Рейтинг банков для расчетного счета для ИП

В любом случае, при выборе банка ориентируйтесь на собственные потребности. А рекомендации помогут вам выбрать именно тот банк для РКО, который подходит вам.

Обслуживание
Поступление наличных
Переводы физ. лицам
поступление наличных
отправить платеж
перевод физ лицу
Легкий старт
Легкий старт
за поступление
100 ₽ > 3 шт.
100 ₽ > 3 шт.
от 1% > 150 000 ₽
от 1% > 150 000 ₽
Минимум 290 ₽
за поступление

Бизнес-старт
Бизнес-старт
до 50 000 руб.
за поступление
Необходимый минимум
Необходимый минимум
до 300 000₽
за поступление
отправить платеж
Перевод физ лицу
Первый шаг
Первый шаг
за поступление
100 ₽ > 3 шт.
100 ₽ > 3 шт.

от 1% > 150 000 ₽
от 1% > 150 000 ₽
за поступление
отправить платеж
отправить платеж
перевод физ лицу
перевод физ лицу
за поступление
отправить платеж
отправить платеж
до 100 000 ₽
до 100 000 ₽
Платите меньше
Платите меньше
за поступление
100 ₽ > 5 шт.
100 ₽ > 5 шт.
Перевод физ лицам

Перевод физ лицам

Тинькофф Банк — Расчетный счет для ИП

• Открытие счета — бесплатно
• Обслуживание от 490 ₽/мес
• До 6% на остаток по счету

Тарифы Тинькофф Банка

Дополнительные бонусы

Бонус в 50 000₽ на рекламу в myTarget, Одноклассник и Вконтакте
До 10 000₽ На рекламу в Директе
До 5 000₽ На рекламу в Вконтакте

Альфа-Банк — Расчетный счет для ИП

• Бесплатное открытие и обслуживание счета
• Комиссия платежей по эквайрингу 1%
• До 3% годовых на остаток по счету

Тарифы Альфа-Банка

Дополнительные бонусы

Мобильный банк и интернет банк
Вся информация в одном месте: остатки, движение средств по всем вашим счетам.
Бесплатная бухгалтерия

Налоговая отчетность: для ИП на УСН «Доходы» без сотрудников, эквайринга, касс и счетов в иностранной валюте.

Карты для бизнеса
Выпускайте карты не выходя из дома, через приложение
Эквайринг для приема оплаты картами
Бесплатная установка: покупать терминал не нужно.

Сбербанк- Расчетный счет для ИП

• Бесплатное открытие
• Обслуживание от 0 ₽/мес
• Бесплатная бухгалтерия

Тарифы Сбербанка

Дополнительные бонусы

Удваиваем первой внесение (от 3 000 ₽ до 75 000 ₽) на рекламу в myTarget
15 000 ₽ сверху на рекламную кампанию Яндекс Директ при внесении платежа от 15 000 ₽
Удвоение первого платежа на 10 000 ₽ оплату рекламы ВКонтакте

ВТБ банк — Расчетный счет для ИП

• Бесплатное открытие счета
• Обслуживание от 0 ₽/мес
• Удобное дистанционное обслуживание

Тарифы ВТБ Банка

Дополнительные бонусы

6 месяцев бесплатного обслуживания. Скидка 25% на Онлайн-бухгалтерию для предпринимателей.
5 000 ₽ на первую рекламную кампанию Яндекс при внесении платежа 5 000 ₽

Выгодные бизнес-тарифы от оператора мобильной связи Tele2. Скидка — 20%

Точка Банк — Расчетный счет для ИП

• До 225 000 ₽ бонусами на развитие бизнеса
• От 0 ₽/мес обслуживание счета
• Налоги, страховые взносы и отчётность для ИП на УСН 6%

Тарифы Точка банка

Банк Открытие — Расчетный счет для ИП

• Открытие счета — бесплатно
• Обслуживание от 490 ₽/мес
• До 6% на остаток по счету

