Начиная собственное дело, очень важно правильно составить бизнес-план, в котором предусматриваются и возможные риски потери прибыли. Разумеется, мало кто задумывается о том, что дело всей жизни может рухнуть в одночасье, поэтому подобная подушка безопасности чрезвычайно важна для начинающих и уже успешных предпринимателей. Страхование бизнеса поможет уберечь себя от материальных потерь, компенсировать возможные убытки и при необходимости, начать производство сначала.
Что собой представляет страхование бизнеса
Предложение страховой компании по защите вашего бизнеса стоит рассматривать не как дополнительные затраты, а в качестве гаранта финансовой безопасности. При этом различают разные типы рисков, в зависимости от которых и составляется договор страхования, прописывается возможный алгоритм действий при наступлении страхового случая. Предпринимательские риски можно разделить на две большие категории: внешние (не зависящие от владельца) и внутренние, когда угроза потери прибыли вызвана ошибками планирования, задержкой поставок и другими рабочими моментами. Кто предоставляет услуги страхования бизнеса? Обычно это крупные страховые компании, не первый год работающие в этом сегменте.
Сущность, принципы и роль страхования
Какие преимущества
Страхование бизнеса от рисков не является абсолютной гарантией от банкротства, не поможет волшебным образом сделать бизнес процветающим, но имеет много несомненных достоинств.
Страховая защита поможет:
- Минимизировать риски убытков на ранних этапах запуска своего дела. В начале работы небольшую компанию может «потопить» даже один оптовый заказчик, вовремя не рассчитавшийся за партию товара. Оформление страховки позволит получить необходимую материальную помощь в таких случаях, чтобы хотя бы восстановить активы.
- Удержаться на плаву в непредвиденных ситуациях. Кражи, пожары, стихийные бедствия — все это моментально погубит небольшой бизнес, ведь средств на восстановление уйдет немало. Страховка в таких случаях просто незаменима, позволит быстро восстановить утраченное имущество, отстроить и наладить производство.
- Защита персонала позволяет не только работодателю чувствовать себя уверенней, но и повышает престиж фирмы, ценность работников и помощь в экстренных ситуациях.
Нередко компании терпят крах от совершенно непредвиденных причин. Например, после появления инновационных технологий, нового продукта или ускорения/удешевления производства за счет обновления материально – технической базы конкурентов. Это в одночасье выводит компанию из строя, делает ее аутсайдером в борьбе за клиента. Подобные случаи нередки, а предотвратить их очень сложно. При оформлении страховки подобные инновационные риски обязательно учитываются, поэтому компенсация позволит переналадить производство, либо уйти в другую сферу услуг.
Есть ли недостатки
Ключевым «минусом» подобных страховых услуг является неосведомленность предпринимателей, а также ограниченный пакет услуг в этом секторе. Специфика работы на отечественном рынке — недальновидность многих предпринимателей, которые рассчитывают исключительно на быстрое получение прибыли, не задумываясь о возможных угрозах. Кроме того, страхование имущества, персонала и предпринимательских рисков обычно считается ненужной статьей расходов, а не важной составляющей успешного бизнеса.
Сейчас появляется хорошая тенденция, когда открытие даже небольших компаний или торговых точек предусматривает обязательное оформление страхового полиса. Подобный настрой дает надежду на развитие страховых услуг в стране, стабильность малого и среднего бизнеса.
От каких рисков можно защититься
Виды страхования чрезвычайно разнообразны и купить сразу защиту «от всего» просто невозможно. Страхование бизнеса относится к имущественному страхованию, но для успешного взаимодействия важно правильно подобрать необходимый пакет услуг.
Какие риски могут возникнуть:
- Производственный, когда сбои в работе оборудования, задержка сроков поставки, ставят дальнейшую деятельность под удар.
- Коммерческий, при котором проблемы наблюдаются при расчетных операциях, в частности — реализации продукции или услуг.
- Инновационный, например, появлении нового продукта или услуги дают преимущество конкурентам.
- Финансовый, связанный с невыполнением обязательств другими участниками деятельности предприятия/компании.
- Имущественный, когда потеря или поломка оборудования, повреждения зданий и даже кража оргтехники влечет за собой необходимость дополнительных расходов.
