Большинство людей не носит с собой наличные и расплачивается картами даже в автобусе. Если в магазине или кафе нет терминала, покупатель может просто уйти, а бизнес — потерять клиента и прибыль.
Порой предприниматели в таких ситуациях предлагают клиентам перевести оплату на личную карту. Но это рискованно: банк может заподозрить в уклонении от налогов и заблокировать счет вместе с выручкой. А ФНС проверит все операции и доначислит налоги даже на переводы денег от родственников.
Если терминал для оплаты по картам и комиссия за эквайринг пока не вписываются в ваш бюджет, а терять клиентов не хочется, стоит присмотреться к куайрингу. Это новый и более дешевый способ приема платежей — с помощью QR-кода. На примере куайринга от Райффайзенбанка расскажем, как он работает и какому бизнесу подойдет.
Для приема оплаты по QR-коду терминал не нужен
Самый известный способ принимать платежи без наличных — по карте через терминал. Для этого предпринимателю нужно подключить в банке эквайринг и приобрести или арендовать терминал. Аренда обойдется от 1 000 рублей в месяц, а покупка — от 17 000 до 28 000 рублей в зависимости от модели. А еще уйдет какое-то время на обучение продавцов.
QR-код для бизнеса. В 5 раз дешевле эквайринга.
Если терминал выйдет из строя, придется приглашать мастера. Пока он не починит оборудование, вы не сможете принимать оплату по картам, а значит, можете потерять клиентов
Куайринг — это оплата по QR-коду со смартфона через Систему быстрых платежей. Чтобы принимать платежи с помощью куайринга, не требуется покупать никакое дополнительное оборудование. При подключении услуги банк генерирует код, который вы сможете разместить в интернет-магазине или распечатать и повесить около кассы. Код можно даже выдать курьеру, чтобы он мог принять оплату при заказе доставки.
Листайте галерею, чтобы посмотреть, как происходит оплата по коду.
Покупатель считывает QR-код с помощью камеры смартфона
QR-код не ломается, поэтому перебоев с приемом платежей не возникает. А еще использование куайринга помогает сократить очереди в магазинах, потому что покупатели сами оплачивают товар.
Прием платежей по QR-коду до 5 раз дешевле эквайринга
Кроме затрат на терминалы оплаты, за эквайринг нужно платить комиссию, например в Райффайзенбанке это 2,29%. Если компания продает товары с небольшой наценкой, на оплату эквайринга может уйти до трети дохода.
Комиссия за использование куайринга — 0,4–0,7% по тарифам Райффайзенбанка. Это в 3–5 раз ниже, чем при эквайринге, и позволяет сохранить существенную часть прибыли. Например, если в месяц вы зарабатываете 150 тыс. рублей, куайринг поможет сэкономить порядка 30 тыс. в год. Комиссия списывается только если у вас были продажи. Если не было, ничего платить не нужно.
Комиссия за использование куайринга будет 0,4%, если компания продает лекарства, потребительские товары и товары повседневного спроса, например одежду, продукты, бытовые мелочи. Или же оказывает страховые, медицинские, образовательные услуги — полный список можно посмотреть на сайте Райффайзенбанка
Что лучше для бизнеса? QR-код для бизнеса. В 5 раз дешевле эквайринга.
Деньги придут на счет уже через 30 секунд
Если вы пользуетесь эквайрингом, деньги зачисляют на счет только на следующий день. Это не всегда удобно, особенно если срочно нужно оплатить поставку товара или выдать аванс продавцу, а на расчетном счете пусто.
Если вы подключите куйаринг, деньги будут попадать на расчетный счет сразу же после оплаты: на проведение платежа уходит не больше 30 секунд. Так вы сможете сразу распорядиться прибылью.
Малый бизнес может быстрее окупить затраты
По закону «О защите прав потребителей», терминалы оплаты обязательно устанавливать только тем компаниям, чья прибыль превышает 30 млн рублей в год. Но наличные есть не у каждого покупателя, поэтому сейчас без терминалов трудно обойтись даже магазинчикам, где работают всего три человека, включая владельца. Но при его установке им придется долго отбивать затраты на оборудование и комиссию.
Куайринг создали как альтернативу эквайрингу, чтобы бизнес мог легализовать свои доходы и быстрее окупить затраты на обслуживание системы оплаты. Он подойдет для любых торговых точек: кофе на вынос, супермаркетов, кафе, магазинов непродовольственных товаров или интернет-магазинов. И с ним вам не придется принимать оплату на личную карту, рискуя получить блокировку счета и проблемы с налоговой.
Нужен только расчетный счет
Чтобы принимать платежи с помощью QR-кода, необходим расчетный счет. Открыть его в Райффайзенбанке можно без поездок в банк:
- заполните заявку на открытие счета на сайте;
- проконсультируйтесь с менеджером, чтобы подобрать подходящий тариф на расчетно-кассовое обслуживание и узнать больше про подключение куайринга;
- договоритесь, когда и где вам будет удобно подписать документы, и сотрудник банка приедет. Так что вам не придется томиться ни в каких очередях.
В Райффайзенбанке есть тарифы, которые подойдут как начинающим предпринимателям, так и уже раскрутившимся. В каждый тариф включены мобильный и интернет-банк и бесплатный выпуск карты «Бизнес 24/7» к расчетному счету. С помощью такой бизнес-карты можно снимать деньги в любом банкомате и оплачивать закупки онлайн.
Листайте дальше, чтобы оставить заявку на открытие расчетного счета на сайте. Менеджер свяжется с вами и расскажет больше о расчетно-кассовом обслуживании и куайринге от Райффайзенбанка.
