Роль малого и среднего бизнеса в Красноярске

Малое и среднее предпринимательство на современном этапе общественного развития привлекает внимание специалистов как в области экономической, так и социально-политической. Продвижение и рост этого вида предпринимательства становится одной из важных стратегических задач повышения политической, экономической и социальной стабильности в обществе. В настоящее время именно малое и среднее предпринимательство оказывает преимущественное влияние на формирование рыночной структуры экономики и создание здоровой конкурентной среды, расширение налогооблагаемой базы, решение социальных проблем.

Мониторинг, проведённый в области индивидуального предпринимательства, показал приоритетность развития следующих направлений: автомобильные перевозки, производство хлебобулочных изделий, услуги социального характера, в том числе медицинские, юридические, ювелирные, ритуальные и другие. Активно развиваются услуги автосервиса, производства мебели, столярных, швейных цехов, пилорам и других видов деятельности [2].

Юлия Симбирева о слабой поддержке малого и среднего бизнеса Красноярского края

Основными факторами, сдерживающими развитие предпринимательства, например, в Назаровском районе Красноярского края, является:

— дефицит квалифицированных кадров, привлечь которых в район практически невозможно из–за низких размеров оплаты труда и отсутствия благоустроенного жилья;

— отсутствие свободного доступа предпринимателей (как и всех жителей районов) к базам данных нормативно–правовых актов, к консультациям налоговых органов, органов статистики, банков, органов государственной и муниципальной власти, а также к специализированным консультациям по бизнес – планированию, сбыту продукции и т.п.;

-недостаток собственных средств для создания и развития бизнеса;

-отсутствие залоговой базы для получения кредитов;

-невозможность поручительства местного бюджета из-за его высокой дотационной составляющей (более 80%);

Тем не менее, малый бизнес развивается и очень востребован, в первую очередь через кооперацию. Предпосылками возникновения кооперации в сельском хозяйстве следует считать: во-первых, появление технологичных современных орудий труда, для использования которых необходимо объединение усилий многих работников; во-вторых, выгодность совместного выполнения отдельных стадий сельхозпроизводства, например, сбыта товаров. По мере развития производительных сил в сельском хозяйстве развивалась и кооперация: увеличивалось число совместных форм работы, усложнялись их функции [2].

Существенная особенность сельскохозяйственной кооперации состоит в том, что исторически она развивалась в непроизводственной сфере, преимущественно в сфере обслуживания индивидуальных сельских предпринимателей. Одной из социально-экономических предпосылок создания кооперативных структур в сельском хозяйстве является тот факт, что в ходе реформирования аграрного сектора сформировался широкий круг товаропроизводителей, отличающихся многообразием форм собственности и размерами хозяйств.

Производство многих видов сельхозпродукции переместилось в более мелкие структуры – личные подсобные и крестьянские (фермерские) хозяйства. При сокращении объема производства в сельхозпредприятиях объем продукции в хозяйствах населения значительно увеличился. По своему организационно-экономическому значению в деятельности производственно-хозяйственных структур АПК наиболее важной была и остается кооперация по сбыту и переработке сельскохозяйственной продукции. Обеспечение операций по сбыту и переработке продукции обеспечивает повышение ее транспортабельности, расширяет возможности для улучшения качества готовой продукции к потреблению. Кроме того, кооперативная переработка превращает скоропортящуюся продукцию в более устойчивые формы длительного хранения, обеспечивая членам-пайщикам высокие доходы равномерное поступление денежных средств.

Интересы сельскохозяйственных товаропроизводителей в развитии сельскохозяйственной потребительской кооперации заключается в удовлетворении своих потребностей в тех или иных услугах, которые связаны с сельскохозяйственной деятельностью и условиями проживания члена кооперативы; в получении выгоды от участия в том или ином сельскохозяйственном потребительском кооперативе. Основные доходы, за счет которых могут удовлетворяться личные интересы, создаются непосредственно в сельскохозяйственном производстве. Но они превращаются в денежные средства только после реализации сельхозпродукции.

