Реструктуризация долга ИП это

Процедура признания несостоятельности физических лиц проходит по разным сценариям. Федеральный закон предполагает следующие варианты снижения долговой нагрузки: реструктуризация долга, реализация имущества и списание долгов, рефинансирование кредитов и микрозаймов со снижением процентной ставки ЦБ. При банкротстве в судебном порядке реструктуризация вводится в первую очередь и дает возможность рассчитаться с задолженностями (или его большей частью) за определенный срок.

Если процедура банкротства введена не для полного списания долгов, а для рассрочки по платежам, то по итогам реструктуризации физическое лицо или ИП не получает статус банкрота, суд объявляет о закрытии судебного производства. В этом случае человек должен доказать суду, что его доходов хватит для равномерного погашения долга.

Обязательная реструктуризация проводится, если будет доказано, что доходы должника достаточны для выплаты долгов. В случае добросовестного погашения долгов в процессе исполнения графика реструктуризации между заинтересованными сторонами — участниками процедуры — возможно заключение мирового соглашения, предложение отсрочки платежей или предоставление кредитных каникул.

Реструктуризация долгов гражданина. Может ли суд утвердить план реструктуризации долгов?

Как и в любом судебном деле, при реструктуризации выплывает много подводных камней. Так, если план не примут кредиторы, то процедуру придется начинать снова, это приведет к увеличению ее стоимости. Поэтому помощь юристов поможет стать банкротом с минимальными потерями и с максимальной выгодой для должника.

Как проходит реструктуризация

Проведение процедуры возможно только в Арбитражном суде, во внесудебном виде банкротства через МФЦ такого варианта не предусмотрено

После подачи заявления на судебных заседаниях выясняются обстоятельства, приведшие к долгу, назначается финансовый управляющий, вводится подходящая процедура: реструктуризация или продажа активов.

Отметим, что в заявлении и в приложениях к нему должник имеет право указать возможность перехода к реализации имущества, и суд пойдет навстречу, если у должника нет собственности, которую можно продать на торгах. Это возможно, если должнику совсем нечем платить: инвалидность, временная нетрудоспособность, должник потерял работу, дополнительные обстоятельства тяжелого финансового состояния. К заявлению необходимо приложить доказательные документы и справки с обоснованием финансовых трудностей.

Далее финансовый управляющий, кредиторы и должник составляют план реструктуризации, который утверждается сторонами на общем собрании.

План не должен ущемлять интересы кредиторов по отношению друг к другу, большая часть долга выплачивается кредитору, которому должник передал в залог имущество (как пример, автомобиль, ипотечную квартиру или другую недвижимость).

При реструктуризации должник избегает последствий и ограничений, которые накладываются после банкротства. Не допускается продление З-летнего срока погашения обязательств.

После утверждения плана должник обязан погасить долг в строгом соответствии с документом. В случае нарушения условий плана погашения долга финансовый управляющий и кредиторы в рамках правового поля могут ввести процедуру реализации имущества.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация не освобождение от долга, а способ его уменьшения путем списания пеней, штрафов и процентов, причем увеличение времени выплат снижает долговую нагрузку.

Против реструктуризации может высказаться ФНС (если банкротство проходит ИП). Это зависит от суммы долга. Если налоговые органы считают, что индивидуальный предприниматель не способен справиться с долгом, суд может отказать в реструктуризации. С введением антиковидных мер государственным органам предписано содействие работе малого бизнеса, однако на практике противостоять ФНС достаточно сложно.

Условия реструктуризации

Под плановое погашение долгов подходит не каждый должник. Необходимые условия:

• Постоянный ежемесячный доход не менее 30 тыс. рублей.
• Отсутствие или погашенная судимость за преступления в сфере экономики.
• Отсутствие действующих административных взысканий.
• Отсутствие факта реструктуризации за последние восемь лет.
• Отсутствие статуса банкрота за последние пять лет.

С незначительными отличиями такие требования предъявляются к ИП.

Последствия реструктуризации

Законом предусмотрены определенные последствия для граждан, прошедших процедуру реструктуризации:

• Взыскание кредитных обязательств кредиторами возможно только согласно договоренностям по плану.
• Приостанавливаются аресты и судебные постановления в отношении имущества должника. Приставы теряют право взыскания, производства по исполнительным листам приостанавливаются или закрываются.
• Прекращение начислений пеней, процентов, штрафов по кредитам, займам в МФО, по долгам ЖКХ, автокредитам и иным задолженностям. Должник производит только оплату того долга, который накопился к моменту начала процедуры.
• В редких случаях накладывается запрет на выезд за рубеж, однако на практике это происходит редко.
• В течение 5 лет после завершения процедуры при оформлении новых кредитов должник обязан сообщать о факте реструктуризации.

