Рейтинг банков для самозанятых

Для граждан, имеющих статус самозанятого банки подготовили проекты условий по кредитам на жилую недвижимость. Самозанятость – актуальное направление, которое активно продвигается на государственном уровне в последние несколько лет, позволяя людям выходить из серой зоны экономики и платить налоги с прибыли без бюрократии и постоянных отчётов. Поэтому крупнейшие банки страны начали работать над проектами, позволяющими привлечь к ипотечному кредитованию и эту категорию граждан.

Разрабатываются условия и для льготных программ, и для рыночных ставок. Теперь покупать квартиры в кредит можно будет без статуса наёмного работника или госслужащего.

Сбербанк

Ипотеку на первичном рынке без льготных условий для самозанятых будут давать под 11,9%, если кредит берётся вместе со страховкой через электронную форму. Без дополнительных сервисов ставка повысится до 13,2%.

ВТБ

Этот банк будет давать самозанятым возможность оформить кредит на квартиру без повышения ставки за заявку без подтверждённого дохода. Такие же условия даются работающим по найму. Ставка составит 10,7%. Доступны также льготные виды кредитов, как например, «семейная ипотека» под 5,5%.

Какие изменения ждут самозанятых в 2023 году?

Альфа-Банк

С девятого июня банк даёт самозанятым возможность получить кредит на квартиру под 11,8%. А по льготным программам под 5,6% — для «семейной ипотеки» и под 2% — для «Дальневосточной»

Росбанк

В Росбанке определили базовую ставку от 4,45% при определённых условиях. Но статус самозанятого у заёмщика должен быть не менее полугода. Также придётся с помощью справки из приложения доказать периодичность и постоянство своего дохода.

Совкомбанк

В этом банке получить заём самозанятому можно на тех же условиях, что и госслужащим или наёмным рабочим. Статус должен быть актуальным не менее трёх месяцев. Базовая ставка по первичному рынку начинается о 7,23%. Но «первоначалка» составит не менее 20%. По льготным программам ставки начинаются от 7,75%.

На «вторичку» — от 11,99%.

Открытие

В этой кредитной организации условия для самозанятных идентичны обычным. Но первый взнос будет больше. На готовые квартиры дают ставку от 8,8%. На льготные программы от 6,8%, на «семейную ипотеку» — от 5,1%.

Ранее портал 101 Новостройка писал о том, в каких городах объём предложения на рынке готовых квартир увеличился.

Источник: 101novostroyka.ru

Топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году: как выбрать надежного партнера для своего бизнеса

Сегодня все больше людей, стремящихся к независимости и свободе, выбирают путь самозанятости. Но избежать взаимодействия с банковскими учреждениями в процессе работы практически невозможно. Поэтому на основе мнения экспертов и опросов предпринимателей был составлен рейтинг, который поможет выбрать лучшего партнера для бизнеса и оптимизировать банковские расходы.

Перед созданием рейтинга были определены основные критерии, важные для предпринимателей-самозанятых. Среди них — высокая надежность, удобство работы с ресурсами банка, доступность услуг и тарифов, скорость и качество обслуживания клиентов.

В конечном итоге, были выбраны десять банков, зарекомендовавших себя как лучшие для работы со свободными профессионалами, фрилансерами, своими малыми и средними бизнесами. Рассмотрим эти банки, чтобы помочь вам сделать правильный выбор.

Важно отметить, что в рейтинг не попали банки, имеющие плохую репутацию, уведомленные о нарушениях финансовых законов, с высокой процентной ставкой за услуги или низким качеством обслуживания.

Топ-10 банков для самозанятых в 2023 году

1. Сбербанк

Сбербанк — это одна из самых крупных и надежных финансовых организаций в России. Банк предлагает широкий спектр услуг для самозанятых: обслуживание по тарифам Моя фирма и Мой бизнес, возможность оформления кредитования, подключение к системе онлайн-банкинга и многое другое.

2. Альфа-Банк

Альфа-Банк — это один из лидеров рынка банковских услуг в России. Банк предлагает инновационные решения для самозанятых, такие как Альфа Главбух, который помогает вести бухгалтерский учет, и онлайн-платформа Альфа Налоги, которая помогает оптимизировать уплату налогов.

3. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает удобные и инновационные решения для самозанятых, такие как подключение к сервису Мои финансы, который позволяет управлять своими финансами в одном месте. Банк также предлагает выгодные условия для открытия банковского счета и оформления кредита.

4. ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и парковку денежных средств на специальных вложениях.

5. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет удобные и выгодные банковские услуги для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и онлайн-банкинг.

