На выгодных условиях кредитуют официально трудоустроенных граждан, которые готовы подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. А самозанятые — это предприниматели без постоянного места работы и стабильного дохода.Могут ли пользователи НПД рассчитывать на помощь банков в развитии бизнеса, покупке транспорта или недвижимости? Разберемся, есть ли предложения с выгодными условиями и как взять кредит самозанятому человеку.
Выдают ли кредит самозанятым
Когда в 2019 году запустили «Налог на профессиональный доход», налогоплательщики стали интересоваться, можно ли самозанятому получить кредит .
Здесь предприниматели столкнулись с проблемой: банки отказывали в кредите из-за отсутствия постоянного места работы и невозможности подтвердить доходы.
К 2021 году ситуация улучшилась — рост числа самозанятых превысил все оптимистичные прогнозы. К сентябрю их количество достигло трех миллионов человек. Банки, не желающие терять такой объем клиентов, стали разрабатывать специальные предложения и идти навстречу пользователям НПД.
Кредит самозанятому в РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ. Проверяем! Адвокат прикинулся шлангом и пошел в банк! Отзыв.
Одновременно налоговая служба утвердила форму справки для подтверждения доходов самозанятых.
Кредит для самозанятых граждан в 2021 году возможен — пользователей НПД приравняли к малому и среднему бизнесу, запустили льготные программы по поддержке развития предпринимательской деятельности.
Но несмотря на улучшенный статус, до сих пор во многих организациях возникают проблемы с кредитованием самозанятых. Если средства выделены, то на крайне невыгодных условиях. Даже после утверждения справки о подтверждении доходов организации скептически относятся к самозанятым.
Это аргументируют непостоянством деятельности и вероятностью потери доходов.
Какие банки дают кредит самозанятым в 2021-2022
Крупные банки одобряют кредиты самозанятым . Тем, кто работает в качестве самозанятого больше года и получает стабильный доход, предлагают выгодные условия. Некоторые организации сделали доступными для пользователей НПД стандартные программы, другие разработали специальные предложения.
Рассмотрим, какие банки дают кредиты для самозанятых на развитие бизнеса .
МСП Банк
«МСП Банк» в числе первых разработал продукт для пользователей НПД в рамках государственной поддержки . Полученные средства предприниматели тратят на развитие дела: пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другого имущества. Также можно получить кредит на рефинансирование кредита.
Условия кредита самозанятым:
- доходы от деятельности превышают ежемесячный платеж по займу;
- положительная кредитная история;
- срок регистрации в качестве самозанятого — от 0 месяцев;
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- до 1 миллиона — без поручительства и залога;
- свыше 1 миллиона — поручительство и залог, покрывающий от 70% суммы займа;
- срок кредитования — до 36 месяцев (до 1 миллиона) и до 60 месяцев (свыше 1 миллиона).
Отзывы о программе положительные. Займы до 1 миллиона рублей выдают в течение суток без большого пакета документов, а средства поступают на карты любого банка.
Кредит самозанятым в РоссельхозБанке. Условия и проценты
У МСП Банка высокий рейтинг одобрения кредитов самозанятым. Кстати, оставить заявку вы можете на нашем сайте по ссылке. Вся процедура получения кредита проходит онлайн, поэтому посещать отделения банка не нужно.
Сбербанк
Кредит в Сбербанке для самозанятых граждан выдают пользователям «Свое дело». Кредит потребительский, то есть средства можно потратить на любые цели.
Условия кредита для самозанятых в Сбербанке:
- доход от деятельности в течение 3 и более месяцев поступает на карту Сбербанка;
- положительная кредитная история;
- без справок и поручителей;
- полное или частичное досрочное погашение без комиссий;
- до 5 миллионов рублей;
- до 60 месяцев.
У пользователей «Свое дело» также есть возможность оформить ипотеку.
Совкомбанк
Совкомбанк финансирует самозанятых на сумму до 5 миллионов рублей. Банк предлагает нецелевое кредитование без необходимости подтверждать расходы.
- возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
- месячный доход — от 30 000 рублей;
- регистрация на территории РФ;
- срок кредитования — до 5 лет.
Средства выдают в режиме онлайн: можно заполнить заявку на официальном сайте, дождаться проверки и посмотреть решение. Деньги выдают в ближайшем отделении или привозят курьером.
Тинькофф
Тинькофф выдает самозанятым потребительские кредиты на общих основаниях. Если пользователь НПД пользуется дебетовой картой банка, шанс на получение займа с выгодными условиями выше.
