Расчетно кассовое обслуживание для малого бизнеса что это

Как только вы становитесь ИП или открываете бизнес, рано или поздно приходится открывать РКО. Но для начала необходимо разобраться, что скрывается за этой аббревиатурой, а после не помешает выяснить, какое предложение будет самым выгодным и полезным.

Ермаков Ярослав · 2021-06-29 20:43:32

• РКО: что такое расчетно-кассовое обслуживание?
• РКО: доступные услуги
• Расчетно-кассовое обслуживание (РКО): какие бонусы оно дает?
• РКО: как подобрать банк?
• РКО: подбираем тарифный план
• РКО для юридических лиц: документы для оформления бизнес-счета
• Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП
• РКО: На что обращать внимание, открывая счет?
• Расчетно-кассовое обслуживание: отличия для компаний и предпринимателей
• РКО: возможно ли оформление заявки от третьего лица?
• Комментарии

Как только вы становитесь ИП или открываете бизнес, рано или поздно приходится открывать РКО. Но для начала необходимо разобраться, что скрывается за этой аббревиатурой, а после не помешает выяснить, какое предложение будет самым выгодным и полезным.

Урок 4. Расчетно-кассовое обслуживание ЮЛ и ИП.

РКО: что такое расчетно-кассовое обслуживание?

Для начала разберемся, что за понятие скрывается за набором трех символов РКО. Это аббревиатура от понятия расчетно-кассовое обслуживание. Касаемо толкования понятия, под ним подразумевается комплекс услуг, которые получают ИП и компании от банков, где они открывают счет. Считается, что количество услуг качественно сказывается на выгоде сотрудничества. Но, по сути, главная задача рассматриваемого счета – проводить расчеты с клиентами, партнерами и поставщиками. Чтобы получить счет, нужно пойти в банк, взяв с собой следующие документы:

• Учредительные бумаги.
• Паспорт руководителя. Нужно предъявить документы, подтверждающие назначение начальника и в течение какого срока действуют его полномочия.
• Печати компании.
• Лицензии, дающие право на выполнение определенной деятельности (сопоставимой той, которой занимается компания). Но она нужна не всегда.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов является обязательным, когда заходит речь о ведении бизнеса. Оно помогает работать не только с наличкой, но выполнять множество других операций. В частности, прием, пересчет, инкассацию и не только. С помощью рассматриваемого инструмента, можно вовремя переводить зарплату, вести расчеты, грамотно распределять потоки денег.

РКО: доступные услуги

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц разрешает своим владельцам получать множество полезных услуг, к которым относятся:

• Удобное открытие и выполнение обслуживание счета. Это позволяет формировать различные выписки, справки и получать другую важную отчетную документацию.
• Выполнение сделок безналичного типа. В частности, сюда относятся расчеты с подрядчиками, налоговой, а также остальные выплаты.
• Проведение валютных операций. Чтобы выполнить рассматриваемую операцию, необходимо открыть дополнительный счет, где будет отражена вся информация о том, какие финансы находятся в распоряжении компания. Благодаря рассматриваемому счету можно выполнять операции, связанные не только с переводами, но и куплей-продажей в чужой валюте.
• Процедуры, связанные с наличкой. Рассматриваемая услуга подразумевает перевод наличных на счет, и выдачу денег, когда в этом возникает необходимость.
• Инкассация. Это значит, что ИП или представители ООО могут не везти деньги самостоятельно, чтобы поставить их на счет. Банк предлагает охраняемый выезд и транспортировку средств. Это особенно удобно, если речь о большой сумме.
• Эквайринг. Со стороны банка предлагаются все последующие услуги по приему средств. Например, оборудование, с помощью которого выполняется расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Учтите, что практически каждая услуга подключается за счет определенного процента от суммы на счету. Если это вас не устраивает, плата может быть представлена как фиксированные платежи. (выделить на красном фоне)

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО): какие бонусы оно дает?

