Розничный бизнес банка что это такое

Розничный и коммерческий банкинг относятся к двум сторонам одного и того же бизнеса, и они предлагают банковские услуги и продукты для двух различных клиентских баз. Розничные банки предоставляют услуги розничным клиентам, тогда как коммерческие банки предоставляют свои услуги корпоративным клиентам и предприятиям, хотя большинство банковских учреждений имеют как розничное, так и коммерческое подразделения. Если вам необходимо сделать выбор между использованием розничных и коммерческих банковских услуг, важно понимать их различия. В этой статье мы даем обзор розничных и коммерческих банковских услуг, обобщаем услуги, которые они предлагают, и обсуждаем сходства и различия между обеими банковскими услугами.

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг, также известный как потребительский банкинг или персональный банкинг, предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям для личного пользования, а не крупным учреждениям или предприятиям. Розничные банковские услуги — это массовые банковские услуги, предназначенные для широкой публики. Розничный банк помогает потребителям управлять своими деньгами с помощью различных услуг, включая расчетные счета, сберегательные счета и кредиты. Они также предоставляют источники кредита и финансовые консультации.

Приложение «ЛокоПэй» от Локо-Банка – бизнес без комиссий, как это работает?

Существуют различные типы розничных банков, в том числе местные общественные банки и крупные корпоративные банки, которые предлагают свои услуги по всему миру. Достижения в области технологий также сделали онлайн- и мобильные банки более распространенными, и они предлагают те же услуги в цифровом виде.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры — ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале — Подписывайтесь:)

Виды услуг для розничного банкинга

Розничные банки предлагают различные продукты и услуги, помогающие потребителям управлять своими финансами. Уровень услуг, которые розничный банк предлагает клиенту, зависит от уровня их доходов и степени их участия в банке. Розничный банкинг предоставляет несколько каналов распространения, таких как банковские отделения, веб-сайты и мобильные приложения. Некоторые продукты и услуги, которые предлагают розничные банки, включают:

Депозитные счета

Депозитные счета относятся к текущим, сберегательным и другим счетам, где вы можете безопасно вносить, хранить и управлять своими деньгами. Клиенты могут снять внесенные деньги в соответствии с соглашением об открытии счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств.

Индивидуальное кредитование под залог

Обеспеченное индивидуальное кредитование относится к формам кредитования физических лиц на основе крупного актива, который они хотят приобрести. Одним из примеров обеспеченного индивидуального кредитования является ипотека или ипотечный кредит на жилую или инвестиционную недвижимость. Ипотечные кредиты вносят существенный вклад в прибыль и клиентскую базу розничного банка. Автомобильное финансирование является еще одним примером обеспеченного индивидуального кредитования, которое предоставляет кредиты на новые и подержанные автомобили и рефинансирование существующих автокредитов.

Михаил Кучмент (Hoff) на АМОКОНФ – Как построить розничный бизнес

Беззалоговое кредитование физических лиц

Необеспеченное индивидуальное кредитование относится к персональным кредитам, студенческим кредитам и кредитным картам, выдаваемым физическим лицам для их собственных расходов. Необеспеченные кредиты утверждаются без использования активов в качестве залога. Условия необеспеченных личных кредитов часто зависят от кредитного рейтинга клиента. Как правило, для одобрения необеспеченных кредитов требуется высокий кредитный рейтинг, а процентные ставки могут быть высокими в зависимости от качества вашего кредита.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) относятся к типу сберегательных счетов с фиксированной продолжительностью срока, процентной ставкой и датой снятия. Эти счета обычно имеют более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Клиенты могут защитить свои средства на компакт-диске на определенный срок, который обычно составляет от трех месяцев до пяти лет. Компакт-диски обычно не имеют ежемесячной платы, но многие банки вводят штраф за досрочное снятие средств.

Доступ к наличным деньгам

Доступ к наличным относится к способам, которыми банки позволяют вам получить доступ к вашим наличным деньгам. Банкоматы (банкоматы) и чеки — вот несколько примеров услуг доступа к наличным деньгам. У многих банков также есть веб-сайты и мобильные приложения, которые позволяют клиентам получать доступ к своим наличным деньгам со смартфона или компьютера.

Что такое коммерческий банкинг?