Реструктуризация, как и реализация имущества, проходит под контролем финансового управляющего. Также он и кредиторы имеют право на оспаривание совершения сделок должника и взыскание денег в счет погашения долга.

С банкротством
нельзя медлить –
чем раньше начнем,
тем быстрее спишем долги!

Важно знать, что сторона, которая инициирует процедуру банкротства (должник, кредитор), определяет кандидатуру арбитражного управляющего.

Управляющий ведет процедуру, обладая всеми полномочиями. От его мнения и решений будет зависеть результат.

Источник: xn—-8sbah1brndjri.xn--p1ai

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Признание несостоятельности — сложный многоступенчатый процесс, который должен осуществляться в строгом соответствии с законодательством. Он предполагает реализацию комплекса мер, направленных на реабилитацию должника, удовлетворение требований кредиторов. В отношении граждан применяют реструктуризацию долгов, реализацию имущества, заключение мирового соглашения. Сегодня расскажем об особенностях первой процедуры банкротства.

Содержание

1. Что такое реструктуризация долгов
2. Особенности и последствия реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц
3. Требования к гражданину при реструктуризации долгов
4. Сроки реструктуризации долгов
5. Введение процедуры реструктуризации
6. Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц
7. План реструктуризации долгов

Что такое реструктуризация долгов

Так называется процедура банкротства, в ходе которой может быть установлен план реструктуризации. Согласно ему гражданин в двух- или трехлетний период погашает свои обязательства в полном объеме либо не менее 50% .

При проведении реструктуризации долгов финансовый управляющий выясняет ежемесячный доход должника, затем вычитает прожиточный минимум и смотрит какая сумма остается для погашения требований кредиторов. К этому моменту происходит сбор информации. В плане реструктуризации учитываются требования, которые будут выдвинуты в рамках банкротства, а также не заявленные.

Если гражданин платежеспособен, то в рамках этой процедуры по кредитному договору устанавливается ежемесячный размер уплаты каждому кредитору, т. е. конкретная сумма.

Процедура может закончиться и установлением мирового соглашения, условия которого различаются в каждом конкретном случае.

Особенности и последствия реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц

Отношения, связанные с банкротством физических лиц регулируют положения Х главы ФЗ «О несостоятельности».

Согласно статье 213.11 после того, как суд вынесет определение о введении процедуры реструктуризации:

• прекращается начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение долгов (кроме текущих платежей);
• снимаются аресты и другие ограничения по распоряжению имуществом;
• приостанавливается работа по исполнительным листам (за некоторыми исключениями — например, алименты будут взыскиваться, как и прежде);
• не разрешается покупать, продавать и дарить имущество дороже 50 тыс. рублей, а также оформлять новые кредиты без согласия финансового управляющего.

Должник имеет право открыть в банке спецсчет при условии, что общая сумма совершенных операций счета будет в пределах 50 тыс. рублей в месяц.

Требования к гражданину при реструктуризации долгов

К должнику предъявляются следующие требования (п. 1 ст. 213.13 ФЗ № 127):

• есть официальный источник дохода, который позволяет постепенно покрывать имеющуюся задолженность;
• отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления, а также действующие административные наказания за попытку фиктивного банкротства или причинение вреда чужому имуществу;
• гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет до момента утверждения плана реструктуризации долгов;
• ранее не был установлен план реструктуризации в рамках процедуры банкротства (более 8 лет).

Обо всех несоответствиях должник обязан уведомить кредиторов.

Важный момент!

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, то суд завершает процесс реструктуризации долгов и вводит процедуру реализации имущества.

Сроки реструктуризации долгов

Дату рассмотрения обоснованности заявления суд может назначить не раньше чем через 15 дней и не позднее 3 месяцев с момента его принятия (п.5 ст. 213.6 ФЗ № 127).

Срок реализации плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица:

• не более 3 лет с момента утверждения плана;
• 2 года, если суд утвердил план без согласия кредиторов (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127).

На доработку не одобренного документа отводится до 2 месяцев.

Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства физического лица вводится определением арбитражного суда (п. 1 ст. 213.6 ФЗ № 127). После чего:

Сведения о начале процедуры публикуются в газете КоммерсантЪ и на Федресурсе.

