Рейтинг платежных систем для бизнеса

Содержание:

Динамично меняющиеся условия рынка eCom побуждают предпринимателей начать свой бизнес. Многие регистрируют домены и создают сайты, чтобы продавать товары и услуги.

Так, с начала года с помощью нашей платформы создано свыше 20 тыс. сайтов. Из них большинство нацелено на продажу товаров и услуг, имеющих социальное значение — такой бизнес может рассчитывать на сниженную комиссию за эквайринг до 1%.

Это решение Банка России будет действовать с 18 апреля по 31 августа 2022 года. До снижения размер эквайринговой комиссии варьировался от 1,2% до 2,2% в зависимости от способов оплаты и видов деятельности предприятий.

С одной стороны, инициатива ЦБ позволит бизнесменам перестроить логистику и процессы за счет снижения затрат, с другой — повлияет на финансовые организации, которые оказывают услуги эквайринга. Возможно, кто-то из них не выдержит конкуренции.

Для оплаты наших услуг мы сами используем разные платежные сервисы, как и наши клиенты — их уже более миллиона. Предпринимателям для приема платежей важно выбрать надежный сервис, который будет эффективно решать финансовые задачи бизнеса.

Все сервисы и компании, связанные с релокацией, на одной карте

ЮKassa

ЮKassa запущена в 2013 г. и управляется платежным сервисом ЮMoney, который уже 20 лет на рынке финтеха.

Особенности

• Подключено свыше 160 тысяч интернет-магазинов;
• Пользователи могут оплачивать покупки с помощью SberPay без ввода данных банковской карты;
• Подключение СБП вместе с кошельком ЮMoney, SberPay и банковскими картами;
• Выставление счетов в Telegram, их о тправление ссылкой в социальных сетях, SMS-сообщениях или по email;
• Опция «Безопасная сделка» для сервисов размещения объявлений и онлайн-площадок по подбору специалистов;
• Доступны массовые выплаты клиентам — можно автоматически выдавать займы, платить фрилансерам или устраивать рекламные акции с денежными призами;
• B2B-платежи, быстрый расчет между юрлицами;
• Подключение онлайн-кассы по ФЗ-54;
• Доступно более 120 платежных модулей;
• Платежи для самозанятых;
• Для приема платежей при доставке или на мероприятии есть мобильный терминал;
• Пользователи могут платить за товары и услуги на онлайн-площадке по частям в рассрочку;
• Опция для маркетплейсов, позволяющая автоматически отправлять деньги каждому из продавцов площадки, чьи товары приобрел покупатель;
• Кастомизированный платежный виджет с возможностью настроить язык и дизайн интерфейса;
• Пользователи могут платить за покупки из кошелька ЮMoney, также у компаний есть возможность делать выплаты на кошельки ЮMoney;
• Есть возможность открыть расчетный счет в ЮBusiness, чтобы принимать и переводить деньги, платить бизнес-картой;
• Отсутствует абонентская плата, нет оплаты за неуспешные платежи.

Поддерживаемые методы оплаты

Клиентам доступны 14 платежных методов для приема платежей: картами, смартфоном, через интернет-банки, электронными кошельками, наличными через терминал, с баланса телефона, оплата по частям в рассрочку, B2B-расчеты и др.

Вывод денежных средств

Деньги автоматически поступают на расчетный счет клиента на следующий рабочий день после платежа. Сервис удерживает свою комиссию только с успешных платежей.

Безопасность

Шифрование платежей осуществляется по протоколу HTTPS. Безопасность работы с данными банковских карт обеспечивает сертификат соответствия PCI DSS. Клиентам для защиты бизнеса от мошенников бесплатно предоставляется антифрод-сервис. Ежедневно работает фрод-мониторинг всех платежей, проходящих через сервис.

Техподдержка

Технические специалисты работают 24/7. В личном кабинете сервиса есть онлайн-чат с поддержкой — в нем можно быстро получить помощь и ответы на вопросы. На сайте сервиса доступен бизнес-журнал с интересными статьями, а также подробные ответы на частые вопросы и необходимые инструкции.

Контактный центр сервиса в 2021 году получил премию «Хрустальная гарнитура».

Robokassa

Сервис запущен в 2002 г.

