До 2015 года никаких процедур, регулирующих просрочку по долгам при невозможности внесения платежей, не было. Кредитуемый, при попадании в сложную жизненную ситуацию, получал пожизненный статус неплательщика и мог потерять единственное жилье. Не так давно у физических лиц появилась возможность заявлять о своей несостоятельности через суд. Чтобы понять перспективы, открывающиеся перед вечными должниками, нужно выяснить, что лучше — банкротство или исполнительное производство?
Банкротство гражданина или исполнительное производство
В ведение Федеральной службы судебных приставов поступают дела о задолженностях, которые не погашаются вовремя. В основном, они касаются граждан, которые добровольно не хотят платить по счетам и ликвидировать долг. При исполнительном производстве взысканием обязательств занимаются судебные приставы. Они применяют следующие взыскательные меры :
- накладывают арест на банковские счета и дебетовые карты неплательщика;
- выносят запрет на заграничные поездки, если долг превышает 30 000 рублей (для алиментщиков и причинителей вреда здоровью — 10 тысяч);
- удерживают до 50% в счет долга от заплаты или пенсионных отчислений;
- накладывают арест на движимое и недвижимое имущество;
- осуществляют опись, арест и дальнейшую продажу имущества, которое находится по месту пребывания неплательщика.
Чаще всего это приводит к тому, что кредитуемый старается скрыть свои доходы, чтобы меньший процент отчислять в уплату долга. Именно эта причина способствовала утверждению закона о банкротстве физических лиц. Для хронических должников банкротство стало реальной возможностью избавиться от обязательств и начать жизнь заново.
ИП, ООО или физ.лицо? Лучший статус для участия в торгах [Банкротство]
Чтобы понять, какая процедура действеннее, нужно оценить преимущества банкротства перед исполнительным производством.
| Банкротство | Исполнительное производство |
| Списываются все долги по завершению процедуры банкротства, даже если нет никакого имущества. | Долг сохраняется даже в том случае, если гражданину нечем платить. |
| Обратиться в суд может сам должник. Процедура проста. | Исполнительное производство начинается по решению суда, инициированному кредитором. |
| Как только пройдет первое заседание, претензии со стороны коллекторов и кредиторов прекращаются. | ФССП не защищает должника от общения с коллекторами и кредиторами. |
| Есть возможность провести реструктуризацию долга по ставке ЦБ РФ. Как правило, она в 2-3 раза ниже, чем банковская. При этом придется погасить не меньше 80% от суммы долга. | Такой возможности нет. |
| Нет списания долгов во время рассмотрения дела. | 50% от заработной платы и пенсионных отчислений списывается вне зависимости от уровня дохода долгодержателя. |
| Исполнительные производства по долгам приостанавливаются. | |
| В любом случае в собственности сохраняется единственное жилье. | Приставы могут наложить арест на все имущество должника. |
| В следующие 5 лет после завершения процесса, человек обязан сообщать о своем статусе кредиторам при обращении. | С испорченной кредитной историей будет сложно получить кредит. |
| Нет возможности руководить компанией в течение 3 лет. | Такого ограничения нет. |
| Нет запрета на выезд из страны | В рамках исполнительного производства поездки за рубеж запрещены |
Банкротство ИП: чем рискует индивидуальный предприниматель.
Преимущества банкротства физических лиц очевидны. Это реальная возможность для людей вылезти из долговой кабалы.
При этом стоит помнить, что при банкротстве не списываются долги по алиментам, текущим платежам, зарплате, возмещениям по материальному урону или здоровью другого человека.
Процесс исполнительного производства при банкротстве физ. лица
У кредиторов есть возможность требовать полного возврата долга у должника, до того момента, как суд не признает его банкротом. У них появляется это право с подачей искового заявления в адрес кредитуемого. Решение арбитражного суда передают судебным приставам, которые могут применить любую из взыскательных мер или инициировать их в комплексе.
Каждое из этих действий направлено на стимулирование неплательщика погасить задолженность. Есть два способа выйти из подобной ситуации – полное погашение долга или банкротство.
Как только судья принимает решение о банкротстве физического лица, все исполнительные производства в его адрес прекращают. Эти нормы указаны в ФЗ-229 и ФЗ-127 «О банкротстве».
Впрочем, просто подать заявление в Арбитражный суд о банкротстве недостаточно. Остановка исполнительного производства наступает после вынесения судебного решения о финансовой несостоятельности.
Порядок возбуждения исполнительного производства
Чтобы инициировать процесс, кредитор передает судебным приставам :
- Решение суда или исполнительный лист.