АО «Райффайзенбанк»
Источник: dzen.ru
Оплата по QR-коду в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк входит в десятку ведущих российских банков, внедривших оплату по QR-коду. Эта опция доступна для покупателей с мобильным банковским приложением и корпоративных клиентов с подключенной услугой оплаты по QR.
Что это — оплата по QR-коду
С помощью QR кода клиенты вашего магазина, салона красоты или кофейни могут совершать безналичную оплату. QR код представляет собой графическое двухмерное изображение, в котором зашифрована информация. Чтобы совершить платеж, клиенту достаточно навести камеру через приложение банка и считать картинку. Автоматически происходит переход на страницу оплаты, там нужно просто подтвердить платеж.
Оплата проводится со счета или карты клиента. Покупатель может выбирать счет или карту в процессе оплаты. Использовать QR-код можно при расчетах за покупки в торговых точках, услуги доставки, сервисное обслуживание, товары в интернет магазинах и т.д. Средства поступают на счет поставщика услуги в течение 30 секунд, о чем поступает соответствующее уведомление. При покупках в магазинах кассир распечатывает чек после подтверждения оплаты.
Как проходят платежи
Корпоративные клиенты Райффайзенбанка могут принимать оплату через СБП с помощью мобильного приложения. Нет необходимости в покупке терминала и подключении услуги эквайринга. Существует два варианта оплаты:
- код генерирует кассир. На устройстве кассира должно быть установлено приложение банка. Оно формируется код для каждой покупки. Клиент сканирует изображение, подтверждает платеж;
- код формирует курьер. Необходимо открыть в приложении сервис «QR для магазина», указать сумму оплаты и создать код. После доставки клиент может рассчитаться с курьером на месте без применения терминала, банковских карт, просто считав код.
Банк разработал два сценария, позволяющие интегрировать сервис с системой быстрых платежей:
- оплата за товар и услуги через кассира, курьера;
- платежи на сайтах.
При покупках на сайте магазина счет приходит мгновенно. В торговых точках можно создавать отдельные коды с суммой покупки или поместить изображение с кодом на видном месте. В любом случае клиенту не нужно вносить реквизиты вручную или водить информацию с карты на сайте. QR оплата может использоваться в различных отраслях — торговля, страховые компании, брокеры, онлайн-магазины и др.
Как это работает
Чтобы использовать опцию в Райффайзенбанке не нужно приобретать терминал. Услуга может предоставляться по терминалу другого банковского учреждения, но предпринимателю нужно открыть счет в Райффайзен, на который будут поступать средства. Подключение услуги позволяет существенно снизить комиссию за проведение платежей, ставка зависит от сферы деятельности, составляет 0,4%-0,7%.
Оплата по QR коду проводится следующим образом:
- продавец показывает графическое изображение с телефона, планшета, терминала, чека, наклейки;
- клиент считывает код через приложение банка;
- платеж формируется автоматически;
- покупатель указывает сумму и подтверждает транзакцию;
- поставщик получает уведомление об оплате;
- клиенту распечатывают чек или отправляют на электронную почту, мессенджер и другие.
При оплате в онлайн-магазинах алгоритм действий примерно такой же. Код высвечивается на странице оплаты. Не нужно вводить данные с банковской карты или вносить реквизиты продавца. Считал, заплатил.
Подробно ознакомиться с текущими тарифами РКО в Райффайзенбанке можно на сайте raiffeisen.ru
Преимущества
Применение QR кодов имеет ряд положительных аспектов. Прежде всего, представители бизнеса не расходуют средства для организации приема платежей, оплату комиссии посредников. За счет практически мгновенного поступления средств, нет финансового разрыва. Тарифы значительно ниже, чем при других вариантах безналичной оплаты.
Для продавца
Использование сервиса позволяет снизить затраты на оснащение торговой точки. Не нужно покупать или арендовать терминал, подключать эквайринг. Для предоставления QR кода достаточно телефона и банковского мобильного приложения. Уведомление о зачислении средств приходит сразу.
Для покупателей
Новая услуга позволяет покупателям воспользоваться упрощенным способом безналичной оплаты. Для совершения транзакции не нужен телефон с NFC, наличие при себе банковской карты. Платеж можно совершить с любого счета клиента, в том числе с онлайн-кошелька. Уведомление о списании средств приходит мгновенно. Есть возможность оплаты в интернет-магазинах.
Комиссия
Тариф на QR оплату в Райффайзенбанке составляет 0,4%-0,7%. Зависит ставка от сферы деятельности. Такая комиссия существенно ниже тарифа на мобильный, торговый, интернет эквайринг.
Как подключить
Для использования услуги действующими клиентами банка необходимо подключиться к системе быстрых платежей. Новым клиентам нужно отправить заявку на РКО на официальном сайт банка. Специалисты организации создадут личный QR-код и помогут внедрить сервис по API.
- Оплата по QR-коду в Райффайзенбанке
- Что это — оплата по QR-коду
- Как проходят платежи
- Как это работает
- Преимущества
- Для продавца
- Для покупателей
- Комиссия
- Как подключить
Источник: xn--j1aie.xn--p1ai
Настроить оплаты по QR-коду через Райффайзенбанк
Чтобы ваши клиенты могли платить по QR-коду на сайте, в приложении, соцсетях и мессенджерах, заключите договор эквайринга с Райффайзенбанком и настройте СБИС.
1. Создайте договор
2. Добавьте ККТ и укажите способы оплаты
3. Проверьте оплаты
- В разделе «Деньги/Эквайринг» нажмите и укажите организацию.
В личном кабинете банка в разделе «Прием платежей/Настройки» сгенерируйте секретный ключ — нажмите и скопируйте значение.
Итог: создан договор эквайринга. Добавьте ККТ и укажите способы оплаты.
Источник: sbis.ru