Особенности

• К сервису подключено свыше 120 тысяч клиентов;
• Возможность бесплатного размещения товаров клиента на площадке Robomarket;
• Несколько вариантов решения для работы по 54-ФЗ;
• Брендированный дизайн платежной страницы;
• Сервисом могут пользоваться юридические и физические лица, а также ИП;
• Есть инструмент для создания полноценной онлайн-точки продаж в соцсетях;
• «Робочеки» — онлайн-касса, которую не требуется покупать и обслуживать;
• В личном кабинете есть возможность подключения нескольких интернет-площадок клиента;
• Возможность принимать онлайн-платежи без онлайн-кассы;
• Рассылка SMS-сообщений покупателям;
• Без абонентской платы, но есть фиксированный платеж за отсутствие транзакций в течение расчётного периода.

Поддерживаемые методы оплаты

Бизнесу предоставляются наиболее востребованные способы оплаты: карты, смартфоном, с баланса телефона, электронные кошельки, интернет-банки, наличными через терминалы.

Вывод денежных средств

На расчетный счет клиента деньги поступают на следующий рабочий день после проведения платежа.

Безопасность

Данные платежей шифруются по протоколам HTTP и SSL. Кроме того, сервис ежедневно проводит фрод-мониторинг всех платежей. Безопасность платежей по банковским картам обеспечивается по технологии PCI DSS.

Техподдержка

Техническая и клиентская поддержка присутствуют и доступны клиентам 24/7. На сайте есть ответы на часто задаваемые вопросы.

Wallet One

Платежный провайдер предоставляет услуги с 2007 г.

Особенности

• Свыше 40 тысяч подключенных интернет-магазинов;
• Выставление счетов в мессенджере Viber;
• Опция «Сделка без риска» для сервисов, на которых пользователи совершают P2P-платежи;
• Есть электронный кошелек для оплаты покупок;
• Опция White Label;
• Наличие платежных терминалов;
• Есть платежные модули для разных CMS;
• Онлайн-чеки по требованиям 54-ФЗ;
• Возможность добавления в личный кабинет сотрудников с разным уровнем доступа и ролей: администратор, менеджер, бухгалтер, технический специалист;
• Клиент видит показатели платежей на одном дашборде;
• Отсутствие абонентской платы.

Поддерживаемые методы оплаты

Сервис предоставляет возможность оплаты через систему денежных переводов, карты, в отделениях банков или почты, наличными через терминал, а также интернет-банкинг и электронные кошельки.

Вывод денежных средств

Есть два способа вывода: оформление заявки, в таком случае деньги поступают на следующий рабочий день. Второй вариант — по графику, указанному в договоре.

Безопасность

Безопасность данных обеспечивается по стандарту PCI DSS и SSL-протоколу. Сервис также применяет антифрод-систему, которая помогает выявлять мошеннические платежи.

Техподдержка

Техническая и клиентская поддержка доступны 24/7. На сайте есть ответы на часто задаваемые вопросы.

CloudPayments

Сервис работает на eCom-рынке с 2014 г.

Особенности

• Около 15 тысяч подключенных клиентов;
• Более 50 модулей для CMS;
• Наличие расширенной статистики по платежам;
• Выставление счетов по ссылке или QR-коду;
• Возможность оплаты внутри программного обеспечения, например, чтобы купить или продлить лицензию ПО без перехода на сайт;
• Скрипт для создания настраиваемой платежной формы для сайта клиента;
• Рекарринг — опция для привязки карты пользователя;
• Mobile SDK;
• Безопасная сделка;
• Решения для маркетплейсов для взаиморасчетов между всеми участниками покупок;
• AFT-операции для погашения займов;
• Подключение автоплатежей;
• Клиенты могут размещать товары на маркетплейсе сервиса;
• Присутствует абонентская плата, а также фиксированная плата при отклоненном платеже.

Поддерживаемые методы оплаты

Сервис поддерживает основные платежные методы: карты и оплату смартфоном.

Вывод средств

Зачисление денежных средств происходит на следующий календарный день.

Безопасность

Безопасность данных клиента обеспечивается протоколом PCI DSS и методом шифрования SSL. Для передачи информации используются закрытые банковские каналы. Подтверждение личности пользователя банковской карты осуществляется по протоколу 3D Secure.

Техподдержка

Техническая и клиентская поддержка осуществляются 24/7.

PayOnline

Сервис работает в России с 2009 г.