- Подписанное заявление о начале процедуры.
- Отсутствие одного из этих документов или просроченный срок предъявления станут основанием для отказа со стороны ФССП. Если бумаги оформлены верно, в срок до 3 рабочих дней, пристав-исполнитель начинает производственный процесс. Если дело повышенной срочности, производство запускают в тот же день.
В статье 30 ФЗ-229 указаны исключения, при которых не требуется заявление :
1) Если исполнительный лист передает судебный орган по просьбе кредитора.
2) Если вынесены определенные постановления во время принудительного исполнения, в том числе при взыскании исполнительского сбора.
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет
Задать вопрос
После того, как пристав начал исполнительное производство, он обязан в течение суток направить копию постановления кредитуемому, взыскателю, судебному органу. Должник получает извещение по месту нахождения, которое указано в ИД.
Приостановление исполнительного производства
По закону исполнительный лист недействителен с момента вынесения решения суда. В этот момент :
- снимается арест с имущества должника, так как теперь его взыщут для последующей продажи;
- снимается блокировка с банковских счетов;
- прекращают списываться деньги в уплату долга;
- должник может свободно передвигаться по территории страны и за рубежом. За исключением ситуаций, когда кредиторы добились запрета на выезд через суд.
Случаи, когда исполнительные действия не останавливаются
Существует 3 причины из-за которых исполнительное производство при банкротстве не прекращается:
- ФССП не получают соответствующего уведомления от арбитражного управляющего. Задержки случаются, если Арбитражный суд и судебные приставы расположены в разных городах.
- Судебные приставы не уведомляют работодателя о завершении процедуры. В таком случае арбитражный управляющий обязан уведомить компанию и потребовать остановить взыскание.
После передачи уведомлений ФССП и работодатель прекращают исполнительное производство и письменно уведомляют финансового управляющего. - Исполнительное производство касается исключений, зафиксированных в статье 69.1 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Отдел ФССП продолжит взыскивать долги по :
- зарплате;
- алиментам;
- текущим платежам. Сюда относятся штрафы, налоги, коммунальные платежи и т.п.;
- компенсацию ущерба от причиненного вреда здоровью другого человека. Для этого нужно судебное решение;
- возмещению за испорченное чужое имущество.
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет
Задать вопрос
Перечисленные обязательства числятся за кредитуемым даже в том случае, когда его признали банкротом. Должнику придется погасить их после того, как все прочие долги признают безнадежными.
У приставов есть возможность оставлять арест на собственность физического лица, если было инициировано исполнительное производство, а ее стоимость не превышает сумму долга, не подлежащего списанию.
К примеру, если у должника есть мотоцикл стоимостью 100 000 рублей, а долг по алиментам 120 000 рублей, у приставов есть возможность не снимать арест с транспортного средства и конфисковать его, если гражданин не может покрыть задолженность.
Исполнительный сбор при банкротстве физического лица
Во время банкротства нельзя взыскать исполнительный сбор с должника, так как по закону исполнительное производство прекращено. В случаях, когда сбор уже оплачен, его придется вернуть на счёт должника вместе со снятием ограничений.
Прекращение производства и реализации имущества
После вынесения Решения о банкротстве физического лица исполнительное производство завершается в несколько этапов :
1) Вынесение судебного решения о несостоятельность гражданина.
2) Передача постановления арбитражному управляющему и физическому лицу.
3) Направление копий постановления в службу ФССП.
4) Завершение судебным приставом-исполнителем процедуры взыскания: снимаются ограничения, перестают списываться долги. Одновременно с этим возвращают исполнительный сбор и конфискованные деньги, если нет долгов, не подлежащих списанию. Эти суммы в дальнейшем попадут в конкурсную массу.
5) Проверка АУ работы судебных приставов. Он должен удостовериться, что исполнительное производство прекращено.
При этом конкретный срок прекращения исполнительного производства при банкротстве в законе не указан. Управляющий обязан уведомить всех заинтересованных лиц в разумные сроки, как правило, он составляет 1 месяц. Реализация имущества начинается после того, как старший пристав выдаст постановление о прекращении исполнительного производства и снятии ограничений.
Практикующий юрист по гражданским и арбитражным делам. Опыт работы более 8 лет
Задать вопрос
Чтобы избежать конфискации имущества после признания человека банкротом, рекомендуется самостоятельно предупредить приставов о начале рассмотрения дела о банкротстве, чтобы они не конфисковали имущество.
Вопрос эксперту
Можно ли подать человеку на банкротство, если есть дело в ФССП ?
