Рефинансирование для ИП какие банки

Банк предоставляет кредит, перечисляя средства на счет, открытый в МКБ. Открытие и закрытие счета бесплатное.

Возможная сумма кредита

от 50 тыс. до 5 млн ₽ Максимальная сумма кредита может быть увеличена на сумму страховой премии, если выбрана одна из программ страхования.

Срок кредитования

от 6 месяцев до 5 лет

Опция «Легкий платеж»

• Бесплатное подключение по вашему желанию
• Опция предоставляется при подаче заявки на кредит наличными до подписания кредитного договора
• Допускается изменение до 3 первых платежей по кредиту
• Срок кредита — до 5 лет

Дата, с которой начисляются проценты за пользование кредитом, или порядок ее определения

Начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в индивидуальных условиях, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения ссудной задолженности по кредиту включительно.

ТОП банков для рефинансирования. Где выгоднее оформить рефинансирование кредита?

Источник: mkb.ru

Рефинансирование кредита для ИП, бизнеса, юридических лиц

Рефинансирование для юридических лиц является лучшим способом экономии на кредите. Оно выгодно не только компании заёмщику, но и банку. Таким образом он, смягчая условия кредитования, создавая для себя возможность точно вернуть свои деньги, не загоняя должника в еще более глубокий минус.

Есть еще и другие предпосылки для рефинансирования, например, когда ЦБ снижает ключевую ставку. В эти периоды на рынке могут появиться более дешевые предложения, которыми стоит воспользоваться. Помните, что существуют для некоторых отраслей и государственные программы рефинансирования. Если их удастся оформить, то можно очень сильно уменьшить ежемесячные выплаты.

Рефинансирование ИП и ООО также помогает при задолженностях по кредитам. Закрывается рефинансируемый проблемный кредит и оформляется новый с более низкой ставкой. Также с помощью этой банковской процедуры можно слить несколько кредитов в один. Это намного удобнее, так как оплата по всем долгам проводится одним платежом.

Что такое рефинансирование для юридических лиц и ИП

Это по сути перекредитование (переоформление) текущего кредита на новых более выгодных условиях. Заключается новый договор кредитования юридического лица, как правило, под более низкий процент, что позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на компанию, вывести обеспечение из-под залога.

Какие возможности создает рефинансирование кредита для бизнеса?

1. Должник получает возможность получить большую сумму по сравнению с остатком долга в соответствии с кредитоспособностью компании.
2. Позволит снизить проценты по кредиту. Кредитные организации периодически снижают кредитные ставки. Юр. лицо может этим воспользоваться и переоформить кредит под наиболее выгодные условия.
3. Можно снизить размер помесячных платежей, увеличив срок кредитования. Правда увеличится общая переплата
4. Для компании упрощается контроль за общим долгом, если она объединит все кредиты в один.
5. Это возможность оформления отсрочки погашения общего кредитного долга.

Рефинансирование кредита — ТОП-10 банков. Как и где рефинансировать лучше?

Условия рефинансирования кредитов для малого бизнеса

Для каждого заёмщика условия перекредитования банки устанавливают индивидуально. Однако существуют и общие для всех условия.

1. Срок от одного до десяти лет.
2. Положительная кредитная история.
3. Отсутствует налоговая задолженность и по иным обязательным платежам.
4. Компания работает на рынке более шести месяцев.
5. Размер заемных средств от 100 000 рублей.
6. В отношении компании или ИП не начата процедура банкротства.

Areal Finance предоставляет отличную возможность получить рефинансирование кредита для юр лиц, предпринимателей, малого бизнеса на выгодных условиях, низкие процентные ставки.

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Рефинансирование является популярной услугой, которую предлагает множество банков. Оно доступно как для юридических, так и для физических лиц (в число которых входят индивидуальные предприниматели). Рефинансирование — это удобная возможность переоформить кредит на более выгодных условиях — снизить ежемесячные выплаты, продлить срок или объединить несколько маленьких займов в один. Предприниматель может скорректировать обязательства перед банком в соответствии с изменившейся финансовой обстановкой. В статье рассмотрены основные моменты, касающиеся рефинансирования кредитов для ИП.

Где оформляется?

Заемщики могут воспользоваться одним из существующих видов рефинансирования — внешним или внутренним. Первое относится к ситуации, когда кредит получается в новом банке. В этом случае потребуется заново собирать пакет документов, проходить проверки и ожидать решение. Второе — когда переоформляются условия на кредит в том же банке. Процесс занимает меньше времени и количество представляемых документов минимальное.

