Расчетно кассовое обслуживание для ИП что это

Использование РКО облегчает ведение бизнеса: с его помощью можно рассчитываться с поставщиками, получать деньги от клиентов, оплачивать налоги, обрабатывать наличные. Но стоимость расчетно-кассового обслуживания зависит от многих факторов.

Как ИП выбрать выгодный тариф РКО, рассказывают эксперты портала Выберу.ру.

Что включает РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это финансовые услуги по ведению счетов клиентов. Они предоставляются банками и включают следующие операции:

• обслуживание счета — открытие счета, обработка платежных поручений, предоставление выписок и справок;
• безналичные переводы — переводы контрагентам, перечисление зарплаты, безакцептные списания, оплата налогов;
• кассовые услуги — прием и выдача наличных, инкассация;
• валютные услуги — конвертация, переводы в иностранной валюте;
• обслуживание банковских карточек — выпуск корпоративных карт, ведение зарплатных проектов, эквайринг.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания ИП не фиксирована. Она зависит от количества производимых индивидуальным предпринимателем операций и выбранного тарифа.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП

Как выбрать тариф

Чтобы сэкономить и найти подходящий тарифный план РКО для ИП, нужно проанализировать собственный бизнес. Для этого стоит определить:

• Количество исходящих переводов. Транзакции с расчетного счета могут быть платными. За такую операцию банки взимают от 0 до 120 рублей за один перевод. При большом количестве платежей лучше выбирать план с бесплатной ставкой на данную услугу.
• Будут ли на счете храниться деньги? Некоторые кредитные учреждения начисляют процент на остаток по счету. С помощью такого пассивного дохода можно перекрывать затраты по ведению РКО и зарабатывать.
• Сколько наличных будет вноситься на счет? Торговым компаниям, которые принимают много наличных денег, лучше выбирать программы с бесплатным внесением средств на счет. Часто за такую операцию банки берут процент.
• Объем необходимых наличных средств. ИП могут снимать деньги с расчетного счета и использовать наличные. Чаще всего для этого пользуются переводами на карту с последующим снятием денег через банкомат. Такая услуга обычно бесплатна, но банки устанавливают ежедневные и месячные лимиты на объем снимаемых средств.

Еще одна услуга, которой часто пользуются ИП, — эквайринг или операции по приему оплаты через платежные терминалы. За такие транзакции банки берут комиссию от 1,3 до 3,5%. При больших оборотах разница может выливаться в крупные суммы.

На что еще обратить внимание

При выборе тарифа РКО важно также учитывать специфику и потребности бизнеса. Возможно, индивидуальный предприниматель планирует активно пользоваться кредитными продуктами. Тогда нужно проанализировать ставки по займам, существующие в разных банках.

Урок 4. Расчетно-кассовое обслуживание ЮЛ и ИП.

Удобная услуга, которую банки предлагают ИП, — ведение бухгалтерского учета. Онлайн-системы кредитных организаций рассчитывают налоги, взносы, заполняют декларации. Иногда подобный сервис предлагается бесплатно при заключении договора на РКО. Это позволяет сэкономить на штатном бухгалтере или стоимости услуг по аутсорсингу.

Чек-лист по выбору тарифа

Чтобы выбрать условия по РКО, учитывающие все важные критерии, можно воспользоваться следующим чек-листом:

• Проанализируйте свой бизнес. Подумайте, как часто вы рассчитываетесь с поставщиками, каким образом принимаете оплату от клиентов, сколько наличных вы вносите и снимаете со счета.
• Подумайте, какими услугами банка вы будете пользоваться. Это может быть эквайринг, валютные операции, операции с наличными, зарплатные проекты.
• Изучите тарифы разных банков. Выбирайте тарифные планы, включающие нужные вам услуги. Для этого пользуйтесь сайтами-агрегаторами, аккумулирующими данные разных банков, например, Выберу.ру. Обратите внимание на комиссии, взимаемые за превышение лимитов.
• Сравните тарифы и выберите один из них. Подсчитайте, сколько вам придется платить на том или ином тарифе. Иногда выгоднее выбрать более дорогое обслуживание, но не переплачивать при превышении лимитов, включенных в дешевый план.

РКО — услуга, за которую ИП необходимо платить. Но стоимость расчетно-кассового обслуживания может сильно различаться. Правильно подобранный тариф позволит повысить эффективность ведения бизнеса и сократить расходы.

Источник: urlaw03.ru

Особенности предоставления услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для ИП

Бизнес

Формально у ИП есть право работать без расчётного счета, но это сопряжено с рядом ограничений. Предприниматель не сможет заключать сделки на сумму более 100 000 ₽, участвовать в тендерах и пользоваться эквайрингом — то есть принимать платежи с помощью пластиковых карт.

Какие услуги входят в РКО для ИП

Без расчётного счета развиваться сложно или даже невозможно. Безналичная форма расчётов — общепринятый способ выполнения финансовых обязательств, поэтому подавляющее большинство предпринимателей открывают счёт одновременно с регистрацией бизнеса.

Расчётно-кассовое обслуживание — это не только платежи, но и комплекс финансовых услуг для ИП и организаций. К ним относятся:

• безналичные операции — платежи в бюджет, перечисление заработной платы на карты, переводы по договорам,
• хранение информации о движении денег за весь период существования счёта,
• инкассация наличных,
• выдача денег в кассе или банкомате.

С каждым годом растут требования к сервису. Большое значение имеет то, как быстро банк внедряет новые продукты и услуги. Например, индивидуальные предприниматели рассчитывают на помощь банка в ведении бухгалтерского учёта, технологичные и удобные решения для работы с самозанятыми и так далее. Такого рода услуги становятся в один ряд с обязательными.

