Рейтинг эквайринга для ИП

ТОП-10 банков, предлагающих услуги по эквайрингу для ИП, и их тарифы

Рассмотрим тарифы в десяти крупнейших банках, предлагающих индивидуальным предпринимателям подключить мобильный, торговый или интернет-эквайринг.

• «Первый шаг» – 1,95 %;
• «Быстрый рост» – 1,6 %;
• «Свой бизнес» – 1,6 %.

Важно. Кроме размера комиссии, изучите дополнительные условия, выдвигаемые банками при заключении договора эквайринга.

Какие банки предлагают самые выгодные тарифы на открытие расчетного счета и эквайринг для предпринимателей в 2020 году?

Топ 5 лучших банков для эквайринга в 2021 году

Как вы видите из таблицы, банки «Точка», «Модульбанк» и «Локо-Банк» предлагают самые низкие тарифные ставки на торговый эквайринг. «ДелоБанк» и «Сбербанк» делают выгодные предложения на эквайринг для интернет-торговли. Самая доступная комиссия на мобильный эквайринг — в «Модульбанке», «ДелоБанке» и УБРиР.

Перед подключением эквайринга вам нужно открыть р/с, на который будет поступать выручка со специализированного мерчант-счета. Стоимость расчетно-кассового обслуживания зависит от банковских тарифов.

Рассмотрим, какую комиссию взимают те же банки за открытие и ведение расчетного счета.

Комиссия за обслуживание счета на тарифном плане:

• «Необходимый минимум» — 0 руб.;
• «Золотая середина» — 500 руб.;
• «Все лучшее сразу» — 2500 руб.

• «Тариф 1 %» — обслуживание 0 руб.;
• «Лучший старт» — 490 руб.;
• «Удачный выбор» — 1690 руб.

• «Промо» — 0 руб.;
• «Эконом» — 840 руб.;
• «Комфорт» — 940 руб.

• «Простой» — 490 руб. или бесплатно, если сумма платежей по карте более 50 000 руб. в месяц;
• «Продвинутый» — 1990 руб. или бесплатно, если сумма платежей по карте более 200 000 руб. в месяц;
• «Профессиональный» — 4990 руб.

• «Безлимитный» — 4900 руб. в месяц;
• «Оптимальный» — 690 руб. в месяц;
• «Стартовый» — 0 руб.

• «Свой бизнес» — 0 руб.;
• «Новый старт» — 490 руб.;
• «Оптима» — 990 руб.;
• «Безлимит» — 4990 руб.

Еще один важный пункт, на который нужно обращать внимание при выборе тарифного плана, – стоимость платежей в другой банк. Как правило, этот показатель ниже на более дорогих тарифах.

Также, чем дороже обслуживание расчетного счета, тем больше лимит на внешние переводы в месяц.

Как предпринимателю правильно выбрать банк для подключения услуги торгового эквайринга?

Комиссия за обслуживание расчетного счета и эквайринг – это не единственные показатели, на которые стоит обратить внимание при выборе эквайера. Перед заключением договора задайте банку следующие вопросы:

1. Как изменится комиссия за услугу эквайринга, если месячный оборот окажется меньше заявленного?
2. Как быстро выручка с мерчант-счета зачисляется на расчетный счет?
3. Какие карты принимаются к оплате?
4. Поддерживает ли оборудование, предоставляемое эквайером, бесконтактные платежи?
5. Терминалы для эквайринга нужно покупать у партнеров банка или можно выбрать самостоятельно?
6. Сколько стоит оборудование и сдается ли оно в аренду?

Памятка

Перед выбором банка, оказывающего услугу эквайринга, узнайте не только о том, какую комиссию взимает эквайер за каждую операцию, но и условия открытия и обслуживания расчетного счета.

Кроме этого, перед заключением договора, задайте эквайеру дополнительные вопросы из списка, предложенного в статье.

Эти меры помогут избежать дополнительных расходов и приобрести оборудование, подходящее именно для вашего бизнеса.