6. Газпромбанк

Газпромбанк предлагает широкий спектр продуктов и услуг для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и онлайн-банкинг. Банк также предлагает выгодные условия для клиентов, которые пользуются услугами банка на постоянной основе.

7. Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет удобные и выгодные банковские услуги для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и онлайн-банкинг. Банк также предлагает специальные программы для сельскохозяйственных предприятий и индивидуальных фермеров.

8. Банк Открытие

Банк Открытие предлагает широкий спектр продуктов и услуг для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и онлайн-банкинг. Банк также предлагает выгодные условия для клиентов, которые пользуются услугами банка на постоянной основе.

9. ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предоставляет удобные и выгодные банковские услуги для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и онлайн-банкинг. Банк также предлагает выгодные условия для клиентов, которые пользуются услугами банка на постоянной основе.

10. Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предоставляет удобные и выгодные банковские услуги для самозанятых, включая открытие расчетного счета, кредитование и онлайн-банкинг.

Почему выбор банка важен для самозанятых

Самозанятые люди не имеют официального статуса, что означает, что они не получают никаких гарантий и защиты со стороны государства. В этой связи выбор надежного банковского партнера становится крайне важным для самозанятых.

Банк должен обеспечить безопасность финансовых операций, надежность проведения платежей и эффективную работу с клиентами. Также важно, чтобы банк предоставлял широкий спектр услуг и предложений для самозанятых, включая выгодные кредитные условия, возможность онлайн-банкинга и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Выбор подходящего банковского партнера может определить успешность бизнеса самозанятых: надежный банк поможет избежать финансовых рисков и обеспечит комфортные условия работы.

Как выбрать подходящий банк для самозанятого

Для того чтобы выбрать подходящий банк для своего бизнеса, необходимо учитывать ряд факторов. Важно оценить условия открытия банковского счета, тарифы на обслуживание, возможности для онлайн-операций и взаимодействие с банком в случае возникновения вопросов.

Одним из важных критериев является уровень комиссий и правил использования банковских услуг. Необходимо учитывать как совокупные затраты на обслуживание, так и детали тарифов, такие как размер комиссий на пополнение счета, переводы, и тому подобное.

Важно также удостовериться, что выбранный банк предоставляет удобные и легко осуществимые методы оплаты, включая автоматические системы списания средств, онлайн-платежи, и т.д.

Кроме того, следует принять в расчет оперативность и доступность сервиса клиентской поддержки. Обзвон всех банков с целью уточнения информации может занять много времени, поэтому предпочтение лучше отдать тем банкам, которые предоставляют более удобные способы связи с клиентской службой, такие как онлайн-чат, электронная почта и т.д.

В целом, выбирая подходящий банк для своего бизнеса, необходимо анализировать все доступные на рынке варианты и учитывать наиболее важные факторы, чтобы выбрать наиболее подходящего партнера для своего бизнеса.

Топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году

Если вы работаете на себя, то вы прекрасно понимаете, как важно иметь надежного банковского партнера. Надежный банк — это не только защита ваших сбережений, но и удобство ведения финансов. Ниже мы представляем вам топ-10 лучших банков для самозанятых в 2023 году.

1. Сбербанк

Сбербанк — это один из самых популярных банков в России, и он имеет отличную репутацию в области банковских услуг для самозанятых. Он предлагает различные программы для малого бизнеса, включая кредитование и обслуживание торгового оборудования.

2. Альфа-Банк

Альфа-банк выделяется своей репутацией как банка, который часто один из первых вводит новые технологии. Например, его приложение для смартфонов позволяет управлять банковскими счетами и работать с финансовыми инструментами гораздо удобнее, чем в других банках.

3. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает довольно простой, но надежный пакет услуг для самозанятых, включая обслуживание счетов, выдачу банковских карт и кредитование.

4. Росбанк

Росбанк специализируется на обслуживании предпринимателей и малого бизнеса. Банк обеспечивает своих клиентов не только базовыми банковскими услугами, но и широким выбором финансовых продуктов, включая инвестиции и кредитование.

5. ВТБ

ВТБ предлагает один из самых широких выборов финансовых продуктов для предпринимателей и малого бизнеса. Как правило, банк предлагает клиентам финансовые продукты и услуги, основанные на индивидуальных потребностях каждого клиента.

6. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает широкий спектр банковских услуг, включая кредитование, обслуживание расчетного счета, выдачу карт и прочее.

7. Газпромбанк

Газпромбанк — это один из ведущих банков России, предлагающий широкий выбор финансовых продуктов для самозанятых. Кроме того, банк имеет множество партнерских программ с ведущими компаниями России.