В любой момент в стране может измениться политическая или экономическая ситуация, регламент международных отношений, произойти техногенные или экологические катастрофы. О подобном никто не думает, поэтому такие случаи быстро приводят к краху бизнеса. При составлении договора эти и другие ситуации рассматриваются, что позволит выжить компании при наступлении страхового случая.
Виды страхования
Выбирая, какие виды страхования бизнеса обеспечат максимальную помощь, обязательно необходимо учитывать несколько основных направлений. В зависимости от сферы деятельности, объема производства и других факторов, выбирается подходящий пакет услуг.
Страхование рисков проводится в следующих сферах:
- Страхование имущества. Подразумевает оформление страховки на движимые и недвижимые активы, производственное оборудование, автотранспорт, произведенную продукцию.
- Страхование от производственного перерыва. Невозможно организовать бесперебойную работу производства без учета возможных потерь и простоев. Поломка, замена или переналадка оборудования, недобор персонала, ремонтные работы при отказе инженерных коммуникаций — все это приведет к потере планируемой прибыли.
- Страхование персонала. Защитить своих работников и себя можно при оформлении страхового полиса. Помимо финансового обеспечения это еще и поможет поднять статус фирмы, удержать квалифицированных кадров социальной защитой.
- Страхование ответственности. Подобная услуга поможет предупредить материальные претензии недовольного или пострадавшего клиента.
Каждый пункт необходимо тщательно проанализировать, а также изучить возможные страховые случаи, ситуации, когда в страховке будет отказано. Страхование бизнеса не обеспечивает защиту от всех угроз, но позволяет снизить материальную нагрузку на предпринимателя.
Страхование малого и среднего бизнеса
Деятельность среднего и малого бизнеса имеет ключевое отличие — финансирование в основном происходит за счет оборотных средств. Стабильной финансовой «подушки» у предпринимателя зачастую просто нет, поэтому даже незначительный перебой в поставках или невыполнение договорных обязательств клиента влечет за собой чувствительные денежные потери. Предупредить этот риск можно при помощи страхования малого бизнеса.
- Страхование имущества.
- Ответственности бизнеса.
- Производственного перерыва.
Страхование малого и среднего бизнеса позволит покрыть убытки, причиненные мошенническими действиями, при краже или порче имущества, сбоях в работе поставщиков или производства. Важный момент: при открытии кредита наличие страховки будет приоритетным и обязательным условием для рассмотрения заявки. Разумеется, никто не даст кредит заведомо убыточному бизнесу, а оформление страхового договора подразумевает финансовую проверку предприятия, ознакомление и согласование бизнес – плана и дальнейшего развития компании.
Сколько стоит
Стоимость услуг по страхования бизнеса рассчитывается индивидуально.
При расчете учитываются следующие факторы:
- Сферы деятельности компании.
- Объем оборота, наличие постоянных рынков сбыта и поставщиков.
- Проводится оценка всех рисков, «жизнеспособность» компании.
- Оформление дополнительной страховки.
Несмотря на то, что страхование бизнеса не является обязательным для предприятий в РФ, этот спектр услуг стремительно развивается, обеспечивая стабильность работы в быстро изменяющихся экономических условиях.
Какие страховые компании предлагают услуги страхования бизнеса
Страхование бизнеса — относительно новый вид услуг, поэтому далеко не все компании предоставят квалифицированную помощь в оценке рисков. При выборе страховщика важно учитывать репутацию компании, срок работы в вашем регионе, положительный опыт сотрудничества с реальными клиентами. Разумно сэкономить можно, сравнив программы нескольких компаний, но важно учитывать, все ли факторы риска застрахованы, либо в стоимость услуг входит только минимальный набор.
Открыть свое дело с каждым годом становится все проще, но вот удержаться на плаву и занять в своей сфере лидирующие позиции, всегда было гораздо сложней. При составлении бизнес – плана необходимо учитывать не только возможную выгоду, но и предусмотреть финансовые потери и риски. Хорошей защитой от денежных потерь при наступлении критической ситуации станет страховка бизнеса. Этот вид страховых услуг еще находится на стадии развития, но уже доказал свою эффективность и помог возобновить деятельность многих компаний.
