Рефинансирование кредита для ИП под низкий процент без залога

ТОП-3 лучших банков по рефинансированию кредитов наличными

Банк Сумма Ставка Срок Возраст

Альфа-Банк	от 50 000 до 7 500 000 рублей рублей	от 2 до 7 лет	от 4% до 30,99% годовых	от 21 лет
Металлинвестбанк	от 100 000 до 3 млн. руб рублей	от 13 до 60 месяцев	от 5,5% до 30% годовых	от 21 до 65 лет
Газпромбанк	от 300 000 до 7 млн. руб рублей	от 13 месяцев до 5 лет	от 3,9% годовых	от 20 до 70 лет

Лучшее рефинансирование кредитов наличными в Москве

Обновлено: 17.09.2023
Сортировка:
по рейтингу
по рейтингу
Альфа-Банк Лиц. №: 1326

Рефинансирование кредитов — экономьте на платежах
% от 4% до 30,99% годовых

ТОП-3 банка 2023 года для выгодного рефинансирования [сравнение и выбор лучшего варианта]

от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 2 до 7 лет
Онлайн заявка подробнее

Хатон.ру — Рефинансирование кредитов
% от 4,4% до 36% годовых
от 1 000 000 до 200 млн. руб
от 1 до 30 лет
Онлайн заявка
Металлинвестбанк Лиц. №: 2440

Рефинансирование кредитов от 5,5% годовых
% от 5,5% до 30% годовых
от 100 000 до 3 млн. руб
от 13 до 60 месяцев
Онлайн заявка подробнее
Газпромбанк Лиц. №: 354

Рефинансирование кредитов — до 7 млн руб. по паспорту
% от 3,9% годовых
от 300 000 до 7 млн. руб
от 13 месяцев до 5 лет
Онлайн заявка подробнее
Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №: 429

Кредит на рефинансирование «Все просто!»
% от 3,99% до 30% годовых
от 100 000 до 5 млн. руб
от 3 до 10 лет
Онлайн заявка подробнее
Альфа-Банк Лиц. №: 1326

Рефинансирование кредитных карт
% от 4% до 29,49% годовых
от 50 000 до 7 500 000 рублей
от 2 до 7 лет
Онлайн заявка подробнее
Открытие Лиц. №: 2209

Рефинансирование кредитов с кэшбэком
% от 4% до 29,5% годовых
от 50 000 до 5 млн. руб
от 24 до 60 месяцев
Онлайн заявка подробнее
ВТБ Лиц. №: 1000

Рефинансирование до 6 кредитов и кредитных карт
% от 3,9% до 30,5% годовых
от 50 000 до 10 млн. руб
от 6 месяцев до 7 лет
Онлайн заявка подробнее
Транскапиталбанк Лиц. №: 2210

Online-Ipoteka — кредит под залог недвижимости и рефинансирование
% от 4,5% до 25% годовых
от 500 000 до 110 млн. руб
от 12 до 360 месяцев
Промсвязьбанк Лиц. №: 3251

Рефинансирование до 5 кредитов
% от 8,4% до 26,4% годовых
от 50 000 до 5 млн. руб
от 12 до 84 месяцев
Банк Жилищного Финансирования Лиц. №: 3138

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости
% от 13,99% до 43,49% годовых
от 450 000 до 30 млн. руб
до 25 лет
Хоум Банк Лиц. №: 316

Рефинансирование кредита от 5,9% годовых
% от 5,9% до 21,9% годовых

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего

от 30 000 до 3 млн. руб
от 3 до 7 лет
ВТБ Лиц. №: 1000

Рефинансирование кредитов
% от 5,9% годовых
до 5 млн. руб
до 7 лет
Райффайзенбанк Лиц. №: 3292

Рефинансирование кредитов до 3 млн. рублей
% от 5,99% до 16,99% годовых
от 90 000 до 3 млн. руб
от 13 до 84 месяцев
Ситибанк Лиц. №: 2557

Рефинансирование кредитов от 11,9% годовых
% от 11,9% до 17,5% годовых
от 100 000 до 8 млн. руб
от 2 до 5 лет
Банк ДОМ.РФ Лиц. №: 2312

Рефинансирование кредитов + сумма на любые цели
% от 4,9% годовых
от 10 000 до 500 000 рублей
до 7 лет
СберБанк Лиц. №: 1481

Рефинансирование кредитов от 4,5%
% от 4,5% годовых
от 30 000 до 10 млн. руб
от 3 до 60 месяцев
Росбанк Лиц. №: 2272

Рефинансирование: Меньше ставка — легче жизнь!
% от 6,9% до 23,2% годовых
от 50 000 до 3 млн. руб
от 13 до 84 месяцев
Транскапиталбанк Лиц. №: 2210