Сотрудничая с Альфа-Банком, клиенты получают:

• современный интернет-банк, то есть круглосуточный доступ к счёту с любого устройства;
• онлайн-бухгалтерию: теперь можно рассчитать сумму налога без бухгалтера, а деньги на уплату отложить на отдельном счёте;
• помощь для предупреждения блокировок по закону 115-ФЗ: специальный сервис оценит риски;
• торговый эквайринг с бесплатной арендой терминалов.

Как выбрать тариф

Нельзя сказать, что какие-то услуги более актуальны для ИП, а какие-то — для ООО. Это в большой степени зависит от специфики деятельности. Тем не менее для предпринимателя часто особенно важны стоимость обслуживания и условия вывода денег.

Выгодно приобретать услуги в составе пакета, а не по отдельности. Возможна ситуация, когда дешевле оплатить месяц обслуживания по пакету, чем, к примеру, 10 платёжек. По базовым тарифам банка они могут стоить дороже, чем в комплексе.

Простыми словами тарифный план — это набор услуг за фиксированную стоимость. Предприниматели могут не только экономить, но и планировать ежемесячные расходы, а если понадобятся дополнительные услуги — докупать их по общим тарифам.

Обычно банки предлагают несколько пакетов на выбор. Они рассчитаны на разную активность и обороты. Статистика операций на клиентских счетах позволяет банку разработать предложения для разных сценариев бизнеса.

Самые привлекательные условия предусмотрены для новичков. Для них ведение счёта часто ничего не стоит. Также не взимается плата за кассовое обслуживание для ИП, которые не превышают установленные лимиты. Например, с тарифом Простой от Альфа-Банка можно бесплатно переводить до 1 млн ₽.

При этом нельзя забывать о контролирующей функции банка. Счёт заблокируют, если операции по нему покажутся подозрительными. Тогда банк запросит документы, на основании которых перечислены деньги, — договор с контрагентами, расчётный лист, если выплачена зарплата, и так далее.

Чтобы открыть счёт, подайте заявку онлайн, а затем подпишите документы. Сразу после этого можно пользоваться счётом.

Источник: arbuztoday.ru

Основные услуги расчетного обслуживания для юридических лиц: что важно знать

Расчетно-кассовое обслуживание — это целый комплекс услуг банков, необходимых юрлицам и ИП для полноценного ведения предпринимательской деятельности. Закон не обязывает открывать счет в банке, однако без его наличия развитие компании невозможно.

Какие услуги включает РКО

Пакет услуг, которые предполагает РКО, формирует банк, однако чаще всего в него включают следующие услуги:

• Открытие и дальнейшее обслуживание расчетного счета.
• Инкассация.
• Обработка платежных поручений.
• Кассовое обслуживание.
• Выпуск бизнес-карт.
• Зарплатный проект с выпуском карт для сотрудников.
• Валютный контроль для участников внешнеэкономической деятельности.

Некоторые компании предлагают также эквайринг с предоставлением клиенту терминала для приема платежей по картам, специальные кредитные программы и другие льготы.

Как открыть РКО

В первую очередь, необходимо выбрать финансовую организацию, которая предлагает расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц на выгодных условиях. При этом нужно обращать внимание на надежность компании, спектр предоставляемых услуг, стоимость тарифов и условия тарифных планов. Дальнейший алгоритм действий:

1. Подготовка документов, которые банк требует для открытия РКО.
2. Заявка на подключение — как правило, ее можно оставить на сайте организации.
3. Подписание договора. Это можно сделать в офисе банка или на встрече с его представителем — многие компании предлагают такую возможность для удобства клиентов.

После того как документы прошли проверку, а договор подписан, можно начинать пользоваться счетом и услугами, которые входят в выбранный тарифный план на оговоренных в нем условиях.

Необходимые документы

Расчетное обслуживание юридических лиц требует предоставления пакета документов. Для компаний потребуются:

• Устав организации.
• Паспорт руководителя и протокол собрания, на котором было принято решение о его избрании.
• Лицензии, если они необходимы для деятельности, которой занимается компания.
• Если открывается РКО для ИП, необходимы:
• паспорт;
• лицензии (если они есть);
• ИНН.

Банк может потребовать и дополнительные документы. Например, часто предпринимателей просят указать номер СНИЛС, а при открытии РКО для юридических лиц могут потребоваться личные данные руководителя, в том числе СНИЛС и ИНН. Полный список документов обычно есть на сайте выбранного банка, а получить дополнительную консультацию можно у менеджера.

Список банков, в которых можно быстро открыть расчетный счет

Перечислим банки, в которых организация расчетно-кассового обслуживания отличается удобством и наличием выгодных для клиентов предложений.

Тинькофф

• Бесплатный вывод в рамках лимита.
• Моментальные платежи на счета в других банках.
• Увеличенный операционный день.
• Заявка онлайн.
• Документы привозит представитель банка в удобное время.

Промсвязьбанк

• Оформление заявки онлайн.
• Подписание договора на встрече с представителем банка.
• Бесплатное открытие.
• Есть тарифы с бесплатным обслуживанием.

Открытие

• Бесплатное открытие.
• Онлайн-заявка.
• Подписание документов на встрече с менеджером.
• Бесплатные рублевые переводы в течение определенного периода.

Альфа-Банк

• Заявка онлайн.
• Бесплатный выпуск карты для снятия и внесения наличных.
• Подписание документов на встрече с курьером.
• Пакетные предложения услуг.

ПАО «Промсвязьбанк»
ОГРН 1027739019142
ИНН 7744000912
64.19
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций: лицензия № 3251

WEACOM.RU, на правах рекламы

Чтобы сообщить об ошибке в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: www.weacom.ru