Одно из первых мест по влиянию на выбор занимают так называемые народные рейтинги, которые ранжируют банки, ориентируясь на удовлетворенность клиентов услугой «открытие счета». Потратив время на изучение рейтингов, а заодно отзывов, на основе которых эти рейтинги формируются, можно получить полезную для индивидуального предпринимателя информацию.
Критерий 2. Стоимость обслуживания
Нет ни одного предпринимателя, которого не интересует выгода – в этом суть бизнеса. Поэтому стоимость обслуживания — первое, на что ИП обратит внимание при открытии расчетного счета.Обслуживание расчетного счета складывается из нескольких составляющих, что помогает ИП подобрать наилучший вариант тарифа. Условия у банков разные, часто объединенные в тарифную линейку внутри одного банка, поэтому стоит изучить предлагаемые варианты во всех деталях.
Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. Рейтинг 10 лучших банков для бизнеса с РКО.
Критерий 3. Удобство
Широкое понятие, которое зависит от потребностей ИП, специфики бизнеса. Включает такие параметры, как:
- география и график работы офисов банка, а также наличие выездного сервиса — чем больше представительств, чем дольше они работают, тем проще выбрать время и место для посещения
- расположение, доступность банкоматов, в том числе наличие круглосуточных аппаратов
- длительность операционного дня — длинный день дает очевидные преимущества, платежи и переводы можно совершать не только в течение рабочего дня, но и позже если есть необходимость
- качество ПО, наличие мобильной версии онлайн-банка с расширенной функциональностью — возможность работать где и когда удобно важна предпринимателю без необходимости подстраиваться под внешние факторы
- наличие дополнительных полезных сервисов, скорость и стоимость их подключения
- информационная и техническая поддержка со стороны банка, оперативность и качество отработки обращений клиентов.
Стоит ознакомиться с лимитами на переводы в день и в месяц, а также ограничениями на снятие наличных.
Цена открытия расчетного счета
Представляет собой сумму, вносимую после подачи документов за факт открытия счета. В некоторых банках расчетный счет открывается бесплатно в зависимости от тарифа.
Плата за обслуживание
Это ежемесячная плата за пользование счетом. У некоторых банков стоимость привязана к сумме движения денежных средств по счету. Стоит уточнить, будет ли взиматься плата при отсутствии операций по счету в течение того или иного периода.
Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие
Платежи и переводы юридическим лицам
Почти все без исключения ИП работают с юридическими лицами, поэтому этот пункт важен. Если банк позволяет проводить платежи на некоторую сумму без комиссии, то это ценно для начинающих ИП или тех, у кого нет больших оборотов.Существуют тарифы, в которых комиссия за переводы юридическим лицам зависит от оборотов. Поэтому перед посещением банка стоит подсчитать, какая сумма в месяц будет проходить по счету. Своим клиентам ВТБ предлагает в разных пакетах услуг от 5 до 150 переводов без комиссии, стоимость переводов сверх бесплатного лимита, также зависит от выбранного пакета услуг. Кроме того, без комиссии проходит оплата налогов и страховых взносов, штрафов и выплат по решению суда.
Переводы физлицам
Не менее важная составляющая банковского тарифа. Банки лояльны в этом отношении и позволяют переводить ИП от 100 000 до 1 млн рублей физлицам без дополнительных комиссий. Комиссии при выходе за пределы лимита зачастую также привязаны к суммам ежемесячных движений по счету.
Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания
На внесение наличных редко бывают нулевые комиссии. Важно обратить внимание, как начисляется комиссия — фиксировано за каждую операцию или зависит от вносимой суммы. Прежде чем выбрать тариф, лучше подсчитать, какой вариант будет выгоднее для ИП, значение имеют даже десятые части процентов.
Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания
За снятие наличных тоже часто начисляется комиссия. По условиям некоторых тарифов ее размер зависит от суммы, что следует принять во внимание. Также наличие или отсутствие комиссии зависит от типа устройства, через которое выдаются наличные средства.