В течение 2 месяцев после публикации кредиторы подают свои требования и включаются в реестр. Затем финансовый управляющий назначает собрание кредиторов, на котором предлагается план реструктуризации. В результате голосования его одобряют или отклоняют.

Если ни один из участников не представил план, вводится процедура реализации имущества. Если график будет утвержден, то в соответствии с ним должник будет вносить установленные платежи.

Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц

• возможность постепенного погашения долгов в соответствии с финансовыми возможностями должника;
• шанс завершить банкротство и избежать всех ограничений, которые влечет за собой статус банкрота;
• не начисление штрафов, пеней и неустоек.

Недостатки у процедуры следующие:

• долги не спишут, платить придется самостоятельно;

Важный момент!

Суд может отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов либо отказать в этом праве (п.3 ст. 213.17).

Что нужно знать про реструктуризацию долга по кредиту?

Реструктуризация долга — что необходимо знать каждому? Не всегда заемщики справляются в полной мере со своими долговыми обязательствами по кредитным сделкам по различным причинам. У многих граждан появляются просроченные долги по займам из-за снижения доходов или из-за потери работы.

Банковским организациям проблемные кредиты совсем некстати и они стараются пойти навстречу своим клиентам, которые испытывают временные финансовые трудности. Им невыгодно, чтобы они попали в долговую кабалу и перестали совсем выплачивать кредитную задолженность. Для них самое главное, чтобы заемные средства возвратились назад вместе с начисленными процентами и другими платежами.

Чтобы помочь дебиторам выйти из тяжелого финансового положения, кредиторы предлагают им реструктуризировать взятые займы.

Реструктуризация кредита — что это такое?

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий кредитования в связи с появившейся просроченной задолженностью. В других ситуациях эта процедура не проводится. Кроме того она не является обязательной для финансовой компании. Кредитор сам решает применять ему реструктуризацию в отношении определенного человека или нет.

Все изменения, которые прописываются в кредитном договоре направлены на уменьшение кредитной нагрузки. В большинстве случаев указанная процедура проводится по инициативе клиентов, но может проводиться по судебному распоряжению или самой банковской организацией.

Реструктуризация долга — условия кредитования

Финансовые компании могут изменить кредитный договор по следующим пунктам:

1. Когда снижается процентная ставка.
2. Когда пересматривается график погашения кредитной задолженности.
3. Когда аннулируется часть начисленных процентов.
4. Когда предоставляется отсрочка по ежемесячным выплатам.
5. Когда снижается сумма ежемесячных платежей.
6. Когда уменьшается сумма общего долга.
7. Когда меняются условия кредитования в пользу дебитора, который испытывает временные финансовые трудности.

Рекомендуем: От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Реструктуризация долга — как проходит процедура?

После того как клиент допускает просрочку по взятому займу, кредитор идет на последний шаг, чтобы помочь ему выполнить свои обязательства по нему. При этом он совершает следующие действия:

1. Сотрудники будут в систематическом режиме звонить на контактный номер телефона и требовать возврата кредитного долга.
2. После этого дело должника передается в отдел взысканий, который занимается возвратом заемных средств до проведения судебного разбирательства.
3. Если клиент никак не реагирует на данные действия, то право требовать долг передается коллекторскому агентству.

Если и этот способ не приводит к возврату денег, то банковская организация становится перед выбором. Она может подать в судебный орган заявление о принудительном возврате кредита или предложить должнику погасить самостоятельно свой долг на индивидуальных условиях. В последнем варианте предложение отправляется на адрес проживания дебитора в письменной форме, где прописываются условия реструктуризации задолженности.

Чтобы не навлечь на себя лишние неприятности, заемщик должен сам обратиться в банковскую организацию и рассказать о своих финансовых трудностях. Далее ему нужно написать заявление о проведении вышеуказанной процедуры и приложить к нему документальное подтверждения факта своей несостоятельности.

Ну, а дальше все зависит от кредитного учреждения. Оно может отказать в реструктуризации долга и подать иск в суд. А может пойти навстречу клиенту и предложить ему самые лояльные условия для погашения кредитной задолженности. Если по его мнению должник является еще благонадежным и платежеспособным, то ему предложат отсрочку по погашению долга или снизят размер ежемесячных платежей за счет увеличения периода кредитования.

В любом случае он будет в более выгодном положении, чем до момента проведения реструктуризации его долга. В ходе проведения этой процедуры должник избежит судебного процесса и у него не будет негативных записей в кредитной истории.

Рекомендуем: Как получить кредит на доверии?

Насколько публикация была полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Источник: kredibank.ru