Текущий счет сейчас есть практически у каждого гражданина, который пользуется банковской картой. Его можно открыть самостоятельно по заявлению в банке, либо он открывается компаниями или государственными органами для выплаты пенсий и пособий, а также зарплаты. Им физические лица могут пользоваться каждый день для безналичной оплаты, привязав к нему пластиковую карту.
Расчетный счет открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц для расчетов с поставщиками, обязательных отчислений в фонды и так далее. Этот счет также может быть привязан к пластиковой карточке. Счет также предназначен для проведения безналичной оплаты.
Какая разница между расчетным и текущим счетом?
Разница т/с и р/с в том, что первый предназначается для физических лиц, которые не используют его для целей деятельности ИП, а пользуются им от имени себя как физического лица. Индивидуальный предприниматель использовать р/с для ведения бизнеса не может.
Т/с нельзя использовать в качестве р/с, но при этом расчетный счет можно использовать как текущий для оплаты каких-то покупок. При этом на остаток средств на нем проценты банк не начисляет, а т/с имеет такую возможность, хоть и не всегда.
Разница между расчетным счетом и текущим (ИП/РФ)
Т/с могут использовать исключительно физические лица, а расчетный счет может использоваться ИП и юридическими лицами для целей бизнеса или для личных целей в некоторых случаях. Определить, какой именно это счет, можно, посмотрев на комбинацию цифр.
Как отличить текущий и расчетный счет?
Если у вас уже есть открытый счет в банке, то прежде чем открывать еще один, стоит узнать, какой именно открыт счет – расчетный или текущий. Определить назначение банковского счета можно по цифрам, из которых он состоит.
Цифры как в р/с, так и в т/с формируются по определённым правилам. Структура выглядит следующим образом: ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Для того, чтобы определить, какой именно счет перед вами, нужно посмотреть на первые три цифры счета. Эти цифры могут быть такими:
- 405 — это предприятие, которое находится в федеральной собственности
- 406 – организации, которые находятся у государства на праве хозяйственного ведения или оперативного управления;
- 407 – счета, открытые для ООО, индивидуальных предпринимателей или иных юридических лиц;
- 408 – счета, открытые для физических лиц.
Таким образом, банковские счета, которые начинаются с цифр 407 будут являться расчетными, а те, которые начинаются с цифр 408 – текущими, открытыми физическими лицами для получения безналичных денежных средств и распоряжения ими.
Источник: tambank.ru
Разница между лицевым и расчетным счетом
В статье разберемся, чем отличается расчетный счет от лицевого. Дадим подробное описание каждому из них. Также расскажем, как открыть счет без посещения офиса банка и перечислим список необходимых документов.
В наше время трудно найти человека, который не является клиентом какого-нибудь банковского учреждения. Мы получаем зарплату на карточку, делаем переводы с одного счета на другой, оплачиваем товары безналичным способом. Все эти операции проходят через банк. Взаимодействуя с ними, можно встретить два определения: лицевой счет и расчетный счет.
Зачастую клиенты путают их и думают, что лицевой и расчетный счет это одно и то же. Чтобы понять разницу между расчетным и лицевым счетом, нужно выяснить, что означает каждое из них.
Расчетный счет – что это такое
Расчетный счет – это счет, который открывается индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами для ведения предпринимательской деятельности. Открытие расчетного счета происходит в банке. После того, как юридическое лицо получит свидетельство о регистрации, ему нужно открыть расчетный счет.
Индивидуальные предприниматели могут и не оформлять его, но тогда они сильно ограничат себя в действиях. Не имея расчетного счета в банке, нельзя будет заключать сделки, превышающие 100 тысяч рублей по одному договору. По статистике нашего сайта, самым удобным и лояльным банком для РКО является Модульбанк.
С помощью расчетного счета можно проводить безналичные банковские процедуры. Например, выставлять счет на оплату другим юридическим лицам, делать отчисления в ПФР и ФСС, получать и погашать кредиты и прочее. Подключение дополнительных банковских услуг тоже производится при наличии расчетного счета в банке. Так, например, можно воспользоваться эквайрингом, оформить овердрафт, разместить депозит, подключить валютный контроль, выпустить корпоративные карты и так далее.
