Различного рода кредита оформлены у многих жителей страны, но далеко не все могут похвастаться выгодными условиями и тарифами. Договориться со своим банком о переходе на другой план, снижении ставок и пересчете стоимости кредита довольно сложно.
Именно поэтому некоторые оформляют невыгодные заемы в микрофинансовых компаниях или занимают у друзей, чтобы поскорее погасить долги и избавиться от дорогих кредитов. Но есть более выгодное предложение – рефинансирование потребительских кредитов. Речь идет об оформлении нового кредита на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. При этом не стоит путать это с реструктуризацией долга, что тоже имеет свои особенности.
Найти выгодное рефинансирование потребительского кредита вполне реально. Но не стоит забывать, что ваш кредит должен соответствовать определенным параметрам. Плюс – нужно правильно рассчитать стоимость и выгоду рефинансирования. Какие банки дают рефинансирование кредитов? Где в банке низкий процент рефинансирования?
ТОП-3 банка 2023 года для выгодного рефинансирования [сравнение и выбор лучшего варианта]
Об этом и особенностях данной услуги поговорим дальше.
Выгодное рефинансирование потребительского кредита
Перед тем, как рассказать о том, в каких банках лучшее рефинансирование кредита, нужно побольше узнать об особенностях данного предложения. Рефинансирование наличными – это оформление довольно крупного кредита на более выгодных условиях для погашения существующих кредитов и заемов. Этой услугой пользуются для сокращения срока кредитования и уменьшения количества платежей.
Рефинансирование других кредитов – довольно востребованная услуга, к которой прибегают все чаще. Это продиктовано тем, что за последние пару лет процентные ставки серьезно уменьшились: с 20% до 12-15%. Рефинансирование потребительского кредита в банке позволит уменьшить финансовую нагрузку, хотя воспользоваться этим уникальным предложением могут только надежные клиенты с чистой КИ и стабильным источником дохода.
Выбирая лучшие банки для рефинансирования, не забывайте, что условия могут разниться и многое зависит от характеристик кредита, которые отличаются:
- По виду заема – рефинансированию поддаются целевые, нецелевые, ипотечные и автомобильные ссуды;
- По сумме долга – от десяти тысяч рублей до двадцати млн;
- По срокам – иногда встречаются ограничения по примеру «до окончания кредитования должно оставаться некоторое количество недель»;
- По количеству – некоторые компании позволяют закрыть один заем, а другие – шесть одновременно;
- По платежам – определенные банки не работают с теми, у кого раньше была даже минимальная просрочка, а другие готовы рефинансировать тех, у кого отрицательная КИ;
- По размеру дополнительных затрат – многие готовы оформить рефинансирование и выдать небольшую сумму в кредит в дополнение;
- По определенных справкам – некоторые банки предлагают рефинансирование на основе справок по прошлому кредиту, другие требуют дополнительные справки, а третьим хватит одного только паспорта;
- По условиям оплаты – отдельные банки ставят повышенный процент, который действует до момента, пока заемщик не докажет, что выплатил предыдущий заем. Далее, его переводят на новые условия с более выгодными тарифами;
- По типу компании – отдельные банки готовы рефинансировать свои же заемы, а другие – не имеют такой услуги.
Рефинансирование пенсионеров в банке происходит по стандартной схеме, как и с оформлением обычного потребительского кредита. То есть, клиенту необходимо собрать пакет документов (обычно расширенный), подать заявку, прийти в банк для подписания документов и получения денег, оплатить старый кредит и начать погашение новой ссуды на более выгодных условиях. Если же говорить о том, какие банки делают рефинансирование, то эта услуга есть в каждом третьем банке. Хотя лучшее предложение найти довольно сложно, нужно подробно изучать условия, использовать калькулятор и рассчитывать размер переплаты.
Лучшие банки для рефинансирования | Рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита наличными в банке значительно отличается от реструктуризации. При рефинансировании можно снизить финансовую нагрузку, изменить размер платежей и сроки кредитования. Лучшее рефинансирование кредитов подразумевает выдачу ссуды в новом банке для погашения долгов в другой компании.