Особенности

• Сервис используют более трех тысяч предприятий электронной коммерции;
• Подключение онлайн-кассы в соответствии с требованиями 54-ФЗ;
• Выставление счетов на оплату по email;
• Заморозка средств на карте покупателя;
• Подключение автоплатежей;
• Авиа- и туристические компании, а также сервисы бронирования могут провести интеграцию с GDS;
• Привязка карт покупателей для покупок в один клик;
• Кастомизация платежной формы под интернет-магазин;
• Возможность настройки лимитов по операциям, географии платежей и другим фильтрам;
• Подключение чат-бота в мессенджере для автоматизации оплаты;
• Абонентской платы нет, но есть фиксированные взносы по итогам месяца обслуживания при недостаточном обороте средств.

Поддерживаемые способы оплаты

Бизнесу доступны все основные способы оплаты: карты, оплата смартфоном, электронные кошельки, с баланса телефона.

Вывод средств

Клиент может получить средства на следующий день после платежа.

Безопасность

Соответствие стандарту PCI DSS подтверждает безопасность данных пользователей. Сервис использует Detecta antifraud system — самообучающийся алгоритм, превентивно реагирующий на мошеннические и высокорисковые операции в сети.

Техподдержка

Для пользователей сервиса круглосуточно работает служба поддержки, которая оперативно реагирует на все обращения. Есть консультации по телефону и почте. Возможно обслуживание на разных языках.

Выводы

Электронная торговля будет все глубже проникать в нашу жизнь. Продажи в интернете стали обязательным условием для бизнеса, точкой паритета — вне зависимости от отрасли.

Компании стали внимательнее учитывать в своих бизнес-моделях изменение покупательского поведения в онлайне. В условиях высокой конкуренции в интернете компаниям нужен надежный финтех-партнер, готовый внедрять передовые платежные решения, которые позволяют больше зарабатывать и повышать лояльность клиентов.

Динамично развивающийся рынок электронной коммерции ставит высокие требования перед платежными провайдерами. Вариативность способов оплаты и безопасность платежей приобрели ещё большее значение.

Немаловажной для бизнеса является и возможность предоставления платежными провайдерами спектра дополнительных цифровых решений и инструментов для развития продаж.

Например: быстрый бординг, платёжные модули для быстрой интеграции, онлайн-бухгалтерия, готовые наборы программных продуктов и библиотек, расчёт между юридическими лицами, сплитование платежей, оплата товаров по частям, выставление счетов в мессенджерах, решения для самозанятых и т. д.

Главное — пользуйтесь проверенными и надежными сервисами, которые уже доказали свою состоятельность.

Фото на обложке: Shutterstock / Blue Planet Studio

Источник: rb.ru

Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазина

Аналитика воронки продаж, чаты и звонки клиентам, автоматизация рассылок, шаблоны документов и многое другое для вашего бизнеса в одной OkoCRM.

Сайт должен обеспечивать удобство для каждого посетителя. В интернет-магазине один из элементов удобства – способы оплаты. Их должно быть как можно больше. Этому есть одна причина – даже если клиент захочет заказать у вас и не получит удобный инструмент для расчетов, он пойдет искать этот инструмент у ваших конкурентов.

Платежные агрегаторы – специальные сервисы, который позволяют подключать к сайту все или почти все способы расчетов. Они работают на широкую географию, вплоть до всего мира. Подключаются к разным сайта. В этой статье мы собрали 10 лучших платежных систем для интернет-магазинов, читайте, выбирайте, осваивайте.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатов платежей – специальный сервис, который подключается к сайту и централизует все платежи. Это своеобразный посредник, между магазином и покупателем. Вам не нужно плодить множество счетов в разных банках, заводить аккаунты в сервисах электронных платежей, достаточно одного счета, агрегатор сведет все платежи на него.

Эти сервисы умеют принимать платежи из разных источников: банковские карты, электронные кошельки, деньги с мобильного и других.

Банковский эквайринг – тоже система расчетов, но она работает в основном с картами. Этот инструмент позволяет получать платежи с карточек разных банков в разных странах. Тоже удобно, но не так универсально.

Какую платежную систему выбрать для интернет-магазина, важные параметры выбора

1. Цена. Обычно она не превышает стоимость услуг эквайринга. Стандартные ставки от 2 до 10% от размера платежей.
2. Качество шлюза. Посмотрите, сколько источников способен обрабатывать шлю агрегатора. Чем больше, тем лучше.
3. Дополнительный функционал. Важно, чтобы агрегатор поддерживал контрольно-кассовое обслуживание и была возможность возврата платежей.
4. Поддержка. Она должна быть достаточно быстрой, чтобы вы могли решить свои проблемы за пару часов. Часто от этого зависит качество обслуживания клиентов.
5. Число платформ, к которым можно подключать агрегатор: CMS, конструкторы, приложения. И сложность интеграции.
6. Организационно правовые формы, с которыми работает агрегатор. Некоторые сервисы не работают с физическими лицами. Если ваш магазин пока не зарегистрирован, как бизнес, ищите агрегатор, который работает с физическими лицами.