Тарифы Банка Открытие

Модульбанк — Расчетный счет для ИП

• Более 150 000 рублей на бизнес
• 90 дней бесплатного обслуживания
• 1 месяц бесплатного контроля риска блокировки счета

Тарифы Модульбанка

Банк Восточный — Расчетный счет для ИП

• Открытие счета — бесплатно
• Обслуживание от 490 ₽/мес
• До 6% на остаток по счету

Тарифы Банка Восточный

В финансовом рынке большое количество предложений от банков по открытию расчетного счета для ИП. Не всегда предприниматели имеют свободное время для подробного изучения каждого предложения расчетного счета. В данной статье собрана актуальная информация с основными характеристиками и предложениями РКО. Информация будет полезна как для бывалых в бизнесе, так и для новичков, которые подбирают для себя подходящий расчетный счет.

Документы для открытия расчетного счета для ИП

Стандартный перечень документов следующий:

1. Заявление об открытии расчетного счета
2. Анкета с информацией о своей организации
3. Представление сведений (выписка) из ЕГРИП
4. Нотариально заверенная копия документа о постановке на учет в Росстате
5. Нотариально заверенная копия паспорта
6. Лицензии, подтверждающие осуществление предпринимательской деятельности

Стоит отметить, что в зависимости от банка данный перечень может изменяться. К примеру, к дополнению представленного списка Альфа-банк требует предоставить справку об отсутствии задолженности из налоговой.

Кого необходимо уведомить об открытии расчетного счета

С мая 2014 года банки самостоятельно направляют информацию в ФНС, ПФР и ФСС об открытии расчетного счета (ФЗ от 02.04.2014 № 52-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»)

Характеристики выбора банка для открытия расчетного счета

При выборе банка для открытия расчетного счета для ИП обязательно учитывайте следующие характеристики:

1. Участие в системе страхования вкладов.
2. Многообразие тарифов – для быстро меняющегося бизнеса важно иметь возможность выбирать, изменять тарифный план, чтобы не нести лишние расходы за ненужные услуги.
3. Возможность совершать денежные операции онлайн – функция удобна не только круглосуточной возможностью оплаты, но и быстрой транзакцией финансовых переводов.
4. Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета – не самый главный факт при выборе банка, но, если есть возможность сэкономить средства, почему бы и не воспользоваться.

Рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета ИП

Рейтинг был составлен на основе опыта индивидуальных предпринимателей и профессиональных оценок финансовых экспертов.

В любом случае, при выборе банка ориентируйтесь на собственные потребности. А рекомендации помогут вам выбрать именно тот банк для РКО, который подходит вам.

1. Определите свои потребности. Прежде чем переходить к выбору банка, определите свои бизнес-потребности: число и сумму снятия денежных средств, необходимые сервисы и услуги, вывод финансов на счет физического лица, количество ежемесячных платежей.
2. Узнайте особенности работы банка с иностранной валютой. Если в работе вы имеете дело с иностранной валютой или по роду своей деятельности вам необходимо совершать денежные переводы за пределы РФ, убедитесь, что банк обслуживает счета в валюте, а также узнайте стоимость валютных переводов.
3. Взаимосвязь с другими сервисами. Существует масса полезных сервисов, которые интегрированы с банками: 1С, Мое Дело, Кнопка, Контур. Эльба и другие. Сервисы облегчают работу с налоговой, ПФР; формируют отчетность; расчет налогов и взносов и т.д.
4. Определите в каком банке обслуживаются заказчики. Открытие РКО в том же банке, уменьшит время транзакции.
5. Обратите внимание на время обработки платежей. К примеру, в Кранбанке платежи обрабатываются с 9:00 – 19:00, в других банках время другое: с 9:00-15:00.
6. Местонахождение и частота банкоматов. Узнайте в шаговой доступности находятся банкоматы банков от вашего дома или работы.
7. Проценты на остаток. Начисление процентов на остаток по счету могут значительно снизить расходы на обслуживание РКО, платный тарифный план и другое.
8. Бонусы. При открытие расчетного счета некоторые банки дают бонусы в виде денежных средств, скидок, промо-кодов на продвижение своего бизнеса в социальных сетях, рекламных платформах. К примеру, при открытии расчетного счета в банке «Точка», вы получаете 50 000 рублей на продвижении в myTarget;10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ и 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords.

