроить такой способ получения оплаты самозанятому необходимо обратиться в банк.
«Мы постоянно работаем над расширением возможностей СБП, и решение для самозанятых — еще один сервис в «семействе платежей» системы. Эта новация, с одной стороны, позволит самозанятым предоставить клиентам удобный и современный канал оплаты, с другой — существенно сэкономить на приеме безналичных инструментов. Для них будет действовать льготный тариф — банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. рублей»,— отметила в связи с этим глава Департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.
Как сэкономить на эквайринге? Дисплей QR-кодов для СБП
Источник: buh.ru
СБПэй: новый сервис для оплаты покупок
В конце марта 2022 года Национальная платежная система объявила о запуске нового платежного сервиса СБПэй. Что это за сервис, как с его помощью оплачивать покупки через QR-код, и какие банки уже присоединились к участникам приложения, расскажем более подробно.
21.06.23 2056 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Что такое СБПэй: рассказываем о новом сервисе
Крупные новостные каналы и социальные сети массово рассказывают о том, что в России появился новый платежный сервис, который может стать достойной альтернативой для клиентов, которые ранее использовали Apple Pay и Google Pay. Напомним, что из-за санкций они прекратили работать в России, и многие россияне столкнулись с трудностями при покупках в магазинах, т.к. они уже привыкли обходиться без карт.
И уже в апреле этого года появился новый сервис СБПэй, который был разработан и выпущен национальной платежной системой НСПК. Он работает на основе Системы быстрых платежей (СБП), и позволяет оплачивать покупки без использования физического «пластика».
СБПэй – это мобильное приложение, которое предназначено для оплаты товаров и услуг как в розничных магазинах, так и сети Интернет. Принципиальное отличие СБПэй от других платежных сервисов заключается в том, что в приложение нужно будет добавлять не банковскую карту, а расчетный счет. Пользователю нужно будет привязать реквизиты любого своего счета, дебетового или кредитного, и после этого можно будет оплачивать услуги и товары прямым перечислением через СБП.
Почему магазины настойчиво просят оплатить покупки через СБП (QR-код)
Какие есть преимущества у данного сервиса:
- Для его использования не нужен чип NFC, т.е. его смогут использовать владельцы бюджетных смартфонов;
- Привязать можно не только карту, но и просто счет – расчетный, накопительный, кредитный;
- Можно оплачивать товары и услуги просто через QR-код или специальную кнопку на сайте, т.е. работа приложения не ограничивается только розничными магазинами, через Интернет оплата также будет проходить.
Самое важное, что оплата производится через СБП, а значит, что дополнительных комиссий с покупателя взимать не будут. Кроме того, для магазинов это также удобно и выгодно, ведь они смогут оплачивать меньшую комиссию за эквайринг, а также не тратиться на дорогостоящее кассовое оборудование, все операции можно будет производить через планшет или смартфон.
- При оплате товаров и услуг через СБП не начисляются бонусы и кешбеки;
- Смартфон обязательно должен быть подключен к Сети на момент совершения покупки;
- Нужно скачивать отдельное приложение, и привязывать к нему счета по полным банковским реквизитам.
У некоторых пользователей возникают сомнения, насколько это безопасно. Ведь, например, если скомпрометированая карта, то её можно просто перевыпустить, и счет останется тем же самым. А вот если потеряется или будет украден телефон с подобным приложением, то нужно будет блокировать уже сами счета. Именно поэтому рекомендуется использовать надежную защиту, идентификацию по лицу или отпечатку пальца, чтобы защитить свои данные от несанкционированного доступа к ним.
Как работает сервис СБПэй
Для использования платежного сервиса необходимо установить на смартфон специальное мобильное приложение. Найти его легко: скачать его можно из своего магазина Google Play или App Store, либо воспользоваться прямыми ссылками с официального сайта СБП.
Какие есть требования к устройству: установка возможна на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Еще раз напомним, что наличие чипа NFC не является обязательным требованием, т.к. платеж проходит в онлайн-режиме после подключения устройства к Сети.
Оплата производится с использованием всех вариантов, которые поддерживаются в СБП: QR-код, специальная кнопка на сайте или прямая ссылка от продавца. В розничных магазинах кассир может показать код на смартфоне или распечатать его, и разместить около кассы. В онлайн-магазине обычно размещают специальную кнопку, при нажатии на которую происходит переход в специальную форму для оплаты нужного товара.
- Необходимо скачать приложение СБПэй из App Store;
- Установите приложение и запустите его;
- Настройте, при необходимости, блокировку экрана;
- Пройдите авторизацию;
- Найдите свой банк в списке доступных финансовых организаций;
- Выберите нужный банк, введите реквизиты счета;
- Подтвердите привязку счета и номера телефона.