Коммерческий банкинг, другое название корпоративного банкинга, предлагает банковские продукты и услуги предприятиям, корпорациям, учреждениям, а иногда и правительствам. В дополнение к депозитным продуктам, таким как текущие и сберегательные счета, коммерческие банки предлагают коммерческие кредиты, глобальные торговые и казначейские услуги и другие продукты, ориентированные на бизнес. Модель коммерческого банкинга настроена на максимизацию доходов, а не на максимизацию клиентской базы. Хотя у коммерческих банков значительно меньшая клиентура, чем у розничных банков, они, как правило, более прибыльны из-за своей богатой клиентской базы.

Виды услуг коммерческого банка

Типы продуктов и услуг, предлагаемых коммерческими банками, специально разработаны для удовлетворения финансовых и деловых потребностей корпораций и учреждений. Коммерческие банки предоставляют следующие продукты и услуги:

Торговый сервис

Торговые услуги включают ссуды и другие кредитные линии, такие как обработка кредитных карт, решения для мобильных платежей и услуги электронных чеков. Аккаунт продавца позволяет компаниям совершать и принимать платежи и необходим для онлайн-бизнеса. Эти счета обеспечивают эффективную обработку и расчет транзакций.

Глобальные торговые услуги

Глобальные торговые услуги, такие как торговое финансирование, включают иностранную валюту, финансирование, аккредитивы и глобальные платежи. Эти услуги могут помочь упростить международную торговлю и коммерцию, предоставив третью сторону для устранения рисков платежей и поставок. Торговое финансирование позволяет импортерам и экспортерам вести бизнес через торговлю.

Услуги по управлению казначейством

Услуги управления казначейством помогают оптимизировать финансы бизнеса за счет управления финансовыми активами, такими как денежные средства и инвестиции. Сбор и выплата средств, а также предотвращение мошенничества являются частью этой услуги. Услуги по управлению казначейством помогают оптимизировать ликвидность компании, а также снизить потенциальные риски.

Кредитные услуги

Коммерческие банки также предлагают программы кредитования и другие варианты финансирования бизнеса. Кредитные услуги включают оборотный капитал для бизнеса, кредитование коммерческой недвижимости и финансирование оборудования. Коммерческие банки настраивают кредиты для различных типов оборудования во всех отраслях, включая производство и информационные технологии. Они также предоставляют ипотечные кредиты и другие виды финансирования, которые позволяют компаниям покупать или арендовать недвижимость для деловых целей. Кредитные услуги помогают организациям обеспечить краткосрочный денежный поток и удовлетворить свои долгосрочные потребности в капитале.

Услуги для сотрудников

Коммерческие банки предоставляют услуги, помогающие корпорациям создавать планы льгот для своих сотрудников. Примеры услуг для сотрудников включают в себя:

• Прямой депозит и расчет заработной платы
• Пенсионные программы
• Планы медицинского страхования
• Программы для инвалидов
• Планы владения акциями сотрудников

Розничный и коммерческий банкинг

Розничные и коммерческие банки предлагают продукты и услуги двум различным клиентским базам. Хотя услуги, которые они предлагают, в чем-то схожи, объем их услуг разработан с учетом конкретных потребностей их клиентов.

Вот некоторые сходства между розничным и коммерческим банкингом:

• Они оба предоставляют своим клиентам депозитные счета для управления своими деньгами, такие как текущие и сберегательные счета.
• Они оба предлагают кредитные и дебетовые карты.
• Они оба предоставляют кредиты.
• Они оба предлагают варианты онлайн и мобильного банкинга.

Вот некоторые различия между ними:

• Розничный банкинг обслуживает частных лиц и население в целом, тогда как коммерческий банкинг обслуживает предприятия и корпорации.
• Продукты и услуги, предлагаемые розничными банками, ориентированы на клиента, например потребительские кредиты, автокредиты и жилищные кредиты, в то время как коммерческие банковские продукты и услуги предназначены для удовлетворения корпоративных и связанных с бизнесом финансовых потребностей, таких как торговые услуги, услуги глобальной торговли и планы вознаграждения сотрудников.
• Продукты и услуги, которые розничные банки предлагают своим клиентам, стандартизированы. Для сравнения, коммерческие банки адаптируют свои продукты и услуги в зависимости от потребностей своих клиентов.

Источник: buom.ru

Розничные банки: обзор и услуги

IOUSA: Фильм ясно показал, почему государственный долг США слишком высок. Он показывает, что вызвало задолженность с помощью интервью и развлекательной графики.

Обзор Постоянный обзор контактов — за, против, функции

Постоянный контакт — это служба управления списком рассылки электронной почты онлайн с более чем 400 бесплатными шаблонами для создания рассылок новостей и рассылок по электронной почте.