Причины отказа открытия расчетного счета

Банки отказывают в открытии расчетного счета по следующим причинам:

1. Плохая репутация. Если у вас есть долги за неуплату налогов, алиментов, штрафов, пошлин, заблокированный счет в банке – все это может привести к ухудшению вашей репутации или даже попадания в черный список.
2. Ошибки, ложная информация в документах. Вы можете получить отказ при неправильном заполненном заявлении или если ваши личные данные не совпадают.
3. Неполный пакет документов. Если в процессе проверки документов обнаружится недостающие документы или копии, банком будет вынесено отказное решение.

Источник: intellectis.ru

Рейтинг лучших банков для открытия расчетного счета для ИП

Предпринимателям, которые осуществляют безналичные сделки, необходим расчётный счёт в банке. В каждом регионе свой лидер кредитного рынка, но это не означает, что условия в этой организации окажутся благоприятными для конкретного вида бизнеса. Чтобы решить, в каком именно банке лучше открыть счёт для ИП, нужно изучить предложения нескольких учреждений.

Критерии выбора

Когда человек идёт открывать р/с, то отдаёт предпочтение предприятию, название которого ему хорошо известно либо отделению возле работы или дома. Для бизнеса такой подход некорректный.

Важно открыть расчётный счёт для ИП где выгодней будет доступ к деньгам и управлению финансовыми потоками, чтобы банк соответствовал следующим критериям:

1. Работает несколько лет и подаёт открытую отчётность. Недавно основанное учреждение может иметь ограничения на проведение операций или взаимодействие с другими банками. Даже если предлагаются весьма заманчивые условия обслуживания, лучше не рисковать и обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя организацию.
2. Числится в Агентстве страхования вкладов. Это гарантия сохранности денег в пределах 1 400 000 р. на случай если банк потеряет лицензию. С 2014 года ИП приравнены в правах к физическим лицам, и на них распространяется действие Федерального закона № 177-ФЗ.
3. Обладает разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Это важно, если предприниматель имеет обширную географию деятельности.
4. Открывает расчётные счета для ИП без абонентской платы. Малому бизнесу ни к чему лишние расходы.
5. Предлагает разнообразные пакеты услуг. Удобно, когда можно выбрать только нужные сервисы, скомпонованные и недорогостоящие.
6. Работает с мобильными и веб-приложениями. Банки, предоставляющие клиентам удалённый доступ к р/с из любого места и устройства, являются лидерами рынка.

Кроме того, дополнительными плюсами будет бесплатное открытие расчётного счёта и выпуск карты, интеграция с бухгалтерскими программами.

Банки делят своих клиентов по категориям в зависимости от объёма проводок, сумм, востребованных продуктов. Под разные цели разрабатываются тарифные сетки и пакеты. Поэтому проблему, какой банк выбрать для ИП, каждый решает исходя из предполагаемых операций.

Для владельца розничного магазинчика будет важна стоимость инкассации, а для фрилансера в сфере IT-технологий — процент на остаток и скорость проведения валютных транзакций.

Существует обширная категория ИП с операциями только за наличный расчёт — для них р/с иметь необязательно. Однако сделки более чем на 100 000 р. должны проводиться исключительно через банковские реквизиты. Даже для единоразовой операции придётся открыть расчётный счёт.

Сервисы для ИП

Перечень услуг специализированного финансового учреждения для малого бизнеса включает десятки позиций. Но большинство начинающих предпринимателей используют р/с для оплаты налогов и вывода средств на карту. Для них мощный функционал не нужен, их интересует, сколько стоит открыть расчётный счёт в банке для ИП с минимальной ценой ежемесячного обслуживания.