Потребительские кооперативы, помогая сохранить доход, созданный ими в сельхозпроизводстве, получают дополнительный эффект, присущий крупным хозяйственным структурам. Эффективность сельскохозяйственных потребительских кооперативов проявляется в операционном, управленческом, финансово-экономическом, социальном и экологическом эффекте [2]. Как видим, эффект кооперативной деятельности по мере расширения горизонтальных и вертикальных связей приобретает кумулятивный эффект и становится системообразующим для пространства своего влияния. Безусловно, определить косвенный, кумулятивный эффект сложнее, чем экономический, но даже на этапе стратегического планирования необходимо будет наметить основные направления ожидаемого эффекта, позволяющего увеличить поселенческий потенциал.

1. Поддержка и развитие малого и среднего предпринимательства на территории Назаровского района на 2007–2010 гг.: Районная целевая программа. – 2007. – 14 с.

2. Захарова Е.А. АПК, господдержка и эффект мультипликации Разработка метода оценки государственных целевых программ поддержки сельского хозяйства на основе межотраслевого анализа // Аграрно-промышленный комплекс . – 2010. – №4. – C. 121-125.

Источник: be5.biz

Развитие малого и среднего предпринимательства в Красноярском крае

Toyota Motor Corporation

1. Развитие малого и среднего предпринимательства в Красноярском крае

Паркайкина Анастасия
4402 ЭПиО

2. Содержание

Введение
1. О Красноярском крае
2. Основные критерии малого и среднего бизнеса
3. Основные показатели деятельности в Красноярском крае
4. Оборот товаров, производимых субъектами малого и среднего
предпринимательства Красноярского края
5. Оборот предприятий и объем инвестиций
6. Меры стимулирования предпринимательской деятельности на
разных стадиях
7. Факторы, сдерживающие развитие малого и среднего
предпринимательства в Красноярском крае
8. Система мер государственной поддержки малого и среднего
предпринимательства
9. Основные направления деятельности в предстоящие годы
Заключение

3. Введение

• Малый бизнес является важной составной частью рыночной
экономической системы, предприятия малого бизнеса
действуют практически во всех секторах экономики. При этом
конкуренция, являющаяся основным условием работы малых
предприятий, делает малый бизнес наиболее динамичным и
открытым для инноваций сектором экономики.
• Развитый сектор малого бизнеса имеет не только очевидную
экономическую, бюджетную и социальную значимость, но и
способствует повышению уровня социальной ответственности и
экономической инициативы в обществе, развитию его
человеческого капитала.

4. О Красноярском крае

• Красноя́рский край — субъект Российской Федерации
в Сибирском федеральном округе; относится к
Восточно-Сибирскому экономическому району.
Является вторым по площади субъектом Российской
Федерации и крупнейшим из краёв. Площадь его
составляет 2 366 797 км².
• Граничит с Якутией и Иркутской областью на востоке,
с Тувой и Хакасией на юге, с Кемеровской, Томской
областями, Ханты-Мансийским и Ямало-Ненецким
автономными округами на западе

Читайте также:  Роль обслуживания в гостиничном бизнесе

5. О Красноярском крае

6. Основные критерии малого и среднего бизнеса

Традиционно в литературе к числу количественных
критериев малого и среднего бизнеса относят:
• Численность занятых
• Объем продаж (оборот)
• Стоимость активов

7. Основные показатели деятельности в Красноярском крае

8.

• Данные таблицы показывают сокращение
количества малых предприятий в период с 2014
по 2016 гг.
• Так за 3 года количество малых предприятий
сократилось на 1111 единицы (23,8%). В связи с
этим сократилась и численность работников
малых предприятий на 35936 человек (25,7%).

9. Оборот товаров (работ, услуг), производимых субъектами малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории

Красноярского края,
в соответствии с их классификацией по видам экономической деятельности

10. Оборот предприятий и объем инвестиций

• Оборот предприятий среднего и малого бизнеса
(с учетом микропредприятий) на 01.01.2018
составил 836,7 млрд руб.
• Объем инвестиций предприятий среднего и
малого бизнеса — 23,9 млрд руб.

11.

