Рефинансирование кредита для бизнеса что это

Суть рефинансирования ипотеки или потребительского кредита заключается в том, что клиент для погашения задолженности оформляет новый договор сотрудничества в другом банке. Такой прием выгоден для заемщика, так как дает возможность получить более низкий процент или изменить срок выплаты долга. С помощью перекредитования можно улучшить условия обслуживания займа. Термин «рефинансирование» схож с реструктуризацией. Разница заключается в том, что при оформлении нового кредита сторонний банк перечисляет денежные средства для погашения ранее оформленных долговых обязательств в другом финансовом учреждении.

В профильном законодательстве не регламентирован порядок рефинансирования. Поэтому банки самостоятельно решают, какому заемщику и на каких условиях будет оказана услуга. В выигрышном положении оказываются сразу три стороны правоотношения. Заемщик снижает кредитную нагрузку, заключая договор займа по более низкой процентной ставке.

В свою очередь первый банк избавляется от просроченной задолженности, а второй — получает нового клиента и прибыль от выплаты процентов. В этом и заключается суть рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредита?

Выгодность предложения

Рассмотрим ситуации, когда выбор в пользу рефинансирования кредитов имеет смысл:

• При снижении процентной ставки минимум на 0,5%. Такое соотношение действует для крупных потребительских кредитов и ипотеки. На первый взгляд, даже незначительное снижение суммы ежемесячных взносов влияет на финансовую нагрузку и дает выгоду для клиента.
• При изменении состава созаемщиков. Новый договор перекредитования при необходимости позволит выбрать других участников соглашения.
• При продаже квартиры. Закрытие долга и снятие обременения с недвижимости в первом банке позволит погасить новый кредит деньгами, вырученными при заключении сделки.

Рефинансирование невыгодно в ситуации, когда требуется значительная сумма денег на оформление нового договора. Перед тем как подать заявку, следует посчитать расходы на справки, оценку, нотариуса и услуги страховой компании. Возможно, выгодней будет внести досрочный платеж в старом банке.

Как правильно рефинансировать кредит

Процедура перекредитования производится по стандартной схеме и состоит из следующих этапов:

• Изучение предложений сторонних банков. Заемщику предстоит самостоятельно посмотреть программы и условия других финансовых учреждений. Стоит выбирать банк, где предлагают рефинансировать кредит под более низкий процент. В большинстве случаев, существуют ограничения по суммам и срокам оформления перекредитования. Между получением нового займа должно пройти определенное время. Также рефинансировать кредит по ипотеке можно при остатке долга не менее 500 тысяч рублей. При меньших суммах маловероятно, что банки будут готовы к заключению новых договоров кредитования.
• Определение выгоды рефинансирования. Посчитайте, как изменится сумма переплат и ежемесячный платеж. Освежите в памяти условия по действующему кредитному договору. С помощью онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банка, посчитайте параметры нового платежа с учетом дополнительных расходов на переоформление документов и страхование.
• Подача заявление на одобрение рефинансирования кредита. Если проведенные вычисления убедили в необходимости оформления нового займа, то стоит обращаться в выбранный банк для получения точного расчета. Рефинансирование — это стандартная процедура, поэтому заемщик должен подходить под общие требования: наличие гражданства, официальное трудоустройство, стаж работы, возрастные ограничения.
• Погашение старого кредита деньгами, вырученными при оформлении нового займа. При одобрении заявки следует подписать договор сотрудничества. Срок перевода денег на счет заемщика устанавливает тот банк, который проводит рефинансирование. После получения суммы клиенту следует погасить действующий кредит и взять справку о его закрытии.

Список обязательных документов, необходимых для перекредитования, включает: паспорт, анкету-заявление, справки о платежеспособности, заверенную копию трудовой книжки в бумажном или электронном варианте, текущий кредитный договор и график выплат займа.

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего

При рефинансировании ипотеки банк вправе запросить справку об остатке долга и отсутствия задолженности, правоустанавливающие документы на недвижимость, соглашение на перекредитование. Последнее не повлияет на решение о выдаче нового займа, но может упростить схему проведения сделки.

Причины отказа

Банк вправе не давать одобрение займа на новых условиях. На это влияет плохая кредитная история, просрочки ежемесячных выплат, отсутствие постоянной регистрации и официального места работы, снижение дохода. Даже получив предварительное одобрение рефинансирования займа, клиент может не пройти по условиям конкретной банковской программы. В таких ситуациях единственный выход – искать финансовое учреждение с менее строгими требованиями.

При рефинансировании ознакомьтесь внимательно со всеми пунктами кредитного договора. Зачастую условия по страховым программам значительно влияют на выгоду, а в ряде случаев сводят ее к нулю. Чтобы оценить преимущества перекредитования и снизить долговую нагрузку, обращайтесь в крупные и проверенные банки. Для привлечения новых клиентов они предлагают наиболее выгодные условия по займам.

Источник: www.lockobank.ru

Рефинансирование

В зависимости от потребностей клиента и специфики в деятельности клиента, банк ВТБ может предложить кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории

Товары в обороте
Оборудование
Недвижимость
Залог третьих лиц
Поручительство фондов поддержки малого предпринимательства или АО «Корпорация МСП»
Формы предоставления

Разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей)

Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)

Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)

Документы для оформления
Учредительные и регистрационные документы
Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
Официальная отчетность
Документы, подтверждающие управленческую выручку

Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами/поставщиками
Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы
Страхование закладываемого имущества

Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением земельных участков) и товаров в обороте в страховых компаниях

, удовлетворяющих требованиям банка.

Оценка залога

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций/частнопрактикующих оценщиков.

Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Источник: www.vtb.ru

Рефинансирование потребительских кредитов для малого и среднего бизнеса

При недостаточности обеспечения в виде залога имущества возможно оформление гарантии АО «Корпорация МСП» или поручительства региональных гарантийных фондов:

Гарантии АО «Корпорация «МСП»

• Сумма гарантии — до 50% от суммы кредита, до 70% от суммы кредита совместно с продуктом «Согарантия» (поручительство регионального гарантийного фонда)
• Упрощенная процедура получения гарантийной поддержки при сумме гарантии от 5 до 100 млн рублей — минимальный пакет документов для рассмотрения заявки, срок рассмотрения заявки – 5-6 рабочих дней

Преимущества:

• Без дополнительного залога
• Возможность открыть возобновляемую кредитную линию
• Возможность обеспечение в виде поручительства региональных гарантийных фондов, гарантии АО «Корпорация МСП»
• Возможность объединить несколько кредитов в один
• Допускается наличие дополнительного финансирования
• Гибкий график погашения

Требования:

1. Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев
2. Местонахождение – регионы присутствия банка и близлежащие регионы (не более 200 км)
3. Отсутствие отрицательной кредитной истории
4. Бизнес не должен относиться к некоммерческой деятельности или к видам деятельности, запрещенных законодательством РФ
5. Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям
6. строительство зданий и сооружений, инфраструктуры, девелопмент
7. риэлтерская деятельность, деятельность по перепродаже объектов недвижимости кредитные потребительские кооперативы, предприятия ЖКХ
8. автодилеры, нефтетрейдеры, газотрейдеры, зернотрейдеры, металлотрейдеры
9. финансовые и консалтинговые услуги, инвестиции в ценные бумаги для дальнейшей их перепродажи
10. страховые компании, ломбарды
11. лизинговые компании
12. микрофинансовые организации, игорный бизнес
13. производство и продажа оружия
14. атомная, оборонная, космическая промышленность
15. утилизация опасных отходов
16. золотовалютные спекуляции, операции с антиквариатом
17. торговля редкими видами флоры и фауны
18. добыча драгоценных и полудрагоценных камней

Как получить?

Оставьте заявку

На сайте, в интернет-банке, через мобильное приложение «ЗЕНИТ Бизнес» или в одном из офисов Банка по обслуживанию юрлиц.

Дождитесь решения