При составлении договора важно четко знать условия предоставления компенсации, а также запомнить правильный алгоритм действий при наступлении страхового случая. Все это и еще многие другие немаловажные нюансы по страхованию малого и среднего бизнеса вы найдете в приведенной информации.
Источник: vneriskov.ru
Как бизнесу защититься от случайной потери денег: руководство по страхованию финрисков от бывшего страховщика
Страхование финансовых рисков защищает бизнес от непредвиденного ущерба. Например, когда сделку на покупку недвижимости суд признал недействительной из-за ошибки нотариуса. Или своими действиями фирма или частный предприниматель ненамеренно нанесли ущерб клиентам, государству или другим лицам.
В этом случае возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания, предприятию или ИП не придется тратить свои деньги.
Чтобы получить эту защиту, достаточно выбрать полис, и заключить договор. Мы расскажем, как правильно выбрать подходящую программу страхования.
Из этого руководства вы узнаете, от каких финрисков можно защититься, и на что обращать внимание при заключении договоров.
Из этой статьи вы узнаете:
- Финансовый риск — это вероятность потери средств предприятия
- Страхование финрисков классифицируется по обязательности
- Добровольные виды страхования финансовых рисков выбирают индивидуально
- Смотрите рейтинги и финансовую отчетность: при выборе страховой компании оцените ее надежность
- Три момента, которые стоит знать о программах добровольного страхования — рекомендации эксперта
Финансовый риск — это вероятность потери средств предприятия
На самом деле любое страхование — это защита от финансовых рисков, а не каких-либо других. Например, каско не дает гарантии, что автомобиль не получит повреждения во время дорожной аварии. После ДТП машину все равно придется восстанавливать, а если по вине водителя пострадают люди — оплатить им лечение. И эти риски страховая компания берет на себя.
Защиту имущества и финансов выделяют в отдельный пул продуктов. Бизнес всегда рискует потерять деньги. Например, партнеры и контрагенты могут не выполнить обязательства, ситуация на рынке изменится, офис ограбят, а специалист, оформляющий сделку, допустит ошибку — страхование финансовых рисков как раз о таких ситуациях.
В основном, продуктом пользуются юридические лица: производственные и торговые предприятия, представители сферы услуг, финансовые организации.
Страхование финрисков классифицируется по обязательности
Страхование финрисков бывает обязательным и добровольным.
К обязательным видам относится страхование ответственности, которое необходимо предприятиям, чтобы начать работу. К добровольным — те, что предприятие может выбирать по желанию. Как правило, выше расценки на добровольные виды страхования — потому, что в этих случаях выше риск.
Виды страхования финрисков
Страхуйте обязательные финриски, без этого нельзя работать на законных основаниях. Представитель малого и среднего бизнеса может легко оформить договор по обязательным видам — например, застраховать ответственность туроператора или нотариуса. Фирмы часто предоставляют эту услугу, поэтому здесь проблем с выбором полиса не возникнет.
По сравнению с предыдущим вариантом, добровольное страхование дает дополнительную защиту и включает больше факторов риска. Поэтому условия договора обсуждайте как можно детальней. Программу нужно подбирать, исходя из особенностей бизнеса.
Добровольные виды страхования финансовых рисков выбирают индивидуально
Выбирать вид добровольного страхования стоит в зависимости от сферы работы и текущих потребностей предприятия. Например, если организация начинает работу с новым контрагентом и опасается, что он не выполнит обязательства, этот риск можно застраховать.
Страховые суммы здесь выбирает клиент, который заключает договор. Сумма выплаты не может превысить сумму фактического ущерба. То есть, если в договоре указана страховая сумма 1 миллион рублей, а ущерб составил 300 тысяч рублей, выплата составит 300 тысяч рублей.
Страхование банковских средств на расчетных счетах и вкладов
С 1 января 2014 года защищены средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей. Также с 1 января 2019 года депозиты и средства на счетах юридических лиц, которые в соответствии с законодательством РФ относятся к малым предприятиям и находятся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, защищены государственной системой страхования вкладов.
К малому бизнесу, согласно Постановлению Правительства, относятся компании, в которых работает до 100 человек, и доход которых не превышает 800 миллионов рублей в год. В расчет берутся все доходы по налоговой декларации.
