Рко для ИП что это такое простыми словами

Для ведения предпринимательской деятельности в качестве юридического лица (ООО, АО, КТ, ПК и т.д.) или индивидуального предпринимателя (ИП) вам придётся открыть счёт в банке, который осуществляет РКО своих клиентов. Что такое РКО и почему не всякое РКО сегодня является актуальным для бизнеса обсудим в этой статье.

Что такое РКО?

Из своей практике и опыта знаю, что расшифровка аббревиатуры РКО, как расчётно кассовое обслуживание мало, что говорит начинающему предпринимателю. Отсюда частые ошибки при поиске и выборе банка для удобной предпринимательской деятельности.

РКО — это вид банковской деятельности по финансовому обслуживанию юр.лиц и ИП, от открытия счёта в банке до кредитования.

Спектр услуг по РКО широк и условно делится на основные услуги и дополнительные. Основные услуги по РКО позволяют предпринимателям вести свой бизнес как таковой. Например, принимать от клиентов деньги за свои услуги. Дополнительные услуги банка по РКО позволяют вести бизнес современными методами. Например, расчетный счет для ип сбербанк позволит использовать инструмент эквайринга — получать платежи с банковских карт МИР, VISA, MasterCard и пр. и через платёжные системы «Pay» (Apple, Google, Samsung и пр.).

Как выбрать БАНК для ИП | Банки для бизнеса ООО | Открыть расчетный счет ИП | РКО | Бизнес | Налоги

Основные услуги банка по РКО

Перечень основных, достаточных услуг для ведения бизнеса, поддерживает любой коммерческий банк. Различаются лишь тарифы на каждый вид услуг из этого списка.

В список основных услуг банка входит:

• Открытие счёта;
• Проведение безналичных расчётов;
• Приём и инкассация наличных средств;
• Выдача наличных;
• Валютно обменные операции;
• Предоставление необходимой предпринимателю документации (выписки по счёту, расшифровки платежей и т.д.).

Такие услуги предоставляет любой коммерческий банк. Они достаточны для ведения предпринимательской деятельности, но на сегодня не являются всеми необходимыми. Тем более их перечень не отвечает в полной мере на наш вопрос, что такое РКО.

Дополнительные услуги банка

К дополнительным услугам по ведению расчётно кассового обслуживания относим современные банковские инструменты. Это:

• Аренда банковских ячеек: традиционная услуга доступная не во всех банках;
• Онлайн банкинг: Проведение операций удалённо, без визита в банк, через сайт банка или его мобильное приложение;
• Обслуживание в банкоматах: доступ к банкоматам своего и сторонних банков через банковские карты;
• Мобильный банкинг: получение информации от банка через мобильную связь (CMS, автоматические голосовые оповещения);
• Эквайринг: возможность получать платежи от клиентов вашего бизнеса через сайт, магазины, удалённо (курьерами) по их банковским картам;
• СБП: приём платежей по системе быстрых платежей;
• NFC эквайринг: приём платежей через мобильные телефоны с функцией Near Field Communication по системам «Pay», например, Mir Pay.

Также не забываем про прочие банковские инструменты, которые могут понадобиться вашему бизнесу:

Открыть расчетный счет | Все про РКО простыми словами

• Кредитование;
• Лизинг;
• Факторинг;
• Страхование.

Что такое РКО ответили, теперь как найти нужное

Чтобы найти выгодное и современное банковское обслуживание для бизнеса рекомендую два варианта Сбербанк и сайт РКО.рф.

Сбербанк

Мало того что Сбербанк наиболее надёжный банк РФ, он предоставляет наибольшие возможности по РКО. Несколько завышенные тарифы по некоторым позициям, с лихвой компенсируются сроками принятия решений и проведения операций, а также надёжностью банка.

Из всех тарифов для малого бизнеса и ИП вы можете выбрать удобный для вас, но обязательно получите полный комплекс услуг:

• Бесплатное открытие счёта;
• Регистрацию ИП или ООО;
• Эквайринг со всеми возможностями;
• Кредитную карту для бизнеса;
• Купите или арендуете онлайн кассу;
• Откроете валютный счёт.

Сайт РКО.рф

У вас есть право выбора и такой выбор среди всех банковских услуг расчётно кассового обслуживания предоставляет вышеуказанный сайт. Заходите на сайт и в режиме навигации по нему сравниваете услуги и тарифы различных банков.

Источник: www.otdelochnik24.ru

Оформить РКО в банке

Функционирование бизнеса сложно представить без организации быстрого и эффективного управления финансовыми потоками. РКО или расчетно-кассовое обслуживание представляет собой комплекс банковских услуг, нацеленных на обслуживание счетов физлиц и организаций, проведение финансовых транзакций в российских рублях и иностранной валюте.

Работа бизнеса без открытия счета возможна в весьма ограниченных масштабах. Юрлицо, не имеющее счета, не вправе заключать крупные сделки стоимостью свыше 100 тысяч рублей, что делает невозможным оплату длительной аренды офиса или действия, связанные с закупкой оборудования, техники, участием в тендерах.

Услуги в рамках РКО регламентирует договор, подписываемый между банком и организацией (предпринимателем). Право на РКО распространяется и на компании, ведущие коммерческую деятельность, и на индивидуальных предпринимателей.

Помимо договора взаимоотношения между банком и клиентом регулирует гражданское законодательство и ряд внутренних регламентов. Подписывая договор об РКО, банк обязуется перед клиентом хранить, зачислять и перечислять со счета денежные средства.

Иными словами, РКО – это всевозможные операции по счету клиента и предоставление сопутствующих услуг, которые могут потребоваться в процессе обслуживания – открытие счета для ИП или ООО, конвертация валюты, эквайринг, инкассация и пр.

Особенности расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

Рассчетно-кассовое обслуживание открывает доступ к широкому перечню операций, гарантируя безопасность хранения и законное использования сбережений и прибыли, в том числе процентный доход по депозитам.

Банковские учреждения, работающие в сегменте РКО, контролируются со стороны:

• федерального законодательства;
• указаний Центрального банка;
• Гражданского Кодекса РФ.

Открывая счет, клиент обеспечивается унифицированными формами расчета через платежные поручения, стандартизированные формы зачисления наличных, банковские чеки.

Чековая книжка – инструмент, широко применяемый клиентами-юрлицами, для расчетов и выдачи средств, в том числе зарплаты сотрудникам.

Особенность РКО для организаций заключается в платности многих услуг. Банк может взимать регулярную плату и разовые комиссии при совершении различных транзакций. Следует тщательно изучать все предложенные программы в российских банках, подбирая оптимально подходящее потребностям бизнеса тариф.

Как выбрать выгодное предложение по РКО?

Каждый банк федерального и регионального значения заинтересован в увеличении числа новых клиентов, представляющих бизнес. Активные операции по счету предполагают взимание платы и комиссии, составляющие весомую часть выручки финансового учреждения.

Выбирая из множества программ РКО, обращают внимание на ряд показателей, от которых зависит эффективность банковского обслуживания:

1. Надежность банка и его финансовая стабильность.
2. Наличие программ обслуживания, рассчитанных на разные потребности бизнеса. Смена банка для организации – серьезный шаг, будет лучше, если разнообразие продуктов для бизнеса позволит по мере развития или изменения экономического положения юрлица менять тарифы на более подходящие по установленным лимитам, оплатам, специфике деятельности.
3. Размер регулярного платежа. Начинающему бизнесу с минимальными оборотами и ограниченным набором финансовых операций, более выгодны бесплатные тарифы. Активным компаниям следует детально вникать в перечень предусмотренных тарифом бесплатных сервисов и ограничения по суммам и количеству транзакций.
4. Наличие удобного онлайн-сервиса, который позволит в круглосуточном режиме получать информацию для анализа текущей ситуации и подготовки отчетов, включая документы для налоговой и надзорных ведомств.
5. Возможные дополнительные сборы, комиссии за операции, не вошедшие в плату по тарифу.

Что учесть при выборе банка для РКО

Перед тем, как выбрать банк для РКО, владелец бизнеса должен заранее определить для себя, какие виды сервиса потребуются для ведения деятельности. Помимо размера оплаты, следует задуматься, что может понадобиться в рамках РКО, и какого качества сервис готов предоставить выбранный банк.

Если деятельность предполагает взаиморасчеты с иностранными компаниями и использование валюты, необходимо изучить направление валютных транзакций – их стоимость, сроки, требования банка.

При выборе банка анализируют следующие параметры:

1. Репутация банка, его рейтинг надежности.
2. Финансовые отчеты о результатах работы за последние годы.
3. Отзывы клиентов.
4. Требования к бизнесу.
5. Наличие выгодных тарифов РКО.
6. География представленности.
7. Организация эквайринга (с предоставлением в аренду оборудования).
8. Сопровождение наличности (инкассация, прием).
9. Условия зарплатного проекта.
10. Качество предоставляемых услуг – онлайн и по факту.

Подключаясь к сервису конкретного банка, клиент должен быть уверен в быстром исполнении распоряжений, невысоким комиссиям, компетентности сотрудников отделений.

Какие нужны документы для РКО?

В зависимости от формы бизнеса и выбранного банка, перечень документов для открытия счета и подключения к обслуживанию через договор РКО, может отличаться.

Стандартный пакет для ИП выглядит так:

1. Заявление.
2. Свид-во по налоговом учете.
3. ЕГРИП.
4. Паспорт.
5. Карточка с подписями и образец оттиска печати.

Если клиент предоставляет копии, их необходимо заверить у нотариуса.

При открытии расчетного счета организацией понадобятся:

1. Учредительная документация.
2. Паспорт руководителя и уполномоченных подписывать документы лиц.
3. Документ о назначении руководителя.
4. Карточка с образцами подписей уполномоченных сотрудников и оттиском печати.
5. Документы, подтверждающие полномочия сотрудников.
6. Доверенность на лицо, занимающееся открытием счета.
7. Протокол/решение о назначении единоличного исполнительного органа.
8. Паспорта руководителя, уполномоченных сотрудников, представителей организаций.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание

Расходы на финансовое обслуживание могут обходиться в круглую сумму, либо обходятся бесплатно. Сколько потратит на банковское обслуживание представитель бизнеса, определяется по банковским тарифам, сформированным с учетом разных потребностей клиентов:

• количество платежных поручений;
• суммы транзакций;
• потребность в валютных операциях;
• эквайринге;
• инкассации;
• выпуск бизнес-карты;
• снятие или пополнение наличными;
• условия зарплатных перечислений.

В среднем, диапазон цен на РКО для небольших бизнесов может ограничиться 1-1,5 тысяч рублей. Если предстоит подключить малый бизнес, стоимость возрастает и доходит до 5 и более тысяч рублей, в зависимости от оборотов. Чем чаще требуются услуги банка, чем разнообразнее сервис, тем больше стоимость выбранного тарифа.

Чтобы не переплачивать за ненужный сервис, следует внимательно изучить предложенные программы и определить, какой из тарифов более подходит под нужды бизнеса.

Как выбрать выгодный ТП

Универсального решения при выборе выгодного тарифного плана не существует. Каждый клиент определяет оптимальный продукт с учетом своих потребностей.

Начинающему бизнесу и мелким предприятиям есть смысл присмотреться к банкам, готовым предоставить РКО бесплатно:

1. «Бесплатно навсегда» от Альфа-Банка.
2. «Стартап» от Веста Банк.
3. «На старте» от ВТБ.
4. «Первый шаг» от Открытия.
5. «Легкий старт» от Сбербанка.

Бесплатное обслуживание предусматривает ограничения по количеству исполняемых поручений, суммам, подключенному сервису. Если бизнес вырос за рамки единичных транзакций и требует подключения эквайринга, инкассацию, ведение отчетности через онлайн-кабинет, скорее всего, придется доплачивать, переходя на платные тарифы, рассчитанные на активное управление финансовыми потоками предприятия.

Перед тем, как подавать заявку на оформление РКО с выбранным тарифом, рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка, обсудив детали будущего сотрудничества.

Могут ли отказать в открытии счета?

Развитие банка напрямую зависит от состава клиентской базы, обслуживаемой финансовым учреждением. По этой причине любая заявка, поданная представителем бизнеса, внимательно рассматривается с целью предоставления максимально полного спектра услуг.

Если клиент подает заявку на подключение к РКО, с высокой вероятностью банк не преминет воспользоваться возможностью получить больше прибыли и нарастить обороты.

В ряде случаев финансовому учреждению приходится отказывать в услугах.

Так происходит, если:

• представлен неполный перечень документации;
• недостает информации о клиенте, либо она не подтвердилась;
• есть претензии со стороны ФНС и наложены ограничения;
• возникли временные технические сложности;
• возникли сомнения в клиенте и законности его деятельности;
• есть подозрения в причастности к терроризму, экстремизму.

Если банк отказал в открытии расчетного счета, значит возникли веские причины. Свяжитесь с финансовым учреждением для уточнения причин отклонения заявки. Сотрудник отделения подскажет, что необходимо исправить.

Если отказано в открытии счета и выполнении финансовых поручений после исправления недочетов, обращаются с жалобой в ЦБ РФ, главный надзорный орган над банковскими учреждениями в России, либо пробуют оформить РКО в другом банке.

Если все документы в порядке, а деятельность законна, отказывать в просьбе открытия счета и подключения к обслуживанию банк не вправе. Во избежание проблем, стоит заранее проверить документы и информацию, передаваемую в учреждение на проверку.

Как закрыть РКО

Если деятельность компании прекращается, либо выбран новый банк для обслуживания, приходится решать вопрос с закрытием расчетного счета и отказом от РКО.

Чтобы закрыть расчетный счет, предстоит вывести средства, которые ранее хранились клиентом, а также провести аннулирование учетной записи в регистрах банка.

После того, как счет будет закрыт, дальнейшее обслуживание становится невозможно. Клиент не сможет внести деньги, принимать или отправлять платежи, получать наличные.

Проще всего, если нужно лишь поменять тариф в том же банке, либо счет закрывается по инициативе клиента без намерения прекратить сотрудничество с тем же банком.

Наиболее легкий способ закрыть счет, если возникает новая организация, либо предприниматель решил реорганизовать бизнес. В таких ситуациях закрытие счета выглядит формальностью.

Если клиент полностью разрывает отношения и закрывает счет, отказываясь от РКО, действуют в следующей последовательности:

1. Подать заявление согласно установленному банком образцу.
2. Если остались долги и незакрытые платежи перед финучреждением, их необходимо погасить.
3. Сдать чековые книжки и выпущенные специально для бизнеса карточки.
4. Вывести остаток во счета, если он еще не нулевой.
5. Банк должен предоставить документ, подтверждающий закрытие р/с.

Процедура закрытия может оказаться платной, а вместе с регулярными платежами банк может потребовать выплатить дополнительные штрафы и комиссии, в связи с закрытием РКО.

Поскольку сотрудники отделения не заинтересованы в закрытии счета и отказе от РКО, они могут пытаться удержать организацию на обслуживании, препятствуя или оттягивая момент закрытия. Стоит заранее узнать в банке правила расторжения договора и закрытия счета, еще на стадии подключения к тарифу.

Источник: probanki-info.ru

Особенности предоставления услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для ИП

Бизнес

Формально у ИП есть право работать без расчётного счета, но это сопряжено с рядом ограничений. Предприниматель не сможет заключать сделки на сумму более 100 000 ₽, участвовать в тендерах и пользоваться эквайрингом — то есть принимать платежи с помощью пластиковых карт.

Какие услуги входят в РКО для ИП

Без расчётного счета развиваться сложно или даже невозможно. Безналичная форма расчётов — общепринятый способ выполнения финансовых обязательств, поэтому подавляющее большинство предпринимателей открывают счёт одновременно с регистрацией бизнеса.

Расчётно-кассовое обслуживание — это не только платежи, но и комплекс финансовых услуг для ИП и организаций. К ним относятся:

• безналичные операции — платежи в бюджет, перечисление заработной платы на карты, переводы по договорам,
• хранение информации о движении денег за весь период существования счёта,
• инкассация наличных,
• выдача денег в кассе или банкомате.

С каждым годом растут требования к сервису. Большое значение имеет то, как быстро банк внедряет новые продукты и услуги. Например, индивидуальные предприниматели рассчитывают на помощь банка в ведении бухгалтерского учёта, технологичные и удобные решения для работы с самозанятыми и так далее. Такого рода услуги становятся в один ряд с обязательными.

Сотрудничая с Альфа-Банком, клиенты получают:

• современный интернет-банк, то есть круглосуточный доступ к счёту с любого устройства;
• онлайн-бухгалтерию: теперь можно рассчитать сумму налога без бухгалтера, а деньги на уплату отложить на отдельном счёте;
• помощь для предупреждения блокировок по закону 115-ФЗ: специальный сервис оценит риски;
• торговый эквайринг с бесплатной арендой терминалов.

Как выбрать тариф

Нельзя сказать, что какие-то услуги более актуальны для ИП, а какие-то — для ООО. Это в большой степени зависит от специфики деятельности. Тем не менее для предпринимателя часто особенно важны стоимость обслуживания и условия вывода денег.

Выгодно приобретать услуги в составе пакета, а не по отдельности. Возможна ситуация, когда дешевле оплатить месяц обслуживания по пакету, чем, к примеру, 10 платёжек. По базовым тарифам банка они могут стоить дороже, чем в комплексе.

Простыми словами тарифный план — это набор услуг за фиксированную стоимость. Предприниматели могут не только экономить, но и планировать ежемесячные расходы, а если понадобятся дополнительные услуги — докупать их по общим тарифам.

Обычно банки предлагают несколько пакетов на выбор. Они рассчитаны на разную активность и обороты. Статистика операций на клиентских счетах позволяет банку разработать предложения для разных сценариев бизнеса.

Самые привлекательные условия предусмотрены для новичков. Для них ведение счёта часто ничего не стоит. Также не взимается плата за кассовое обслуживание для ИП, которые не превышают установленные лимиты. Например, с тарифом Простой от Альфа-Банка можно бесплатно переводить до 1 млн ₽.

При этом нельзя забывать о контролирующей функции банка. Счёт заблокируют, если операции по нему покажутся подозрительными. Тогда банк запросит документы, на основании которых перечислены деньги, — договор с контрагентами, расчётный лист, если выплачена зарплата, и так далее.

Чтобы открыть счёт, подайте заявку онлайн, а затем подпишите документы. Сразу после этого можно пользоваться счётом.

Источник: arbuztoday.ru