Заведения, работающие с РКО, дают клиентам множество дополнительных полезных услуг. Вы можете использовать их все, или взять только некоторые, что посчитаете максимально полезными. Рассмотрим несколько наиболее популярных из них:

1. Мобильный и интернет-банкинг. Чтобы получить к нему доступ, можно воспользоваться СМС_подтверждением, мобильным или электронным ключом. Также можно установить дополнительную программу. Подключив рассматриваемую услугу, сможете избавить себя от лишних поездок в банк, поскольку многое можно сделать дистанционно.
2. Менеджер только для вас. Он поможет обеспечить бесперебойную работу именно вашего счета. Юридические лица и предприниматели могут обращаться к своему персональному менеджеру по любому поводу.
3. Ведение виртуальной бухгалтерии. Если речь о малом бизнесе, это прекрасная возможность грамотно вести отчетность для ИФНС.
4. Длинный операционный день. Пригодится, если у вас нет четкого графика, когда может быть выполнен срочный платеж.
5. Проценты за оставшиеся на счету деньги. Рассматриваемая услуга позволяет дополнительно заработать в счет оставшихся на счету средств.
6. Проценты на эквайринг за торговлю. Позволяет избежать финансовых потерь при больших объёмах поступлений.
7. Разные тарифы. Позволяет в процессе менять тарифные планы.

Помимо этого банки предлагают другие полезные услуги, которые будут необходимы, когда идет речь об РКО для юридических лиц.

РКО: как подобрать банк?

Расчетно кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц является очень важной услугой, но чтобы получить максимум пользы от неё, необходимо правильно определиться с выбором финансового учреждения. Банков, что предлагают подобные услуги, достаточно много, но, чтобы сделать правильный выбор, следует обратить внимание на следующие критерии.

• Насколько банк надежный. Проще всего обратить внимание на рейтинг. Его присваивают местные и иностранные агентства, потому он достаточно объективный. Помимо этого можно обратить внимание на список Центробанка. В этих банках сосредоточено более 60% всех активов, потому им оказывается государственная поддержка, что дает дополнительные гарантии.
• Мнения других предпринимателей о банке. Этот критерий дает возможность получить дополнительную информацию о банке. Её можно найти на бизнес-форумах, сообществах и не только. Кроме того, есть банки, которые физическое лицо обслуживать не будут – они нацелены исключительно на предпринимателей.
• Насколько широкий у них список дополнительных услуг для клиентов. Естественно, лучше если воспользоваться услугами банка, который может предоставить все необходимые операции.

Конечно, можно обращать внимание и на другие обстоятельства.

РКО: подбираем тарифный план

РКО вести не так дешево, поскольку большинство услуг платные. Потому приходится выбирать максимально выгодный тарифный план. Иначе оплата всех услуг за РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в месяц может вылиться в достаточно весомую сумму. Потому подбор тарифа очень важен как для ИП так и для ООО, поскольку так расчетно-кассовое обслуживание может стать более выгодным. Вы получите определенный объём услуг, взамен на фиксированную ежемесячную оплату. Для правильного выбора тарифа нужно учесть следующие обстоятельства:

• Суть и объём проводимых операций;
• Размеры снимаемой и вносимой на счет суммы;
• Насколько развита инфраструктура банка и его партнеров, оборудованием которых можно воспользоваться.

Иногда тарифные планы банков могут меняться. Если подобное случится, можно перейти на более комфортный. Также разрешено менять банк, где ИП или компания обслуживались. При переходе клиентам часто предлагаются более выгодные условия.

РКО для юридических лиц: документы для оформления бизнес-счета

ИП, по сути, это физическое лицо, потому ему достаточно принести паспорт, а остальные данные запросят работники банка посредством взаимодействия с госорганами и госслужбами. А вот ООО нуждается в паспорте руководителя (который также выступает как физическое лицо). Помимо этого нужен устав организации и другие бумаги.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП

Предприниматели (ИП) могут вести деятельность без РКО. Но только если расчет с контрагентом не превышает 100 тысяч руб., у него нет наемных сотрудников, которым нужно платить зарплату. В остальных случаях РКО нужно оформить.