Если исполнительное производство уже инициировано, гражданин вправе обратиться в Арбитражный иск, с целью признания себя банкротом.
Но! Если подавать на внесудебное банкротство, то требуется закрытия ИП у приставов.
Заключение
Преимущества банкротства физ лица перед исполнительным производством очевидны. Нет постоянного прессинга со стороны кредиторов и блокировки счетов. У простых граждан появляется реальная возможность расквитаться с неподъемными долгами и начать жить с чистого листа.
Источник: yurist.life
Банкротство ИП (индивидуального предпринимателя)
Формально ИП – обычное физическое лицо, только наделенное правом предпринимательской деятельности. Однако, будучи индивидуальным предпринимателем, гражданин одновременно соответствует признакам как физического, так и юридического лица. Следовательно, процедура банкротства ИП, при всей схожести с аналогичным процессом в отношении физлиц, имеет свои особенности.
Согласно последним изменениям в законе о несостоятельности (банкротстве) должником может признаваться не только физическое лицо, но и гражданин в статусе индивидуального предпринимателя, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение установленного срока.
Банкротство ИП в 2023 году. Пошаговая инструкция
Банкротство ИП с долгами
По состоянию на 08 сентября 2023 года ключевое основание для подачи заявления в арбитражный суд у ИП такое же, как и при банкротстве физлиц – совокупная задолженность не менее 500 000 рублей, просроченная на три месяца или более. Однако ее спектр намного шире – здесь фигурируют долги не только по кредитам перед банками, но и по оплате товаров/услуг перед контрагентами, и по зарплате перед работниками и, конечно, по налогам перед внебюджетными фондами или ФНС. Обычно именно последние представляют для ИП особую головную боль, т.к. данная форма бизнеса предполагает обязательные отчисления государству, даже если деятельность не ведется.
Поскольку ИП, отличаясь от полноценных юрлиц (ООО, АО), отвечает по обязательствам личным имуществом, то даже в случае прекращения бизнеса он не освободится от бремени погашения долгов по налогам и другим обязательствам – просто постфактум к объектам взыскания добавится еще и его имущество как физического лица. Впрочем, стоит помнить, что отдельные категории собственности по закону неприкосновенны (см. Реализация имущества должника). И в этом смысле банкротство – в качестве действующего ИП или, после его предварительной ликвидации, в ранге обычного физлица – полностью легитимный и зачастую единственно разумный путь к списанию всей или большей части задолженности, который появился у индивидуальных предпринимателей с середины 2015 года.
Другое преимущество банкротства ИП с долгами – защита от давления и порой негуманных действий со стороны кредиторов и коллекторов (подробнее см. Плюсы и минусы банкротства физических лиц).
Отличия банкротства ИП и физического лица
В отличие от обычных физлиц право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им соответствующего уведомления в ЕФРСФДЮЛ (Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц).
Имеются и другие нюансы. Например, стоит учитывать, в каком статусе гражданин получал кредиты у банков на развитие бизнеса – как индивидуальный предприниматель или как физлицо. От этого будет зависеть стратегия банкротства – ликвидация ИП с последующим банкротством в качестве физического лица либо прямое признание несостоятельности ИП.
При банкротстве ИП требования кредиторов удовлетворяются в порядке определенной очереди. Сначала предприниматель должен оплатить судебные расходы. Затем необходимо удовлетворить требования тех граждан, перед которыми фирма несет какую-либо материальную ответственность (компенсации за причинение вреда здоровью или жизни, алименты и т.п.). После этого должны быть произведены расчеты по выходным пособиям и оплате труда наемных работников. В последнюю очередь осуществляются расчеты с кредиторами, которые, по закону, могут и сами выступать инициаторами банкротства как индивидуального предпринимателя, так и любых других юридических лиц и обычных граждан.
Однако еще перед тем, как задуматься о признании ИП банкротом, гражданин должен оценить свое положение и возможности. В целом, банкротство ИП целесообразно только при действительно внушительном долге. И в первую очередь, следует помнить об обязанности оплаты судебных расходов. Если предприниматель не в силах покрыть судебные издержки (прежде всего, выделить средства на вознаграждение финансовому управляющему), дело будет оставлено без рассмотрения.
В остальном, признание несостоятельности индивидуального предпринимателя происходит так же, как и при процедуре банкротства физического лица.