Рефинансирование ипотеки
% от 5,34% годовых
от 300 000 рублей
до 25 лет
Банк Зенит Лиц. №: 3255

Рефинансирование до 5 кредитов и кредиток
% от 13,5% годовых
от 100 000 до 3 млн. руб
от 2 до 7 лет
Открытие Лиц. №: 2209

Рефинансирование кредитной карты
Уралсиб Лиц. №: 2275

Рефинансирование всех типов кредитов
% от 5% годовых
от 100 000 до 2 млн. руб
от 13 до 84 месяцев
Тинькофф Банк Лиц. №: 2673

Рефинансирование на выгодных условиях
% от 8,9% до 24,9% годовых
от 50 000 до 2 млн. руб
от 3 месяцев до 3 лет

Отзывы о рефинансировании кредитов наличными

Екатерина (Москва) | 05 Сентября 2023 |

Комментарий: Увидела предложение на сайте Сбера по рефинансированию кредитной карты другого банка кредиткой Сбера на очень хороших условиях: предлагалась ставка 9.8% годовых. При этом по кредитке, которой я пользовалась до этого, у меня был огромный процент, 39.5% годовых, то есть почти на 30% больше, хотя задолженностей по ней никаких не было, В общем оформила кредитку Сбера, погасила с ее помощью долг по старой кредитке.

Получилось действительно 9.8%. Но думала, что льготный период еще будет. Но оказалось, что на переводы он не распространяется. Но плачу по сниженной ставке действительно.

Алиса (Москва) | 23 Августа 2023 |

Комментарий: Обращалась за рефинансированием кредитов. К сожалению мне не одобрили минимальную ставку. Точнее одобрили, но только на первый месяц. 4% была в первый месяц и это круто отразилось на платеже, первый платеж на 5 тысяч меньше, чем все последующие. Но дальше ставка по рефинансированию14%.

Главный плюс для меня тут только в том, что мои кредиты были значительно по более высоким ставкам. И в итоге по сумме я переплачу также, как если бы не рефинансировала, но времени будет значительно больше, получила 3 года еще на выплату после рефинансирования, на 5 лет оформила. Платеж вдвое почти меньше стал.

Анонимно (Москва) | 24 Июля 2023 |

Комментарий: Повезло, что получилось рефинансировать в Сбере Кредиты со ставкой 12%. Один из моих кредитов был по ставке 36% годовых, можно видеть какая разница. Неприятным моментом стало только то, что не получилось рефинансировать последний 4-й кредит, так как той суммы, которую мне одобрили, для этого оказалось недостаточно. Но там и относительно сумма небольшая, и ставка 19%, так что нормально. Самые дорогие кредиты рефинансировать у меня все-таки получилось, чему я очень рада. До рефинансирования я выплачивала по ним в месяц больше 37 тысяч, сейчас буду платить по 19, почти в 2 раза получилось уменьшить сумму ежемесячного платежа. . Читать полностью

Но там и относительно сумма небольшая, и ставка 19%, так что нормально. Самые дорогие кредиты рефинансировать у меня все-таки получилось, чему я очень рада. До рефинансирования я выплачивала по ним в месяц больше 37 тысяч, сейчас буду платить по 19, почти в 2 раза получилось уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Источник: kreditblizko.ru

Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

Кредитование давно уже стало для российских компаний обычной процедурой, к которой прибегают в самых разных ситуациях: и для развития нового проекта, и для срочного погашения долга перед контрагентами, и даже для выплаты заработной платы. Но нередко случается так, что взятый в банке кредит через какой-то промежуток времени оказывается компании совершенно невыгодным, и достойным выходом из такой ситуации становится рефинансирование .

Суть процедуры рефинансирования кредита

Рефинансирование, или перекредитование, заключается в получении в банке нового кредита для полного или частичного погашения уже имеющейся у компании кредитной задолженности. Как правило, организация получает возможность оформить новый кредит на более выгодных для себя условиях благодаря увеличению срока и более низкой процентной ставке. Рефинансирование может быть внутренним, то есть оформленным в банке, в котором был получен первоначальный заём, и внешним — произведенным в любом другом кредитном учреждении с полной процедурой перерегистрации.

