Особую нишу в современной рыночной экономике занимает индивидуальный предприниматель, который одновременно, является собственником бизнеса и физическим лицом. Данная двойственность положения нередко создаёт сложности, либо дополнительные возможности при получении кредита.
Сегодня кредиты индивидуальным предпринимателям, стали реальным и осуществимым предложением многих банков. На сайте https://myfinansist.ru/ вы сможете ознакомиться и получить помощь при необходимости. Теперь индивидуальный предприниматель может воспользоваться практически всеми предложениями финансирования и кредитования своего бизнеса. Но для этого он должен соблюсти обязательные требования и условия, которые предъявляет банк.
Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен иметь регистрацию в соответствии с отечественным законодательством. При этом возраст заёмщика должен варьироваться от двадцати трёх (на момент предоставления кредита) до пятидесяти восьми лет (на момент его погашения). Срок фактического существования бизнеса и официальной регистрации, должен составлять не менее двенадцати месяцев. Заёмщик обязан иметь поручителей и залоговое имущество.
Кредиты для ИП 2022 / Рассказывает участник бизнес-клуба «Безос», Пермь
Когда банк решает, выдавать ли кредиты индивидуальным предпринимателям то, прежде всего, изучает их доходы, которые разделяет на текущие и будущие. Текущие доходы подтверждаются управленческой и бухгалтерской отчётностью. Касательно будущих доходов, можно при правильном подходе предположить, что они будут расти.
На сегодняшний день кредиты индивидуальным предпринимателям бывают трёх типов: потребительские, экспресс — кредиты и непосредственно кредиты, адаптированные под индивидуального предпринимателя. Потребительские кредиты не учитывают целевое использование, а их сумма не слишком велика. Экспресс — кредиты, выдаются в магазинах при крупных покупках.
Кредиты для ИП, это симбиоз потребительского и кредита для юридических лиц. Обычно срок такого кредитования может составлять до пяти лет, кроме того, процентная ставка колеблется от 24% до 27% годовых. Это объясняется тем, что в процентной ставке учтён риск невыплаты кредита.
Перед получением займа, любой предприниматель должен тщательно изучить условия разных кредитных программ и ознакомиться со всеми условиями, которые к нему предъявляются.
Источник: mirokru.ru
Можно ли получить кредит для бизнеса, если срок регистрации ИП – 3 месяца?
ТОП предложение — до 30 000 под 0% в день
Кейс: дали кредит ИП, который только что зарегистрировался #кредит #кредитподзалог
Займер | online заявка
на карту под 0% мгновенно
Сумма: от 1 000 до 30 000 рублей
Cтавка: от 0% до 1% в день
— Первый займ до 30000 руб. до 30 дней — бесплатно!
— Возраст заемщика от 18 до 75 лет;
— Принимается любая кредитная история;
— Моментальное одобрение заявки;
— Мгновенный перевод денег на карту, счет или киви-кошелек;
18 + 
ООО МФК «Займер», лиц. ЦБ РФ №651303532004088
Рейтинг одобрения 8 из 10 | ответ мгновенно
Получить займ
Часто выбирают — до 30 000 под 0% в день
Webbankir | online заявка
на карту под 0% мгновенно
Сумма: от 3 000 до 30 000 рублей
Cтавка: от 0% до 1% в день
— Займ денег от 3 000 до 30 000 рублей;
— Первый займ до 30 дней — бесплатно;
— Срок до 30 дней;
— Одобрение за 30 секунд;
— Получение займа на карту, счёт в банке, Киви-кошелек, ЮMoney;
— Возраст от 20 до 70 лет;
20 +
ООО МФК «ВЭББАНКИР», лиц. ЦБ РФ №2120177002077
Рейтинг одобрения 7 из 10 | ответ сегодня
Получить займ
— до 100 000 под 0% в день
Kviku | online заявка
на карту под 0% мгновенно
Сумма: от 1 000 до 100 000 рублей
Cтавка: от 0% до 0.08% в день
— 10 секунд: одобрение заявки;
— Сумма до 100 тысяч рублей;
— Беспроцентный период до 50 дней;
— Возраст заёмщика от 18 лет;
— Кешбек до 30% от суммы покупок;
18 +
ООО МФК «ЭйрЛоанс», лиц. ЦБ РФ №651303045003744
Рейтинг одобрения 9 из 10 | ответ мгновенно
Получить займ
Частные объявления
Возьму займ/кредит
Выслушаю все предложения прокредитоваться на крупную сумму
3.7 K 
120 2023-09-15 17:02:52 Смотреть
Возьму займ/кредит
Возьму займ или кредит под проценты
6.1 K 227 2023-09-15 08:32:33 Смотреть
Ольга спрашивает
Можно ли взять кредит, если ИП проработало всего три месяца?
7 лет назад 
11 K 
2
Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал.ру
Здравствуйте, Ольга! Благодарим Вас за доверие! Ольга, не факт, что какой-либо из банков отважится на финансирование бизнеса, который работает всего 3 месяца. В основном, условиями кредитования Малого и среднего бизнеса предписано, оказание «финансовой помощи» предпринимателям с опытом не менее 6 месяцев.
Только, хотим заметить, что на каждое правило есть исключение (разумеется, регламентированное). Любой из кредиторов ориентирован, прежде всего, на прибыли и ради нее, может рассмотреть возможность кредитования перспективного бизнеса на индивидуальных условиях. Это значит, что у Вас может появиться шанс на кредит, если Вы в течение 3 месяцев работы стабильно получали доход, развиваетесь и имеете эффективный план на расширение деятельности.
Учитывая то, что банки с большим доверием относятся к предпринимателям, с которыми их связывают давние взаимоотношения (расчетный счет, депозит, благополучно погашенные кредиты), мы советуем Вам по месту проживания обратиться именно в такое финансовое учреждения.
Если же за все время работы Ваш бизнес толком «не продвинулся» и ни с одним из банков Вы пока не наладили деловых связей, то предлагаем Вам обратиться за помощью к своим родственникам с просьбой, получить для Вас кредит на потребительские нужны (кредиты на потребительские нужды доступны ИП с опытом работы от 12 месяцев).
В нашем разделе «Кредиты наличными» Вы можете подобрать актуальный для Вашего региона кредитный продукт, который позволит Вам решить свои финансовые задачи наилучшим образом.
Чтобы Ваши родственники с большим доверием отнеслись к Вашей просьбе и взяли на себя ответственность по кредиту, предоставьте им любые гарантии. Например, напишите расписку, по которой берете в долг деньги, одобренные по кредиту, или обеспечьте возврат долга своим поручительством, подписав в банке договор поручительства.
Ольга, так как у Вас пока еще нет опыта кредитования, то мы советуем Вам решение об оформлении кредита принимать только в том случае, когда Вы на 100% убедитесь в своей платежеспособности, чтобы погашение долга со следующего месяца не застало Вас врасплох.
До какого возраста дают кредит пенсионерам — основные ограничения
Россия — стремительно стареющая страна. Число пенсионеров в ней составляет 43 миллиона человек, или 25% населения. Ожидается, что граждан преклонного возраста станет больше, а их доля приблизится к проценту работающих людей. Это делает пенсионеров ценными заемщиками, ведь в будущем они составят костяк банковской клиентуры. Рассмотрим, как кредитуют пожилых людей и выгодно ли им обращаться за ссудой в 2023 году.
Максимальный возраст для получения кредита пенсионерам
Несмотря на прожитые годы, пенсионеры наравне с молодежью хотят путешествовать, отдыхать, совершать приятные покупки. Часто на единоразовую оплату сбережений недостает, и тогда пожилые люди обращаются за ссудой. Правда, в банковской среде они слывут непривлекательными заемщиками.
Причина такой нелюбви кредитных организаций — в хрупком здоровье пенсионеров, из-за которого риск невозврата средств очень высок. Другая проблема — низкий доход. По данным Пенсионного фонда, средняя пенсия россиян не достигает и 17 тыс. рублей. Выдавать крупные кредиты с таким заработком невозможно, поэтому банки предпочитают ориентироваться на более молодых граждан.
Кредит «Под залог недвижимости (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
ставка в год
до 300 млн
на срок до 15 лет
Подать заявку
С другой стороны, пенсионеры — самая прилежная категория заемщиков. Банки знают, что пожилой заемщик ставит в приоритет погашения долга и не опаздывает с платежами. К тому же, 35% пенсионеров продолжают работать после ухода на покой, т.е. остаются экономически активными. Это обусловило новый тренд: в последние годы банки охотнее сотрудничают со старшим поколением.
Ранее предельный возраст, до которого нужно погасить кредит, составлял 65 лет. Сейчас он увеличился до 70, а в отдельных случаях достигает 85 лет.
До какого возраста дают кредиты пенсионерам в банках
Некоторые банки выдают особую ссуду — пенсионную — на льготных условиях для граждан почтенного возраста. При этом условия по кредиту будут выгоднее классического займа: пенсионеру предлагают льготную ставку и меньший пакет требований. Большинство же банков не располагает отдельной программой, но рассмотрит заявку пожилого лица. В 2023 году пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:
- Ограничения для выдачи кредита — от 60 лет;
- Пакет документов минимален и в ряде случаев не включает справки о доходах;
- Кредитный лимит и срок варьируются в зависимости от обеспеченности кредита и заработка лица;
- Часть программ не требует залога или поручительства.
Кредит «Пенсионный плюс» Совкомбанк, Лиц. № 963
ставка в год
до 300 тыс
на срок до 5 лет
Подать заявку
Получить кредит вправе как работающие, так и полностью ушедшие на покой пенсионеры. В зависимости от источников дохода, в банк им нужно представить несколько документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Пенсионное удостоверение;
- Выписки из Пенсионного фонда;
- Страховой полис (СНИЛС);
- Копия трудовой книжки;
- Справка по форме 2-НДФЛ или справка по внутренней форме учреждения.
В качестве документа, дополнительного к паспорту, в банке могут запросить загранпаспорт, водительские права, банковскую карту, ИНН или ОМС. Остальное будет зависеть от типа выбранной ссуды. Так, для некоторых кредитов необходимо представить документы по залогу (недвижимости или авто).
До скольки лет дают кредит пенсионерам — обзор предложений банков
То, до какого возраста выдают кредиты пенсионерам, зависит от выбранной организации. Среди крупнейших финучреждений России лишь в половине банков будут готовы рассмотреть заявку пожилого лица.
Ограничения по возрасту для пенсионеров в банках
Возраст на момент возврата кредита
Под залог недвижимости (с безопасной доставкой карты)
Без справок о доходах
75 лет для зарплатных клиентов, 65 — для остальных
Кредит на любые цели
Без справок о доходах
По представленной информации легко заметить: самые выгодные ссуды означают большое число требований к заемщику. Это объясняется стремлением банка себя обезопасить: чем больше гарантий предоставляет ему пенсионер, тем щедрее оказывается лимит и ниже ставка. Существует несколько способов «задобрить» кредитную организацию:
- Обеспечить ссуду залогом (недвижимостью или авто). В случае невыплат банк вправе конфисковать имущество, поэтому его риски минимальны;
- Привлечь созаемщиков и поручителей. Вместе с кредитополучателем они несут солидарную ответственность за ссуду;
- Выгоднее оформить кредит в банке, который начисляет пенсию. Например, Россельхозбанк предлагает текущим клиентам льготную ставку;
- Представить все источники дохода (в том числе поступления от депозитов или сдачи жилья в аренду). Банк должен быть уверен: после выплаты минимального платежа в распоряжении пенсионера остается более половины дохода.
Кстати, альтернатива ссудам существует вне банковского сектора. Если достойный потребительский кредит нечем обеспечить, а доходность лица — весьма ограниченна, стоит попытать удачу в микрофинансовой организации. Известно, что пенсионеры составляют до 11% в портфеле МФО, но обслуживаются по высокой ставке (197% годовых для необеспеченных займов).
Как видите, российские финучреждения подходят к пенсионерам в качестве заемщиков и поручителей с разной степенью лояльности. Как правило, хорошие условия по кредиту приходится обеспечивать залогом или большим объемом справок. Однако, если граждане почтенного возраста здраво оценивают свои возможности и их платежеспособность находится на приемлемом уровне, выбрать тот или иной вариант кредитования вполне возможно.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Источник: mainfin.ru