• К 2030 году по основным показателям, характеризующим
уровень развития малого и среднего
предпринимательства Красноярский край войдет в первую
десятку регионов страны благодаря комплексной системе
мер стимулирования предпринимательской деятельности:

12. Меры стимулирования предпринимательской деятельности на разных стадиях

• На стадии создания – путем популяризации
предпринимательской деятельности и формирования
положительного образа предпринимателя, развития
системы менторства и обучения граждан, желающих
заняться предпринимательской деятельностью,
упрощения процедур вхождения в бизнес, развития
системы страхования рисков в бизнесе;

13. Меры стимулирования предпринимательской деятельности на разных стадиях

• На стадии роста – путем стимулирования инвестиционных
процессов, кооперации и субконтрактации предприятий
малого и среднего бизнеса с крупными компаниями,
тесного взаимодействия с образовательными институтами;

14. Меры стимулирования предпринимательской деятельности на разных стадиях

• На стадии выхода на межрегиональный и международные
рынки – путем продвижения брэнда «Сделано в крае»,
гарантирующего качественные, высокотехнологичные,
экологичные товары.
• Новые стандарты ведения бизнеса будут ориентированы
не на количественные, а на качественные показатели
производимой продукции, работ, услуг.

15. Факторы, сдерживающие развитие малого и среднего предпринимательства в крае:

• частые изменения основных правил ведения бизнеса;
• ограниченный доступ к финансово-кредитным ресурсам,
государственным закупкам, закупкам крупных компаний;
• высокий уровень административного вмешательства в
деятельность хозяйствующих субъектов;

16. Факторы, сдерживающие развитие малого и среднего предпринимательства в крае:

• недостаточная развитость производственной
инфраструктуры;
• сложность подключения к объектам коммунального и
электросетевого хозяйства;
• дефицит квалифицированных кадров на предприятиях
малого бизнеса;
• ограниченность местных потребительских рынков,
обусловленная низкой плотностью населения.

17. Система мер государственной поддержки малого и среднего предпринимательства

• Финансовая поддержка – предоставления грантов и субсидий
на компенсацию части затрат, связанных с
предпринимательской деятельностью, микрозаймов и
гарантий, налоговых преференций;
• Нефинансовые механизмы – информационноконсультационной и образовательной поддержки,
организационной поддержки развития экспортного
потенциала предприятий края, контроля за принятием
нормативных правовых актов, влияющих на
предпринимательскую активность, деятельности
совещательных органов при Губернаторе и органах
исполнительной власти края.

18. Основные направления деятельности в предстоящие годы:

• Развитие системы кооперации и субконтрактации малых,
средних и крупных компаний;
• Совершенствование системы государственных закупок и
закупок государственных компаний у субъектов малого и
среднего предпринимательства;
• Частичная передача выполнения государственных и
муниципальных полномочий на аутсорсинг предприятиям
малого бизнеса;

19. Основные направления деятельности в предстоящие годы:

• Развитие системы финансовой поддержки приоритетных
направлений экономической деятельности, в том числе с
использованием механизмов региональных микрофинансовых и
гарантийных организаций, механизмов частно-государственного
партнерства;
• Развитие механизма предоставления государственных услуг по
принципу «одного окна»;
• Вовлечение граждан, в т.ч. молодежи, в предпринимательскую
деятельность, повышение уровня предпринимательской
грамотности, информационное и консультационное
сопровождение предпринимателей края;

20. Основные направления деятельности в предстоящие годы:

• Создание финансовых, налоговых, административных
условий, стимулирующих сокращение скрытой
(«теневой») деятельности в сфере предпринимательства и
сокращение неформальной занятости;
• Формирование положительного образа предпринимателя
и спроса населения края на товары и услуги,
производимые предприятиями края.

21. Заключение

• Развитие малого и среднего предпринимательства в
Красноярском крае и России в целом заметно
активизировалось в последнее десятилетие.
• Невзирая на негативные последствия мирового
экономического кризиса, отметим возрастающую
потребность общества в воспитании и формировании
нового поколения молодых предпринимателей,
способных играть активную роль в экономике,
бизнесе и обществе в целом.

Источник: ppt-online.org

Красноярский бизнес гибко реагирует на вызовы

За последние три года малый и средний бизнес Красноярского края, как и всей страны, пережил ряд потрясений, в том числе ковидные ограничения и санкционное давление. Несмотря на это, количество стартапов в данном сегменте не снизилось, а даже выросло – предприниматели продолжают активно осваивать новые направления, в том числе и экспортные. О мерах поддержки этого сектора экономики рассказывает руководитель регионального агентства развития малого и среднего предпринимательства Татьяна Бочарова.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

– Татьяна Витальевна, какое влияние оказали на бизнес региона ковидные ограничения и общая ситуация неопределенности последнего времени – уменьшилось или увеличилось количество предпринимателей, поубавилось ли количество желающих начать собственное дело? Сколько времени может уйти на восстановление?