Источник: b2btools-online.ru

Использование эквайринга для ИП — как выбрать выгодный тариф

Сейчас все банковские учреждения предлагают предпринимателям эквайринг для ИП в разных видах — торговый, мобильный, интернет. Но не все начинающие бизнесмены знают, что это за услуга и обязательна ли она при ведении собственного дела в 2023 году.

Что такое эквайринг

Эквайринг представляет собой услугу, позволяющую магазинам принимать от клиентов безналичный расчет с банковских карт. Это очень удобно, потому что покупателям не нужно носить с собой наличные средства.

К примеру, при торговом эквайринге достаточно приложить или вставить карту в небольшой терминал и необходимая сумма будет списана в считанные секунды.

Оборудование активно применяется в разных учреждениях, оказывающих услуги или продающих товары, к примеру, в магазинах, кафе, салонах красоты, а также в интернет-магазинах.

Разновидности

Банковские организации предлагают три типа эквайринга для безналичного расчета с клиентами.

Торговый

Это классический тип услуги, применяемый в обычных магазинах или кафе. К кассе учреждения или к компьютеру подключают POS-терминал. Списание средств с банковской карты производится при ее контакте с данным аппаратом.

Для оплаты требуется выполнить одно из указанных действий:

1. приложить пластик к прибору;
2. вставить карту в терминал;
3. провести магнитной полосой карты через ридер аппарата.

Платеж совершается буквально за 2-3 секунды и в кассе выходит чек об оплате.

Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга создан для оплаты за товары и услуги через интернет. Его широко используют собственники онлайн-магазинов или обычных торговых точек, которые совмещают продажу в магазине с продажей через свои официальные сайты.

Расчетные операции осуществляются через процессинговый центр. Клиент просто вводит реквизиты пластика, затем подтверждает списание средств с помощью кода из СМС.

Мобильный

При таком типе эквайринга расчеты производятся через mPOS-терминал, который подключают к телефону или планшету. У гаджета обязательно должен быть доступ к сети интернет.

Этот вариант удобен для мобильной деятельности, когда постоянно приходится перемещаться, например, для курьерской доставки, такси, парикмахеров, выезжающих на дом.

Обязателен ли он для ИП

Российское законодательство устанавливает, что сейчас все предприниматели обязаны использовать эквайринг. Точнее, власти обязывают заведения, реализующие товары и услуги, предоставлять клиентам возможность выбрать тип оплаты — наличным или безналичным.

Поэтому бизнесменам необходимо обязательно установить оборудование. В противном случае они нарушат закон, что наказывается штрафом размере от 15 до 30 тысяч рублей для должностных лиц и от 30 до 50 тысяч рублей для организаций.

Как выбрать выгодный банк и тариф

Не стоит идти в первый попавшийся банк, чтобы подключить услугу. В каждом банке на эквайринг тарифы для ИП разные. Поэтому важно проанализировать предложения хотя бы 5-6 организаций, потому уже делать выбор.

Подбирая банк, обратите внимание на следующие условия:

• Какой рейтинг имеет банк, давно ли оказывает услуги физическим и юридическим лицам. Надежность финансовых учреждений проверяется годами. На сегодняшний день стоит обратить внимание на такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк Тинькофф, Открытие, Точка, ВТБ24, Россельхозбанк, УБРиР.
• Предоставляет ли учреждение оборудование и ПО и сколько это стоит.
• Какой вид связи устройства с банком используется. От этого напрямую зависит скорость обслуживания клиентов. К примеру, если вид связи — через модем, то может потребоваться минута, а через Wi-Fi — 2-3 секунды.
• С какими платежными системами работает банк. Наиболее распространены «Виза» и «Мастеркард», но лучше, если будет еще «Маэстро» и «Мир».
• Есть ли в банке сервисное обслуживание. Обычно учреждения предлагают сами установить и подключить оборудование, а также проводят консультации, если этого требует клиент.

