Рс в бизнесе это

РС — специальный счет для расчетов юрлиц и ИП. Предприниматели не обязаны оформлять РС, если получают наличными до 100 тыс. рублей по каждому договору с клиентами–физических лиц. Юрлица обязаны его оформить в любом случае.

РС — это уникальная комбинация цифр, которая генерируется рандомно. Код включает 20 чисел, объединенных по следующей логике:

• 1–3-я — балансовый счет 1-го порядка (407 — юрлица, 408 — ИП и физлица, 405 и 406 — гос. организации)
• 4–5-я — доп. информация о держателе счета
• 6–8-я — базовая валюта счета (810 и 634 — российские рубли, 978 — евро и 840 — доллары)
• 9–я — проверочная информация
• 10–13-я — код подразделения
• 14–20-я — уникальный номер клиента

Номер РС присваивает обслуживающий банк. У одного юрлица может быть несколько РС.

К РС можно подключить торговый и онлайн-эквайринг для приема оплаты бизнес-картами.

Условия по доп. опциям различаются. Например, есть варианты с начислением процентов на остаток при соблюдении условий:

Роял клаб: одурачить по-королевски Royal club вся правда

• По оборотам
• По минимальному неснижаемому остатку
• В платежных поручениях помимо расчетного счета также указывают корреспондентский. Они начинаются с 301, принадлежат банкам и представляют собой уникальные записи в реестре ЦБ РФ.
• Какие операции можно проводить по РС
• Юрлица и ИП могут проводить безналичные операции:
• Переводить деньги контрагентам по ПП
• Получать деньги по безналу
• Перечислять средства в разные инстанции
• Выплачивать зарплату сотрудникам
• Вносить и выводить деньги через кассу и по бизнес-картам

Виды расчетных счетов

Вести бизнес без РС в России практически невозможно. Использовать свою карту для приема платежей не получится. Рассмотрим основные виды счетов.

Счета физических лиц в предпринимательской деятельности могут использовать только самозанятые.

ИП без наемных сотрудников могут не открывать РС и принимать только наличные в пределах 100 000 рублей за операцию по каждому договору.

Все юрлица в РФ обязаны оформить р/с в российских банках. Принципиальных различий в РКО между ИП и юрлицами нет, за исключением разного пакета документов.

На РС можно получать деньги от клиентов и расплачиваться с поставщиками и партнерами в рублях. Его открывают только для текущих трат, связанных с бизнесом.

Открывают в инвалюте: долларах, евро, юанях, иенах, фунтах и так далее. У одного счета может быть только одна валюта: нельзя перевести деньги с рублевого на долларовые счета.

Основное различие от расчетного счета в том, что РС могут открыть юрлица и ИП, а текущий — только физлица.

На банковских счетах хранится валютная выручка юрлиц и ИП. Транзитный счет открывается к валютному. Отказаться от него не получится, так как все переводы в инвалюте резидентов РФ и рублевые переводы с нерезидентами проходят валютный контроль. При поступлении средств от зарубежных клиентов банк зачисляет их именно на транзитный счет.

В баках под «лицевым счетом» обычно подразумевают семь цифр РС: с 14-й по 20-ю (уникальный номер клиента).

Не нужно путать лицевые и депозитные счета (ДС). ДС — это отдельный счет, на котором можно хранить деньги и получать проценты на остаток.

Лицевой счет подходит исключительно для хранения денег, выплаты зарплат и получения кредитов в банке. Открыть такой счет могут физлица, представители юрлиц, ИП и госкорпораций.

Как узнать свой счет

Для переводов на счета юрлиц нужно уточнить реквизиты:

Название банка отправителя, БИК и корсчет

Наименование банка получателя, РС, ИНН и КПП

Узнать номер РС можно:

• В онлайн-банкинге
• В чате поддержки
• В справке, которую вы получите при открытии р/с
• В офисе банка
• У менеджера

Интерфейс онлайн-банкинга зависит от выбранного банка.

Пополнить счет можно в офисе финорганизации, банкомате или в личном кабинете. В онлайн-банкинге обычно есть раздел «Переводы»: достаточно ввести реквизиты получателя (р/с, к/с, БИК и так далее) и подтвердить операцию.

Внести наличную выручку на счет ООО можно:

• Через кассу банка — направить поручение менеджеру банка, который получит деньги из кассы юрлица и перечислит на РС
• Путем самоинкассации — пополнить с корпоративной карты

За операции может списываться комиссия по тарифам банка.

Подать заявку на р/с, РКО и эквайринг можно онлайн и в отделении.

1. Зарегистрироваться на сайте кредитной организации: указать наименование, ОГРН номер телефона и e-mail
2. Получить доступ в онлан-банкинг и реквизиты р/с
3. Дождаться звонка от менеджера и согласовать условия
4. Назначить дату и время подписания документов
5. Предоставить полный пакет документов
6. Подписать и завизировать договор печатью

Обычно открытие счета и подписание занимает 3–5 суток с момента подачи заявки.