Страховая выплата полагается, если банк лишится лицензии. Для страхования предприятию не нужно ничего делать: государственная гарантия действует автоматически после оформления договора с банком.
На компенсацию можно рассчитывать, если банк участвует в системе страхования вкладов. Список организаций-участников программы можно найти на сайте Агентства страхования вкладов.
Компенсируется полная сумма вклада и остатков на расчетных счетах до 1,4 миллиона рублей — свыше компенсации не будет.
Страхование сделок (контрактов)
Один из самых актуальных видов страхования финрисков для малого бизнеса. Предприятие может защититься от потерь в результате:
- банкротства контрагента;
- невыполнения обязательств по договору.
Первый риск срабатывает, если контрагент не выполнил обязательства, и суд признал его банкротом. В договоре указывается страховая сумма, соответствующая обязательствам контрагента.
Если страхователь заказывает у контрагента оборудование на сумму 1 миллион рублей, страховщик принимает на себя ответственность в пределах этой суммы. Выплата не может превышать фактического ущерба, который получил страхователь в результате банкротства контрагента. Если предприятие получило от партнера товар на сумму 500 тысяч рублей из одного миллиона, выплата составит 500 тысяч рублей.
Риск невыполнения обязательств по договору срабатывает, если контрагент не выполняет условия договора:
- не перечисляет деньги за товар или не отгружает товар после оплаты;
- срывает срок ремонтно-строительных работ;
- не оказывает оговоренные услуги, например, отказывается транспортировать груз из-за стихийных бедствий.
Сделки страхуют на индивидуальных условиях, так как страховщик старается тщательно оценивать конкретные риски.
При оформлении договора руководителю предприятия, которое выступает страхователем, важно помнить о нюансах:
- для получения выплаты по договору страхования сделки потребуется документально подтвердить убытки;
- выплатные дела по договорам страхования сделки тщательно проверяются службами безопасности страховщиков. Для подтверждения обоснованности выплаты нужны решения судов и документы из правоохранительных органов;
- страховые компании проверяют контрагентов перед заключением договора. Страховщик откажет в заключении договора, если у него будут сомнения в надежности партнера страхователя.
Например, если контрагент не поставил товар или услугу и просто исчез, руководителю предприятия придется обратиться в полицию. Официальная информация от правоохранителей потребуется, чтобы подтвердить факт невыполнения обязательств.
Предприятие, часто заключающее сделки с новыми контрагентами, может уменьшить риски с помощью страхования. Полис защищает от финансовых потерь из-за ошибок и непреднамеренных действий.
Титульное страхование
Этот страховой продукт применяется при оформлении кредитов на покупку недвижимости. Более того, банки включают титульное страхование в число условий кредитования.
Страхование титула защищает от потерь, связанных с утратой права собственности на недвижимость. Это происходит во время судебного процесса, где могут:
- признать продавца недвижимости недееспособным;
- установить, что нотариус, оценщик или риэлтор допустили ошибку при заключении сделки;
- доказать факт мошенничества;
- установить, что купленная недвижимость находится в залоге.
После этого страхователь получает выплаты. Но этот вид полиса не защищает, когда имущество повреждено или уничтожено во время пожара или стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, военных действий.
При заключении договора обращайте внимание на страховую сумму. Она должна соответствовать реальной стоимости застрахованного имущества. Стоимость титульного страхования обычно не превышает 1% от страховой суммы.
Страхование ответственности директоров и должностных лиц
Этот финансовый продукт защищает топ-менеджеров от убытков, связанных с претензиями третьих лиц — акционеров компании, государства, клиентов или партнеров фирмы.
Они могут потерять деньги из-за непреднамеренных ошибок руководителей и потребовать компенсации. Например, когда по указанию топ-менеджера компания покупает неподходящее оборудование, акционеры и партнеры теряют прибыль и выставляют претензии.
Страховой полис покрывает:
- убытки третьих лиц из-за ошибки директора компании;
- убытки компании в результате ошибки руководителя;
- расходы руководителя на судебные издержки.
Страховые события определяет суд: во время разбирательства выясняют, совершил ли руководитель ошибку преднамеренно или нет. Такой механизм защищает страховую компанию от мошеннических схем: например, от сговора между акционерами и топ-менеджментом.