Обычно рефинансирование позволяет выгодно изменить один или несколько параметров:

Увеличить срок кредитования . За счет этого снижается размер ежемесячного платежа, а значит, и экономическая нагрузка на компанию. При этом желательно заранее просчитать сумму переплаты по кредиту, чтобы получить действительно выгодное предложение.
Увеличить сумму кредита. В том случае, если юридическое лицо имеет положительную кредитную историю, оно может рассчитывать на получение большей суммы, чтобы за счет этого можно было не только погасить имеющийся кредит, но и использовать денежные средства на другие цели.
Снизить процентную ставку. Многие банки предлагают рефинансирование под более низкий процент. По мнению специалистов, перекредитование действительно выгодно в том случае, если процентная ставка будет ниже не менее чем на 2%. Но если речь идет о долгосрочном кредите, тогда снижение ставки даже на 1% позволит весьма существенно сэкономить.
Изменить валюту кредитования. Рефинансирование такого типа выгодно в том случае, если на рынке наблюдается нестабильная финансовая ситуация — увеличивается курс, а основной доход заемщик получает в рублях.
Консолидировать долги по разным кредитам. Консолидированное рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных договоров в один, чтобы упростить процедуру платежей по разным договорам и в разные сроки. При консолидации клиент получает возможность оплачивать общую сумму по новому договору один раз в месяц.

На заметку

Не следует путать процедуру рефинансирования с реструктуризацией, основной целью которой является изменение условий договора в сторону увеличения его срока для снижения финансовой нагрузки на клиента. Сам договор при реструктуризации не закрывается. Реструктуризацию всегда проводит тот же банк, который выдавал кредит.

Для того чтобы воспользоваться программой рефинансирования, юридическому лицу необходимо пройти несколько этапов:

Во-первых , подать заявление в выбранный банк. Это можно сделать, обратившись непосредственно в отделение, но многие банки принимают первичные заявки онлайн на сайте.

Во-вторых , потребуется подготовить довольно обширный пакет документов.

В-третьих , в случае положительного решения, заключить договор на перекредитование и получить денежные средства.

В-четвертых , представить в финансовую организацию, осуществившую рефинансирование, документы, подтверждающие досрочное исполнение обязательств по договору с предыдущим банком-кредитором.

Что касается необходимого пакета документов на перекредитование, то у каждого банка он индивидуальный. Условно такой пакет можно разделить на две части: стандартный пакет и дополнительные документы.

В стандартный пакет для рефинансирования юридических лиц входит следующее:

Заявление на рефинансирование. Может быть составлено в произвольной форме или по форме банка и включает указание суммы, цель кредита, срок кредитования, обеспечение и источники погашения.
Анкета заемщика по форме банка.
Учредительные и регистрационные документы : копии устава и документов о регистрации с отметками ИФНС, копии свидетельства о постановке на налоговый учет, о присвоении ОГРН, копии приказов о назначении директора и главного бухгалтера, копии всех страниц паспортов руководителей и учредителей компании, копии лицензий (если деятельность компании лицензируется), для ОАО — выписка из реестра акционеров, а для ООО — список участников, копия письма о постановке на учет в ЕГРПО. Индивидуальным предпринимателям для перекредитования потребуется несколько меньший пакет документов, в который входят копия свидетельства о государственной регистрации, о постановке на налоговый учет, копии лицензий (при необходимости) и копии всех страниц паспорта предпринимателя.
Бухгалтерская отчетность по состоянию на последнюю квартальную или годовую дату. Каждый банк самостоятельно устанавливает период, за который должна быть предоставлена такая отчетность.
Декларации по налогу на прибыль и НДС за последний квартал закрытого года и за последний закрытый квартал текущего горда.
Развернутая оборотно-сальдовая ведомость на три последних месяца.
Расшифровка счета 51 «Расчетные счета за год».
Справка об имеющихся открытых расчетных счетах .
Справка из обслуживающих банков об оборотах по счетам за последние полгода .
Сведения о количестве работников .
Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество .

К дополнительным документам относятся оригиналы договора между заемщиком и первоначальным кредитором и договора обеспечения по основному договору, технико-экономическое обоснование кредита, справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине заемщика или копии платежных документов, письмо от первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение кредита.

Срок заключения договора на рефинансирование для юридических лиц определяется банком, но в среднем он составляет от 60 до 120 месяцев.

Требования к юридическому лицу при перекредитовании

Кроме предоставления полного пакета необходимых документов компания должна полностью удовлетворять определенным требованиям, предъявляемым к юридическим лицам, претендующим на рефинансирование.

Юридическое лицо является коммерческой организацией и резидентом РФ.
Доля государства в уставном капитале компании не превышает 25%.
У организации отсутствует просроченная задолженность перед налоговыми или другими государственными органами.
Заемщик на момент обращения в банк не имеет просроченной задолженности перед этим или другими банками по ранее заключенным договорам. Кроме того, должен отсутствовать факт списания нереальной для взыскания задолженности.
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не находится на стадии банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей.