Какие документы потребуются

В базовый перечень документов для ИП входят:

• Заявление
• Паспорт
• Свидетельства о постановке на учет в ФНС
• Выписка ЕГРИП
• 3-НДФЛ за 2–3 года
• Образцы подписей и оттиска печати (при наличии)

Список для компаний:

• Заявление
• Паспорт и доверенность на представителя юрлица
• Свидетельство о регистрации
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Данные о системе налогообложения
• Устав
• Приказ или решение о назначении руководителя
• Данные из Госкомстата с указанием кодов ОКВЭД (есть на сайте ФНС)
• Лицензии по ОКВЭД (если деятельность лицензируемая)

Подходят оригиналы или нотариально заверенные копии документов. Менеджер может запросить доп. сведения: уточните список бумаг заранее.

Чтобы закрыть счет в банке, владельцу бизнеса необходимо:

1. Подать заявление в банк
2. Погасить текущую задолженность
3. Сдать документы по запросу менеджера
4. Вывести остаток
5. Получить справку

Специалист выдаст заявление, которое нужно заполнить, подписать и заверить печатью. При наличии арестов следует снять обременения и затем повторно обратиться в банк. В таких случаях рекомендуем обращаться за помощью юристов.

Источник: rosco.su

Виды счетов: расчетный, корреспондентский, лицевой и текущий

Чем отличается лицевой счёт от текущего — первый используется не только кредитными организациями, но и рядом других учреждений для хранения и систематизации данных об операциях физических и юридических лиц. Второй открывается в банке для осуществления финансовых транзакций.

Финансовые операции — важная часть жизни частных лиц и коммерческих организаций. Для эффективной работы этой области предусмотрены различные учетные записи в кредитных организациях. Какие бывают счета в банке:

• расчетный;
• текущий;
• лицевой;
• корреспондентский.

Определение лицевого счета

ЛСЧ служит для ведения учета финансовых и кредитных операций частных лиц и компаний. Помимо банков, применяются и в налоговых инспекциях, и в органах государственной власти. В зависимости от назначения отображают различные данные.

• в случае физического лица, работника, запись хранит информацию о начислениях зарплаты, различных пособий, компенсаций и прочих переводах финансовых средств. Опираясь на эти данные, высчитывается сумма необходимых платежей для налогов и взносов;
• банковский ЛС необходим для отметки обо всех финансовых операциях между банком и его клиентом: хранения данных о движении средств по вкладам, начислении процентов;
• на ЛС акционеров отображаются данные о ценных бумагах физического лица или компании: их выпуск с указанием вида, категории, номера регистрации, стоимости и количества. Запись распорядителя сохраняет сведения об операциях по бюджетному ассигнованию;
• у застрахованного гражданина лицевая карточка хранит данные для измерения будущих начислений пенсии. Запись имеет уникальный номер и хранится до даты смерти застрахованного гражданина;
• ЛС создается для каждого налогоплательщика в момент регистрации в контролирующем органе. Налоговая инспекция собирает в реестре данные о расчетах по обязательным платежам.

Чем отличается расчетный счет от лицевого счета для физических и юридических лиц: банковский л/сч отражает данные об операциях между клиентом и кредитной организацией, а р/сч предназначен для осуществления расчетов юридическим лицом в рамках ведения предпринимательской деятельности.

Расчетный счет для коммерческой деятельности

Банковский РС требуется для учета денежных операций индивидуального предпринимателя или компании, через него производятся финансовые операции, необходимые для осуществления деятельности, не используется клиентом в качестве средства получения процентов или хранения сбережений.

Клиент имеет возможность вносить любую сумму и снимать ее по собственному желанию. В некоторых случаях налоговый орган имеет возможность заблокировать внесенные финансовые средства из-за долгов по взносам и налогам.

Открытие и ведение РС в коммерческом банке не бесплатно: кредитная организация ежемесячно снимает комиссию в качестве оплаты за обслуживание. Количество р/сч, которые вправе открыть одна организация, не регламентировано. Обычно они различаются используемой валютой и назначением финансов. По закону, банк не вправе отказать организации в открытии р/сч, если ее деятельность не противоречит законодательству страны.

Для РС в банке необходимо собрать пакет документов, перечисленных в инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И. Некоторые из них следует заверить у нотариуса. Бумаги, необходимые индивидуальному предпринимателю для регистрации в большинстве кредитных учреждений:

• справка об отметке ИП в реестре индивидуальных предпринимателей;
• данные из ЕГРИП;
• справка о постановке на учет в налоговом органе;
• данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
• паспорт.

Бумаги, необходимые для регистрации учетной записи компании:

• справка о регистрации компании в качестве юридического лица;
• данные из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• указ о создании компании и назначении ее руководства;
• данные о постановке на учет в налоговой по месту нахождения организации;
• устав с печатью налогового органа;
• листы записей из Федеральной налоговой службы;
• учредительный договор;
• лицензия на осуществляемую деятельность (если необходимо);
• данные о присвоении кодов статистики из Росстата;
• бумаги на юридический адрес компании;
• печать;
• паспорт.

Для получения точной информации следует обратиться в отделение банка, в котором открываете р/сч.

Кто открывает текущий счет

Основное отличие лицевого счета от текущего счета состоит в том, что последний служит для осуществления финансовых операций физическими лицами, открывается в кредитной организации.

ТСЧ не предназначен для ведения расчетов, связанных с коммерческой или хозяйственной деятельностью, согласно п. 2.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И.

Проведение операций между кредитными организациями

Встречается некорректное мнение, что лицевой счет и корреспондентский счет — это одно и то же понятие.

Корр/сч открывается для операций между двумя кредитными организациями в целях выполнения корреспондентского договора. На нем отображаются данные о расчетах, проводимых одним банком по заданию другого банка. Корр/сч необходим для участия в создании резервного фонда, учета собственного имущества, сохранения данных о расчетах. Банковские КС бывают видов «Востро» и «Ностро» («Лоро»).

Из приведенного определения становится видна разница лицевого счета и корреспондентского счетов.

Основные отличия банковских счетов

• текущий и расчетный счета необходимы для получения и перечисления денежных средств другим лицам — и обычно эти операции связаны с коммерческой деятельностью компании или индивидуального предпринимателя или потребностями физического лица;
• корр/сч и р/сч имеют схожую черту — являются разновидностью банковского учета. Разница состоит в том, что КСЧ открывается банковской структурой, а РСЧ — компанией или индивидуальным предпринимателем;
• ЛС не предназначен для коммерческой деятельности и используется в личных целях гражданина: например, для оплаты коммунальных услуг или средств связи.

Ответ на вопрос, в чем разница лицевого и текущего счета, корреспондентского и расчетного, заключается в основном их назначении.

Как открыть РС бесплатно и быстро, узнайте из видео.

Источник: nsovetnik.ru

Отличие корреспондентского счета от расчетного

Для взаимодействия с физическими и юридическими лицами банки и представители бизнеса (предприниматели) могут открывать расчетные, корреспондентские, временные, специальные и иные банковские счета.

Клиенты не всегда четко представляют, какой из них — расчетный счет или корреспондентский счет — необходим для переводов, оплаты и получения кредитов. Дополнительные сложности возникают при использовании лицевого счета, который входит в отдельную категорию.

Что такое расчетный счет и его особенности

Расчетный счет (РС) — это счет, который используется юридическим лицом для проведения расчетов с другими фирмами и физическими лицами. Его открытие является обязательным для юридических лиц (бизнеса) и рекомендованным для индивидуальных предпринимателей.

РС может использоваться в следующих целях:

• выплата заработной платы работникам предприятия;
• отчисление налоговых платежей;
• перевод денежных средств другому юридическому лицу;
• выплаты физическим и юридическим лицам по решениям суда;
• получение денег за услуги, оплата продукции;
• оформление займов и получение кредитных средств;
• открытие депозитов.

На одного получателя может приходиться один или несколько расчетных счетов. При этом выделяется основной, который часто используется для базовых операций — выплаты налогов, получения платежей или перечисления зарплаты.

Юридическим лицам разрешается переводить деньги только через РС. Индивидуальные предприниматели, которые считаются физическими лицами, могут пользоваться собственными банковскими счетами, но только при условии, что суммы расчетов с фирмами и организациями не превышают установленного лимита — 100 тыс. руб.

Например, если ИП арендует помещение за 10 тыс. руб. в месяц на 11 месяцев (максимальный безналоговый период), то общая сумма договора будет 110 тыс. руб., что превышает установленный законом лимит. Производить оплату аренды необходимо по безналичному расчету через РС.

Суммы расчетов индивидуальных предпринимателей с физлицами не ограничиваются.

Структура РС состоит из нескольких элементов:

• цифры с 1 по 3 и с 4 по 5 — номера балансового аккаунта 1 и 2 уровня соответственно;
• 6-8 цифры — код валюты (810 — для рубля, 840 — для доллара, 978 — для евро и т.д.);
• 10-13 цифры — код банковского филиала, обслуживающего данный счет;
• 14-20 цифры — регистр счета в кредитной организации или код лицевого аккаунта.

Девятая цифра является контрольным символом в РС, который рассчитывается в зависимости от значения остальных цифр. Первые цифры счета зависят от специфики расчетов. Например, РС юрлиц и индивидуальных предпринимателей всегда начинаются с 407.

Последние цифры выбираются банковской организацией в соответствии с алгоритмом разработки порядковых регистров.

Что такое корреспондентский счет и его особенности

Корреспондентский счет (КС) — это счет, который предназначен для проведения операций между банками. Каждая из финансовых организаций имеет несколько корсчетов.

Они выполняют следующие функции:

• используются для переводов между РС компаний или физлиц, если они являются клиентами разных финансовых организаций;
• позволяют клиентам банковской организации снимать деньги в банкоматах других банков;
• обеспечивают сохранность денежных средств.

КС может быть открыт как в коммерческой организации, так и в Центральном банке. Последний вариант позволяет сохранить деньги вкладчиков при нестабильной ситуации на рынке.

В зависимости от специфики оформления существуют 3 формы КС:

• ностро — одна кредитно-финансовая организация открывает корреспондентский счет в другой;
• лоро — банковская организация открывает КС для другого банка;
• востро — аналогично лоро, но для иностранной кредитно-финансовой организации.

Например, если отечественная организация открыла КС в иностранном банке для проведения операций клиентов за границей, то он относится к типу ностро. Если получателем становится иностранная организация, то КС относится к типу лоро или востро. Валюта корреспондентских счетов в иностранных финансовых организациях зависит от типа карты (Visa, MasterCard).

Корсчет может быть приходным или расходным. На приходный КС могут поступать денежные средства, но их пересылка осуществляется только на расчетный счет получателя. Расходный КС действует по обратному принципу: поступление денег на него возможно только с РС респондента, а выдача возможна на КС держателя или иных финансовых субъектов.

В корреспондентском договоре могут участвовать две или более сторон.

Номер КС составляется по такому же принципу, что и расчетный счет. Обязательным различием являются первые 3 цифры: код балансового аккаунта первого уровня для организаций-респондентов составляет 301.

На 18-20 позициях в КС стоят конечные цифры банковского идентификационного кода (БИК). Например, цифры 0000225 на месте регистра означают, что респондентом по данному корсчету является Сбербанк («225»), а корреспондентом — Центральный банк РФ.

В чем различие между счетами

Разница между расчетным и корсчетом представлена в таблице.

Как различить счета, если количество цифр равное

Количество цифр в расчетном и корсчете не отличается — оба кода состоят из 20 позиций и составляются по общему принципу.

Как различить РС и КС:

• первые цифры (код балансового аккаунта) у корсчета всегда 301, а у РС могут быть любыми другими в зависимости от характера деятельности организации-получателя (наиболее часто встречаются номера 407, который соответствует ИП и юрлицам, и 408, который применяется для физлиц);
• последние цифры в РС подбираются индивидуально, а в КС — соответствуют цифрам с 7 по 9 банковского кода-идентификатора;
• если платеж происходит в пределах одного банка, даже между различными филиалами, то в квитанции указывается только РС.

В платежных поручениях для перевода между кредитно-финансовыми структурами могут присутствовать оба счета.

Какой счет понадобится при платежах между организациями

Чтобы перевести деньги другому предприятию или организации, необходимо знать РС. В отдельной строке реквизитов часто указывается и корсчет банка, который обслуживает юрлицо.

Узнать РС можно следующими способами:

• уточнить у представителя компании;
• найти соответствующую строчку в договоре или квитанции;
• посмотреть на официальном сайте юридического лица;
• запросить в Федеральной налоговой службе (при наличии вступившего в силу решения суда).

КС банков и РС крупных организаций (например, коммунальных предприятий) находятся в открытом доступе.

К какому счету относится лицевой

Лицевой счет (ЛС) не является ни расчетным, ни корреспондентским. Он представляет собой форму учета повседневных операций и предназначен для проведения платежей от клиентов юридическим лицам и финансово-кредитным организациям.

Отдельные счета могут открываться не только для каждого клиента, но и для каждого типа операций. Например, ЛС может быть предназначен для потребителей услуг коммунального предприятия, клиентов, открывших депозит в банке и т.п.

Номер ЛС составляется индивидуально. Он может являться логином для доступа в онлайн-сервисы предприятий, которые позволяют совершать покупки, отслеживать потребление услуг и контролировать расход средств.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному

Аккаунты банковского учреждения и юридических лиц не связаны, поэтому узнать корсчет, исходя только из кода РС, невозможно. Уточнить номер КС можно одним из следующих способов:

• посетив официальный сайт или отделение банка (для этого необходимо знать, в какой финансовой организации обслуживается получатель);
• позвонить на горячую линию нескольких кредитно-финансовых организаций (если название обслуживающей структуры неизвестно);
• воспользоваться онлайн-сервисами определения банковской организации и узнать ее корсчет на официальном ресурсе.

При составлении платежного поручения в личном кабинете алгоритм может проанализировать данные и автоматически отобразить номер КС.

Источник: otkrytschet.ru