Следите за бизнесом со смартфона

В приложении OkoCRM можно управлять заявками, общаться с клиентами и вести базу лидов где угодно. Даже в очереди за кофе.

ТОП-10 платежных систем для интернет-магазинов

1. «ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки»

Универсальная платформа, сочетающая в себе функции товарного учета и контроля внутренних процессов. Кроме того, подключение ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки предполагает контрольно-кассовое обслуживание. Сервис не берет комиссии за переводы денег, тариф рассчитывается исходя из стоимости контрольно-кассового обслуживания в индивидуальном порядке для каждой компании.

К каким сайтам можно подключить ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки

Платформа легко подключается к сайтам на популярных CMS: WordPress, ModX, Битрикс. Работает и с интернет-магазинами на конструкторах: Insales, WIX.

Если ваш сайт создан на самописной CMS или платформа не поддерживает интеграцию в вашу систему, можно воспользоваться услугами разработчиков платформы.

Плюсы и минусы платформы:

Преимущества: можно использовать онлайн-кассу на условиях аренды или приобрести в собственность, легкое подключение: есть готовые модули для интеграции в сайт.

Недостатки: цена на старте работы может показаться высокой, но со временем использования тарифы будут снижаться.

Тарифы и комиссии

Цена агрегатора зависит от нескольких факторов:

• количество сайтов, на которых нужно использовать онлайн-кассу
• вид кассового оборудования: его можно купить в собственность или взять в аренду
• нужны ли вспомогательные услуги: регистрация в ФНС, оформление договора с оператором фискальных данных, УКЭП и др.

Цены обслуживания стартуют от 960 рублей. Цены на оборудование: облачная касса от 9975 рублей или онлайн-касса – от 16 100 рублей.

2. ЮKassa

Юкасса – изначально сервис Яндекса, который с недавно перешел во владение сбербанка. Сервис позволяет клиентам интернет-магазина рассчитываться за товарами почти всеми возможными способами, основные: карта, электронные деньги, с мобильного телефона. ЮKassa работает в соответствии с 54-ФЗ. Сервис мощный, есть весь нужный функционал, в том числе B2B-платежи. Клиенты, использующие сервис, получают скидки на тарифы сервисов от Яндекс.

К каким сайтам можно подключать

ЮКассу можно подключить к магазинам, созданным на разных платформах: конструкторах и CMS. Ее поддерживает Tilda и InSales. Движки WordPress, ModX, Битрикс, Joomla и другие.

Плюсы и минусы системы

Преимущества ЮКассы: множество вариантов интеграции, сервис могут использовать резиденты и нерезиденты РФ.

Недостатки: настройка может быть сложной, иногда занимает несколько дней.

Цена за агрегатор

Тарифы на Юкассу плавающие, зависят от источников платежей и уровня оборотов бизнеса. Чем выше обороты, тем меньший процент снимается. Деньги зачисляются на счет магазина на следующий день за днем совершения платежа.

Размеры процентов от источника платежа:

• с карточек – 2,8-4%
• с ЮMoney – 3%
• с Webmoney – 5%
• из онлайн-банков – 3,5%
• процент при платежах с мобильных телефонов определяется индивидуально для каждого оператора – 3+%.

Поддержка работает каждый день круглосуточно. Формат – по телефону или через чат.

3. Robokassa

Сервис от российских разработчиков. Работает с 2002 года, за это время собрал более 120 тысяч подключенных организаций и более 3 млн плательщиков. Агрегатор работает по всему миру, с его помощью можно получать платежи из 252 стран.

С какими сайтами работает

Робокассу можно подключить к сайтам на всех популярных движках, работает и с конструкторами сайтов. Помимо самих расчетов с помощью этого агрегатора вы закроете и потребность расчетно-кассового обслуживания. Также сильное преимущество – не обязательно использовать контрольно-кассовое оборудование, Robokassa сама отправит чек клиенту.

Плюсы и минусы системы

Преимущества: подключение бесплатное, работает на территории СНГ и ЕС.