В случае с реструктуризацией уменьшается размер платежа, но увеличивается размер переплаты. Банки, дающие рефинансирование кредитов, подробно рассказывают о каждом нюансе процедуры и о выгодах. Если вы хотите избавиться от лишней финансовой нагрузки и быстрее выплатить кредит, оформляйте именно рефинансирование.
Как получить рефинансирование
Оформление рефинансирования кредитов других банков происходит по стандартной процедуре и занимает минимум вашего времени. Чтобы получить рефинансирование кредита с низким процентом вам нужно:
- Перейдите на портал выбранного банка и изучите все подробности рефинансирования;
- Воспользуйтесь калькулятором (если есть) для расчета выгоды от рефинансирования для пенсионеров;
- Заполните анкету, указав паспортную и контактную информацию;
- Пройдите верификацию компании;
- Подтвердите отправку заявки;
- Дождитесь предварительного решения и договоритесь о встрече.
В каких банках выгодное рефинансирование кредитов, сложно ответить однозначно. У каждой компании есть свои уникальные предложения, но не всегда они подходят под ваш старый кредит и являются достаточно выгодными. Банки, предлагающие рефинансирование, онлайн-заявки рассматривают довольно быстро и в течении дня можно получить предварительный ответ.
После этого остается лично явиться в банк с оригиналами документов для уточнения деталей, подписания договора и получения ссуды. Одновременно с этим составляется график платежей, определяется размер платежей, способ внесения оплаты. К слову, получить деньги по рефинансированию можно наличными, на карту, на банковский счет.
Условия банков по рефинансированию кредитов требуют от заемщика таких справок и документов:
- Паспорт с гражданством и пропиской на территории России;
- Страховка;
- Идентификационный код – по требованию банка;
- Справка с налоговой, трудовой или банковского счета;
- Выписку с места работы, подтверждающая официальное оформление;
- Справки на кредит (кредитные договора, соглашения от застройщика, экспертиза);
- Второй удостоверяющий личность документ – права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.
При оформлении лучшего рефинансирования кредитов других банков, от заемщика требуют также соответствие определенным параметрам:
- Возраст 18-23 лет;
- Прописка и гражданство РФ;
- Чистая КИ;
- Постоянный источник дохода;
- Официальное трудоустройство;
- Контактные номера для связи.
Узнать, в каких банках низкий процент рефинансирования, вы сможете, изучив рейтинг, представленный нами. Но не забывайте пользоваться специальным калькулятором, для расчета выгоды. На основе этого и принимайте решение по поводу оформления ссуды.
На что обратить внимание
При рефинансировании кредитов банков, стоит обращаться внимание на следующие нюансы и брать в учет следующее:
- Условия вашего кредита, о которых можно узнать из договора, особое внимание обращайте на остаток по кредиту;
- Сравните несколько предложений, узнайте об ограничениях и требованиях;
- Уточните, каким станет размер платежа, сколько останется платежей, нужно ли оплачивать дополнительные расходы;
- Узнайте о наличии лицензии и о том, можно ли получить дополнительную сумму «сверху».
Также не забывайте, что рефинансирование кредита для пенсионеров и обычных заемщиков обладает некоторыми достоинствами, а именно:
- Можно изменить условия нынешней заема;
- Можно объединить несколько заемов в один;
- Уменьшается переплата;
- Снижается ставка;
- Можно получить дополнительные деньги «сверху»;
- Есть несколько способов получения денег и оплаты кредита;
- Простые требования и минимальный пакет свидетельств для оформления;
- Рефинансировать ссуду можно через интернет, получив предварительный ответ в течении пары часов;
- Можно воспользоваться прочими услугами – кредитные каникулы, досрочное погашение или продление срока по кредиту;
- Заемщики получают доступ к интернет-сервисам для управления счетом на расстоянии.