8. Российский стандарт

Российский стандарт предлагает своим клиентам широкий выбор финансовых продуктов, включая различные кредиты, страхование и вклады. Банк имеет отличную репутацию в России и за ее пределами.

9. Банк Открытие»

Банк Открытие» специализируется на обслуживании предпринимателей, малого бизнеса и крупных корпораций. Кроме того, он предлагает широкий выбор финансовых продуктов и услуг, отвечающих индивидуальным потребностям каждого клиента.

10. Бинбанк

Binbank предлагает своим клиентам широкий спектр банковских услуг, включая кредитование, обслуживание счетов, страхование и инвестиции. Банк также имеет дополнительные услуги, такие как международные платежи и аккредитивы.

Независимо от того, какой банк вы выберете, помните, что надежный и профессиональный банковский партнер — это важный фактор успеха для вашего бизнеса.

Описание каждого банка из списка

1. Сбербанк

Сбербанк является одним из наиболее надежных банков, предоставляющих услуги для самозанятых. Благодаря широкой сети филиалов и отделений, клиенты могут оперативно получить доступ к своим счетам и совершать финансовые операции, а также получать профессиональную консультацию специалистов банка.

Кроме того, Сбербанк предлагает выгодные условия открытия и ведения бизнес-счета, а также возможность получения кредитов и займов по привлекательным процентным ставкам.

2. Альфа-Банк

Альфа-Банк — это банк с инновационными технологиями, который предоставляет широкий спектр услуг для самозанятых. Он предлагает выгодные тарифы, удобный онлайн-банкинг и мобильное приложение, которые позволяют оперативно контролировать свои финансы и совершать всевозможные операции.

Банк предоставляет качественный сервис и уникальные условия сотрудничества, которые обеспечивают максимальный уровень безопасности и удобства в пользовании продуктами и услугами.

3. Россельхозбанк

Россельхозбанк – это один из лидеров в сегменте предоставления услуг для сельхозпроизводителей, включая самозанятых. Банк предлагает удобные условия открытия и ведения бизнес-счета, а также широкий выбор финансовых продуктов и обслуживание на высоком уровне.

Россельхозбанк обладает обширной сетью филиалов и отделений по всей России, что обеспечивает быстрое и оперативное осуществление финансовых операций.

4. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – это один из наиболее популярных и финансово устойчивых банков, предоставляющих услуги для самозанятых. Он предлагает выгодные условия по открытию и ведению бизнес-счета, а также широкий выбор финансовых продуктов и возможность онлайн-банкинга.

Банк обеспечивает своих клиентов безопасность и удобство в пользовании сервисами, а также возможность получения высококвалифицированной консультации в любое время.

5. ВТБ Банк

ВТБ Банк – это один из крупнейших банков России, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг для самозанятых. Он предлагает клиентам удобные тарифы и условия ведения бизнес-счета, а также широкий выбор финансовых продуктов и возможность дистанционного банкинга.

Банк обеспечивает высокий уровень безопасности и возможность получения эксклюзивной консультации в области финансов и инвестиций.

• 6. Райффайзенбанк
• 7. Промсвязьбанк
• 8. Газпромбанк
• 9. Росбанк
• 10. Банк Возрождение

Остальные банки из списка также являются надежными партнерами для самозанятых, предоставляющими широкий спектр услуг и сервисов. Они обладают обширной сетью филиалов и отделений, предлагают выгодные тарифы и условия ведения бизнес-счета, а также профессиональную консультацию специалистов банка и безопасность в пользовании сервисами.

Преимущества использования банковских услуг для самозанятых

Самозанятые предприниматели имеют множество преимуществ при использовании банковских услуг. Одна из основных причин – это создание банковской истории. Это означает, что у предпринимателя будет доказательство успешных транзакций и твердые доказательства его платежной дисциплины, что сделает его кредитоспособным и повысит его шансы на получение кредита в будущем.

Другое преимущество состоит в том, что использование банковских услуг помогает сэкономить время и упростить процесс управления финансами. Банковские приложения и интернет-банкинг позволяют быстро и удобно проводить платежи, мониторить баланс и получать уведомления о транзакциях, что особенно удобно для самозанятых, которые должны контролировать каждый рубль.

Кроме того, банки предоставляют самозанятым такие услуги, как расчетный и текущий счета, кредиты на развитие бизнеса и кредитные карты. Это не только помогает упростить управление финансами, но и повышает эффективность работы. Например, расчетный счет помогает производить платежи поставщикам, а кредитные карты обеспечивают быстрое и удобное проведение платежей в Интернете и в магазинах.