К индивидуальным предпринимателям, помимо указанных требований, применяются еще и дополнительные. Заемщик обязательно должен иметь гражданство РФ, а его возраст не может быть менее 21 года и более 65 лет (на момент погашения кредита). В том случае, если возраст заемщика превышает 60 лет, то необходимо заключение договора поручительства с его прямыми основными наследниками — супругой или детьми и др. При этом предприниматель должен иметь в собственности зарегистрированный бизнес не менее 6 месяцев.

Форма погашения кредита по программе рефинансирования

Форма погашения кредита по программе рефинансирования определяется каждым банком индивидуально и зависит от определенной программы перекредитования. На сегодня существует три наиболее распространенные формы погашения кредита.

Аннуитетные платежи представляют собой равномерные ежемесячные выплаты, при этом чем больше срок кредита, тем меньше в каждом платеже будет занимать выплата основного долга, и тем больше — проценты по кредиту. Аннуитетный способ расчета менее выгодный, чем дифференцированный, но зато он позволяет четко распределять расходы на весь срок кредитования.

На заметку

Чтобы рассчитать сумму расходов, можно воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайте каждого банка, или произвести расчет с помощью формулы A=K×S, где A — размер ежемесячного платежа, S — сумма кредита, а K — коэффициент, который также необходимо предварительно рассчитать. Для этого тоже есть специальная формула: K=I×N, при этом I — ежемесячная ставка по кредиту, а N — количество месяцев.

Дифференцированные платежи каждый месяц имеют неизменяемую кредитную часть и изменяемую процентную, которая постепенно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Кредиты с таким типом платежа каждый месяц изменяются в выгодную для плательщика сторону, но в первые месяцы суммы к оплате могут быть весьма значительными. Главными плюсами дифференцированного платежа являются следующие:

более выгодная оплата досрочного кредита;
меньшая переплата по займу, чем при аннуитетных платежах.

Недостатками дифференцированных платежей считается значительная финансовая нагрузка в первой четверти кредитного периода и то, что для крупных выплат необходимы соответствующие источники дохода, при отсутствии которых банк вправе отказать клиенту в рефинансировании.

Индивидуальный график платежей, учитывающий сезонность бизнеса, банки предлагают для компаний, чья востребованность и прибыльность напрямую зависит от времени года. В соответствии с такими графиками выплата процентов, начисляемых на остаток основного долга, осуществляется компанией каждый месяц, а сам долг погашается по согласованному с банком графику. В большинстве случаев максимальные суммы платежей устанавливаются в те месяцы, на которые приходится самая большая прибыль.

Грамотно проведенная процедура рефинансирования положительно влияет на общее состояние компании, делая платежи по кредиту менее обременительными, а значит, освобождая денежные средства для вложения их в развитие производства. Очень важно грамотно выбрать финансовую организацию, в которой будет проводиться перекредитование, поскольку его условия определяются банком самостоятельно и могут значительно отличаться.

1 https://www.unicreditbank.ru/ru/about.html#%D0%9E_%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5

Источник: www.kp.ru

Как просто получить ипотеку, кредит под залог недвижимости, рефинансирование, кредит для ООО и ИП

Финансовая поддержка в виде ипотеки, кредитов под залог недвижимости, рефинансирования, а также кредитов для организаций и индивидуальных предпринимателей (ООО и ИП) может помочь в осуществлении различных финансовых целей. Сейчас можно просто получить эти типы финансирования, подробная информация тут.

Ипотека

Ипотека является одним из самых распространенных способов приобретения жилья. Чтобы просто получить ипотеку, следуйте следующим рекомендациям:

Подготовьте необходимые документы: Банк требует определенные документы, такие как паспорт, справка о доходах, выписка из банковского счета и документы, подтверждающие стоимость и состояние недвижимости.
Улучшите свою кредитную историю: Перед подачей заявки на ипотеку, улучшите свою кредитную историю, выплачивая кредиты и задолженности вовремя.
Соберите достаточный первоначальный взнос: Большинство банков требуют первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости недвижимости.
Выберите подходящую программу ипотеки: Изучите различные программы ипотеки, предлагаемые банками, и выберите ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и возможностям.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это способ получить кредит, используя свою недвижимость в качестве залога. Чтобы просто получить кредит под залог недвижимости, следуйте следующим рекомендациям:

Оцените стоимость вашей недвижимости: Проведите оценку стоимости вашей недвижимости, чтобы определить максимальную сумму, которую вы можете получить в качестве кредита.
Подготовьте необходимые документы: Банк потребует документы, подтверждающие ваши права на недвижимость, а также вашу платежеспособность.
Выберите подходящий кредитора: Изучите различные предложения кредиторов и выберите того, у кого есть наилучшие условия и процентные ставки.
Погасите кредит вовремя: Погашайте кредитные платежи вовремя, чтобы сохранить недвижимость и избежать возможных негативных последствий.