Расчетный банк является последним банком, который получает и сообщает об урегулировании транзакции между двумя организациями. Это банк, который является партнером получателя платежа, чаще всего продавца. В качестве основного банка продавца для получения платежа он также может называться банком- эквайером или банком- эквайером.
Ключевые выводы
- Расчетный банк — это банк клиента, в котором платежи или транзакции окончательно рассчитываются и очищаются для использования клиентом.
- Часто плательщиком транзакции является клиент банка, отличного от банка-получателя, и поэтому должен происходить процесс межбанковских расчетов.
- Расчетный банк также предоставляет коммерческие услуги предприятиям, такие как обработка транзакций.
Как работают расчетные банки
Расчетные банки являются основным компонентом процесса транзакции, помогая сделать электронную обработку транзакций доступной для продавцов. Поскольку значительное большинство клиентов стремятся совершать электронные платежи, важно, чтобы продавцы поддерживали хорошие отношения с процессинговыми организациями, включая расчетные банки, чтобы обеспечить быструю и эффективную платежную систему для своего бизнеса и своих клиентов.
Выбор банка — Расчётный счёт — Бизнес Просто от Валерия Овечкина
Обработка транзакции
При обработке транзакции электронного платежа обычно участвуют три основных субъекта: банк держателя карты, расчетный банк и платежный процессор. Расчетный банк, также известный как банк-эквайер, является ведущим посредником в обмене информацией по транзакции.
Торговцы сотрудничают с расчетным банком для обеспечения эффективных расчетов по транзакциям при обработке электронных платежей. Чтобы упростить электронные транзакции, продавец должен сначала открыть торговый счет и подписать соглашение с банком-эквайером, в котором подробно описаны условия обработки и расчета транзакций для продавца. Расчетные банки-эквайеры обычно взимают с торговцев комиссию за транзакцию и ежемесячную плату за свои услуги.
Когда клиент решает совершить покупку у продавца с использованием электронных платежей, карта клиента должна соответствовать требованиям расчетного банка, что означает, что она должна быть приемлемой для обработки через процессинговую сеть расчетного банка. Расчетные банки обычно поддерживают отношения со всеми основными процессинговыми сетями, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express. Однако они могут быть ограничены только одним процессором в соответствии с условиями соглашения.
Как только расчетный банк-эквайер принимает платежную карту держателя карты, расчетный банк затем связывается со своей сетью для обработки транзакции. Сеть платежного бренда связывается с банком держателя карты, также известным как банк-эмитент, чтобы убедиться в наличии средств. Если доступные средства вычитаются и отправляются через процессинговую сеть в расчетный банк, который проводит транзакцию для продавца.
Расчетный банк обычно сразу же переводит средства на счет продавца. В некоторых случаях расчет может занять от 24 до 48 часов. Расчетный банк предоставляет продавцу подтверждение расчета, когда транзакция завершена. Это уведомляет продавца о том, что средства будут зачислены на его счет.
Корпоративные и бизнес-карты — как пользоваться правильно?
Похожие статьи
- Проверка подлинности кредитной карты
- Расчетный агент
- Центральные банкиры напуганы признаками того, что инфляция задерживается надолго
- Дата обработки
- Расчетный риск
- Банки-корреспонденты и банки-посредники: в чем разница?
- Расчетный период
- Основные центральные банки
- Размещение кредитной карты
- Приблизительный налог
Источник: nesrakonk.ru
Расчетное обслуживание в банке: что это и что включает
Чтобы бизнес мог полноценно работать, принимать и отправлять платежи, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам необходимо подключить в банке рассчетно-кассовое обслуживание. Что это такое и какие услуги в него входят, разберемся в этой статье.
Что такое расчетное обслуживание
Рассчетно-кассовое обслуживание – один из основных банковских продуктов для бизнеса. Стоимость РКО зависит от выбранного тарифа. Как правило, устанавливается фиксированная периодическая плата за услуги, но некоторые операции оплачиваются дополнительно, например, может взиматься комиссия за внесение и снятие наличных сверх лимита и другие транзакции, объем которых превышает обозначенный в тарифном плане.
Условия предоставления расчетного обслуживания фиксируются в договоре, который подписывают банк и клиент.
Что входит в расчетное обслуживание
Под РКО подразумевается целый комплекс услуг, связанных с открытием и обслуживанием расчетного счета.
1. Работа с платежными поручениями
Для того, чтобы перевести деньги на другой счет, клиент должен сформировать платеж и поручить банку осуществить необходимую операцию. Безналичный платеж может быть адресован другому клиенту этого же банка или отправлен на счет в другую финансовую организацию. С помощью платежных поручений предприниматели и юридические лица платят аренду, закупают оборудование и материалы, рассчитываются за товары и услуги. Также у бизнеса есть потребность вносить платежи в бюджет, платить заработную плату сотрудникам.
В рамках того или иного тарифа РКО клиент получает определенное количество платежей, включенных в базовую стоимость. За каждый перевод, совершенный сверх установленного лимита, нужно платить дополнительно.
ВТБ предлагает выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для ИП и юрлиц. Все клиенты банка в рамках выбранного пакета услуг получают:
бесплатное открытие расчетного счета,
доступ к технологичному интернет-банку с множеством полезных опций для дистанционного управления счетом,
безлимитные платежи клиентам ВТБ,
безлимитные платежи в бюджет – уплата налогов и других обязательных взносов в пользу государства не входят в лимит платежных поручений,
бесплатный перевод средств для ИП на их счета и карты физического лица.
2. Кассовое обслуживание
Если платежные поручения – это отправка безналичных переводов, то для работы с наличными деньгами клиенту нужно обратиться в кассу банка или воспользоваться одним из его банкоматов.
Банковские услуги, предоставляемые в рамках кассового обслуживания: прием наличных денег для зачисления на расчетный счет, выдача наличных со счета, работа с чековыми книжками.
Если самостоятельно отвозить наличные в банк или вносить их через банкомат неудобно, то можно заключить дополнительный договор на инкассацию – специальная служба банка будет регулярно забирать наличные деньги, организованно перевозить их и зачислять на расчетный счет.
Преимущество кассового обслуживания ВТБ в широкой сети банкоматов и офисов по всей России. Это значит, что можно легко найти ближайший банкомат или отделение для операций с наличными деньгами, где бы вы не находились.
3. Выпуск и обслуживание бизнес-карт
Бизнес-карта – это платежный инструмент, с помощью которого индивидуальный предприниматель, сотрудник или руководитель компании может оплачивать товары и услуги, попадающие в категорию бизнес-расходов. Корпоративные (или бизнес-) карты выпускают не только для владельца или руководителя бизнеса.
Дополнительные карты, выданные сотрудникам, позволят им оплачивать командировочные и представительские расходы без получения наличных средств под отчет.
Среди дополнительных опций, доступных владельцам бизнес-карт, может быть указан кешбэк – компенсация части потраченных средств в виде бонусов или денег, возвращенных банком на карту.
ВТБ предлагает виртуальные и пластиковые бизнес-карты – при подключении пакета услуг РКО их выпуск и обслуживание будут бесплатными. Клиентам ВТБ доступен выпуск нескольких карт к одному счету, а также возможность получить виртуальную карту буквально за минуту. С помощью виртуальной карты можно сразу расплачиваться в интернете и офлайн – бесконтактным способом.
4. Интернет-банкинг
Чтобы предприниматель, руководитель или представитель компании мог в любое время получить доступ к расчетному счету и деньгам на нем, удобнее всего использовать интернет-банк и мобильное приложение.
Клиенты ВТБ пользуются интернет-банком ВТБ Бизнес и мобильным приложением ВТБ Бизнес Lite. С их помощью на одном экране можно оформлять новые банковские продукты, отслеживать операции, формировать платежные поручения, подключать полезные сервисы. Причем сделать это можно в любом месте и в любое время – достаточно иметь устройство с выходом в интернет. В цифровом формате доступны все стандартные услуги банка и дополнительные бизнес-сервисы, в том числе:
Зарплатный проект
Безналичное перечисление зарплаты сотрудникам будет происходить автоматически со счета ИП или компании, можно установить нужный график. Преимущество зарплатного проекта в том, что его подключение исключает задержки в переводе зарплаты сотрудникам, снижает нагрузку на бухгалтерию и освобождает ресурсы, которые бизнес может направить на решение других задач. Подключение зарплатного проекта доступно клиентам ВТБ со штатом от одного сотрудника.
Цифровая бухгалтерия
Сервис поможет снизить издержки на бухгалтерское обслуживание, правильно рассчитывать налоги и другие обязательные платежи в бюджет, вовремя сдавать отчетность.
Кредитование
Выбрать подходящий кредит и подать на него заявку можно в режиме онлайн – это сэкономит время на посещении офиса банка и позволит в кратчайшие сроки получить необходимую сумму на поддержание и развитие бизнеса.
Размещение средств в депозиты
«Депозитный калькулятор» в интернет-банке ВТБ помогает подобрать оптимальный вариант депозита и рассчитать предварительный доход. Оформить выбранный продукт и подписать заявление можно дистанционно, и затем в онлайн-режиме пополнять депозит или продлевать его срок, оформлять частичное снятие средств или досрочное закрытие депозита, изменять реквизиты по возврату средств.
Источник: www.vtb.ru
Что такое расчётно-кассовое обслуживание. Объясняем простыми словами
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — услуги банка по проведению различных операций по счетам клиентов.
Открытие счёта, выпуск и обслуживание банковских карт, внесение и списание денежных средств, приём платежей от клиентов, выплата зарплат, размещение депозита и выдача кредитов, интернет-банкинг, инкассация, формирование выписок или счетов для налоговой — эти и другие операции и есть РКО.
Пример употребления на «Секрете»
«Новый сегмент — это кредитные организации, преимущественно небанковские, которые обслуживают азартные игры, ставки, расчётно-кассовое обслуживание букмекерских контор, зачастую не зарегистрированных в соответствии с законодательством».
(Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов — о том, почему в России стали активнее отзывать лицензии у банков.)
Нюансы
Осуществлять РКО могут только банки, имеющие лицензию ЦБ РФ. Для них это один из основных видов деятельности и источников дохода, поэтому у каждого могут быть свои условия и тарифы для разных видов бизнеса и своя специализация. В свою очередь банк должен гарантировать оперативное, бесперебойное и безопасное проведение всех операций.
Критика
Но бывает, банки блокируют счета и добросовестных клиентов, не указывая основания. В это время, пока операции по счёту недоступны, бизнес вынужден простаивать.
Источник: secretmag.ru