• Создание банковской истории;
• Экономия времени;
• Повышение эффективности работы;
• Возможность получения финансовых инструментов.

Как открыть банковский счет для самозанятого

Открытие банковского счета для самозанятого – важный шаг для организации своей деятельности и расчетов с клиентами. Вот несколько шагов, которые следует предпринять, чтобы открыть такой счет:

• Выбрать банк. Существует множество банков, которые предлагают открытие банковского счета для самозанятых. Необходимо выбрать банк, который подходит для вашего бизнеса и предоставляет необходимые услуги.
• Подготовить документы. Для открытия банковского счета понадобятся документы, подтверждающие вашу личность и статус самозанятого. Обычно необходимо предоставить паспорт, ИНН и свидетельство о регистрации в качестве самозанятого.
• Оформить заявку. После выбора банка и подготовки документов нужно оформить заявку на открытие банковского счета. Обычно это можно сделать через онлайн-форму или посетив отделение банка лично.
• Дождаться подтверждения. После подачи заявки банк проводит проверку и высылает уведомление о решении. Если заявка одобрена, можно приступать к использованию банковского счета.

Открытие банковского счета для самозанятого – это достаточно простой процесс, который поможет вести бизнес и поддерживать финансовую стабильность. Главное – выбрать надежного банковского партнера и документально подтвердить свой статус самозанятого.

Источник: don-krovlya.ru

Какие банки дают ипотеку самозанятым в 2022 году?

Ипотека для многих граждан России практически единственный способ приобрести собственное жилье. Она позволяет взять кредит на покупку недвижимости и выплачивать долг банку в течение длительного времени. Но ипотека для самозанятых граждан в 2021 году доступна не во всех банках. Разбираемся, где как этой категории населения получить такой кредит и в каких финансовых учреждениях.

Как взять ипотеку самозанятым?

Ипотечный кредит гражданам с самозанятостью можно оформить только если присутствует официально подтвержденный доход. Это значит, что недостаточно просто зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход, а нужно еще и получать прибыль от своей деятельности и платить с нее налоги.

Научитесь зарабатывать на инвестициях

Платформа Тинькофф Инвестиции позволяет вам научиться прибыльному и современному делу, открывая возможности не только приумножить капиталы, но и предоставляя бесплатные уроки, акции в подарок, а также специальную программу «Рост активов за 3 месяца». Переходите по ссылке здесь и безопасно обучайтесь уже сегодня!

Сама процедура оформления ипотеки самозанятого гражданина будет практически стандартной:

1. Выбрать банк для оформления ипотечного кредита. Придется разобраться, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2021 году, изучить условия кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.
2. Подготовить необходимые документы. Собирать множество бумаг самозанятым гражданам не придется. Чаще всего потребуется: паспорт, СНИЛС и справка о доходах из приложения «Мой налог». Если есть дополнительные источники дохода, например, зарплата по основному месту работы или пенсия, их тоже потребуется подтвердить.
3. Подать заявку. Все банки принимают запросы в отделениях. Но часто доступна возможность оформления заявки онлайн. Это позволяет сэкономить время и получить решение кредитной организации дистанционно.
4. Дождаться одобрения от банка. Оно поступает за 1–2 дня. Но иногда проверка информации может занять и больше времени — в среднем до 5–7 дней. Ответ сообщат менеджеры банка при телефонном звонке или по СМС.
5. Выбрать объект недвижимости. Заемщик сам решает взять кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Некоторые банки выдают ипотеку и на покупку домов. У Сбербанка есть собственный сервис по подбору недвижимости — ДомКлик.
6. Договориться с продавцом и провести оценку недвижимости. На новостройки и некоторые другие объекты банки выдают кредиты без отчета оценщика.
7. Согласовать объект недвижимости с кредитной организацией. Сотрудники банка проверят квартиру или другое жилье на соответствие всем требованиям и отсутствие явных юридических проблем.
8. Заключить сделку. Заемщику потребуется подписать кредитный договор, приобрести страховку и заключить договор купли-продажи с продавцом. Условия по страхованию лучше узнавать заранее, еще решая вопрос о том, какой банк в РФ дает ипотеку самозанятым.

На заключительном этапе остается только зарегистрировать сделку в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ или воспользовавшись услугами электронной регистрации.

Какие банки выдают ипотеку самозанятым

Введения налогового режима «Налог на профессиональный доход» носит экспериментальный характер, хотя он и доступен для жителей любых регионов России. По этой причине некоторые банки не кредитуют эту категорию клиентов в общем порядке. Но отчаиваться из-за этого нет смысла.