Недостатки: подключается долго.

Расценки на использование сервиса

Использовать робокассу могут все желающие юридические и физические лица, самозанятые граждане для расчетов с клиентами.

Тарифа 4 «Стартовый», «Реальный», VIP, «Доброкасса». Вот все способы оплаты, которые поддерживает робокасса и проценты с переводов:

Тариф определяется в зависимости от оборотов. Есть особые условия для самозанятых граждан.

Поддержка сервиса круглосуточная: по телефону, через чат на сайте или мессенджеры.

4. «Единая касса»

118 способов приема платежей в соответствии с 54-ФЗ, протокол защиты PCI DSS Level 1 – все это об агрегаторе Единая касса. Сервис работает больше 10 лет, его использует более 40 000 интернет-магазинов для обслуживания своих клиентов. Поддерживает расчеты картами Visa, MasterCard, Мир. Можно принимать платежи из электронных кошельков ЮMoney, Qiwi, Webmoney.

К каким сайтам можно подключать

Сервис легко подключается к популярным CMS с открытым кодом. Можно использовать на сайтах, созданных на конструкторах. Подходит для магазинов одежды и аксессуаров, сайтов по продаже услуг и сервисов.

Плюсы и минусы системы

Преимущества: более 30 плагинов и модулей для разных CMS. Есть решения для подключения агрегатора к сайтам на самописных движках.

Недостатки: настройка достаточно сложная, ее лучше передать квалифицированным специалистам.

Тарифы и проценты

Тариф определяется исходя из оборота компании:

• обороты до 100 тыс. рублей
• до 500 тыс. рублей
• от 1 млн
• до 5 млн
• 5+ млн

Комиссии варьируются в зависимости от тарифа, чем больше оборот, тем меньше процент:

• электронные кошельки: от 4 до 6%
• карточки разных банков: от 3,7 до 5%
• онлайн-банкинг: от 2,6 до 6%
• платежи из терминалов: от 4 до 6%
• платежи от мобильных операторов: от 4 до 6%

Поддержка сервиса онлайн. В России можно позвонить по контактным номерам в любое время суток.

5. RBK Money

Агрегатор, который работает на рынке более 17 лет. RBK Money уже обслуживает более 30 тыс клиентов, работает в 60 странах, им пользуется более 8 млн человек.

К каким сайтам можно подключать

Практически во всех популярных CMS есть специальные модули для подключения этого агрегатора. Сервис легко подключается к сайтам на Битрикс, WordPress, ModX. Даже если встроенного модуля у движка нет или сайт выполнен на самописной CMS, можно обратиться за услугами интеграции к разработчикам агрегатора или воспользоваться открытым API для подключения.

Плюсы и минусы агрегатора

Преимущества: бесплатное подключение и обслуживание. Вывод средств в любое время

Недостатки: не очень понятный личный кабинет, подключается долго.

Тарифы и проценты за пользование

Оплата использования сервиса рассчитывается в индивидуальном порядке. Проценты у этого агрегатора немного ниже чем у конкурентов. При обороте в 2 млн рублей, проценты будут следующими:

• пластиковые и виртуальные карты – от 1,2%
• с электронных кошельков – 1,8%
• из онлайн-банкинга – от 2%

По любым вопросам о работе и использовании сервиса можно обратиться к консультантам RBK Money. Поддержка работает круглосуточно.

6. Qiwi Касса

Продукт от Qiwi можно назвать одни из лучших в этом сегменте. Все благодаря развернутой сети терминалов для оплаты наличными по всей России и налаженным связям с сотнями банковских и кредитно-финансовых организаций, а также мобильными операторами. Если вы воспользуйтесь услугами этого агрегатора, ваш клиент точно найдет оптимальный способ рассчитаться за ваши товары и услуги.

К каким сайтам можно подключать

Легко подключается к популярным CMS, есть специальные плагины и модули. Хорошо работает и с сайтами на конструкторах. Для подключения к сайтам на самописных движках нужны персональные решения.

Плюсы и минусы агрегатора

Преимущества: удобный интерфейс, быстрая поддержка.

Недостатки: высокая комиссия на низких оборотах.

Тарифы и комиссии

• с карточек разных банков – от 1%
• из кошельков – от 3%
• от мобильных операторов – от 3,3%
• с оплат наличными в терминалах самообслуживания – от 2%

Указанные комиссии взимаются со стороны компании-получателя платежа.