Независимо того, в каких банках рефинансирование выгоднее, есть некоторые недостатки данного предложения, о чем свидетельствуют сотни отзывов пользователей:
- Определиться с наиболее выгодным предложением достаточно сложно;
- Оформлять рефинансирование приходится в сторонней компании;
- Если есть просрочки и отрицательная КИ, то в рефинансировании могут отказать;
- При неправильном проведении расчетом, рефинансирование может только увеличить переплату по кредиту;
- Размеры платежей становятся больше;
- Есть некоторые ограничения по суммам и срокам;
- Иногда нельзя объединить сразу несколько кредитов.
Сложно сказать, в каких банках рефинансирование лучше, потому что многое зависит от типа кредита, условий, состояния кредитной истории и требований банка. Список банков по рефинансированию вы найдете ниже. Рекомендуем изучить несколько предложений, воспользоваться калькулятором и уточнить непонятные моменты по телефону, а только потом приступать к оформлению заявки. Помните, что лучшие банки для рефинансирования кредитов – это те, которые обладают лицензией и программой страхования, предлагают выгодные условия, готовы ответить на все ваши вопросы и объединить несколько кредитов сразу.
Источник: kartarasrochki.ru
Рефинансирование ипотеки для ИП
Рефинансирование ипотеки для ИП. Допустим, раньше Вы работали по найму и взяли ипотеку, но потом решили развивать свой бизнес и зарегистрировались как ИП. Видя, как снижаются процентные ставки банков, Вы думаете:
«А можно ли и мне тоже сэкономить время и деньги, рефинансируя свою ипотеку, но уже как ИП»?
И возможно ли такое вообще?
Возможно!
Главное — все взвесить:
1) Изучите условия Вашей текущей ипотеки:
— параметры остатка долга
— ориентировочную стоимость квартиры
— длительность действия кредита
— характер его погашения
2) Продумайте, с какой целью Вы хотите сделать рефинансирование ипотеки? Чтобы побыстрее выплатить ее (сокращая срок) или каждый месяц поменьше платить (снижая сумму ежемесячного платежа)?
От Ваших исходных данных и целей по рефинансированию во многом будет зависеть конечный результат.
Вы все взвесили и приняли окончательное решение перекредитоваться в другом ипотечном банке как ИП.
Отлично!
На что стоит обратить внимание при рефинансировании ипотеки для ИП:
1. Cтаж Вашей работы как ИП. Тут есть 2 варианта:
- более 2 лет. Большой стаж – это существенный плюс для Вас! Вы сможете выбирать из большего числа банков и рефинансироваться по более удобной процедуре!
- менее 2 лет. Если Вы стали индивидуальным предпринимателем совсем недавно (менее 2 лет), то тут нужно будет целенаправленно искать и тщательно выбирать именно те банки, которые работают с ИП с таким периодом предпринимательской деятельности. Их будет значительно меньше. Но все же подобрать интересные предложения – хоть и сложно, но можно.
Вы можете сделать это самостоятельно, тщательно собрав и изучив всю информацию, или поручить это ответственное дело профессионалам – ипотечным брокерам.
2. Условия ипотеки для ИП в конкретном банке.
В каждом банке – свои правила. Зачастую кредитные организации дают более жесткие условия по ипотеке для ИП, если сравнить с подобными ссудами для обычных граждан.
3. Индивидуальная ставка
Помните, что ставка, как правило, рассчитывается индивидуально под каждого конкретного клиента. А значит, чтобы узнать, какой она будет конкретно для Вас нужно подавать пакет документов в каждый из интересующих Вас банков для ипотеки. Например, на 22-08-18 Дом РФ предлагает ставку от 8.75% в зависимости от ипотечной программы, а ВТБ – от 8.8%. Однако эти ставки будут увеличены ввиду того, что вы подтверждаете доходы как ИП. Более подробную информацию Вы можете получить на сайтах указанных организаций.
4. Вашу систему налогобложения.
Для некоторых банков может быть важна ваша система налогообложения. Все это очень индивидуально, и зависит от конкретного случая.
5. Наличие созаемщиков
Банкам также важно, есть ли созаемщики, не работающие в этом же ИП, и каков их доход в сравнении с доходом ИП.