В договоре такого типа обычно указывают важное исключение из страховых событий: претензии к менеджменту со стороны мажоритарных акционеров. Это исключение защищает страховые компании от манипуляций клиентов, а еще оставляет возможность застраховать интересы миноритарных акционеров.
Страхование упущенной выгоды
Этот вид страхования защищает от финансовых потерь, связанных с временным прекращением работы из-за аварии, пожара, перебоями в поставках сырья и другими обстоятельствами.
В производственном помещении произошел пожар, и пламя повреждает оборудование. Предприятию придется потратить деньги на ремонт цеха и покупку новых станков. Во время ремонта компания терпит убытки, связанные с остановкой производства.
Частичную финансовую защиту обеспечивает страхование упущенной выгоды. Важно знать особенности:
- обычно упущенную выгоду оформляют в рамках комплексного страхования. То есть, предприятию нужно застраховать имущество, ответственность и другие риски. Сумма такого договора довольно высокая;
- тарифы по страхованию упущенной выгоды в разы или даже на порядок превышают тарифы по имущественным видам страхования;
- страховая компания выплатит компенсацию, если выгода упущена по независящим от предприятия причинам.
В случае страхового события придется документально подтвердить сумму ущерба. Если предприятие не производило продукцию 10 дней из-за ремонта после аварии, придется предоставить бухгалтерские документы, которые помогут рассчитать упущенную выгоду за этот период.
Сумма выплаты не может превышать размеров фактического ущерба. Например, если предприятие перенесло уцелевшие станки в резервный цех и частично запустило производство, это будет учитываться при расчете выплаты.
Добровольно предприятию стоит страховать риски, которые зависят от сферы деятельности и особенностей работы. Но на страховую компанию нельзя переложить ответственность при заключении сомнительных сделок или при умышленных нарушениях правил работы.
Смотрите рейтинги и финансовую отчетность: при выборе страховой компании оцените ее надежность
Перед тем как выбирать страховой продукт, проверьте, можно ли доверять самой компании. Абсолютно правильных критериев выбора нет. Но есть возможность косвенно оценить надежность фирмы и понять, будут ли проблемы с получением выплаты.
Вот пункты, на которые стоит обратить внимание.
Заслуживающие доверия акционеры
Если акционеры — офшорные компании, а реальных собственников установить не удается, едва ли стоит покупать программу у такой фирмы.
Найти информацию о владельцах компании можно на сайте страховщика или с помощью поисковых систем.
Источник: vc.ru
Значение страхования для предпринимательской деятельности
В статье рассмотрена актуальная на сегодня проблема защиты предпринимательской деятельности. Автором предпринята попытка исследования различных видов страхования, а также инструментов, позволяющих избежать ущерба бизнесу.
Аннотация статьи
предпринимательские риски
обязательное страхование
страхование
Ключевые слова
Кудинов Максим Валерьевич
Юриспруденция
«Актуальные исследования» #1 (80), январь ’22
Поделиться
Цитировать
Актуальные исследования
# 1 ( 80 ), январь ‘ 22
В современной юридической науке весьма актуальными являются вопросы, связанные со страхованием. Трудно не согласиться с А.В. Поляниным, С.А. Долговой и О.А.
Базарновой, которые пишут следующее: «становление страхового дела в России прошло сложный путь под влиянием политических, социально-экономических преобразований и как система появились позднее, чем в других странах и развивалось более медленными темпами…» [3, с. 141]. В данном исследовании рынок страхования будет рассмотрен в сегменте предпринимательской деятельности.
Предпринимательство – это определенная рисковая деятельность, которая предусматривает крайне большое количество взаимодействий различных сфер. Страховка, в первую очередь, важна для малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, поскольку представляет собой так называемую «подушку безопасности». Страховая компания придет на выручку, компенсирует возможные убытки и позволит предпринимателю осуществлять свою деятельность дальше. Компенсация, по мнению И.Н. Романовой, – это «…любое возмещение потерь, понесенных убытков, расходов…» [4, с. 23].
Для предпринимателя очень важно обеспечить страхование своей деятельности, поскольку главная цель бизнеса – получение прибыли. В качестве примера можно привести автозаправочные станции. Владельцы такого предприятия непременно заключают договоры страхования, так как при эксплуатации подобных объектов может быть потенциально причинен любой вред потребителям и, в свою очередь, страховая компания компенсирует его в полном объеме.
Предметом страхования является ущерб, возникающий в коммерческой деятельности, осуществляемой предпринимателем. К ущербу относятся материальные потери, недополученная прибыль, которая была упущена страхователем из-за наступления страхового случая. Урон, полученный в ходе предпринимательской деятельности: убытки страхователя из-за своих партнеров (нарушение сроков поставки производимой продукции, некачественная доставка товаров); убытки в связи с нестабильностью условий коммерческой деятельности, которая не зависит от предпринимателя (экономический фактор, временная приостановка на производстве).
Исходя из практики страхования предпринимательских рисков необходимо выделить такие предметы страхования, как движимая и недвижимая собственность фирм, которые была приобретена при ведении коммерческой деятельности; задержка уплаты по кредитам, займам, которые были взяты на себя для осуществления предпринимательской деятельности; непрерывность производства, целостность оборудования, а также ущерб, полученный по причине его неиспользования, аварии, которые возникают на производстве.
При оформлении договора, предназначенного для страхования предпринимательского риска, страховщик, как правило, предусматривает защиту от подобных событий: полной или частичной остановки предпринимательской деятельности; признания предпринимателя банкротом; форс-мажора в виде финансовых потерь; возникновения расходов на судебные издержки. В данный перечень могут быть также включены дополнительные пункты, при согласии сторон, которые заключают страховой договор.
Формирование видов страхования предпринимательских рисков напрямую зависит от реально произошедших страховых событий, а также их следствий. Соглашения по предпринимательским рискам заключаются лишь в пользу застрахованного лица. В.Н. Гаврилов, Ю.В. Гурьева и К.П.
Патюпа подчеркивают: «…наиболее часто встречающиеся и отрицательно влияющие на деятельность компаний риски – это неисполнение договорных обязательств партнерами застрахованного лица и банкротство» [2, с. 499].
Проанализировав тенденции развития в законодательстве, складывается впечатление, что на страховую защиту, предназначенную для субъектов предпринимательства, напрямую влияет государство, которое шаг за шагом расширяет сегмент обязательного страхования. Основная цель такого вида страхования – минимизировать отрицательные факторы и последствия, как для клиентов, так и для самого предприятия, которое будет обязано возместить весь ущерб. Ярким примером может быть пользование лифтом. Данный объект является опасным, и его владелец заключает договора страхования в случае, если произойдет какой-либо аварийный инцидент.
Существует два основных вида обязательного страхования для предпринимателя – страхование при эксплуатации опасных объектов и страхование перевозчиков за вред, причиненный пассажирам. Условия, которые предлагают страховщики практически полностью идентичны. У потребителя могут возникнуть серьезные трудности с выбором.
Помимо ценовой политики и тех же условий, следует обратить пристальное внимание на рейтинг надежности и то, сколько страховая компания работает на рынке. Так, Н.И. Быканова и А.С. Черкашина отмечают: «…следует проводить аттестацию всех специалистов, работающих в страховых компаниях, а не ограничиваться руководителями, главными бухгалтерами и актуариями» [1, с. 206].
Мерами, направленными на страхование экономической деятельности предприятия и социальную защиту всех его работников занимается корпоративное страхование. Основным его видом является имущественное страхование, то есть любое имущество предпринимателя во всех его вариациях: помещение, оборудование, товарно-материальные ценности.
Страхование имущества осуществляется от основных рисков, которые связаны с пожаром, возгоранием, затоплением водой, форс-мажорами, то есть все, что может произойти вне контроля со стороны предпринимателя. Стоит упомянуть, что помимо страхования имущества, существует возможность включить в договор – страхование убытков от перерыва в производстве и остановки деятельности предприятия. Данный вид страхования позволяет минимизировать риски, которые возникают с имуществом. Он направлен на то, чтобы дополнительно к имущественному страхованию дать предпринимателю защиту от потенциальных убытков, которые несет предприятие, поскольку вынужденно временно приостановить свое производство.
В разделе страхования собственных активов предприятия помимо страхования классического имущества также есть страхование грузов. Грузы можно застраховать от любых рисков, связанных с их пропажей, возможными дорожно-транспортными происшествиями. Следовательно, тенденция полностью обеспечить себя в получении страховой защиты и компенсации, которую владелец груза может получить от страховщика, если груз застрахован, и он не получил его в срок по причинам, указанным в договоре страхования, представляется весьма положительной.
Активно развивается страхование гражданской ответственности, поскольку этот вид страхования защищает интересы предпринимателя от возможных убытков, так как основная цель и задача страхования гражданской ответственности – это предоставить защиту любому бизнесу от тех рисков, которые могут быть связаны с причинением ущерба жизни и здоровья людей, либо имуществу третьих лиц. Риски причинения вреда третьим лицам распространены практически в любом виде деятельности. Наиболее частый пример востребованности данного направления – страхование гражданской ответственности перевозчика за перевозимый товар. Представим ситуацию: во время перевозки медикаментов нужно поддерживать низкотемпературный режим, но внезапно ломается рефрижератор. Если гражданская ответственность перевозчика была застрахована, он может получить от страховой компании деньги за утилизацию, а владелец груза – деньги за испорченную продукцию.
Помимо страхования гражданской ответственности большое распространение имеет страхование профессиональной ответственности. Существует целый ряд профессий, к которым может быть применен данный вид страхования: врачи и медицинские работники; архитекторы и инженерные изыскатели; аудиторские организации; юридические компании и адвокаты; нотариусы; оценщики. Представители этих профессий не могут осуществлять свою деятельность без страхового полиса. Этот вид страхования решает две проблемы – удовлетворяет требования законодательства, а также обеспечивает возможную компенсацию убытков, которые причинены третьим лицам, либо клиентам представителей данных профессий.
Говоря про отдельные виды страхования, нельзя не отметить:
- страхование ответственности врачей. Оно позволяет защититься как медицинскому учреждению, так и индивидуально врачу от целого перечня ошибок, который включает в себя: ошибки при установлении диагноза заболевания; ошибки в рекомендациях при проведении лечения; ошибки при назначении лекарственных средств; ошибки при проведении хирургических операций; ошибки при осуществлении иных медицинских манипуляций.
- страхование ответственности адвокатов и юристов. Страховая компанию предоставляет защиту от возможных ошибок, которые могут быть связаны с человеческим фактором: ошибочное толкование законодательства; ошибки при предоставлении письменных юридических консультаций; ошибки в составлении заявлений, жалоб, ходатайств и других документов правового характера; неизвещение клиента о последствиях совершаемых юридических действий; иные упущения при осуществлении юридической деятельности.
Для бизнеса одной из актуальных опасностей являются кибер-риски. К ним относятся риски, связанные с внешними воздействиями на системы клиентов, то есть воздействие вредоносных хакерских программ, приводящих к потере определенных информационных баз данных или сбою в работе программного обеспечения. Однако, страховые компании готовы предложить многообразие услуг, которые защищают от конкретных последствий, связанных с киберугрозами. Страхование информационных рисков может быть в следующем: компьютерное оборудование; компьютерные программы; электронные данные; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности. Страховка покрывает убытки, вызванные: мошенническим вводом данных в компьютерные сети компании-клиента; преднамеренной порчей электронных данных и их носителей; компьютерными вирусами; получением сфальсифицированных данных, передаваемых по системам электронной связи.
Нельзя не упомянуть и про добровольное медицинское страхование. Немаловажным для предпринимателя является защита его коллектива. И, как правило, он включает ДМС в социальный пакет своих сотрудников, чтобы повысить и привлекательность собственного предприятия, и дать своему коллективу дополнительные социальные гарантии защиты. Благодаря страховке работники ощущают, что предприятие заботится о них.
Таким образом, каждый предприниматель сталкивается с необходимостью защиты своего предприятия. Его деятельность неразрывно связана с рисками и просчетами. Практически любой ущерб может привести к банкротству. Успешное коммерческое дело, по большей части, зависит от грамотно составленного, еще на начальном этапе, бизнес-плана. Важно отметить, что вложение крупных инвестиций в производство не является самым главным, поскольку может возникнуть любой форс-мажор и риск, который заберет все финансовые ресурсы предпринимателя.
Источник: apni.ru