Подборка банков для самозанятых

Подобрали для вас банки с лучшими процентами, а главное вы можете ознакомиться с условиями кредитования в одном месте, подав одну заявку на все выбранные вами предложения. Взять кредит или ипотеку самозанятому можно здесь

Достаточно легко можно найти, какие банки в РФ дают ипотеку самозанятым. В это число входят практически все крупные учреждения:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа–Банк.

Каждый банк самостоятельно определяет, какие из программ доступны самозанятым.

Требования к клиенту публикуются на официальных сайтах кредитующих предприятий, а также их можно уточнить по телефонам кредитной организации.

Условия банков для ипотечного займа самозанятым

Банки РФ, выдающие ипотеку самозанятым, вправе самостоятельно определять условия кредитования. Часто в кредитной организации действует сразу несколько программ по выдаче жилищных кредитов. Но в основном условия будут стандартными:

• срок кредитования — от 1 года до 25–30 лет;
• ставка — от 5–6,5% годовых по программам с государственной поддержкой и от 7,5–8% — по базовым условиям;
• размер первоначального взноса — от 10–20%, иногда для самозанятых он выше — от 30–50%;
• обеспечение — залог приобретаемой или иной недвижимости на весь срок кредитования.

Погашать ипотеку банки чаще всего предлагают равными (аннуитетными) платежами, но иногда может быть доступен и ипотечный кредит с дифференцированными (уменьшающимися) взносами.

Страхование заложенной недвижимости при ипотеке обязательно. Полис необходимо продлевать каждый год. При нарушении этого условия банк может поднять ставку, взыскать штраф, а иногда и расторгнуть договор. Страховка жизни, здоровья, доходов и титула оформляется по желанию заемщика. Но отказ от нее может стать причиной для увеличения процентной ставки.

Как увеличить шансы для получения жилищной ипотеки?

Понимание, что ипотека для самозанятых доступна и в каких банках ее выдают, не гарантирует одобрение кредита. Каждый банк самостоятельно принимает решение. При этом он анализирует данные как указанные в заявке, так и собранные из различных источников, например, из отчета Бюро кредитных историй.

Несколько простых советов помогут повысить вероятность одобрения ипотечного кредита:

• Выбирайте банк, с которым давно сотрудничаете. Если все доходы заемщика проходят через Сбербанк, получить одобрение в нем будет легче. Кредитная организация может в этом случае проанализировать периодичность, источники поступления средств и получает дополнительное подтверждение реальности денежных зачислений.
• Указывайте при подаче заявки всю информацию о доходах. Закон позволяет самозанятым работать по найму, получать пенсию и другие выплаты. Сведения о них нужно обязательно указать в анкете. Если сторонние доходы заемщик получает через другой банк, их желательно подтвердить документально.
• Увеличьте первый взнос. При первоначальном платеже от 30–50% от стоимости приобретаемой недвижимости многие банки перестают требовать документы о доходах. Самозанятым, готовым сразу внести значительную часть цены жилья из собственных средств легче получить ипотеку.
• Сделайте вклад в банке, где планируется взять ипотеку. На нем можно копить средства на первый взнос. Часто на это уходит не один год. За это время можно доказать банку свое умение создавать накопления.
• Привлекайте надежных созаемщиков. Если основной клиент является самозанятым, но он готов привлечь жену (мужа), родителей или других официально трудоустроенных лиц в качестве солидарных заемщиков, получить ипотеку будет проще. Банк получит дополнительные гарантии возврата средств и сможет легче одобрить заявку.

Дополнительно упростить получение ипотеки поможет хорошая история. Чтобы сформировать ее, достаточно активно пользоваться кредитными продуктами любого банка и не допускать просрочек.

Самый простой способ формирование положительной кредитной истории — использование кредитных карт с грейс-периодом. При правильном подходе они позволяют без лишней переплаты создать имидж положительного заемщика. А для того чтобы узнать какие банки готовы одобрить вам жилищный займ, или рефинансирование, пройдите регистрацию на сервисе LENDO. Одна анкета и все топовые банки России. Взять выгодную ипотеку можно здесь

Найти, какие банки дают ипотеку самозанятым в 2021 году несложно. Но нужно понимать, что наличие программ доступных для этой категории заемщиков не означает автоматического одобрения заявки. Клиенту необходимо заранее подготовиться к оформлению ипотеки, чтобы доказать свою платежеспособность и ответственность. Кроме того, следует потратить время на сравнение условий в разных кредитных организациях. Ведь ипотечный кредит часто берется далеко не на один год и даже разница в ставке на 1–2% может существенно отразиться на итоговой переплате.

Следующее для прочтения

Видеообзор

Источник: ecofinans.ru