РКО: На что обращать внимание, открывая счет?

Расчетно-кассовое обслуживание следует открывать, конечно же, в проверенном банке. Выбирая его, обратите внимание на финансовую устойчивость заведения, его филиалы, тарифы и условия для вашего бизнеса, рекомендации партнеров и коллег. Решающим может быть даже такой момент, как территориальная близость с офисом.

Расчетно-кассовое обслуживание: отличия для компаний и предпринимателей

РКО для юридических лиц и для обычных предпринимателей не имеет каких-то принципиальных отличий. Отличается только количество документов, когда открывается счет РКО, поскольку ООО несут больше документов. ИП могут оставить счета в качестве собственных, когда выплатят налоги, также им предлагается больше льготных программ и тарифов, с целью поддержать малый бизнес.

РКО: возможно ли оформление заявки от третьего лица?

Заявка на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) выполняется собственником компании или ИП. Но если есть доверенность (обязательно нотариально заверенная), рассматриваемую операцию может выполнить представитель.

Таким образом расчетно-кассовое обслуживание (РКО) дает массу преимуществ для своих владельцев, поскольку оно максимально упрощают ведение бизнеса. Вы контролируете денежные потоки, но несете только минимум банковских издержек.

Получить юридическую помощь по вопросам рассчетно-кассового оборудования можно на нашем сайте.

Источник: prav.io

Расчетно кассовое обслуживание для малого бизнеса что это

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Задать вопрос
30 августа 2021 12:29
29 апреля 2022 12:29
5 минут чтения
Подписаться

Комментировать Слушать Подписаться

РКО стало частью современной жизни. Отдельные граждане, индивидуальные предприниматели, организации пользуются расчетно-кассовым обслуживанием. Рассмотрим, что такое РКО юридических лиц, из чего оно состоит. Ответим на вопросы, как подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания, как определить лучший тариф, в каких случаях нужно открыть счет и какие документы для этого потребуются.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке представляет собой открытие расчетного счета клиента и проведение различных финансовых операций. К ним относятся внесение и списание денежных средств, прием платежей от клиентов, выдача зарплаты, заключение договоров и пр.

РКО — стандартный вид банковской деятельности (как кредитование или открытие депозита). Клиент выбирает тарифный план и подает заявление на обслуживание и пакет необходимых документов. После внесения необходимой оплаты он может пользоваться услугами банка в рамках заключенного договора.

Обратите внимание! Перечень услуг в рамках РКО, как правило, предоставляется единым пакетом. За одни операции может взиматься комиссия, другие осуществляются в рамках выбранного тарифа. Это удобно, так как не нужно оплачивать каждую услугу отдельно.

РКО регулируется Федеральным законодательством, Гражданским кодексом РФ и положениями ЦБ Российской Федерации. Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами.

Что включает в себя РКО

Расчетно-кассовое обслуживание предполагает целый комплекс финансовых операций:

• Обслуживание расчетного счета. Предполагает множество различных операций, в числе которых — открытие и ведение расчетного счета в банке, формирование отчетных документов, предоставление выписок по результатам транзакций и пр.
• Ведение кассовых операций с наличными. Осуществляется в тех случаях, когда нужно внести денежные средства на банковский счет, снять определенную сумму. Такие операции осуществляются через банкомат или в кассе обслуживающего компанию финучреждения. В первом случае оформляется корпоративная карта, во втором — чековая книжка, которая принадлежит юридическому лицу.
• Осуществление безналичных транзакций. Сюда входят различные процессы, связанные с движением финансов компании: денежные переводы между своими счетами, получение оплаты от клиентов, начисление заработной платы, страховые и социальные взносы, налоговые отчисления. Для удобства многие компании подключают интернет-банк. В этом случае есть возможность осуществлять и отслеживать финансовые операции в том числе и вне офиса.
• Эквайринг. Выгодно использовать, если компания занимается торговлей, и ее клиенты пользуются пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг через терминалы. Внесенные деньги поступают на расчетный счет юридического лица в течение суток. Аналогичным образом действует система интернет-эквайринга, только в этом случае транзакция происходит онлайн.
• Самоинкассация. Клиент может использовать банкомат для пополнения расчетного счета, что может сэкономить время. Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа.
• Валютные операции. Используются теми компаниями, которым удобно осуществлять транзакции не только в рублях. В этом случае клиенту не нужно заботиться о том, чтобы пройти валютный контроль — за него эту функцию выполняет банк.
• Выпуск корпоративной пластиковой карты. Собственный платежный инструмент удобно использовать тем компаниям, представители которых часто совершают командировки. В этом случае все финансовые операции с использованием средств расчетного счета происходят дистанционно и могут осуществляться любым количеством сотрудников, для которых оформлен пластик.
• Интернет-банкинг. С помощью этой системы компания может осуществлять финансовые операции онлайн, отслеживать их историю. При этом все транзакции происходят в защищенном режиме.
• Кредитные операции. Некоторые компании могут объединить расчетно-кассовое обслуживание с получением денежных займов. Такой вариант сотрудничества бывает выгодным как для банка, так и для клиентской организации. Финучреждение получает гарантии возврата займа, компания, которая пользуется его услугами — кредит на выгодных условиях.

Пакет услуг в рамках той или иной программы клиент-юрлицо выбирает в зависимости от специфики своего бизнеса. Банковский тарифный план дает возможность компании управлять своими финансами, взаимодействовать с контрагентами, начислять сотрудникам заработную плату, используя средства своего расчетного счета. Некоторые финучреждения предлагают своим клиентам оформлять кредиты на выгодных условиях.

По времени подключение РКО занимает от одного до пяти дней.

Обратите внимание! Тем компаниям, которые уже начали работать на рынке, вопрос с расчетно-кассовым обслуживанием следует решить как можно раньше, так как в противном случае предприятие может упустить прибыль или быть оштрафовано.

Подбор банка для РКО

• линейку предлагаемых тарифных планов, возможности, стоимость тех или иных услуг;
• скорость транзакций;
• местоположение офиса банка относительно места работы юрлица;
• возможность получать техническую поддержку 24 часа в сутки;
• наличие дополнительных преимуществ для клиента;
• возможность дистанционного обслуживания;
• условия кредитов для клиентских организаций;
• возможность использовать валютный счет (важно для тех компаний, которые работают с зарубежными контрагентами).

Важно! Ведение бизнеса компании во многом зависит от банка-партнера. В связи с этим важно сделать тщательный выбор кредитно-финансовой организации, предоставляющей услуги РКО.

Тарифы на обслуживание

Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф, клиенту следует определить необходимые условия обслуживания. Для этого юрлицу нужно ответить на следующие вопросы:

• какое количество финансовых операций потребуется в течение месяца или другого условного периода;
• каким будет приблизительный оборот денежных средств;
• планируется ли обналичивать средства расчетного счета;
• нужен ли выпуск корпоративной пластиковой карты и какими должны быть условия ее использования;
• планирует ли клиент оформлять кредиты в том банке, с которым он заключит договор на РКО;
• потребуется ли установка специального ПО на компьютеры бухгалтеров, руководителя компании.

Обратите внимание! Такая система может быть надежнее интернет-банкинга, так как ее практически невозможно взломать. Однако она менее мобильна, потому что располагается на ПК.

Тарифный план может подразумевать все перечисленные выше пункты или их часть.

Когда нужно открывать счет

Теоретически юрлица не обязаны открывать расчетный счет. Формально организация или ИП может работать и без РКО. Так, индивидуальный предприниматель имеет право осуществлять финансовые операции с использованием личного счета физического лица. Но в этом случае велик риск ошибиться в налоговой декларации и получить штраф со стороны контролирующих органов.