- до 2 миллионов рублей;
- до 36 месяцев;
- нецелевое кредитование без подтверждения расходов.
Оформить заявку можно на официальном сайте или в приложении «Тинькофф». Средства на выпущенной дебетовой карте (если ее не получали ранее) привезет сотрудник организации.
РоссельхозБанк
РоссельхозБанк помогает развивать бизнес самозанятым в возрасте от 23 до 65 лет. Компания выдает кредиты на любые цели без залога, поручительства и скрытых комиссий.
- до 750 тысяч рублей — для Москвы и Московской области;
- до 300 тысяч рублей — для регионов;
- до 60 месяцев;
- наличие регистрации на территории РФ;
- досрочное закрытие кредита без комиссий.
Также смотрите Постановление правительства 911 от 31.12 2004
Для выдачи кредита банк запрашивает справку о доходах пользователя НПД из приложения «Мой налог».
Займ для самозанятых граждан РФ от государства
Помимо банков, в поддержке самозанятых заинтересовано государство. Правительство создает программы льготного кредитования, чтобы пользователи НПД быстрее развивали собственное дело.
В феврале появилась инициатива государственных микрофинансовых организаций. Планировалось, что самозанятые смогут получать до 1 миллиона рублей на срок до трех лет.
С залогом процентная ставка не превышала бы ключевую ставку ЦБ РФ, а в моногородах — ее половину. Без залога процентная ставка ограничивалась бы ключевой ставкой, умноженной на полтора.
Правительство разработало законопроект , который прошел независимую антикоррупционную проверку. Но дальше он не продвинулся. До сих пор инициатива остается на стадии окончательного оформления.
Автокредит для самозанятых
Банки не ограничиваются потребительским кредитованием и финансируют покупку автомобилей. Есть экспресс-программы: займы выдают по паспорту и водительскому удостоверению без подтверждения дохода.
Например, «Кредит Урал Банк» в категории «Кредиты для самозанятых» выделил автокредиты. Компания выдает займы под 11,5% без первоначального взноса, но транспорт остается в залоге у банка до полного погашения обязательств.
С апреля специальное предложение есть и у ВТБ . Банк выдает до 1,5 миллиона рублей на покупку автомобиля в салоне или на вторичном рынке. Кредиты одобряют самозанятым, которые пользуются НПД 3 и более месяцев.
Яндекс помогает самозанятым таксистам покупать автомобили для работы, если они проработали в сервисе от двух месяцев и выполнили более 100 заказов. А еще они дают дополнительные скидки. Например, для Skoda Octavia — 10%, а для Fiat Ducato — 6%.
Список банков, где самозанятым точно дадут кредит
Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда. Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч.
подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых. Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.
Насколько реально взять кредит самозанятому
Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.
Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.
Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).
Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.
Также смотрите Как оформить дарственную на авто
Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.
«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.
Как самозанятому подтвердить доход
Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».
Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:
- проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
- получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
- иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).
Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.
Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.
Какие банки выдаются кредиты самозанятым
По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.
Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:
- сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
- срок – от 6 до 60 месяцев;
- ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).
Обязательные требования к самозанятым:
- среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
- возраст – от 23 до 65 лет;
- стаж самозанятого – от 6 месяцев.
Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.
На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.
МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:
- сумма – до 500 тысяч рублей;
- срок – до 36 месяцев;
- ставка – 7,75%.
Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.
Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».
Сам кредит можно оформить здесь.
Какие банки выдают займы без подтверждения дохода
Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.
На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):
| Почта Банк | Наличными | 6,9-19,9% | От 50 тысяч до 4 млн | От 3 до 5 лет | 3083 |
| Уралсиб | Стандартный без подтверждения дохода | 7,9-9,9% | От 100 тысяч до 300 тысяч | От 13 месяцев до 7 лет | 3129 |
| Русский Стандарт | Наличными | 7,9-21,9% | От 30 тысяч до 1 млн | От 3 до 5 лет | 3129 |
| Тинькофф | Наличными | 8,9-25,9% | От 50 тысяч до 2 млн | От 3 месяцев до 3 лет | 3175 |
| Совкомбанк | Стандартный плюс | 9,9-29,9% | От 40 тысяч до 300 тысяч | От 1 года до 5 лет | 3222 |
| Сбербанк | На любые цели | 12,9-19,9% | От 30 тысяч до 300 тысяч | От 3 месяцев до 5 лет | 3365 |
Также смотрите Оценка квартиры для оформления собственности
Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.
Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:
- банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
- банк одобрит под максимальную ставку.
Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.
Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта
Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:
Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.
Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.
Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.
Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными.
В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.
Проверяем банки на выдачу кредита наличными самозанятым
В одной из наших прошлых статей (апрель 2021) мы указали, что ряд банков запустил программы кредитования самозанятых граждан. Это программы ипотека, автокредит.
Вполне часто случается ситуация, что самозанятому нужны деньги. Он официально зарегистрирован, согласно закону не является безработным, посмотрим как банки выдадут такому человеку кредит наличными. Параметры: сумма до 100-150 тысяч, срок до 2х лет.
Это, на наш взгляд стандарт кредита. Из документов можем предоставить все по самозанятому (справка, доход, уплата налога, что есть в приложении), имеем хорошую кредитную историю — 988 баллов из 999, имеем офис, городской рабочий телефон, паспорт и любой второй документ, например водительское удостоверение.
Ряд банков предлагает оформить кредит онлайн, что же заполняем анкету в онлайн формате, особо отметим, что ряд банков предлагает заполнить такую анкету через ГОС.УСЛУГИ, так и отлично, поля автоматом будут проставлены. Меньше работы, пошли по банкам:
Кредиты для самозанятых граждан в 2022 году
В разделе представлены 47 банков, в которых можно взять кредит для самозанятых граждан на развитие бизнеса. Банки из списка выдают кредиты наличными без справок о доходах, только по паспорту.
Сравните условия банков и оформите онлайн заявку, чтобы получить кредит для самозанятых. Для увеличения вероятности одобрения заполняйте заявку через Госуслуги.
Для расчета ежемесячного платежа и переплаты используйте кредитный калькулятор.
Условия кредита для самозанятых
- Сумма до 6 млн рублей
- Срок кредита до 7 лет
- Процентная ставка от 5% годовых
- Без залога и поручителей
- Досрочное погашение без комиссии
- Кредит на любые цели
Популярные кредиты в России
Выдают ли кредиты самозанятым в 2022 году
Для оформления кредита или ипотеки самозанятому якобы достаточно справки из приложения «Мой налог». Так ли просто получить деньги на самом деле? Узнали у наших подписчиков и рассказали в статье.
Александра Ветрова
Может ли самозанятый получить потребительский кредит
Получить деньги на что угодно можно за день, но при условии, что вы — физическое лицо с официальным трудоустройством и волшебной справкой в руках :
Как выглядит справка о доходах
Такую справку выдаёт только работодатель: указывает информацию о компании, сотруднике и его зарплате, подписывает документ и ставит печать — всё очень официально и по правилам. Банки такое обожают.
Дадут ли кредит без справки с работы
❌ Екатерина: «Я подавала заявку на кредит, сказала, что самозанятая. Сотрудница банка отказалась записывать эту информацию, объяснив это тем, что я не делаю взносы в пенсионный ♀ Я прокомментировала, что и не обязана их вносить. Ну факт такой — самозанятые пока не вписываются с банковскую систему».
✅ Елена: «Два раза брала потребительский кредит как самозанятая. Одобрили только два банка, хотя кредитная история идеальная. До этого с официальным доходом кредиты давали все банки, и одобрение ждала максимум пять минут. Правда консультант от себя указала меня как ИП, потому что физики самозанятые в программе у них не проходят. Сумма кредита была копеечная.
При этом консультант сказала, что некоторые банки выразили запрет им для оформления кредита на самозанятых».
Вывод: самозанятый может получить кредит, но небольшой и не во всех банках. Об этом говорят и другие подписчики наших социальных сетей.
Можно ли подделать справку о доходах
Бывает, что сотрудники некоторых банков дают вредные советы: якобы справки проверяют бегло, а информацию из них никто никуда не передаёт. Это может натолкнуть на мысль о подделке документа, но рисковать не нужно: если банк узнает об обмане, то может привлечь физическое лицо к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ.
Мошенничество в сфере кредитования, в том числе подделка документов, наказывается штрафом до 120 тысяч рублей, либо штрафом дохода осужденного за год. Другие возможные последствия : обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до года, ограничение свободы до двух лет, арест до четырёх месяцев.
Как увеличить шансы на получение потребительского кредита
Есть несколько рабочих советов, которые повышают шансы получить потребительский кредит:
- В заявке указывайте небольшую сумму. Например, до 300 тысяч рублей.