Операции, которые можно совершать с расчетным счетом:
- внесение наличных;
- снятие наличных денег;
- перевод средств юридическим лицам и ИП;
- переводы в ПФР, ФСС и налоговую;
- перевод средств физическим лицам;
- получение безналичных денег.
Большинство банков открывают расчетные счета бесплатно. За обслуживание счета обычно берется абонентская плата. Условия предоставления банковских услуг отличаются друг от друга. Есть финансовые организации, которые дают право воспользоваться тарифом бесплатно на определенный отрезок времени. Это делается для того, чтобы предпринимателю было легче понять, подходит ему данный тариф или нет.
Открыть расчетный счет можно, обратившись лично в банк или оставив онлайн-заявку на официальном сайте. Второй вариант считается более удачным, так как он занимает меньше времени и сил.
Чтобы открыть расчетный счет удаленно, необходимо выполнить следующие действия:
- Выберите банковскую организацию, в которой хотите обслуживаться.
- Заполните заявку на сайте банка и укажите необходимую информацию.
- Дождитесь звонка от менеджера банка. Он познакомит с условиями обслуживания и расскажет о тарифных планах.
- Соберите пакет документов и передайте сотруднику банка. В некоторых случаях менеджеры банка сами приезжают в офис к клиенту, чтобы подписать договор.
- Подпишите договор.
Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО
От индивидуального предпринимателя требуется минимум документов. Например, обычно только паспорт. Дополнительно в банке могут попросить предоставить карточку с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя либо лист записи ЕГРИП, налоговый отчет, лицензия, если есть и прочее.
Организация должна собрать следующие документы:
- учредительные документы;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- паспорт руководителя и документ, которые подтверждает его полномочия;
- карточка с образцами подписей и печатей;
- лицензии, если есть;
- доверенности, если есть и прочее.
Это примерный список, он может быть дополнен и изменен.
Лицевой счет – что это такое
В большинстве случаев лицевые счета оформляются простыми гражданами (физическими лицами). Его открывают, чтобы использовать в личных целях. Например, совершать переводы родственникам, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, погашать кредиты и т. д.
Лицевой счет отражает все данные, которые связаны с операциями, совершаемые клиентом.
Что подразумевается под лицевым счетом:
- специальная запись в учетной системе банка, на которой учитываются все денежные средства владельца счета;
- часть неповторимого 20-ти значного номера расчетного счета, с помощью которой можно распознавать конкретного клиента;
- аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа “до востребования”.
Для каких целей нужен лицевой счет:
- перевода денег юридическим лицам;
- получения и погашения займов;
- хранения денег на вкладах;
- получение заработной платы.
Лицевой счет нельзя применять в коммерческих целях, т. е. он не может быть открыт для ведения предпринимательской деятельности.
Однако, индивидуальные предприниматели и юридические лица тоже имеют право открывать лицевые счета в банке. Отметим, что эти счета не могут использоваться для расчетов с партнерами за предоставленные услуги или товары. Они предназначаются для перечисления заработной платы сотрудникам или для получения кредита.
Документы для открытия лицевого счета
Физическому лицу необходимо предоставить заявление на открытие счета и паспорт.
Юридическим лицам потребуется собрать более широкий перечень документов. Помимо заявления и паспорта руководителя, в банке могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации, ИНН, учредительные документы и прочее.
Чем отличается расчетный счет от лицевого
Подводя итог, можно сказать, что эти два счета отличаются друг от друга следующим:
- лицевой счет не используют для проведения денежных операций, которые касаются предпринимательской деятельности;
- лицевой счет необходим, чтобы осуществлять расчеты, не связанные с ведением бизнеса: оплачивать жилищно-коммунальные услуги, открывать вклады и пополнять их, приобретать валюту, оплачивать сотовую связь и т. д.
Расчетный счет имеет другие свойства:
- открывается только для ведения бизнеса (чтобы проводить платежи, получать оплату от покупателей и прочее);
- оформляется индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами;
- также как и лицевой счет, расчетный счет могут использовать для хранения денежных средств;
- расчетный счет можно открыть только в банке, в то время как лицевой открывается и у операторов сотовой связи, и у представителей страховых компаний и т. д.