Для юрлиц (к которым относятся ООО, ПАО, АО) необходимо оформление расчетного счета. ФЗ № 14 не обязывает компании открывать банковские счета на территории РФ или за ее пределами. В законе говорится только о праве предпринимателя использовать расчетный счет, но не о требовании. Но в этом случае в работе предприятия могут возникнуть определенные трудности:

• По закону организация не может использовать для расчета наличные средства, если речь идет о сумме более 100 тысяч рублей. Если ИП зачастую осуществляют финансовые операции с меньшими объемами средств, то для ООО и других физлиц такое ограничение может стать серьезным препятствием в работе.
• Юрлица могут тратить наличные, которые поступили в кассу, только на определенные цели (к ним относятся выдача заработной платы, страховые взносы и пр.). За нецелевое расходование компания может быть оштрафована.
• Определенные сделки могут осуществляться только с использованием безналичной формы расчета.

В связи с этим ООО и другим юридическим лицам выгоднее обратиться в банк для оформления РКО. Отказаться от нее могут только небольшие компании, которые осуществляют транзакции, допускающие использование наличных.

Важно! Следует учесть, что без расчетного счета компания не сможет принимать оплату от клиентов через интернет-банкинг и электронные кошельки. Кроме того, каждые три дня необходимо зачислять вырученные средства на счет.

Необходимые документы

Общий перечень бумаг для оформления договора на РКО выглядит следующим образом:

• Заявление на открытие расчетного счета. Должно быть подписано руководителем компании. Если юрлицо использует печать, ее также необходимо поставить в заявке.
• Заявление на КБО. Требуется для юрлиц и тех ИП, которые занимаются частной практикой.
• Выписка из ЕГРЮЛ (действует один месяц). Некоторые финучреждения заказывают этот документ самостоятельно.
• Учредительные документы компании (ее устав и пр.).
• Карточка с заверенными нотариусом образцами печатей и подписей тех сотрудников, которые имеют право распоряжаться средствами расчетного счета.
• Удостоверения, которые подтверждают соответствующие полномочия исполнительного органа компании.

Банку могут потребоваться оригиналы документов, но в большинстве случаев достаточно копии, заверенной нотариусом.

Заключение

Условия расчетно-кассового обслуживания могут существенным образом отличаться друг от друга. Мы рассмотрели основные возможности РКО для клиентов, принципы выбора банка и тарифного плана. При определении оптимальной программы учитывайте особенности и потребности своего бизнеса.

Источник: www.vbr.ru

Расчетно-кассовое обслуживание

Выбирая расчетно-кассовое обслуживание в ОТП Банке, вы выбираете качество обслуживания, надежность, простые и быстрые расчеты с вашими партнерами.

Стоимость наиболее популярных услуг

Наименование операции В составе Пакетов 1 Стандартные тарифыМосква и МО Санкт- Петербург Омск Другие регионы

Открытие расчетного счета в рублях РФ 2	бесплатно	1980 руб.	1650 руб.	от 1100 руб.	от 1210 руб.
Открытие Премиум-счета Что это?	в рамках тарифа	от 5000 руб.	от 2500 руб.	от 5000 руб.	от 2500 руб.
Ведение счета с использованием Интернет-Банка 3	бесплатно	от 1320 руб.	от 490 руб.	от 770 руб.	от 1100 руб.
Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати 4	бесплатно	500 руб.	500 руб.	500 руб.	500 руб.
Перевод денежных средств в рублях РФ в электронном виде 5	бесплатно 9	32 руб.	33 руб.	32 руб.	от 31 руб.
Выдача наличных денежных средств в рублях РФ 6	бесплатно 9	от 1,71%	от 2,09%	от 1%	от 1,54%
Пересчет наличных денежных средств 7	бесплатно 9	от 0,12%	от 0,09%	от 0,05%	от 0,09%
Оформление денежной чековой книжки 8	бесплатно	330 руб.	220 руб.	330 руб.	от 275 руб.

Расчетный счет прямо сейчас

Обработка персональных данных

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16.

Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Уважаемый клиент!

В ближайшее время с Вами свяжется представитель АО «ОТП Банка« для консультации по процедуре открытия расчетного счета.

Спасибо за обращение в АО «ОТП Банк!»

Источник: www.otpbank.ru