– Мы с вами живем в период определенной перенастройки экономических связей, логистических цепочек и экономики в целом. Что касается самых острых проблем, которые сегодня волнуют бизнес, по последним опросам и личным встречам, на первом месте – рост цен на сырье и материалы, на втором – снижение спроса на продукцию и услуги, на третьем – кадровый вопрос, который никогда не теряет, к сожалению, актуальности. Столкнулись предприниматели и с проблемой замены оборудования либо на российские, либо на доступные зарубежные аналоги.

Читайте также:  Как продать бизнес быстро заговор

Теперь немного статистики. В 2020 году до начала пандемии коронавируса в Красноярском крае работали более 106 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). При этом в регионе не было института самозанятых, которых на данный момент уже более 99 тыс.

В последние полгода наблюдался постепенный рост количества малых и средних компаний. К концу июня в крае работали более 107 тыс. субъектов МСП. Для сравнения: в январе их было 104 тыс. Отмечу, что темпы роста численности в этом сегменте в нашем крае в два раза выше, чем в соседних регионах, и положительная динамика пока сохраняется.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Также растет и средний чек у малых и средних предпринимателей. По данным Цифровой платформы МСП.РФ, только за последний месяц он увеличился на 32 % и составляет сейчас более 8,5 тыс. руб.

Поэтому мы оцениваем текущую ситуацию в этом секторе как стабильную. Малый и средний бизнес действительно достаточно гибкий и уже традиционно при любых вызовах перенастраивается быстрее крупных игроков рынка. Государство, в свою очередь, оказывает предпринимателям различные меры поддержки – и финансовые, и нефинансовые, которые не менее важны. И сейчас как никогда важно следить за федеральной и региональной новостной повесткой, чтобы быть в курсе всех оперативных решений, которые касаются бизнеса.

– Какие меры поддержки уже оказываются предпринимателям сейчас и какие, возможно, будут введены в будущем?

– Действует большой комплекс федеральных мер поддержки, которые доступны предпринимателям Красноярского края. Подробнее узнать о них можно в специальном путеводителе на сайте агентства: krasmsp.ru.

Я же сейчас остановлюсь только на некоторых важных региональных решениях. В 2022 году губернатор Красноярского края Александр Усс подписал три указа по обеспечению устойчивости экономики края в условиях санкционного давления.

Среди уже принятых мер – докапитализация центра «Мой бизнес», который оказывает услуги предпринимателям в рамках нацпроектов «Малое и среднее предпринимательство», «Международная кооперация и экспорт» и «Производительность труда». Сейчас центр выдает льготные микрозаймы до 5 млн руб. по ставке от 3,75 % годовых на срок до 3 лет. Дополнительно на такую финансовую поддержку бизнеса выделили более 300 млн руб. Кроме того, 1 млрд руб. направили в созданный в этом году региональный Фонд развития промышленности, чтобы помочь производственникам. Здесь бизнес может получить от 5 до 100 млн руб. на срок до 5 лет по ставкам от 1 до 5 % годовых.

В текущем году прямая финансовая поддержка предпринимательства вышла на новый уровень. В крае сегодня предусмотрены гранты до 500 тыс. руб. для социальных и молодых предпринимателей (от 14 до 25 лет), гранты до 300 тыс. руб. – для начинающего бизнеса, который работает не больше года. Также предприятия получают субсидии для частичной компенсации своих затрат: до 500 тыс. руб. на поддержку бизнеса, до 15 млн руб. – на реализацию серьезных инвестиционных проектов. Всего же на гранты и субсидии для предпринимателей в этом году из краевого бюджета выделено более 246 млн руб.

Определенной устойчивости в секторе МСП удалось достичь и благодаря мерам налоговой поддержки. В нашем регионе для наиболее пострадавших отраслей еще во время пандемии продлили на 2022 год действие минимальных налоговых ставок в размере 1 и 5 % по упрощенной системе налогообложения (УСН) и льгот по патентной системе налогообложения. В мае было принято решение, что налоговая льгота по УСН в этом году положена еще 32 видам деятельности МСП, а также социальным предпринимателям.