Услуги по переводу Услуги «за» и «против»

Должны ли вы начинать переводческий бизнес? Узнайте, подходит ли вам опыт вашего языка, чтобы начать работу с услугами переводчиков.

Источник: ru.travelcashinc.com

Розничные банковские услуги

Розничный банкинг, также известный как потребительский банкинг или персональный банкинг, — это банкинг, который предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям, а не предприятиям. Розничный банкинг — это способ, с помощью которого отдельные потребители могут управлять своими деньгами, иметь доступ к кредитам и вносить свои деньги безопасным образом. Услуги, предлагаемые розничными банками, включают расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Понимание розничного банкинга

Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся стать универсальным розничным банком для своих клиентов. Потребители ожидают от розничных банков ряд основных услуг, таких как расчетные счета, сберегательные счета, потребительские кредиты, кредитные линии, ипотечные кредиты, дебетовые карты, кредитные карты и компакт-диски.

Большинство потребителей пользуются услугами местных банковских отделений, которые обеспечивают обслуживание клиентов на месте для удовлетворения всех банковских потребностей розничных клиентов. Через местные филиалы финансовые представители обеспечивают обслуживание клиентов и финансовые консультации. Финансовые представители также являются ведущим контактным лицом для андеррайтинга приложений, связанных с одобренными кредитами продуктами.

Хотя потребитель может не пользоваться всеми этими розничными банковскими услугами, основной услугой является расчетный и сберегательный счет для внесения денег. Это распространенный и безопасный способ для физических лиц хранить свои наличные деньги. Кроме того, это дает им возможность зарабатывать проценты на свои деньги. Большинство сберегательных счетов предлагают ставки, основанные на ставке федеральных фондов. Текущие и сберегательные счета также поставляются с дебетовой картой, что позволяет легко снимать средства и оплачивать товары и услуги.

Розничные банки также являются важным источником кредита для физических лиц. Они предлагают потребителям кредит на покупку крупных предметов, таких как дома и автомобили. Это расширение кредита может принимать форму ипотечных кредитов, автокредитов или кредитных карт. Это расширение кредита является важным аспектом экономики, поскольку оно обеспечивает ликвидность для повседневного потребителя, что помогает экономике расти.

Одной из самых больших тенденций в розничном банкинге сегодня является переход к мобильному и онлайн-банкингу. В частности, банки добавляют дополнительные инструменты и функции, такие как возможность временного удержания карт, просмотр периодических платежей или сканирование отпечатков пальцев для входа в учетную запись, чтобы сохранить своих существующих клиентов и привлечь новых клиентов.

Как розничный банк генерирует доход

Розничный банк хранит наличные депозиты своих розничных клиентов. Затем он использует эти депозиты для предоставления кредитов другим клиентам. Ранее Федеральная резервная система требовала, чтобы все банки хранили 10% своих депозитов до востребования и чековых депозитов на ночь — это было изменено на 0% в марте 2020 года. Это известно как резервное требование и рассматривается как мера безопасности и ликвидности . Это означает, что оставшаяся часть вкладов может быть выдана в кредит. Банки взимают процентные ставки по этим кредитам по более высокой ставке, чем они платят по депозитам клиентов, и именно так банки получают доход.

В банковской сфере потребители также полагаются на Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) для страхования своих банковских вкладов. По состоянию на 31 марта 2021 года FDIC застраховала 4978 учреждений, коммерческих банков и сберегательных касс. Общая сумма активов, застрахованных FDIC, составила 22,6 трлн долларов, а общая сумма застрахованных кредитов — 10,86 трлн долларов.

Типы розничных банков

Розничные банки бывают разных типов и размеров: от местных общественных банков, которые представляют собой небольшие местные банки, до розничных банковских услуг крупных глобальных корпоративных банков, таких как JPMorgan Chase и Citibank.

По состоянию на 31 марта 2021 г. в пятерку крупнейших коммерческих банков США по активам входили:

• Дж. П. Морган Чейз
• Банк Америки
• Уэлс Фарго
• Ситибанк
• Банк США

Все эти банки предлагают розничные банковские услуги, которые составляют большую часть их доходов. Кредитные союзы — это еще один тип розничного банка, который работает как некоммерческий кооператив, члены которого объединяют свои активы, чтобы иметь возможность предоставлять кредиты и другие финансовые услуги другим членам. Кредитные союзы обычно предоставляют своим членам более высокие процентные ставки, потому что они не являются юридическими лицами, стремящимися к прибыли, и им не нужно платить корпоративные налоги с какой-либо прибыли.

Расширение услуг в розничном бизнесе

Банки дополняют свои продуктовые предложения, чтобы предоставлять более широкий спектр услуг своим розничным клиентам. В дополнение к базовым розничным банковским счетам и обслуживанию клиентов местными финансовыми представителями филиалов банки также добавляют команды финансовых консультантов с расширенным предложением продуктов, с инвестиционными услугами, такими как управление активами, брокерские счета, частное банковское обслуживание и пенсионное планирование.

В 21 веке движение в сторону интернет-банкинга также значительно расширило предложения для розничных банковских клиентов. Некоторые банки теперь предоставляют онлайн-услуги клиентам исключительно через Интернет и мобильные приложения, ограничивая количество визитов клиента в местное отделение для ведения бизнеса.

В дополнение к традиционным банкам, предлагающим онлайн-услуги, расцвели многие новые финтех-компании, предлагающие аналогичные услуги с большей легкостью и часто по более выгодным ценам, поскольку они не несут расходов, связанных с необходимостью наличия традиционных банковских отделений. Примеры таких банков включают N26, Monzo и Chime.

89%

Процент респондентов, заявивших, что пользуются мобильным банкингом, согласно исследованию конкурентных преимуществ Mobile Banking, проведенному Business Insider Intelligence в 2018 г.

Розничные банковские услуги и корпоративные банковские услуги

В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам, корпоративные банковские услуги предоставляются только небольшим или крупным компаниям и юридическим лицам. Спектр предлагаемых продуктов и услуг также различен: розничный банкинг ориентирован на клиента, а корпоративный банкинг — на бизнес.

Финансовая ценность транзакций в корпоративном банкинге сравнительно выше, чем в розничном. Источник прибыли также различен: разница между процентной маржой заемщиков и кредиторов является основным источником прибыли в розничном банкинге, тогда как источником прибыли корпоративного банкинга являются проценты и комиссионные, взимаемые за предоставленные услуги.

Корпоративные банки предоставляют предприятиям следующие услуги:

• Кредиты и другие кредитные продукты
• Казначейские и расчетно-кассовые услуги
• Кредитование оборудования
• Коммерческая недвижимость
• Финансовая торговля
• Услуги работодателя

Некоторые корпоративные банки также имеют инвестиционно-банковские подразделения, которые предлагают сопутствующие услуги своим корпоративным клиентам, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Часто задаваемые вопросы о розничных банковских услугах

Что такое розничный банкинг и его особенности?

Розничный банкинг призван помочь потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, источнику кредита и финансовым консультациям. Широкая публика может получить доступ к различным услугам через розничный банк, включая расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты, услуги в иностранной валюте и денежные переводы, а также финансирование автомобилей.

Какова роль розничного банкинга?

Роль розничного банковского обслуживания заключается в том, чтобы помочь отдельным потребителям управлять своими деньгами, получить доступ к кредитам и вносить свои деньги безопасным способом. Розничные банки предлагают текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Что является примером розничного банка?

US Bank и Bank of America являются примерами розничных банков.

В чем разница между коммерческим банкингом и розничным банкингом?

Розничные банковские услуги предлагают депозиты, доступ и кредитные услуги для физических лиц. Коммерческий банкинг — это еще одно название корпоративного банкинга, который предлагает банковские услуги предприятиям, правительствам и другим учреждениям. В то время как розничный банкинг предлагает свои услуги физическим лицам для личного пользования, коммерческий банкинг предлагает свои услуги учреждениям для институционального и корпоративного использования.

Нижняя линия

Розничные банки предлагают разнообразные продукты и услуги розничным клиентам. Когда люди думают о банке, они обычно думают о розничном банке. В каждом городе страны есть отделения банков, которые делают банковские услуги доступными для широких слоев населения. Наиболее распространенными услугами, которые предлагают розничные банки, являются расчетные и сберегательные счета, ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Особенности

• В эпоху цифровых технологий многие финтех-компании могут предоставлять те же услуги, что и розничные банки, через интернет-платформы и приложения для смартфонов.
• Розничными банками могут быть местные банки или подразделения крупных коммерческих банков.
• Предлагаемые услуги включают сберегательные и текущие счета, ипотечные кредиты, личные кредиты, дебетовые или кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
• Розничный банкинг предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям, а не крупным организациям.
• В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам.