Целью дисциплины является получение студентами знаний об организации банковского розничного бизнеса. Особенностями дисциплины являются: — изучение специфики депозитных, кредитных и инвестиционных услуг для населения (front office) — рассмотрение внутренних процедур банка по организации розничного бизнеса (back office) — сравнительный анализ розничных продуктов российских банков («Фишки топ-20»).
В результате освоения дисциплины студенты: • Приобретут знания — о видах банковских операций, продуктов и услуг для частных лиц, применяемых в зарубежной и российской банковской практике; — об условиях предоставления розничных продуктов, их выгодах для клиентов и банков; — об особенностях депозитной и кредитной политики российских банков в отношении розничных клиентов; — об организации розничных бизнес процессов в банках. • Получат практические навыки — анализа конкурентных преимуществ розничных продуктов, предлагаемых банками; — сравнительного анализа условий розничных продуктов разных банков; — финансовых расчетов для выбора наиболее выгодных розничных продуктов; — регламентирования розничных операций банков в соответствии с требованиями законодательства; — составления программ продвижения розничных продуктов на рынке банковских услуг. Данная дисциплина получила общественно-профессиональную аккредитацию Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка (СПКФР) при Президенте РФ в рамках аккредитации ОП Экономика. Текущий контроль по дисциплине включает контрольную работу, домашнее задание. Итоговая оценка по дисциплине (оценка по промежуточной аттестации) выставляется по итогам экзамена с учетом результатов текущего контроля. Правила выставления оценки по промежуточной аттестации определены Программой дисциплины, размещенной в открытом доступе на корпоративном сайте (портале) НИУ ВШЭ
Цель освоения дисциплины
Целью дисциплины является овладение студентами теоретических знаний и практического опыта организации розничного бизнеса в коммерческом банке, повышения его эффективности и социальной значимости на основе развития розничных банковских продуктов и оптимизации управления розничной сетью банка. В ходе дисциплины изучаются виды и специфика основных розничных продуктов и услуг, предоставляемых российскими банками: депозитных, кредитных, инвестиционных, расчетных. Рассматриваются нормативно-правовые аспекты заключения и сопровождения сделок с частными лицами, особенности регулирования розничных операций банков. Особое внимание уделяется цифровым банковским продуктам и развитию электронных сервисов. Проводится сравнительный анализ линейки розничных продуктов и услуг крупнейших банков, их преимуществ и возможных рисков как для клиентов, так и самих банков. Развитие розничного банкинга в России анализируется с учетом зарубежного опыта
Планируемые результаты обучения
Оценивает конъюнктуру рынка депозитов; сравнивает депозитные продукты конкурентов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов размещения клиентами средств в банке; анализирует преимущества конкретных депозитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для клиентов и экономическую выгоду для банка
Оценивает конъюнктуру рынка потребительского кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов кредитования; анализирует преимущества конкретных кредитных продуктов; рассчитывает доходность сделок для банка и экономическую выгоду для клиентов; анализирует и оценивает кредитоспособность заемщиков; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности кредитования
Оценивает конъюнктуру рынка ипотечного кредитования; сравнивает кредитные продукты конкурентов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов проведения расчетов; анализирует преимущества конкретных расчетных продуктов; контролирует выполнение условий договоров; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов
Оказывает финансовые консультации и обосновывает выбор альтернативных вариантов пластиковых карт; анализирует преимущества различных пластиковых карт; демонстрирует навыки организации мероприятий по повышению эффективности расчетов с использованием карт
Обосновывает организационно-управленческие решения в розничном бизнесе; вносит предложения по развитию бизнеса с учетом рисков банка и социально-экономических последствий
Оптимизация управления розничной сетью банка
Содержание учебной дисциплины
Развитие и цифровизация розничных продуктов и услуг
Коммерческий банк как «финансовый универмаг». Конкуренция банков и небанковских финансовых организаций в сфере предоставления розничных финансовых услуг. Виды нетрадиционных банковских услуг населению: инвестиционные и трастовые услуги, финансовое планирование и налоговое консультирование, комбинированные розничные продукты, услуги по сделкам с недвижимостью, on line сервис, private banking. Цифровизация розничного бизнеса банков, выгоды и сопутствующие риски
Особенности управления депозитами частных лиц
Понятие сбережений и их роль в обеспечении внутренних инвестиций. Норма сбережений в разных странах, факторы снижения нормы сбережений. Финансовое посредничество и типы депозитных учреждений. Виды депозитов: управляемые и неуправляемые депозиты. Регулирование депозитных учреждений, системы страхования вкладов.
Методы ценообразования на депозиты. Факторы, влияющие на процентную политику банков
Оптимизация управления розничной сетью банка
Организация розничных продаж и развитие розничной сети банка. Специализированные дополнительные офисы. Ключевые показатели эффективности для внутренних структурных подразделений банка, осуществляющих розничные продажи
Пластиковые карты
Виды банковских пластиковых карт в России, их характеристики. Роль банковских карт в снижении доли наличных расчетов в РФ и укреплении ресурсной базы банков. Перспективы развития рынка пластиковых карт в РФ. Тарифная политика банков при организации расчетов частных лиц. Дополнительный сервис к пластиковой карте.
Комбинированные банковские услуги с применением пластиковых карт (кросс-продажи). Законодательное регулирование порядка проведения расчетов
Безналичные и наличные расчеты частных лиц
Виды расчетно-кассового обслуживания физических лиц в РФ. Агентские услуги банков по проведению расчетов (Western Union). Значение розничного комиссионного дохода в финансовом результате деятельности банка
Вкладные операции российских банков
Тенденции на российском рынке депозитов. Роль денежных средств частных лиц в укреплении ресурсной базы банков РФ. Виды отечественных депозитных продуктов для частных лиц, их характеристика, сравнительный анализ. Организация вкладных операций в структурных подразделениях банков. Правовая основа привлечения средств во вклады.
Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров вклада. Система страхования вкладов в РФ, перспективы ее развития. Условия вступления российских банков в ССВ
Особенности потребительского кредитования
Понятие и классификация розничных кредитов согласно рекомендациям Базель 2. Особенности оценки кредитоспособности розничных заемщиков. Системы кредитного скоринга, их преимущества и недостатки. Особенности оценки рисков потребкредитования
Потребительское кредитование в РФ
Виды потребительских кредитов в РФ, их характеристика. Характеристика качества розничного портфеля российских банков. Тенденции развития рынка потребительского кредитования в РФ. Особенности применения скоринговых систем в российских банках. Методы и модели оценки кредитоспособности частных заемщиков. Методы установления процентной ставки по розничным кредитам.
Понятие эффективной потребительской ставки и полной стоимости кредита. Методы расчета платежей по потребительскому кредиту. Основные положения ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Порядок, процедуры и условия заключения и сопровождения договоров потребительского кредита. Сравнительный анализ условий предоставления потребительских кредитов банками РФ
Особенности ипотечного кредитования
Понятие ипотеки, ее отличия от потребительского кредита. Условия предоставления ипотечных ссуд. Особенности оценки кредитоспособности заемщиков при ипотеке. Специфика кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании (показатель LTV)
Ипотечное жилищное кредитование в РФ
Характеристика российского рынка ипотеки и ипотечных программ. Перспективы и проблемы развития жилищной ипотеки в РФ. Процедуры, стандарты и особенности оценки кредитоспособности ипотечных заемщиков. Коэффициент платежеспособности заемщика. Требования к обеспечению ипотечных кредитов.
Порядок и условия заключения ипотечной сделки. Схемы взаимодействия участников ипотечной сделки. Страховые программы ипотеки. Законодательные основы ипотеки в РФ. Порядок, процедуры и условия заключения и сопровождения договоров ипотечного кредита.
Законодательный порядок реализации объекта залога при ипотеке. Сравнительный анализ условий предоставления ипотечных жилищных кредитов банками РФ
Особенности управления депозитами частных лиц
Понятие сбережений и их роль в обеспечении внутренних инвестиций. Норма сбережений в разных странах, факторы снижения нормы сбережений. Финансовое посредничество и типы депозитных учреждений. Виды депозитов: управляемые и неуправляемые депозиты. Регулирование депозитных учреждений, системы страхования вкладов. Методы ценообразования на депозиты.
Факторы, влияющие на процентную политику банков.
Источник: www.hse.ru
Розничный банковский бизнес
Розничный банковский бизнес – это обособленное направление деятельности банковских структур, которое непосредственно связано с предоставлением широкого спектра услуг массовому потребителю.
Особенностью розничного бизнеса в банковской области является наличие возможности установления персональных отношений и реализация концепции «менеджер-клиент».
На сегодняшний день можно выделить три варианта организации розничного бизнеса в банковском секторе:
- организация автономной банковской структуры, основным направлением деятельности которой является непосредственно розничный бизнес;
- выделение розничного бизнеса в структуре универсальной коммерческой банковской структуры банка как обособленного самостоятельного направление банковской деятельности;
- организованное автономное розничное развитие и организация дочерней банковской структуры в рамках существующей банковской группы.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Элементы розничного банковского бизнеса
В настоящее время независимо от организационного оформления розничный банковский бизнес в обязательном порядке включает в себя следующие элементы:
- стабильный и дифференцированный ряд продуктов и услуг, который может оперативно изменяться в соответствии с потребностями различных групп клиентов;
- развитая розничная сеть филиалов и подразделений, которая в полной мере обеспечивает возможность оказания любой из предлагаемых финансовым учреждением услуг в непосредственной близости к клиенту;
- деловые связи с прочими компаниями, предлагающими финансовые услуги физическим лицам;
- эффективные технологии банковского бизнеса, которые позволяют оперативно оценивать рентабельность отдельных банковских продуктов, групп клиентов, рыночных сегментов и принимать решения в ответ на изменение рыночной ситуации;
- рыночная стратегия в обязательном порядке должна базироваться на изучении потребностей клиентов в финансовых услугах
Операции, выполняемые в рамках розничной банковской деятельности
«Розничный банковский бизнес»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Розничные операции — это операции банковской структуры, непосредственно связанные с обслуживанием частных лиц, но не только. Любая компания также состоит из частных лиц, и большинство компаний осуществляют различного рода операции со своими клиентами — частными лицами. Именно поэтому на сегодняшний день выделяют четыре группы розничных операций (в основном отражают технологический подход):
- Операции по обслуживанию клиентов — частных лиц, которые не связаны с обслуживанием банковской структуры какой-либо компании, например, валютные операции или открытие депозита;
- Корпоративно-розничные операции, которые непосредственно связаны с обслуживанием финансового взаимодействия физических лиц с юридическими, которые, например, являются клиентами финансового учреждения, или имеют некоторые договоренности с ними. К таким операциям могут быть отнесены оплата квартир-новостроек физическими лицами в пользу фирмы-застройщика, оплата клиентами авиакомпании тарифа за провоз дополнительного багажа, оплата различного рода коммунальных услуг, компенсация командировочных расходов (проезд, жилье);
- Условно-розничные операции. К данной группе относится комплекс операций, которые осуществляются не только частными, но и экономическими субъектами в связи с их основной деятельностью, но по технологии их исполнения банковской структурой схожи с операциям частных лиц или которые могут быть отнесены к корпоративному сектору, но по технологии идентичны с розничными продуктами финансового учреждения. Примерами таких операции являются операции приема чеков на инкассо от частных и юридических лиц и последующая их оплата, выпуск и обслуживание различного рода корпоративных банковских карт, которые осуществляются тем же филиалом или банком, который выпускает банковские карты для частных лиц. Также в данную группу операций относят эквайринг пластиковых карт, который выступает в качестве одной из составляющих РКО, однако, в силу ряда некоторых причин относится к компетенции подразделений по банковским картам.
- Розничные операции с VIP клиентурой (так называемый private banking ). Можно сказать, что операции private banking относятся к доверительному управлению финансовыми ресурсами, высоколиквидными активами, ценными бумагами и прочими активами клиента, например, объектами недвижимости. Также в данную группу относят различного рода консультационные услуги, услуги так называемого финансового консалтинга и т.д..
Замечание 1
Стоит отметить, что private banking существует исключительно в крупных иностранных инвестиционных банковских структурах.
В российской практике услуги по доверительному управлению финансовыми ресурсами, высоколиквидными активами, ценными бумагами предлагают только несколько крупных банковских структур, например, Уралсиб, Росбанк, Deutsche Bank . Большая часть коммерческих банковских структур понимают под данным видом предоставление услуг в режиме максимального удобства для клиента по более выгодными в сравнении со стандартными тарифами. В качестве основного критерия различия между «стандартным» и VIP-клиентом выступает, сумма денежных средств, которой оперирует клиент и которая, по субъективному мнению банковской структуры, является интересным «объектом обслуживания».
Как правило, такие суммы превышают отметку $100 000. Обслуживание в большинстве случаев осуществляет в так называемом «ручном» режиме. Например, VIP клиентов угощают кофе в помещении для переговоров, а в это время менеджеры банковской структуры подготавливают необходимые соглашения и договоры, прочую документацию, касса занята подготовкой сумм наличных денежных средств и т.д.100 000. Обслуживание в большинстве случаев осуществляет в так называемом «ручном» режиме. Например, VIP клиентов угощают кофе в помещении для переговоров, а в это время менеджеры банковской структуры подготавливают необходимые соглашения и договоры, прочую документацию, касса занята подготовкой сумм наличных денежных средств и т.д.
Источник: spravochnick.ru
Розничный и корпоративный банкинг: в чем разница?
Розничный банкинг — это подразделение банка, которое занимается непосредственно с розничными клиентами, в то время как корпоративное банковское дело — это часть банковской отрасли, которая работает с корпоративными клиентами. Розничные банковские услуги — это видимое лицо банковского дела для широкой публики, поскольку в большинстве крупных городов имеется множество отделений банков. Корпоративный банкинг, с другой стороны, работает напрямую с предприятиями, предоставляя им ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, которые специально предназначены для компаний, а не для физических лиц.
Ключевые выводы
- Розничный бизнес — это подразделение банка, которое напрямую работает с розничными клиентами.
- Розничные банки привлекают депозиты клиентов, которые в значительной степени позволяют банкам предоставлять ссуды своим розничным и корпоративным клиентам.
- Корпоративный банкинг относится к аспекту банковского дела, который касается корпоративных клиентов.
- Коммерческие банки предоставляют ссуды, которые позволяют бизнесу расти, и нанимают людей, способствуя расширению экономики.
- Оба типа банков предлагают различные продукты и услуги.
Розничные банковские услуги
Розничный бизнес предоставляет финансовые услуги населению. Эта сторона отрасли, также называемая потребительским или персональным банкингом, позволяет потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, кредитам и финансовым советам.
Розничный банкинг включает в себя широкий спектр продуктов и услуг, в том числе:
- Чековые и сберегательные счета
- Депозитные сертификаты (компакт-диски)
- Ипотека
- Автомобильное финансирование
- Кредитные карты
- Кредитные линии, такие как кредитные линии собственного капитала (HELOC) и другие личные кредитные продукты
- Иностранная валюта и денежные переводы услуга
Клиентам розничного банкинга также могут быть предложены следующие услуги, как правило, через другое подразделение или филиал банка:
- Биржевой брокерский (дисконтный и полный комплекс услуг)
- Страхование
- Управление благосостоянием
- Личный банк
Уровень персонализированных розничных банковских услуг, предлагаемых клиенту, зависит от уровня его доходов и степени их взаимоотношений с банком. В то время как кассир или представитель службы поддержки клиентов обычно обслуживает клиента со скромным достатком, менеджер по работе с клиентами или частный банкир будет обрабатывать банковские потребности состоятельного человека (HNWI), который имеет обширные отношения с банком.
Хотя обычные отделения по-прежнему необходимы для передачи ощущения солидности и стабильности, которые имеют решающее значение для банковского дела, розничный банкинг, возможно, является одной из областей банковского дела, на которую технологии оказали наибольшее влияние благодаря распространению банкоматов (банкоматов). ) и популярность онлайн-банкинга и телефонного банкинга.
Корпоративный банкинг
Корпоративный банкинг, также известный как бизнес-банкинг, обычно обслуживает разнообразную клиентуру, от малых и средних местных предприятий с доходом в несколько миллионов до крупных конгломератов с миллиардами продаж и офисов по всей стране. Этот термин первоначально использовался в Соединенных Штатах, чтобы отличить его от инвестиционного банкинга после того, как Закон Гласса-Стигалла 1933 года разделил эти два вида деятельности.
Хотя этот закон был отменен в 1990-х годах, корпоративные банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги в течение многих лет предлагались под одной крышей большинством банков в США и других странах. Корпоративный банкинг является ключевым центром прибыли для большинства банков. Но как крупнейший источник ссуд клиентам, он также является источником регулярных списаний ссуд, которые испортились.
Коммерческие банки предлагают корпорациям и другим финансовым учреждениям следующие продукты и услуги:
- Ссуды и другие кредитные продукты
- Казначейские и кассовые услуги
- Аренда оборудования
- Коммерческая недвижимость
- Финансовая торговля
- Услуги работодателя
Через свои инвестиционно-банковские подразделения коммерческие банки также предлагают своим корпоративным клиентам сопутствующие услуги, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.
Особые соображения
Финансовый сектор — одна из важнейших частей экономики — как внутренней, так и мировой. Во-первых, потребители — как частные, так и коммерческие — вкладывают свои деньги на сберегательные счета, которые банки используют для ссуд другим. Банки также помогают создавать кредиты, облегчать торговлю и способствовать формированию капитала.
Краткий обзор
Финансовый сектор, который включает как розничный, так и коммерческий банкинг, является одним из наиболее важных аспектов любой экономики.
Когда у банков возникают проблемы, это оказывает разрушительное воздействие на экономику. Возьмем, к примеру, Великой депрессии. Этот почти смертельный опыт для мировой экономики привел к тому, что регулирующие органы вновь сосредоточили внимание на крупнейших банках, которые считаются «слишком большими, чтобы обанкротиться» из-за их важности для мировой финансовой системы.
Похожие статьи
- Private Banking против управления частным капиталом: в чем разница?
- Домашний банкинг
- Сетевой банкинг
- Открытое банковское дело
- Личный банк
- Банк
- Бизнес-банкинг
- Что такое Банк
- Розничные банковские услуги
- Онлайн банкинг
Источник: nesrakonk.ru