Важно: некоторые банки могут одобрить кредит с большей суммой: Почта Банк обещает самозанятым до 5 млн без справки с работы. Такое предложение — редкость.
- Не оставляйте онлайн-заявки, а уточняйте информацию по телефону или лично в отделении банка. Каждый онлайн-отказ портит вашу кредитную историю и уменьшает шанс получить кредит.
- Ссылайтесь на письмо ФНС от 13 сентября 2019 г. N ЕД-4-20/18515: в нём банкам советуют принимать электронную справку из «Моего налога» в качестве подтверждения дохода самозанятого. Но этот совет срабатывает не всегда. Особенно если в условиях кредитования прописано официальное трудоустройство.
- Обращайтесь в крупные отделения банков. Сотрудники отделений поменьше могут не знать о том, кто такие самозанятые и что им тоже можно выдавать кредиты.
- Если кредит всё же не дают, оформите кредитную карту. Их банки выдают часто и с удовольствием.
Обратите внимание
Будьте готовы к тому, что процент по кредиту может быть больше, чем процент для официально трудоустроенного лица.
Займы на развитие бизнеса самозанятых
В 2020 году самозанятые стали субъектами малого и среднего бизнеса. Плательщикам НПД обещали те же условия поддержки: скидки на аренду помещений, информационную и юридическую помощь и льготные кредиты.
На портале «Мой бизнес» написано, что субъекты малого и среднего бизнеса могут получить льготный кредит до 2 млрд рублей. Но если позвонить в один из указанных на сайте банков и попросить кредит для развития бизнеса самозанятого, то придёт отказ. Дело в том, что кредиты до 2 млрд рублей на развитие своего дела по программе «1764» дают заёмщикам, которые внесены в реестр субъектов МСП.
Неприятный спойлер: реестр субъектов МСП обновляется автоматически, когда в ФНС поступает информация из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. У самозанятого без ИП ЕГРИПа нет и быть не может. То есть самозанятые не могут быть внесены в реестр субъектов МСП и, соответственно, получить кредит по программе «1764».
Обратите внимание
Некоторые виды поддержки самозанятые и правда могут получить бесплатно или с большой скидкой. О конкретных программах помощи можно узнать в региональном отделении центра «Мой бизнес».
И что, ничего нельзя сделать?
Можно. Наши партнёры из МСП банка предлагают кредит именно самозанятым: до 1 млн без залогов и поручительства и до 5 млн — с поручительством или залогом приобретаемого имущества. Процентная ставка от 12%.
Да, ставка не льготная, придётся предоставить большой пакет документов, но шансы получить деньги на развитие своего дела высокие.
Где ещё получить деньги на развитие своего дела: в регионах России есть Фонды поддержки малого и среднего предпринимательства. Например, Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области предлагает микрозайм от 500 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 1%.
Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях под статьей. Получить консультацию в быстрее
можно в нашем сообществе Вконтакте или Телеграм-канале (под каждым постом можно оставить комментарий).
Понравилась статья?
Нам будет очень приятно, если вы прокомментируете, поставите оценку или поделитесь материалом в социальных сетях — так о нюансах НПД узнает больше людей ❤️
Источник: xn--80aapgyievp4gwb.xn--p1ai
Специальный кредит для самозанятых от Россельхозбанка
Требования специального кредита к самозанятым гражданам максимально просты.
Для активно растущего сегмента налогоплательщиков – самозанятых граждан, использующих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД), Россельхозбанк предлагает кредит без залога и поручительства на сумму до 300 тыс. рублей (для заемщиков Москвы, Московской области — 750 тыс. рублей) и срок до 5 лет. Ставка по кредиту составляет 13,9% годовых при оформлении личного страхования.
Требования специального кредита к самозанятым гражданам просты, достаточно:
— осуществлять деятельность, доход от которой облагается НПД, не менее 6 месяцев;
— подтвердить доходы и трудоустройство справкой о состоянии расчетов по НПД, сформировав ее в Мобильном приложении «Мой налог» и направив в электронном виде в Россельхозбанк.
«Мы видим, что количество самозанятых граждан растет из года в год. Доступность финансовых услуг для населения является одним из приоритетных направлений РСХБ. Уверены, что данный кредит будет очень востребован у потенциальных клиентов Банка», — отметила руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания АО «Россельхозбанк» Юлия Деменюк.
Источник: moskva.bezformata.com