По-прежнему действует налоговая льгота для впервые зарегистрированных индивидуальных предпринимателей, которые применяют УСН или патент. Налог 0 % на два года положен ИП, которые работают в производственной, социальной, научной сферах и т. д.

Система региональных мер поддержки бизнеса достаточно разнообразная и динамичная, мы всегда стараемся ее актуализировать в зависимости от текущей экономической ситуации. Например, предприниматели Красноярского края, у которых из-за стихийных пожаров 7 мая пострадало имущество, получат гранты на восстановление бизнеса. Из краевого бюджета на такую поддержку выделили 34,5 млн руб. Каждый пострадавший может получить до 1,5 млн руб. Средства можно будет потратить на покупку, восстановление или строительство помещения, проведение ремонтных работ, приобретение оборудования.

– Насколько реально в нынешних условиях достижение показателей, заложенных в комплексной региональной программе развития малого и среднего предпринимательства до 2024 года? Имеется в виду в том числе и увеличение занятых в сфере предпринимательства до 430 тыс. человек.

– Региональная программа – это единый документ, который позволил обобщить все меры господдержки, которые оказывают предпринимателям в различных отраслях, усилить эффективное межведомственное взаимодействие. Напомню, что в документе предусмотрены пять направлений: развитие инфраструктуры поддержки предпринимательства, совершенствование системы финансовой поддержки, стимулирование спроса на продукцию субъектов МСП, снижение административного давления на бизнес и популяризация предпринимательства. И вся наша работа по формированию системы мер поддержки бизнеса сегодня строится с учетом выбранных направлений.

Показатели, которые заложены в программе, и в текущей ситуации достижимы. Например, за первое полугодие 2022 года численность занятых в секторе малого и среднего предпринимательства Красноярского края с учетом самозанятых увеличилась на 34 тыс. человек. По данным на начало сентября текущего года, это 470 тыс. человек, что составляет 30 % от экономически активного населения.

– В последнее время очень много говорится об импортозамещении. Малый и средний бизнес в этом сегменте может что-то предложить или это исключительно удел промышленных гигантов?

Читайте также:  Декоративные растения как бизнес

– В Красноярском крае как раз небольшие компании еще весной на встрече с губернатором заявили, что готовы активно включаться в программы импортозамещения и плотно сотрудничать с крупными заказчиками, у которых появился такой запрос. Тогда предприниматели представили свои предложения по развитию новых направлений, включающих 80 товарных позиций, в том числе по производству изделий из полимеров, стройматериалов и мебели, бытовой и промышленной химии, легкой промышленности, ИТ-продуктов и высокотехнологичного оборудования.

А в конце июня в Красноярске прошел масштабный Всероссийский форум «Импортозамещение», собравший около 300 участников из 23 регионов страны, которые приехали, чтобы найти новых партнеров.

Организаторами выступили центр «Мой бизнес» совместно с Российским экспортным центром (РЭЦ) и Минпромторгом России при поддержке правительства Красноярского края и нашего агентства. Здесь прошло порядка 200 индивидуальных деловых встреч малого и среднего бизнеса с крупными компаниями Красноярского края, среди которых «Норникель», «Краслесинвест», «Красцветмет», «СУЭК», «Новоангарский обогатительный комбинат», «Медвежий угол» (рудник «Заполярный») и Красноярская железная дорога (филиал ОАО «РЖД»).

Кстати, на этом форуме был презентован портал поставщиков «Сделано в крае» – mb-24.ru, который я призываю активно использовать. Это ресурс, где предприниматели могут зарегистрировать свое предприятие и описать продукцию, чтобы найти новых партнеров и заказчиков.

Кроме того, у регионального Фонда развития промышленности, который я уже упоминала, есть специальный займ «Проекты развития», который как раз разработан для малых и средних предприятий, работающих по программам импортозамещения.

– Можете рассказать об инновационной составляющей МСП в регионе? Насколько активно она развивается в крае?

– Еще в прошлом году в нашем регионе произошла такая «перезагрузка» работы с предпринимателями-инноваторами. Был утвержден перечень региональных институтов развития, которых объединила система последовательных «бесшовных» мер поддержки субъектов МСП.