Для компаний с оборотами свыше 10 млн рублей предоставляется персональный тарифный план. Он рассчитывается в индивидуальном порядке.

7. PayOnline

Один из лучших платежных шлюзов в России. По мнению Markswebb Rankhttps://okocrm.com/blog/reiting-platezhnyh-agregatorov-dlya-internet-magazina/» target=»_blank»]okocrm.com[/mask_link]

Электронные платежные системы России

Электронные платежные системы (ЭПС) позволяют совершать покупки, а также продавать товары и производить оплату различных услуг через интернет. Деятельность этих организаций в нашей стране регулируется законодательством РФ, в частности законом «О национальной платежной системе». Электронным кошельком пользоваться во многих случаях значительно удобнее и безопаснее, чем бумажными купюрами, поэтому электронные платежные системы становятся все более популярными. В этой статье поговорим о том, что такое ЭПС и какими преимуществами они обладают, а также рассмотрим особенности нескольких популярных в России электронных платежных систем.

Что такое электронная платежная система?

Чаще всего ЭПС, представляющие собой комплекс оборудования, программного обеспечения и информационных сетей, используются в интернет-магазинах. Благодаря этим сервисам покупатель может практически моментально совершить оплату прямо из дома. Кроме того, с помощью электронных платежных систем можно:

• производить оплату различных коммунальных услуг, платить за мобильную связь, телевидение и т.п.;
• выводить деньги на банковские карты и счета;
• совершать обмен валюты;
• переводить средства другим лицам на любые расстояния.

Список неполный, так как функционал ЭПС постоянно растет.

Для проведения расчетов в таких системах применяются электронные деньги — виртуальная валюта, выпущенная и гарантированная ЭПС. Онлайн-валюта выпускается исключительно в электронной форме, но при этом обеспечивается реальными деньгами. Цифровой наличностью можно пользоваться не только внутри системы, но и совершать расчеты с внешними контрагентами.

Хранятся виртуальные денежные средства на электронных носителях в специальных электронных кошельках, которые представляют собой счет пользователя в системе. Расчет электронными деньгами происходит по следующей схеме:

1. Владелец электронного кошелька переводит на счет электронной платежной системы реальные деньги. Сделать это можно посредством перевода с банковской карты или внесением нужной суммы через электронный терминал. При этом его виртуальный счет пополняется цифровой валютой, конвертированной по внутреннему курсу, за вычетом определенного ЭПС процента комиссии.
2. Далее держатель счета производит нужную транзакцию, например, платит за товары или услуги.
3. После чего контрагент получает виртуальные деньги.
4. Затем ЭПС забирает свою внутреннюю валюту и отдает организации, на счет которой поступили средства от покупки, реальные деньги, которые продавец может вывести на свой банковский счет.

Комьюнити теперь в Телеграм
Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей

Преимущества электронной системы платежей

Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:

• оплату можно провести из дома или любого другого места, где доступен интернет;
• практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность денежных средств;
• цифровые деньги не имеют срока действия и не могут сгореть;
• электронный кошелек можно создать бесплатно, плата за его обслуживание в дальнейшем не взимается;
• ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций — многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
• все сделки в электронной платежной системе фиксируются, и вы всегда можете посмотреть историю всех платежей.

Следует учесть, что при регистрации в ЭПС, если вы хотите пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, необходимо обязательное подтверждение личности — придется предоставить сервису персональные данные и запрашиваемые документы. Также могут возникнуть сложности с восстановлением доступа к сервису в случае утраты пароля — для возобновления работы понадобится предоставить множество сведений для подтверждения вашей личности.

К минусам ЭПС можно отнести то, что, хоть и число организаций, принимающих электронные деньги, постоянно увеличивается, еще встречаются компании, не работающие с виртуальной валютой. Недостатком также можно считать комиссии, взимаемые ЭПС: если сумма платежа достаточно крупная, эти обязательные платы могут быть существенны. Однако такие плюсы, как быстродействие, простота использования и обширный функционал перевешивают некоторые неудобства.

Самые популярные платежные системы в России

Пользователи могут производить электронные расчеты с различными коммерческими сайтами, например, интернет-магазинами как напрямую через электронную платежную систему (в этом случае покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной ЭПС, иначе комиссия за такую операцию будет очень высокой), так и через платежный агрегатор.

Агрегатор платежей представляет собой универсальное решение — платежный сервис, который поддерживает множество разных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с таким сервисом, может подключить на своем сайте сразу несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру либо в пункте выдачи, оплата покупки со счета мобильного телефона, а также с помощью банковского перевода и т.д.