В процессе развития бизнеса возникает потребность в расширении сотрудничества с кредитной организацией, и лучше заранее позаботиться, чтобы были доступны такие полезные для ИП услуги:

• открытие валютных счетов;
• овердрафт (возможность потратить денег больше, чем есть в наличии, с условием возврата и платой за пользование);
• приложения для мобильных устройств с круглосуточным доступом к управлению средствами;
• выпуск карт различного целевого назначения;
• подключение зарплатного проекта;
• размещение депозита под высокий %;
• импорт и экспорт данных между банковским и бухгалтерским ПО;
• срочное проведение платежей в любое время;
• инкассация.

При более-менее одинаковом наборе услуг в разных банках стоимость аналогичных пакетов может существенно отличаться. Чтобы выгодно открыть расчётный счёт для ИП тарифы нужно внимательно изучать и сравнивать.

Рейтинг банков

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются — аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения — полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Преимущества для предпринимателей:

• бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
• заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
• при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
• начисляются проценты на остаток по счёту;
• бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
• интеграция с бухгалтерским ПО;
• круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода — 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения — 49 р.

Альфа-Банк – одна из надёжных российских организаций с крупной сетью отделений и банкоматов. Открывает бесплатно расчётный счёт для ИП с выездом менеджера и подписанием документации.

Операционный день для внутренних перечислений — круглосуточно, для внешних — с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

• абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
• 50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
• снятие денег — от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

• без абонплаты;
• расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
• взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание — от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

МодульБанк существует 25 лет, в последнее время специализируется на услугах малому бизнесу, предоставляет удалённый доступ и выезд менеджера.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов — 90 р., снятие наличных — 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов — платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

• бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
• обналичивание — 3%-8%.
• 100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Банки постоянно обновляют тарифы и разрабатывают новые пакеты для привлечения клиентов. Информация быстро теряет актуальность, однако общим моментом для всех участников рейтинга является бесплатное открытие расчётного счёта для ИП.

Выгодный банк

Выбор в пользу одного из финансовых учреждений облегчит сводная таблица самых простых тарифных сеток для ИП:

– 2 месяца для всех ИП

– полгода для новых ИП

– при расчётах картой банка на сумму более 50 000 р.

4900

с поступлений берётся 1%

при обороте до 1 млн р.

при открытии счёта

нужно подключить доп. сервис

Кроме явных лидеров финансового рынка, в каждом регионе есть учреждения местного масштаба с интересными сервисами. Некоторые банки для клиентов с заключёнными договорами на РКО предлагают сниженные ставки по кредитам, ипотеке и другим продуктам.

Ещё одна причина для более тщательного изучения прочих банков — акции, которые позволяют ИП открыть расчётный счёт на очень выгодных условиях. Но при этом нужно не забывать проверять надёжность и лояльность учреждения.

Вопрос, для открытия расчётного счёта для ИП какой банк выбрать, в отдельных субъектах РФ практически не актуален. Например, в Крыму представлены всего 5 учреждений, из них 2 с широкой сетью отделений и банкоматов. Поэтому местные предприниматели для работы по безналу обращаются в РНКБ или Генбанк.

Процедура открытия р/с

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

1. Паспорт.
2. Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
3. Справка ФНС о постановке на учёт.
4. Информация о статистических кодах.
5. Если доступ к счёту доверяется третьим лицам — подтверждение полномочий.
6. Разрешения на лицензируемую деятельность.
7. Если имеется — круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

• номер расчётного счёта;
• юридическое наименование кредитного учреждения;
• БИК — идентификационный код банка;
• к/сч — корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с — внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Некоторые учреждения принимают заявку на открытие счёта дистанционно через сайт и сразу выдают номер для зачисления средств. Однако проводить платежи будет разрешено только после завершения процедуры бумажного оформления.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

Источник: tvoeip.ru