Иногда предприниматели и юр.лица оформляют лицевые счета, чтобы сэкономить на обслуживании. Это несет за собой определенные риски. Банки, заметив регулярные поступления и платежи по такому счету, имеют право заблокировать операции и прекратить сотрудничество с клиентом. Поэтому мы рекомендуем использовать разные счета. Юридические лица и предпринимали, чтобы осуществлять свою деятельность, должны открывать расчетные счета, а физические – лицевые счета.
О том, какие банки наиболее выгодны для открытия расчетного счета, вы можете узнать на нашем сайте.
Источник: pro-rko.com
Номер банковского счета: отличие от номера карты, как узнать и зачем он нужен
Дебетовые карты
Когда клиент обращается в банк за получением карты, то ему сначала открывают счет, а потом уже выпускают сам пластик. Номер счета и пластиковой карты отличаются.
Что такое номер счета карты
Номер счета банковской карты — это цифровая комбинация, состоящая из 20 цифр. Найти его можно в договоре на обслуживание или в личном кабинете. К одному лицевому счету можно выпустить одну карту и дополнительно несколько карт с разными номерами.
Если срок действия карты окончится, потеряется пластик, то банк выпустит новую карту, ее номер будет другим. А счет у клиента останется прежним.
Для чего нужен
С помощью номера карточного счета проводятся различные операции. Например, зачисляется заработная плата, социальное пособие, компенсация. Компании и государственные учреждения всегда запрашивают именно номер, но не карты.
Кроме того, это конфиденциальная информация, ее должен знать только сотрудник банка и сам собственник. Это обезопасит денежные средства субъекта.
Чем отличается номер карты от номера счета
Номер карты – это цифры, которые человек использует для онлайн платежей, пополнения карты, оплаты покупок и т.п. Он написан на самом пластике и состоит из 16 цифр. Есть карты, которые содержат количество цифр 18, 19 и т.д. Часто для проверки пользователя банк запрашивает последние 4 цифры.
Лицевым является счет конкретного человека. Он содержит 20 цифр. Открывается он сразу после визита в банк. К одному счету возможно привязать дебетовую, кредитную, виртуальную карту, депозит, копилку, кэшбэк и т.п. Все зачисления и списания денег проходят по нему, а не по карте.
Если привязанный пластик заблокирован, закончится срок действия, то денежные средства все равно поступят. Без его открытия не может быть совершена ни одна операция. В том числе, не может быть выдана карта.
Также это обязательный атрибут для коммерческой деятельности. Юридические лица проводят платежи и получают оплату не на карты, а именно на сам счет. У них он является расчетным.
Операции с банковским счетом
Клиент имеет право осуществлять любые операции с банковским счетом:
- Оплачивать товары, услуги, делать переводы (любые виды расчетно-кассового обслуживания).
- В онлайн режиме осуществлять продажу и покупку валюты (валютные операции).
- Оплачивать коммунальные услуги, государственные услуги.
- Пополнять мобильный телефон, интернет.
- Открывать депозит и т.д.
Все зачисления и списания проводятся по счету, а не по карте. Например, пластик утерян, поврежден, находится на перевыпуске. Зная номер банковского счета, можно провести все указанные операции. Для этого войти в интернет банкинг, мобильный банк или прийти в отделение с паспортом.
Как узнать номер счета банковской карты
- В документах на обслуживание банковского счета
Читать также Образец доверенности на получение карты в Сбербанке
При посещении банка человеку предлагают подписать договор на обслуживание. Один его экземпляр выдают на руки. В самом начале на первой странице договора будет указан номер счета клиента, его идентификатор. Обычно он выделен жирным шрифтом. Часто сотрудники банка выделяют значимую информацию маркером, чтобы визуально клиент сразу увидел необходимые ему сведения.
2. В онлайн банке
Быстрее всего узнать лицевой счет карты – через онлайн банкинг. Клиенту необходимо войти в систему под личным логином и паролем. После нажать на требуемую карту и посмотреть ее реквизиты на экране.
При входе в банкинг и соответствующую вкладку, пользователь видит информацию обо всех продуктах, оформленных на его имя.
3. В банкомате или приложении
Если на телефоне есть мобильное приложение банка, то алгоритм действий аналогичен. Войти в систему и найти вкладку со счетами. В разных банках интерфейс отличается. Например, посмотреть реквизиты в Сбербанке возможно, нажав на карту и открыв «Реквизиты и выписки». В Тинькофф привязанный счет находится на первом экране, нажать на него и открыть реквизиты.
В Альфа-банке либо нужно нажать на карту, либо он уже виден.
Дополнительным вариантом узнать номер счета по карте является банкомат. В соответствующем меню необходимо выбрать реквизиты. Их можно просмотреть или распечатать.
4. В службе поддержки или отделении
Если никакой из представленных вариантов не работает, то может помочь звонок на горячую линию или посещение отделения. При звонке в коллцентр необходимо назвать:
- номер пластика;
- фамилию, имя, отчество;
- дату рождения;
- кодовое слово.
Если клиент забыл кодовое слово, то его попросят указать паспортные данные. И только после проверки предоставят подобную информацию.
В Сбербанке нужно назвать код, распечатываемый в банкомате.
В финансовом учреждении возможно узнать такие сведения по банковской карте. Достаточно предъявить ее сотруднику. Дополнительно необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.
Реквизиты карточного счета
Реквизиты содержат в себе не только номер, но и остальные сведения для определения правильного места назначения платежа.
В Сбербанке
Реквизиты содержат следующие данные:
- ФИО клиента;
- номер лицевого счета;
- банк получателя;
- БИК;
- Корр. счет;
- ИНН;
- КПП.
В других коммерческих банках
В других банках предоставляются такие же данные. Некоторые банки просят указывать дополнительно назначение платежа.
Узнать такую информацию можно в своем банке, то есть у эмитента карты. Обращаться за подобными сведениями в другое финансовое учреждение не стоит.
Что нужно для открытия
Гражданин России может открыть его самостоятельно. Для этого он обращается в финансовое учреждение с паспортом. К нему обычно выпускается банковская карта именного типа. Счет карты клиент получает сразу в момент обращения. Сам пластик выпускается в течение нескольких дней.
Если клиент трудоустраивается на работу, то открытием счета занимается его работодатель.
Что такое номер счета получателя
Номер получателя – это те же банковские реквизиты, состоящие из 20 цифр, которые ему присвоены при обращении в учреждение. Он необходим при переводе денежных средств ЮЛ, оплате товаров или услуг.
Читать также Банкоматы банка ВТБ
Чтобы делать банковский перевод юридическому лицу, необходимо знать счет получателя. Перевод физическому лицу проще сделать по номеру банковской карты.
Как узнать счет получателя
Это конфиденциальная информация, банк не имеет права предоставлять такие сведения плательщика посторонним лицам.
При оплате товара, продукции или услуг компании сами дают реквизиты платежа. Также реквизиты для оплаты зачастую представлены на официальных сайтах компаний.
Где узнать счет получателя
Банковский счет получателя – это что и как его найти.
- Спросить у самого получателя.
- Если платеж проводится в онлайн режиме, через онлайн банкинг, то такая информация не всегда нужна. При создании шаблона платежа достаточно ввести ИНН или полное название компании. И если учреждение есть в банковской системе, то реквизиты автоматически подтянутся к платежу.
Структура банковского счета
Банковский счет имеет визуально такой вид:
ХХХ УУ ААА Д ББББ ККККККК,
Где каждая комбинация букв означает:
- ХХХ – балансовый счет первого порядка;
- УУ – балансовый счет второго порядка;
- ААА – идентификатор валюты: рубль, доллар, евро;
- Д – данную цифру банк определяет самостоятельно;
- ББББ – номер подразделения банка, который выдал пластик и открыл счет;
- ККККККК – идентификатор конкретного клиента, который присвоен субъекту.
В любом случае все обозначения и цифровые комбинации утверждаются на государственном уровне, в частности, Банком России.
Отличия лицевых от расчетных и корреспондентских счетов
На практике банк может открыть три вида:
- Лицевой.
- Расчетный.
- Корреспондентский.