Критерий 4. Дополнительные услуги
Спектр дополнительных услуг встречается не во всех банках, но эти услуги облегчают жизнь предпринимателю. К ним относятся:
- бизнес-карта, привязанная к расчетному счету. Поступление денег мгновенно отображается на карте, предприниматель может тратить на нужды бизнеса 24/7. Учитывая, что у бизнес-карты нет ограничений и не взимаются комиссии, понятна причина популярности услуги
- эквайринг и стоимость аренды терминала, с помощью которого клиенты могут расплачиваться картами
- платежи по QR-коду, которые позволяют людям осуществлять оплату товаров и услуг с помощью смартфона
- кредитная линия: есть ли овердрафт, кредиты на какие суммы и с какими сроками возможны, как быстро оформляются, сколько открытых кредитов допускается одновременно, есть ли мгновенные кредиты
- онлайн-бухгалтерия. Программа, которая автоматически формирует бухгалтерскую отчетность для ИП, помогает подготовить необходимые документы для налоговой инспекции
- наличие персонального менеджера, который оперативно решит вопросы, подскажет варианты под запросы клиента
- служба поддержки с графиком работы 24/7, возможность общения со специалистом в онлайн-чате с функцией отправки скриншотов для иллюстрации ситуации.
Это не полный перечень, список дополнительных услуг периодически расширяется, что показывает заинтересованность банков в новых клиентах.
Критерий 5. Политика блокировки счетов
Государство старается отслеживать и пресекать незаконные движения денежных средств и нарушения в ведении бизнеса. С этой целью принят закон № 115-ФЗ. Следуя ему, банковская служба безопасности вправе заблокировать счета клиента, если есть основания подозревать незаконные действия.Банк имеет полномочия запрашивать документы и задавать «неудобные» вопросы. Нужно помнить, что эти действия направлены не на то, чтобы разорвать отношения с клиентом, — это необходимо, чтобы разрешить недоразумения и вернуться к работе в размеренном русле. Поэтому следует серьезно отнестись к тому, что уполномоченный банковский сотрудник:
- запрашивает любые документы по бизнесу, подтверждения операций, данные о торговых партнерах
- устанавливает срок для предоставления запрошенных документов: законом это не регламентировано, остается на усмотрение организации
- требует от клиента дать устные разъяснения по поводу сделки, вызвавшей подозрения
- посещает торговую точку, офис или иное место трудовой деятельности ИП
- сообщает о намерении повысить уровень риска клиента
Повышенный уровень риска присваивается клиенту, подозрения с которого не сняты. Таким клиентам ограничивают лимит операций или обязывают их предоставлять подтверждающие бумаги на каждый денежный перевод. ИП следует проявить терпение и выполнять требования, тем самым приближая момент, когда уровень риска их бизнеса вновь понизится до нормального.Клиенту, со своей стороны, важно стараться не давать поводов для блокировки. Для этого нужно:
- вовремя сообщать банку информацию об изменениях, касающихся бизнеса ИП
- регулярно отслеживать изменения информации в ЕГРИП
- заполнять платежные поручения как можно подробнее
- своевременно отвечать на запросы. Если ИП игнорирует запрос, у банка может сложиться неверное представление о характере бизнеса. Наоборот, чем больше у банка информации по структуре бизнеса, тем прозрачнее отношения между ним и ИП
- не «дробить» бизнес без веской причины. Когда активы оформлены на одно лицо, кредит берется на другое, а платежи приходят от третьего, то это выглядит как мошенническая схема.
Где ИП лучше открыть расчетный счет в 2023 году
Предложений на открытие расчетного счета много, но как сделать правильный выбор? Это серьезный инструмент для ведения бизнеса, и он должен быть не только надежным, но и удобным для предпринимателя.Поэтому лучше действовать по принципу «доверяй, но проверяй». О том, каких критериев выгодно придерживаться, расскажем в статье.
ТОП-10 банков для бизнеса:
- Тинькофф
- Альфа-Банк
- Банк Открытие
- Сбербанк
- Точка Банк
- Газпромбанк
- ВТБ
- Модульбанк
- Уралсиб
- УБРиР
1. Тинькофф
Крупный коммерческий банк заявки от ИП и ООО на РКО стал принимать с 2015 года.
Плюсы подключения в этом учреждении:
- Начисление процентов на остаток
- Управление счетом с помощью мобильного и интернет банка
- Продолжительный операционный день
- Бесплатный зарплатный проект
- Полезные услуги (например, эквайринг и онлайн-бухгалтерия) для бизнеса
Доступных тарифов три. Для начинающих предпринимателей подойдет план «Простой». Два месяца обслуживание будет бесплатным. Если и дальше не хотите платить, нужны покупки по бизнес-карте от 50 тыс.
- Бизнес-карта
- Платежи в бюджет и налоговую инспекцию
- Пополнение безналичным путем
- 2 месяца СМС-информирование
А также переводы:
- До 150 тыс./мес. на карты банка
- Внутри Tinkoff на карты ИП и юрлиц
- Зарплаты сотрудникам
По мере развития бизнеса можно переходить на тарифы «Продвинутый» и «Профессиональный». Крупный бизнес может выбрать премиальное обслуживание и установить свои правила.
2. Альфа-Банк
Крупный частный банк предлагает услуги РКО серьезным организациям и ИП. Тарифных пакетов шесть, поэтому можно делать выбор, учитывая особенности бизнеса.
Плюсы РКО в этом учреждении:
- Не нужно посещать офис, чтобы открыть счет. Операция выполняется дистанционно и бесплатно
- 6 тарифов на выбор
- Дистанционное обслуживание
- Бесплатный выпуск бизнес-карт
- Бесплатные платежи в бюджет
- Переводы без сборов
- Начисление 1% годовых на остаток до 25 млн.
- Круглосуточный и без выходных операционный день внутри Альфа-Банка
- Кэшбэк до 5% за бизнес-расходы
Стартовый тариф «Ноль за обслуживание». При его открытии бизнес получает 300 тыс. на развитие и следующие бесплатные услуги вдобавок к тем, что перечислены в предыдущем списке:
- Торговый эквайринг
- Интернет-банк
- Приложение
- Онлайн-бухгалтерия
С развитием бизнеса можно переходить на другие тарифы. Самый последний тариф, «Высокие обороты», предназначен для крупного бизнеса.
3. Банк Открытие
Коммерческий банк предлагает любому виду бизнеса РКО на выгодных условиях в 61 регионе страны.
Плюсы сотрудничества с банком:
- Онлайн-открытие расчетного счета
- Бонусы при подключении РКО
- Много дополнительных услуг, начиная от эквайринга и заканчивая выпуском бизнес-карт
- Онлайн-контроль счета с помощью современных Ай-Ти технологий
- Интеграция с разными инструментами (финансовыми, бухгалтерскими)
- Круглосуточная поддержка
- Разные пакеты услуг. Они адаптированы под разный уровень бизнеса
- Помощь в регистрации бизнеса
Начинать можно с тарифа «Первый шаг», который не требует оплаты за обслуживание.
4. Сбербанк
В рейтинге лучшие банки РФ для открытия расчетного счета будет присутствовать и крупнейшее финансовое учреждение страны. Сбербанк обслуживает более миллиона бизнес-представителей. Для ИП и ООО он предлагает на РКО выгодные тарифы.
- Быстрое открытие счета по онлайн-заявке
- Активация его в течение 5 минут
- Минимальный пакет документов
- Онлайн-обслуживание
- Круглосуточная поддержка
- Много тарифных планов
- Операционный день длится 17 часов: 06.00-23.00
- Надежность операций
- Доступ к кредитным продуктам для развития бизнеса
- ВЭД
После открытия счета можно бесплатно пользоваться бонусами Сбербанк:
- 12 месяцев на тарифе 1С
- Месяц рекламы на 2ГИС
- Месяц на использование сервисов, чтобы увеличить конверсию на сайте
- 21 день на использование чат-бота, который будет отвечать на ваши вопросы
Пакет «Легкий старт» подойдет для начинающего бизнеса: не надо будет платить за обслуживание.
5. Точка Банк
Когда говорят про лучшие банки страны для РКО юрлицам и для ИП, всегда упоминают мультибанковский сервис Точка банк. Он быстро в онлайн-режиме открывает счет, имеет прекрасную техподдержку и интернет-банкинг с интуитивно понятным интерфейсом. Реквизиты счета бизнес получает сразу после подачи заявки!
К вышеупомянутым плюсам РКО в Точка банке добавим:
- Гарантии отсутствия блокировки счета без предупреждения
- Интеграция с разными сервисами бухгалтерии
- Формирование декларации для налоговой службы
- Разрешается привязывать корпоративные карты к р/с
- Круглосуточная техподдержка
- Виртуальная карта
- Эквайринг
- До 270 тыс. на развитие бизнеса
Начинающие предприниматели могут воспользоваться тарифом «Ноль» и не платить за обслуживание. Далее, по мере развития бизнеса можно выбирать планы «Начало», «Развитие» и «Корпоративный».
6. Газпромбанк
Это универсальный банк России для бизнеса, оказывающее услуги, как огромным госпредприятиям, так и небольшим частным компаниям.
Достоинства РКО в Газпромбанке:
- Надежность финансового учреждения
- Небольшой пакет документов
- Широкий ассортимент доп. услуг, начиная от эквайринга и заканчивая валютным контролем
- Огромные ссуды
- Готовность разрабатывать для клиентов индивидуальные условия
Для начинающего бизнеса подойдет тариф «Только необходимое». Правда, в отличие от всех предыдущих банков, на начальном тарифе присутствует ежемесячное обслуживание.
Далее нужно выбирать тариф по мере развития бизнеса.
7. ВТБ
В банке для ведения бизнеса можно открыть счет. Условия простые, а тарифы выгодные.
Плюсы РКО в ВТБ:
- Заявки принимаются дистанционно
- Счет открывается в течение 5 минут
- Несколько тарифов. Они адаптированы под любой бизнес
- Наличие мобильного банка
- Доступный интернет-банкинг
- Дистанционная поддержка клиентов
- ВЭД
- Бизнес-карты с выгодными условиями (можно получать кэшбэк)
- Эквайринг с круглосуточной поддержкой
- Зарплатный проект
- Бесплатная электронная подпись для сдачи отчетности, документооборота и доступа на сайт Госуслуг
- Онлайн регистрация ИП/ООО. Нет нужды посещать налоговые органы
- Длительный операционный день и многое другое
Начинающие бизнесмены могут начать с тариф «На старте». Первый год не надо будет платить за обслуживание. Далее можно переходить на более серьезные тарифы.
8. Модульбанк
С этим банком делать бизнес проще. Вы за 5 минут бесплатно откроете счет, а дальше можете:
- Ежемесячно снимать со счета до 500 тыс. и не платить комиссию. Если требуется более крупная сумма, нужно подключить «Зеленый лимит». Опция позволит выводить любую сумму с комиссией в 0,75%
- Работать без блокировок. Банк будет предупреждать клиента о сомнительных переводах и решать вопросы по видеосвязи, не требуя посещения офиса
- Бесплатно пользоваться корпоративной картой и получать кэшбэк до 5%. Но в месяц установлен лимит в 10 тыс. руб.
Открыв счет в Модульбанке, вы получите в подарок до 242 тыс. руб на развитие бизнеса. Средства предоставляют партнеры финансового учреждения.
Тарифов четыре. Для начала бизнеса рекомендуется план «Стартовый» с бесплатным обслуживанием. Потом можно переходить на другие тарифы, а когда потребуется максимум, выбирайте план «Корпоративный».
9. Уралсиб
Бизнесу предлагается дистанционное и бесплатное открытие расчетного счета. Представитель банка встретится с вами в удобное время и в указанном месте, чтобы подписать необходимые документы. Однако реквизиты счета вы получите через 10 минут после отправки заявки.
Плюсы открытия счета в УралСиб:
- Оформление корпоративной карты
- Начисление на остаток 3% годовых
- Торговый эквайринг
- 7%-ый кэшбэк за покупки бизнес-картой в течение 12 месяцев после открытия счета
- Удобный интернет-банк
- Зарплатный проект
- Спецтариф для представителей бизнеса, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью.
Первый год после дистанционного открытия счет обслуживается бесплатно.
10. УБРиР
Счет открывается бесплатно и дистанционно. Его резервирование выполняется за 1 час. Договор на РКО подписывается в день обращения. После открытия счета можно получить 60 тыс. на развитие бизнеса.
Плюсы сотрудничества с УБРиР:
- Несколько тарифных планов, один из которых бесплатный
- Открытие счета в онлайн-режиме
- Деятельность ведется удаленно
- Круглосуточная поддержка банка даже в выходные дни
Начинающие предприниматели могут начать с тарифа «Промо» и не платить ежемесячную оплату. При возникновении новых потребностей для бизнеса можно переходить на другой пакет услуг, «Промо Лайт» или «Комфорт».
- https://www.VTB.ru/articles/kakoy-otkrit-rashetnyi-schet/
- https://dzen.ru/a/Yyxi_JJc1Q6y5sJY
Источник: tvoe-delo.online