Здесь представлены кредиты для самозанятых в России предлагаемые коммерческими банками имеющих лицензию ЦБ РФ. Если вы оказываете услуги и при этом не привлекаете сторонних специалистов не платите зарплату, например репетитор или домработница, то такие специалисты называются самозанятыми. Такие граждане могут получить потребительский кредит без подтверждения дохода. Наш проект предлагает найти, выбрать из 111 предложений оптимальный и выгодный на 2023 год для вас вариант кредитования. С помощью сайта, самозанятые могут взять и оформить ссуду без посешения офиса, для этого достаточно подать заявку онлайн.
▼ Показать весь
Спецпредложения от банков на 2023 год
Кредит наличными без визита в банк Тинькофф Банк
до 5000000
Кредит «Запросто» Банк Синара (СКБ-банк)
до 1800000
Кредит Супер плюс Совкомбанк
до 3000000
Найдено 111 кредитов
Обновлено:11/09/2023
Таблица кредитных предложений в России
Лицензия №2673
Лицензия №705
Лицензия №1810
Лицензия №2268
Лицензия №963
Лицензия №3354
Лицензия №2289
Отказывают в рефинансировании — что делать?
Лицензия №650
Лицензия №354
Лицензия №429
Лицензия №2590
Лицензия №1326
Лицензия №1000
Лицензия №2209
Лицензия №2440
Лицензия №902
Лицензия №2534
Лицензия №3138
Лицензия №1481
Лицензия №2707
Онлайн-заявка на кредит во все банки
Общая информация Паспортные данные Трудоустройство
Подпишитесь на рассылку!
Получайте свежие новости и уведомления о выгодных предложениях.
В разделе представлена информация по кредитам в России от разных банков. Условия и процентные ставки взяты из открытых источников и официальных сайтов финансовых организаций. Подробную информацию вы можете узнать по телефонам или в отделении банков. Обновлено: 08.09.2023 18:06.
Источник: www.kreditos.ru
Самозанятые смогут рефинансировать кредиты под 7,75%
МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, с 9 ноября запустил программу рефинансирования кредитов физических лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями и применяют налог на профессиональный доход.
Рефинансирование предоставляют по кредитам, которые физлица получали на развитие предпринимательской деятельности. Максимальный размер кредита должен быть не больше чем сумма рефинансируемых кредитов, по данным Бюро кредитных историй, но и не более 1 миллиона рублей. При этом рефинансирование также могут получить самозанятые граждане, которые только зарегистрировались в таком статусе. Ставка зафиксирована на уровне , срок — до . Обеспечение и залоги в рамках программы кредитования не требуются.
Кредитование самозанятых МСП Банк запустил с 1 июля 2020 года и стал первым в России банком, который начал рассматривать самозанятых как особый вид организации предпринимательской деятельности.
Для получения кредита в МСП Банке требуется минимальный пакет документов. В онлайн-формате заполняются заявка и анкета через систему дистанционного кредитования банка (Smbfin.ru), прикладывается справка о регистрации и доходе из сервиса «Мой налог» (6+). Счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.
Рефинансирование кредитов для самозанятых
Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») было учреждено в 1999 году, 100% акций МСП Банка принадлежат акционерному обществу «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (АО «Корпорация «МСП»). Банк обеспечивает кредитование малого и среднего бизнеса напрямую и по агентской схеме, предоставляя российским предпринимателям доступ к программам господдержки. Подробнее на Mspbank.ru.
Источник: 63.ru
Список банков, где самозанятым точно дадут кредит
Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда. Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых. Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.
Насколько реально взять кредит самозанятому
Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.
Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.
Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).
Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.
Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.
«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.
Как самозанятому подтвердить доход
Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».
Еще одна полезная статья: Пакет услуг для самозанятых от Сбербанка «Своё дело»
Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:
- проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
- получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
- иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).
Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.
Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.
Какие банки выдаются кредиты самозанятым
По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.
Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:
- сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
- срок – от 6 до 60 месяцев;
- ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).
Обязательные требования к самозанятым:
- среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
- возраст – от 23 до 65 лет;
- стаж самозанятого – от 6 месяцев.
Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.
На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.
МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:
- сумма – до 500 тысяч рублей;
- срок – до 36 месяцев;
- ставка – 7,75%.
Еще одна полезная статья: Самозанятость: подводные камни работы на себя
Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.
Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».
Сам кредит можно оформить здесь.
Какие банки выдают займы без подтверждения дохода
Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.
На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):
| Почта Банк | Наличными | 6,9-19,9% | От 50 тысяч до 4 млн | От 3 до 5 лет | 3083 |
| Уралсиб | Стандартный без подтверждения дохода | 7,9-9,9% | От 100 тысяч до 300 тысяч | От 13 месяцев до 7 лет | 3129 |
| Русский Стандарт | Наличными | 7,9-21,9% | От 30 тысяч до 1 млн | От 3 до 5 лет | 3129 |
| Тинькофф | Наличными | 8,9-25,9% | От 50 тысяч до 2 млн | От 3 месяцев до 3 лет | 3175 |
| Совкомбанк | Стандартный плюс | 9,9-29,9% | От 40 тысяч до 300 тысяч | От 1 года до 5 лет | 3222 |
| Сбербанк | На любые цели | 12,9-19,9% | От 30 тысяч до 300 тысяч | От 3 месяцев до 5 лет | 3365 |
Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.
Еще одна полезная статья: Банк «Центр-Инвест» предлагает самозанятым свои услуги
Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:
- банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
- банк одобрит под максимальную ставку.
Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.
Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта
Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:
- Альфа-Банк (100 дней без процентов);
- Тинькофф;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Совкомбанк;
- Россельхозбанк.
Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.
Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.
Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.
Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными. В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.
(Visited 23 433 times, 1 visits today)
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.
Источник: xn--80aagslpjfyq3h0b.xn--p1ai