На российском рынке работают немало ЭПС и агрегаторов платежей. Все они отличаются функционалом, размером комиссий, специализацией и другими особенностями. Рассмотрим наиболее удобные из них.

Яндекс.Касса

Платежный агрегатор Яндекс.Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является в Рунете наиболее популярным платежным решением — эту ЭПС используют более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как крупным торговым площадкам, так и маленьким интернет-магазинам.

Подключить Яндекс.Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, а также индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не имеет возможности подключить данный сервис, но может воспользоваться иными инструментами Яндекс.Денег, предназначенными для сбора средств, например, специальными формами или кнопками, при этом электронные денежные средства будут зачислены на Яндекс.Кошелек.

Для небольших компаний — юрлиц и ИП — предлагается сервис «Платежка», который позволяет быстро установить на сайт платежную форму. Для подключения этой электронной услуги не требуются документы, средства будут поступать на банковский счет компании.

Для подключения электронной Яндекс.Кассы необходим аккаунт в Яндексе. Из документов в большинстве случаев понадобится только паспорт директора компании, но для некоторых видов деятельности может также потребоваться лицензия. Документы подаются через личный кабинет.

Яндекс.Касса предлагает 20 вариантов оплаты и выгодные тарифы. Абонентская плата отсутствует. Деньги от покупателей зачисляются на счет вашей компании максимально быстро — на следующий день.

Комиссия, которая удерживается с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. К примеру, при обороте магазина до 1 млн руб./мес. при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и т.п. комиссия будет составлять 3,5%, а если оборот компании более 1 млн руб./мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, чей оборот превышает 5 млн руб./мес., предлагаются индивидуальные условия.

Яндекс.Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложной интеграции, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1C-Битрикс, WordPress и другими). Постоянные покупатели могут привязать карту к магазину и платить за купленные товары буквально в один клик.

Яндекс.Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования для обмена данными только защищенных соединений. Для всех, кто подключил Кассу, бесплатно работает инструмент для защиты бизнеса от мошенников — антифрод-сервис Яндекс.Кассы, который проверяет все поступающие платежи.

Также преимуществом данной ЭПС является возможность с помощью универсального модуля произвести интеграцию сайта с такими популярными сервисами «Яндекса», как Яндекс.Метрика и Яндекс.Маркет. Кроме того, Касса работает с мобильными приложениями и позволяет производить массовые выплаты и автоматические платежи.

WebMoney

Международная система платежей WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, ее штаб-квартира находится в Москве. На сегодняшний день через эту ЭПС производится около трети электронных расчетов в РФ, а число пользователей превысило 40 млн человек по всему миру. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюты и многое другое.

Расчеты внутри данной системы происходят при помощи специальных единиц — «титульных знаков», которые являются эквивалентом валют разных стран: WMP – российский рубль, WME – евро, WMZ – доллар и т.д.

Для регистрации необходимо создать учетную запись и заполнить форму регистрации. Для подтверждения всех финансовых операций нужно ввести и подтвердить номер мобильного телефона. После завершения регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который служит для идентификации.

Также все пользователи получают аттестаты, от уровня которых зависит, какие возможности ЭПС будут доступны конкретному пользователю. Например, чтобы получить формальный аттестат нужно просто указать паспортные данные, а для получения персонального аттестата (услуга является платной) придется посетить офис центра аттестации компании, встретиться лично с одним из агентов ВебМани или пройти видеоинтервью. После такого подтверждения личности пользователю будут доступны все функции системы.

При совершении каждого платежа система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными кошельками, имеющими один WM-идентификатор, а также при переводах средств между участниками с аттестатом не ниже начального, комиссия отсутствует. За операции по вводу/выводу денежных средств комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами агентов.

Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут совершать переводы и платить за товары или услуги в валютах разных стран. Владелец аккаунта имеет возможность создавать любое количество кошельков в данной ЭПС в разных валютах. Все операции в системе являются мгновенными, и их нельзя отозвать. Система отличается высокой надежностью – в целях безопасного ввода/вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.

PayMaster

Платежный агрегатор PayMaster представляет собой банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Сервис доступен для подключения юридическим лицам и ИП, зарегистрированным на территории РФ. Для физических лиц возможен прием платежей на банковский счет самозанятого лица или на кошелек WebMoney (физлица).