Для устройств на Андроид схема та же, только скачивать приложение нужно через Google Play. После привязки счета и телефона можно будет оплачивать платежи в розничных и онлайн-магазинах через QR-код. Кстати, некоторые магазины предлагают небольшую скидку за оплату по такой схеме. Например, в Летуаль можно сэкономить 2% за оплату через СБП.
На самом деле, сервис СБПэй работает уже давно, и он стал доступен российским пользователям задолго до недавних событий. Просто до текущего момента все пользовались, в основном, платежами из приложения того банка, где у них была открыта карта.
По ряду причин это стало невозможно или неудобно, некоторые банковские приложения вовсе исчезли из онлайн-магазинов. И если владельцам смартфонов на базе Андроид в некотором смысле повезло – они могут скачать приложения напрямую с сайта своего банка, то владельцы Apple вовсе лишились возможности скачивать приложения от своих банков. Поэтому для них распространение платежного сервиса СБПэй станет настоящим спасением и достойной альтернативой.
Какие банки внедрят СБПэй
С 1 апреля большинство российских банков предоставят своим клиентам возможность подключать свои расчетные счета к приложению СБПэй. По сути, с ним будут работать все финансовые организации, которые подключены к Системе быстрых платежей (СБП).
- ПСБ;
- Кошелев Банк;
- Русский Стандарт;
- АК Барс Банк;
- БыстроБанк;
- СКБ;
- Локо-Банк;
- МКБ;
- Почта Банк и другие.
Полный перечень есть на портале СБП. Обещают, что количество участников программы будет постепенно расширяться по мере выполнения ими всех технических нюансов. Конечно, можно совершать оплату «по кнопке» и через мобильное приложение того банка, в котором вы обслуживаетесь, и у кого есть подобный функционал. Например, такая возможность давно уже есть у Сбербанка, Тинькофф и других банков.
Но если карт несколько, между приложениями приходится постоянно переключаться, держать в памяти несколько паролей для входа в программу и т.д. Если же использовать СБПэй, то всего этого делать не нужно: у вас все карты и счета будут собраны в одном месте, и вы сможете совершать покупку именно с того счета, который удобен для вас сейчас.
Как оплачивать покупки с помощью СБПэй
Чтобы использовать сервис СБПэй, необходимо предварительно его скачать удобным вам способом. Рекомендуем использовать только надежные источники: официальный сайт СБП или же магазины приложений, в соответствии с операционной системой вашего устройства.
После скачивания приложения при первом же запуске, система предложит вам настроить блокировку экрана. Блокировка может быть выполнена с помощью пин-кода, пароля или графического ключа. Это очень важно для обеспечения безопасности доступа к вашим счетам.
После этого необходимо «привязать» свои банковские счета к приложению. Для этого не нужно узнавать в отделении большое количество реквизитов, достаточно знать номер счета и номер телефона. Где взять номер счета: в банковских онлайн-сервисах в разделе «Реквизиты», в договоре с банком, в ближайшем отделении банка и т.д.
- Нужно предварительно уточнить у кассира, принимает ли магазин оплату через СБПэй. Обычно этот факт подтверждается специальной наклейкой или постером около кассы.
- Далее включите смартфон, убедитесь, что он подключен к Сети.
- Запустите приложение, выполните авторизацию.
- Запустите сканер QR-кода и отсканируйте код.
- Выберите нужный счет для списания.
- Подтвердите транзакцию.
Безусловно, проведение платежа через СБПэй не так удобно, как это было в Apple Pay или Google Pay, то есть совершить оплату в один клик уже не получится. Но это все равно удобнее, чем носить с собой кошелек со всеми картами, которые у вас есть. Возможно, в будущем разработчики НСПК добавят возможность оплаты без интернета.
Частые вопросы
Клиенты каких банков могут использовать сервис СБПэй?
Вскоре приложение будет поддерживаться всеми российскими банками, пока их около 60. Проверить, доступно ли оно для вашего банка, можно на сайте СБП.
Если есть претензия по покупке, к кому обращаться?
В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк, в котором обслуживается ваш счет, сообщить о произошедшей проблеме и заблокировать возможность использования счета.
На каких устройствах можно установить сервис СБПэй?
Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.
Сервис СБПэй работает только с картами?
Нет, к сервису СБПэй можно привязать не только карты, но и счета, открытые в российских банках. Также можно привязать кредитный счет.
Что делать в случае пропажи телефона с установленным СБПэй?
В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк, в котором обслуживается ваш счет, сообщить о произошедшей проблеме и заблокировать возможность использования счета.
- СБП
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10963835
- Газета.ру
- Cnews
Источник: brobank.ru
На коду написано: самозанятые смогут получать платежи через СБП
У самозанятых появится возможность принимать оплату через систему быстрых платежей. Об этом «Известиям» сообщили в НСПК, информацию подтвердили в ЦБ. Сервис станет доступен для интеграции кредитными организациями с 1 октября. ВТБ, Ак Барс Банк и Делобанк собираются его реализовать в ближайшие месяцы, рассказали «Известиям» их представители.