Для начала следует обратиться в банк, где имеется действующий кредит и узнать проводят ли они рефинансирование. Предпринимателю нужно ознакомиться с представленными программами и условиями. В случае если кредитующий банк не занимается рефинансированием, найти другой. Проанализировав существующие программы, выбрать подходящее по условиям предложение.

Если в договоре запрещено досрочное погашение, то провести рефинансирование не получится.

При рефинансировании кредита в новом банке необходимо открывать ссудный счет и платить за его обслуживание. При заключении договора можно поменять вид обеспечения или привлечь созаемщиков. Рефинансирование доступно для заемщиков, которые своевременно вносят платежи и не нарушают другие условия кредитования. «Чистая» кредитная история является важным моментом в данном процессе. По сути, перекредитование является обычным кредитом. И поэтому процесс оформления ничем не отличается.

Случаи, когда рефинансирование выгодно

Проводить рефинансирование кредитов для ИП имеет смысл, когда есть возможность снизить ставку по займу. Подобные программы помогают улучшить условия — изменить сумму ежемесячной выплаты, увеличить сроки погашения, поменять валюту. Если у предпринимателя несколько небольших кредитов в разных банках, то можно объединить их в один.

Особенно актуально рефинансирование при долгосрочных займах. Когда кредит выдается на несколько лет, его условия со временем могут измениться. Заемщик может обратиться в банк и, при возможности, воспользоваться более выгодным предложением.

Однако если у предпринимателя возникли проблемы с погашением предыдущего кредита, то рефинансирование не лучший вариант. Выплачивать придется не только проценты с суммы займа, но и проценты с процентов. Это возможно в случае их капитализации. Другими словами, задолженность по процентам присоединяется к размеру основного долга.

Сумма ежемесячных выплат в любом случае будет существенной, и возможно, даже больше предыдущей. Прежде чем заниматься рефинансированием, нужно взвесить все «за» и «против» и рассчитать выплаты. Если выгода отсутствует или минимальна, то заниматься этим не стоит.

Как выглядит процесс

Физическому лицу, решившему воспользоваться схемой перекредитования в другом банке, предстоит пройти через несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать банк с выгодной ставкой рефинансирования. Ознакомиться с условиями и собрать пакет документов для оформления займа. После оформления кредита, новый банк погашает задолженность в старом.

Он перечисляет туда необходимую сумму. Если новый кредит превышает размер старого, то оставшаяся часть может быть использована предпринимателем на его усмотрение.

Если у индивидуального предпринимателя в старом банке был залоговый кредит, то залог перерегистрируется на нового кредитора. На время, пока он еще числится в старом банке, кредит считается необеспеченным и будет выдаваться по завышенному проценту. После завершения процесса переоформления, предприниматель будет выплачивать более низкую ставку. Чтобы избежать лишних потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том же банке, в котором был оформлен первоначальный займ. В этом случае залог не нужно будет переоформлять и, соответственно, удастся минимизировать расходы.

Основные моменты, на которые необходимо обратить внимание

Предпринимателю следует проанализировать все затраты, связанные с переоформлением кредита. Рассчитать возможную экономию при кредите по сниженной ставке. Заемщику нужно выяснить, предусмотрен ли в его банке штраф при досрочном погашении кредита. Только после расчета затрат на оформление рефинансирования в новом банке и разницы по ставкам, ИП следует принимать решение о дальнейших действиях. Если разница между показателями менее двух процентов, то нет смысла заниматься перекредитованием.

Если в банке действует мораторий на преждевременные выплаты кредита, то рефинансирование удастся провести только после его окончания. Стоит перечитать договор. И если там указано, что досрочное погашение запрещено, то перекредитование выполнить не получится.

Платежеспособность предпринимателя будет оцениваться при рефинансировании кредита по таким же критериям, как и при выдаче обычного кредита. Банк изучает кредитную историю. В случае если были какие-либо проблемы (задержки) с выплатами, то в рефинансировании может быть отказано. Отрицательный ответ может последовать и в ситуации, когда материальное положение заемщика значительно ухудшилось.

Рефинансирование может быть частичным или полным. При получении нового кредита в счет погашения старого возможно оформление более выгодных условий. Увеличение срока выплаты — подходящий вариант, если у заемщика снизился уровень платежеспособности. Но в этом случае желательно рефинансировать кредит там, где был оформлен действующий.

Дело в том, что в новом банке будет проведена проверка финансовых возможностей клиента. Если заемщик ее не пройдет, то в получении кредита откажут. Целесообразно рефинансировать займ, если по новому предлагаются меньшие проценты или значительная сумма денежных средств еще не погашена.

Источник: ipshnik.com