Сервис предлагает прием платежей как на сайте клиента, так и в мобильном приложении или на кассе, если речь идет о ресторанах либо магазинах. Подключение и настройка платежей производится бесплатно, также отсутствует и абонентская плата. Платежное окно можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.

Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии на которых зависят от месячного оборота сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тыс. руб. предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через ЭПС WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги и со счетов операторов мобильной связи. Тариф «Оптима» предназначен для компаний с оборотом 800 тыс. руб. или более, а тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как от его величины зависит процент комиссии — чем оборот выше, тем процент меньше.

Кроме гибких тарифных планов и невысоких тарифных ставок данный агрегатор платежей может предложить клиентам большой выбор платежных систем для оплаты, рекуррентные платежи, ежедневный вывод денежных средств на расчетный счет (перевод выполняется уже на следующий банковский день), проведение наложенных платежей и легкую интеграцию платежного окна PayMaster на веб-ресурсе. К преимуществам сервиса также можно отнести максимально удобный и понятный для пользователя интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсии, просмотра статистики платежей и др.

RoboKassa

Robokassa – универсальный сервис для организации приема и оформления онлайн-платежей, работающий с 2003 года. Этот инструмент может использоваться на сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.

Данный платежный агрегатор работает не только с юрлицами и индивидуальным предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из потребительских сегментов.

RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей — это и банковские карты, и электронные деньги, а также интернет-банкинг. Возможна оплата через мобильных операторов, посредством терминалов или в салонах сотовой связи. Кроме того, имеются мобильные приложения для iOS и Android.

Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро — чаще всего от момента создания аккаунта до начала приема платежей проходит не больше одного рабочего дня.

Размер комиссии для каждого вида платежа зависит от тарифов, ознакомиться с которыми можно в соответствующем разделе сайта данного сервиса. Для юрлиц процент комиссии зависит от вида деятельности и объема оборота компании. Физлица имеют возможность самостоятельно выбрать, будет ли комиссия взиматься с покупателя или продавец возьмет ее на себя.

Сервис обеспечивает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: подключение оплаты не только российскими, но и зарубежными банковскими картами, возможность ручного выставление счетов, а также массовые выплаты, автоплатежи и предварительная авторизация карт. Пользователь может поменять дизайн платежной страницы, подключить несколько площадок к своему личному кабинету, а собственная торговая площадка Robomarket, на которой клиент может разместить свои товары, позволяет запустить продажи даже без сайта.

Qiwi

Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система функционирует в России, в странах СНГ и не только. Компания предлагает множество потребительских сервисов, таких как электронный кошелек, банк для бизнесменов, электронные платежные терминалы и т.д.

Интернет-магазинам сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовым организациям предоставляется возможность выплаты займов различными способами: на банковские карты и электронные кошельки либо наличными. Таксопаркам данная платежная система может предложить API и личный кабинет для выполнения быстрых выплат водителям при безналичной оплате за поездки. При этом денежные средства водителям поступят на электронные кошельки или банковские карты. Также данная ЭПС предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.д.

Для подключения к сервису Киви следует оформить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес своего сайта либо название компании, ввести номер телефона и e-mail, а затем нажать кнопку «Отправить».

ЭПС предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с Qiwi-кошелька комиссия составляет от 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается 3,3% комиссии, а при оплате наличными в терминалах Qiwi и салонах связи размер комиссии составляет от 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 млн руб. в месяц сервис Киви предоставляет индивидуальный тариф.

Вывести денежные средства можно различными способами: на счёт другого Qiwi-кошелька, на банковскую карту либо на расчетный счет. Скорость поступления денег может быть разной в зависимости от банка, а также способа перевода, и в некоторых случаях может занять до 5 банковских дней. От способа перевода зависит и размер комиссии.

Сервис предлагает ряд дополнительных возможностей, например:

• безакцептные платежи;
• ускорение оплаты на сайте за счет привязки одного из способов оплаты – в этом случае покупатель может не вводить реквизиты при следующей оплате;
• возможность проведения безопасной сделки;
• управление отчетностью в личном кабинете и многое другое.

Как выбрать электронную платежную систему

Решая вопрос, какую электронную платежную систему выбрать для своего сайта, обратите внимание на ее функциональные возможности, способы ввода и вывода денежных средств, а также размеры комиссий. На российском рынке огромное количество платежных агрегаторов, и для каждого вида бизнеса найдется подходящий платежный сервис.

Источник: timeweb.com