Планируется, что комиссия для самозанятых не будет превышать 0,4%, тогда как стандартный максимальный порог для платежей в сервисе ЦБ — 0,7%. В течение года доля платежей через этот канал может достичь 10% заработка в сегменте.
Возможность получать оплату через систему быстрых платежей (СБП) ЦБ позволит самозанятым сократить издержки за прием безналичных денег, избежать затрат на покупку оборудования, а также зачислять средства мгновенно, рассказали «Известиям» в Национальной системе платежных карт (НСПК — клиринговый центр СБП). Ее представитель уточнил, что 1 октября сервис будет доступен на стороне СБП. Чтобы предоставлять функционал конечным клиентам-самозанятым, банкам-участникам нужно будет внести технические обновления на своей стороне.
Комиссия для самозанятых составит не более 0,4%, что гораздо дешевле, чем прием платежей через POS-терминал или сайт, подчеркнули в НСПК. Общие тарифы за C2B-платежи (Customer-to-Business — от покупателя бизнесу) в СБП варьируются от 0,4 до 0,7% в зависимости от рода деятельности предпринимателя. Комиссия за прием карт через POS-терминал еще выше — около 2%.
— Самозанятым будут доступны те же формы приема платежей по СБП, что и юрлицам, и они могут выбрать способ, который будет для них более актуальным. Если услуги оказываются дистанционно (например, дизайн или подготовка текстов), то для оплаты клиенту достаточно будет направить платежную ссылку. Для взаимодействия с клиентом офлайн можно выбрать другие варианты приема безналичной оплаты по СБП — например, распечатать QR или вывести его на экран смартфона, — пояснили в НСПК.
В ЦБ «Известиям» подтвердили, что постоянно работают над расширением линейки сервисов в СБП, и возможность принимать платежи для самозанятых — один из них. Это позволит гражданам, работающим на себя, предоставить своим клиентам еще один способ безналичной оплаты, который набирает популярность у россиян, заявили в регуляторе, оценив, что только за II квартал в целом в СБП было проведено около 1 млн С2В-платежей более чем на 5,4 млрд рублей. Это на 60% выше, чем кварталом ранее.
Возможность выставления счетов с использованием СБП самозанятым планирует предоставить ВТБ, сообщил «Известиям» представитель банка, не раскрыв сроки внедрения сервиса. Сейчас физлица, имеющие статус самозанятого, могут делать C2C-переводы (Customer-to-Customer — от клиента клиенту) через СБП, а ИП доступна возможность принимать платежи по QR-коду с помощью ВТБ-кассы, пояснили в кредитной организации.
Делобанк (входит в группу СКБ Банка) — участник пилотной группы по запуску нового механизма для самозанятых, рассказала директор кредитной организации Ирина Кузьмина, подчеркнув, что сейчас ведется работа над его реализацией. Она уточнила, что сервис станет доступен осенью 2021 года. Во II квартале 2022-го внедрить функционал собирается Ак Барс Банк.
Дело за тарифом
Самозанятые сейчас в основном используют переводы с карты на карту, которые бесплатны до определенного порога, напомнил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. По его словам, если подключение к НСПК позволит получать деньги на более выгодных условиях, то этот функционал быстро проникнет в сектор. По ожиданиям эксперта, если сервис будет простым, понятным и выгодным, то доля платежей самозанятых через СБП может достигнуть 10% в течение ближайшего года или даже быстрее.
Разработанный сервис позволит сделать финансовые операции более прозрачными и снять любые потенциальные претензии в адрес самозанятых со стороны контролирующих органов, отметил директор Центра молодежных инициатив Агентства стратегических инициатив Александр Вайно. Он подчеркнул, что это позволит предотвратить блокировку счетов, которая сейчас выступает одной из наиболее острых проблем для предпринимателей. Главное — чтобы тариф был приемлемым и стабильным, добавил Александр Вайно.
Система быстрых платежей может быть востребована практически в любой сфере деятельности самозанятого, где популярны безналичные платежи: товары и услуги для красоты и здоровья, образование, спорт и фитнес, ожидает генеральный директор финтех-компании RBK.money Денис Бурлаков. По его словам, технология также позволит вывести часть работников этого сегмента «из тени»: если официально работать выгоднее, то частный бизнес будет переходить в правовое поле. Статус самозанятых среди предпринимателей сейчас востребован, и есть все основания полагать, что этот сектор экономики будет становиться всё более прозрачным, заключил эксперт.
По данным ФНС, на 1 августа в России было зарегистрировано 2,7 млн самозанятых. С начала действия специального налогового режима — с января 2019 года — работающие на себя получили доход на общую сумму более 525 млрд рублей. «Известия» направили запрос в ФНС об эффективности нового механизма для самозанятых в СБП.
Источник: vep.ru