У каждого будет отличаться не только номер (различная комбинация цифр). Будет также отличаться и практическое предназначение.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет открывается только юридическими лицами или индивидуальными предпринимателя. Цель — получать на него доход от осуществления коммерческой деятельности, а также списывать основные расходы бизнеса.
Открыть компанию без такого атрибута сейчас невозможно. Юридическое лицо обязано осуществлять безналичные расчеты.
Что такое лицевой счет
Используется непосредственно физическими лицами. На него они получают заработную плату, пенсии, стипендии и т.п.
Что такое корреспондентский счет
Банк открывает его в Центробанке, других финансовых компаниях. Для плательщика данный вид не актуальный и не важный. Он указывается в платежных документах для целей бухгалтерского учета самого банка.
Главные ошибки при проведении финансовых операций
Основной ошибкой при проведении платежных операций является неправильно указанные сведения. Деньги поступают не к тем субъектам. И, к сожалению, не всегда получается вернуть потраченные средства обратно.
Другой вариант – деньги переводят по номеру карты, срок действия которой давно прошел. И здесь возможны два варианта:
- Деньги будут зачислены на счет, который был привязан к данному пластику (положительный исход событий).
- Деньги не будут зачислены, а зависнут в системе, вернутся автоматически отправителю.
Зачастую при проведении онлайн платежа система самостоятельно подтягивает данные получателя. Но так происходит не всегда. И если допустить хотя бы одну опечатку в номере, то деньги просто не поступят к получателю.
Правила заполнения банковского перевода
Необходимо внимательно проверить реквизиты получателя, в частности, счет поступления платежа.
Читать также Что такое кольцо для оплаты покупок и как его правильно выбрать
Указывать нужно все данные, в том числе и цель перевода. Всегда указывайте номер телефона и плательщика, и получателя. В случае чего, банк может оперативно связаться и решить проблему.
Для чего предпринимателям лицевой номер
Он необходим для личного пользования. Например, ИП уплатил все налоги, заплатил все страховые взносы, и теперь за полученную прибыль желает купить себе путевку на море. Так вот сделать это он должен через лицевой счет, но не через расчетный.
Также на него он может получать социальные выплаты, например, декретные, переводы от друзей и близких и т.п.
Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов
Использовать лицевой счет в коммерческих целях не рекомендуется. При подозрении на уклонение от уплаты налогов, субъекта могут не только лишить предпринимательской деятельности, но также и заблокировать все счета. Поэтому всегда нужно помнить:
- расчетный — для бизнеса;
- лицевой — для личных целей.
Расчетный счет особенности применения
Его применяют юридические компании и ИП. Следовательно, для открытия нужны регистрационные документы.
Какие документы нужны для открытия
Предприниматель предоставляет следующие документы:
- паспорт;
- нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- заявление по форме банка;
- анкета клиента.
Процедура открытия
Сейчас сначала можно зарезервировать счет онлайн за несколько минут без предоставления документов. Для этого подается онлайн заявка через сайт (такой алгоритм, например, работает в АК Барс и других банках). А после получения бумаг посетить отделение банка и полностью оформить открытие.
Переводы на расчетный счет предпринимателя ИП
Переводы предпринимателю по алгоритму проще, нежели переводы юридическому лицу. Причина – у ИП всегда есть карта, привязанная к счету. Поэтому знать расчетный счет получателя платежа не обязательно. Достаточно указать номер пластика. Плюс такого способа и в том, что карточные переводы зачисляются быстрее – за несколько минут.
Переводы на счета организаций
Чтобы платеж дошел на счет получателя платежа, плательщик должен знать следующую информацию:
- полное наименование банка, куда поступают деньги;
- БИК банка, в который должен поступить платеж, его корреспондентский счет;
- расчетный счет субъекта, на чье имя будет отправлен перевод;
- полное наименование компании, ИНН и КПП.
При проведении платежа, что ИП, что юридическому лицу необходимо указать назначение, а также документы, на основании которых осуществляется перевод денег.
По действующему регламенту срок обработки операции – 3 календарных дня. Как правило, деньги зачисляются на следующий рабочий день после того, как осуществлена операция.
Видео: номер счета и номер карты
Источник: cardstop.ru