Стоимость услуг по банкротству ИП в 2023 году
| Консультации, экспертиза документов | бесплатно | от 1-го дня |
| Депозит на счет суда за услуги финансового управляющего | 25 000 руб. | — |
| Комиссия финансового управляющего за реализацию имущества или объем реструктурированного долга | 7% от стоимости имущества | — |
| Оплата публикаций в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ (за объявление о каждом существенном событии: собрании кредиторов, начале реализации имущества и т. д.). | 400 руб. | — |
| Почтовые расходы за рассылку заказных писем кредиторам | 1000–1500 руб. | — |
| Оплата электронных торгов при реализации имущества (в зависимости от выбранной площадки) | от 10 000 руб. | — |
| Ведение дела о банкротстве ИП в арбитражном суде | от 70 000 руб. | — |
| Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве | 300 руб. |
Последствия банкротства ИП
Хотя банкротство индивидуального предпринимателя, как вариант прекращения убыточного бизнеса, во многих ситуациях выглядит привлекательно, стоит иметь в виду и ряд негативных последствий. В частности, после вынесения арбитражным судом решения о признании ИП банкротом, аннулируются все его лицензии на осуществление того или иного вида коммерческой деятельности. Соответственно, бизнесмен автоматически лишается статуса индивидуального предпринимателя.
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве ИП в течение пяти лет с момента завершения реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. Так же он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении какой-либо компании. Кроме того, на ИП распространяются и все минусы банкротства физических лиц.
В компании «Юс Либерум» работают опытные юристы по банкротству, которые возьмут на себя все бремя ответственности в качестве представителей должника и сведут к минимуму количество судебных заседаний, сэкономив время клиента и поспособствовав скорейшему завершению дела. Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и т.д.
За более подробной информацией о процедуре и последствиях банкротства ИП, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефону: +7 (495) 642-45-97.
Источник: jusliberum.ru
Банкротство индивидуальных предпринимателей: необходимость, практика и польза
В своё время один мудрый предприниматель сказал: «Истории успеха почти все одинаковы,а вот истории поражений — разные». Поэтому если мы всё-таки пришли к поражению и кредиторы шлют нам требования,то,может быть,настала пора задуматься о банкротстве? В отличие от юридических лиц,индивидуальному предпринимателю недоступны все прелести и риски,так называемых «альтернативных ликвидаций».
Как нам всем известно,предпринимательская деятельность,представляет из себя деятельность,направленную на систематическое извлечение прибыли,при этом одним из основных моментов этой деятельности является риск. Предприниматель не скован какими-либо инструкциями(за исключением отдельных видов договоров) в своей деятельности. Он волен принимать любые решения и нести за них ответственность. В том числе и материальную.
Предпринимательской деятельностью в нашей стране можно заниматься,как создав юридическое лицо,так и без образования юридического лица — индивидуальным предпринимателем. И если ответственность юридического лица по общему правилу ограничена уставным капиталом,то ответственность индивидуального предпринимателя — всем своим имуществом,в силу статьи 24 ГК РФ.
Кто-то скажет: «К чему мне банкротство,когда я и так отвечаю всем своим имуществом,вот перепишу свою машину и квартиру на тёщу и пусть забирают всё остальное. Зачем платить юристам и управляющим,если всё равно всё отберут». Скажут. И будут,как всегда,в корне неправы.
Ведь банкротство позволяет не просто раздать всё своё имущество,но и обнулить свои обязательства,в том числе и личные,не связанные с предпринимательской деятельностью,и начать жизнь с чистого листа,пусть и после некоторого перерыва. А вот переписывать на других лиц имущество в последний день перед приходом приставов не только глупо,но и опасно,потому что сделка будет оспорена и имущество будет возвращено Вам обратно,где с почётом уйдёт с молотка.
В данной статье я рассмотрю только «добровольное», «инициативное» банкротство,поэтому всегда следует помнить,что ваши кредиторы сами могут начать процедуру банкротства. Для этого им потребуется всего лишь факт неисполненных вами,как индивидуальным предпринимателем обязательств на сумму свыше 10 тысяч рублей в течение 3 месяцев. В этом случае процесс будет проходить куда жёстче,а арбитражного управляющего вам назначат инициаторы вашего банкротства в силу приоритета и потребуется немало усилий(а такая возможность имеется), чтобы заменить его на дружественного. Читайте и думайте. Вдруг пригодится.
Итак,наши долги превышают наши активы,план продажи «вагона арбузов» не даёт нам никаких перспектив по погашению долгов и вообще ситуация выглядит,как в анекдоте: «Один человек выиграл миллион. —- Что ты будешь с ним делать? — спрашивают друзья. — Как что? Раздам долги! — А остальные? — А остальные подождут…». И ждать они будут вечно и долг этот будет висеть дамокловым мечом всю жизнь.