Важно! Чтобы выбрать эквайринг тарифы для ИП, нужно провести сравнение тарифов в разных банках.

Каждая организация взимает с предпринимателя определенную комиссию за безналичный расчет. В среднем размер процента довольно низкий – 1,8%-2%.

Обратите внимание! Банки устанавливают процентную ставку индивидуально, и часто ее величина зависит от выручки компании. Чем она выше, тем более дешевой может быть обслуживание.

Кассы с эквайрингом для ИП

Предпринимателям необходимо для своей деятельности устанавливать еще и онлайн-кассы. Но сейчас производители предлагают выгодный и удобный вариант для ИП — кассовые приборы с уже встроенным эквайрингом.

Чаще всего это переносное оборудование, используемое курьерами или иными работниками, постоянно перемещающимися для выполнения работ. Им не требуется возить с собой дополнительное устройство, так как функции совмещены в одном приборе.

Для подключения кассы с эквайрингом нужно обратиться в банк и оформить договор. Оборудование можно как купить, так и арендовать.

Достоинства и недостатки услуги

Взять эквайринг в аренду или купить для ИП — это большое преимущество для бизнесмена. Ведь данная услуга дает предпринимателю больше возможностей. Ее достоинства следующие:

• Привлечение большого количества клиентов. Сейчас практически все предпочитают пользоваться банковскими картами для оплаты товаров и услуг. Если в магазине нет эквайринга, покупатели с картами не смогут оплатить там покупки, если не имеют при себе наличные средства.
• Высокий уровень продаж. Это достигается также благодаря тому, что привлекается больше клиентов, которые могут платить удобным для них способом.
• Экономия на инкассации. Чем больше наличных средств в кассе, тем выше расходы на инкассацию. При преимущественно безналичном расчете предприниматель имеет возможность сократить траты в этой сфере.
• Удобство для покупателей интернет-магазинов. При ведении такого бизнеса просто невозможно работать без эквайринга, ведь с ним намного комфортнее проводить расчеты за продукцию.
• Нет риска оплаты фальшивыми купюрами. Безналичный перевод средств исключает данный тип мошенничества полностью.
• Быстрое движение очередей. Платить за покупки банковской картой всегда быстрее, чем наличными средствами. Поэтому и очередь движется активнее.

Из недостатков выделяют лишь то, что есть риск технического сбоя в работе оборудования.

Подключение эквайринга

Итак, предприниматель определился с самым выгодным эквайрингом для ИП, что делать дальше? Далее остается подключить услугу. Вот пошаговая инструкция, как это сделать:

1. Отправить заявку в выбранный банк. Сейчас разрешается подавать запросы онлайн через официальный сайт учреждения, но можно и лично посетить банковский офис.
2. Дождаться рассмотрения заявки. Обычно на это уходит не больше суток. Если у сотрудника возникнут вопросы к ИП, он перезвонит по номеру, указанному в заявлении.
3. При положительном решении передать в банк документы и подписать договор. При себе иметь паспорт гражданина РФ, ИНН, свидетельство о регистрации ИП.
4. Дождаться, пока специалисты установят оборудование в магазине или ином объекте, а также произведут необходимые настройки и проконсультируют, как использовать терминал.

В случае возникновения вопросов по поводу применения аппарата следует звонить в банк.

Важно! Для применения эквайринга требуется открытие расчетного счета. Это обязательно для всех бизнесменов вне зависимости от их налогового режима, будь то УСН или ЕНВД. Оформить РКО можно в любом банке.

Таким образом, эквайринг — обязательная и очень удобная услуга для предпринимателей. Без нее практически невозможно обойтись тем, кто ведет деятельность в сфере обслуживания. Какой эквайринг лучше выбрать для ИП, решать самому бизнесмену. Но важно проанализировать предложения нескольких банков, прежде чем подключать услугу.

Источник: onlinekassa.guru

Лучшие интернет-эквайринги на 2023 год