6. Порядок с отчетностью ИП
Банки проверят, все ли документы подаются вовремя и в должном виде, работает ли заемщик «в белую», или скрывает доходы.
Как предпринимателю (ИП) облегчить себе процесс рефинансирования ипотеки:
- изучить банки и подобные предложения по ипотеке на рынке (с учетом Ваших «параметров» ИП (срок, вид деятельности и т.д.), сверить ставки и все рассчитать (для этого можете воспользоваться нашим калькулятором)
- составить для себя свой личный ТОП банков, предъявляющих наиболее лояльные требования к ИП, особенно если у Вас «молодой» бизнес (срок регистрации от 1 года, а иногда и менее)
А чтобы Вам было проще с этим разобраться, мы предлагаем на нашем сайте услугу онлайн подбор банка.
Принцип работы такой: система анализирует конкретно Ваш случай по 30-ти параметрам и выдает варианты банков, подходящие именно Вам и с минимальными ставками.
Вы получите возможность выбрать наилучший вариант, который в итоге сэкономит Вам сотни тысяч рублей.
- обратить внимание на средний срок рассмотрения заявки. Например, некоторые банки (например, Дом РФ) могут затягивать этот процесс, в то время как в других (например, Райффайзен) рефинансироваться можно значительно быстрее. Помните, время-деньги!
- обратиться в тот банк, где у Вас РКО. Это существенно упростит Вам жизнь и сэкономит время – ведь они уже знают и видят Ваши обороты, доходы, а также (если есть) другие кредиты у них.
- привлечь созаемщика (кого-то из членов семьи, друзей, партнеров и т.д.).
- обратиться к ипотечному брокеру, который, зная все юридические тонкости, поможет Вам подобрать наилучшие условия для конкретно Вашего случая, сэкономив Ваше время и нервы.Ипотечный брокер может без риска для Вас подобрать Вам интересное предложение среди банков не топового эшелона.
Помните, рефинансирование ипотеки для ИП – довольно хлопотный процесс, особенно на первых порах. Безусловно обладая большим запасом времени, сил и энергии, Вы можете заняться изучением всех тонкостей самостоятельно.
Однако, доверив профессионалам выстроить для Вас процесс рефинансирования, Вы можете быть уверены, что в кратчайшие сроки мы найдем оптимальное решение для Вас.
Рефинансирование кредитов
Объединяйте несколько кредитов в один и платите меньше!
Оставить заявку
Рассчитайте размер платежа
Сумма текущих кредитов
100 000 ₽ 15 000 000 ₽
Плачу сейчас ежемесячно
1 000 ₽ 400 000 ₽
Хочу кредит на срок
3 годa 10 лет
Вы можете добавить наличные, если сумма текущих кредитов будет меньше 14 900 000 ₽
Наше предложение
Оставить заявку
Расчет предварительный, произведен с учетом страхования. Не является публичной офертой.
Преимущества рефинансирования с Локо-Банком
Закроем любой тип кредита
Рефинансируем потребительские кредиты, автокредиты*, кредитные карты* и кредиты, оформленные на покупку товаров/услуг
Снизим кредитную нагрузку
Объединим все кредиты в один со снижением ежемесячного платежа по каждому
Не нужно запоминать даты и суммы взносов по кредитам – платите за все одним ежемесячным платежом по выгодной ставке
Есть возможность оформить сумму больше, чем вам необходимо
* Кроме оформленных в Локо-Банке
Как работает рефинансирование кредитов
Кредиты в других банках
- Банк 1: 750 000 руб.
- Банк 2: 250 000 руб.
Итого: 1 000 000 руб.
Платеж в месяц: 29 604 руб.
Рефинансирование в Локо-Банке
Сумма кредита: 1 000 000 руб., +
дополнительный лимит при желании.
Итого: 1 000 000 руб.
Платеж в месяц: 22 954 руб.
Экономия: 6 650 руб.
Оставить заявку
Как оформить рефинансирование кредита
Онлайн на сайте Локо-Банка или в ближайшем офисе