Краевой фонд науки поддерживает научные исследования и разработки. Например, в 2021 году проведено 11 грантовых конкурсов и поддержано 257 проектов. На поддержку ученых из краевого бюджета было выделено 92 млн руб. В 2022 году финансирование существенно увеличили и на проведение конкурсов фонда направили 172 млн руб.

Когда разработка доведена до стадии внедрения, на базе регионального бизнес-инкубатора (КРИТБИ) помогают создать опытный образец, найти инвесторов и партнеров, тестируют инновационную идею. В 2021 году при поддержке КРИТБИ федеральные институты развития и частные инвесторы направили более 368 млн руб. инвестиций в технологические проекты разработчиков и предпринимателей региона. Для сравнения, в 2020 году предприниматели-инноваторы края привлекли на развитие бизнеса более 186 млн руб., в 2019 году – более 299 млн руб.

После поддержки, оказанной в бизнес-инкубаторе, готовый инновационный бизнес для дальнейшего развития пользуется услугами в центре «Мой бизнес», где помогают с продвижением продукции и выходом на экспорт.

Благодаря, в том числе, масштабным изменениям в системе работы и взаимодействия институтов развития, которые помогают предпринимателям-инноваторам, Красноярский край занял шестое место в рейтинге регионов SMART, который составила Ассоциация инновационных регионов России: по данным за 2021 год, мы прибавили сразу 14 позиций, переместившись с 20-го места.

– Что такое «Навигатор инноватора. Красноярск»? Каковы предварительные итоги этого проекта?

– Это бесплатная обучающая программа для студентов, аспирантов, молодых ученых и инженеров из любого региона России, которые ведут разработки в инновационной сфере. «Навигатор инноватора» помогает ускорить коммерциализацию инновационных бизнес-идей, ускорить старт или развитие стартапов. Все дни программы участников будут сопровождать наставники – представители сферы бизнеса и образования. Такой интенсив с участием экспертов Открытого университета «Сколково» пройдет в конце октября в Красноярске в нашем бизнес-инкубаторе и завершится демо-днем, где команды представят жюри проекты.

Заявки на участие принимались до 17 октября, так что пока рано говорить об итогах. Отмечу, что «Навигатор инноватора» проходит в Красноярске уже в четвертый раз. В прошлом году в программе свои проекты «прокачали» 85 участников. На финальной защите экспертному жюри было представлено 10 проектов.

Лучшей признана работа магистранта Сибирского федерального университета Сергея Манелюка. Он создал прототип «умной» куртки, чтобы обеспечить безопасность персонала промышленных предприятий.

– Сегодня активно декларируется на федеральном уровне разворот на Восток. Насколько этот тренд актуален для субъектов МСП? Как вообще у нас обстоят дела с экспортом продукции, выходом на новые рынки?

– За первое полугодие 2022 года объем экспорта малых и средних компаний Красноярского края увеличился на 84 % по сравнению с прошлым годом. На данный момент более 480 предприятий сектора МСП нашего региона поставляют свою продукцию за рубеж. Это продукты питания, игрушки, оборудование, украшения и аксессуары ручной работы и многое другое.

Еще в 2021 году на государственном уровне развернулась масштабная программа поддержки экспортеров через региональные центры поддержки экспорта, которые входят в структуру центров «Мой бизнес». Здесь оказывают различные услуги экспортерам – проводят обучение, организуют участие в выставках и бизнес-миссиях, ищут новых партнеров на зарубежных рынках и т. д.

Да, как и на федеральном уровне, сейчас мероприятия для экспортеров края ориентированы на выстраивание эффективного сотрудничества со странами Азии и Ближнего Востока. Например, недавно в Красноярск на переговоры с местным бизнесом приезжали представители бизнеса из Объединенных Арабских Эмиратов. В октябре этого года в столицу края на подобные встречи приезжали делегации из Монголии и Армении, в ноябре мы ждем представителей Азербайджана и Турции.

Выездные бизнес-миссии также предлагают экспортерам края в страны, где сейчас самый высокий потенциал: Киргизию, Узбекистан, Турцию. В этом году наши предприниматели уже побывали в Монголии и Беларуси.

Источник: www.kommersant.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин