C 21 июня самозанятые россияне смогут оформить в Сбере ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Для этого гражданам необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
Для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%. Приобрести по данным программам можно жильё в новостройке, а также для программы «Дальневосточная ипотека» в моногородах и сельских поселениях ДФО приобретение на вторичном рынке.. Предложение не распространяется на индивидуальное жилищное строительство или рефинансирование.
Семейная ипотека под 5,5 %
Дом №2 (третья очередь) СДАН!
Ипотека для сотрудников IT компаний
Телефон отдела продаж
Адрес офиса продаж
Ипотека для особых: могут ли самозанятые купить новостройку в кредит
Новосибирск, ул. Шевченко, 19/1
Часы работы
По будням 09:00–19:00
В субботу 10:00–16:00
Получить презентацию
Информация, размещенная на сайте, не является публичной офертой. Визуализации и планировки объекта являются ориентировочными. Застройщик вправе вносить изменения в проект в соответствии с действующим законодательством. Всю актуальную информацию Застройщик, в соответствии со статьей 3.1. Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», раскрывает на сайте Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС) по адресу наш.дом.рф.
Источник: akademia54.ru
Может ли самозанятый взять ипотеку в 2021 году?
Содержимое статьи: Число самозанятых в России уже составляет 1,8 млн человек. По некоторым данным, в ближайшие годы показатель вырастет до 2,5 млн человек. Статус самозанятых пользуется большой популярностью среди граждан, которые предпочитают работать на себя. Но поможет ли этот статус при получении кредита в банке, например, ипотеки или же он будет только мешать? Давайте разбираться.
Число самозанятых в России уже составляет 1,8 млн человек. По некоторым данным, в ближайшие годы показатель вырастет до 2,5 млн человек. Статус самозанятых пользуется большой популярностью среди граждан, которые предпочитают работать на себя. Но поможет ли этот статус при получении кредита в банке, например, ипотеки или же он будет только мешать? Давайте разбираться.
Самозанятые – это граждане, которые зарабатывают на жизнь своим трудом. Самозанятым может стать человек, который работает сам, без наемных сотрудников. Его доход от деятельности не должен превышать 2,4 млн рублей в год. Самозанятые платят со своих доходов налоги по ставке 4%, если они сотрудничают с физлицами. Если источником дохода выступают юрлица, то нужно заплатить государству 6%.
Какие документы нужны для ипотеки? Список документов для ипотеки на примере Сбербанка.
Дают ли ипотеку?
Важным вопросом, который мучает умы самозанятых, является кредитный момент. Сегодня граждане, пользуясь выгодными ставками на рынке ипотеки, выстраиваются в очередь за получением ссуд. Например, минувший год уже считают одним из самых удачных с точки зрения выданных ипотечных кредитов. За год граждане получили 1,7 млн жилищных займов на сумму в 4,2 трлн рублей.
Конечно, многие самозанятые хотят воспользоваться выгодными предложениями и оформить кредит. Препятствий на пути к получению ипотеки у самозанятых нет. Крупнейшие банки страны с удовольствием рассмотрят заявки от данной категории граждан. Но у самозанятых будут свои особенности и нюансы. В частности, получить ипотеку самозанятому будет немного сложнее, чем, например, наемному работнику с белой зарплатой.
Доход самозанятого. Как подтвердить?
Важное преимущество самозанятых заключается в том, что они могут без проблем подтвердить свой доход официальной справкой. В приложении «Мой Налог», через которое самозанятые ведут свою деятельность, формируется справка о доходах гражданина за любой период.
Самозанятый может отправить эту справку с помощью электронной почты в тот банк, в котором он планирует оформить ипотечный кредит. Это очень удобно. У самозанятого с такой справкой будет больше шансов получить кредит, чем, например, у обычного фрилансера, который нигде не регистрировался. Но наличие справки о доходах еще гарантирует для самозанятого получение ипотеки.
Банки в целом осторожно подходят к кредитованию ИП и самозанятых, поскольку нет никакой гарантии того, что их прошлый доход будет оставаться стабильным в течение длительного периода времени. Вчера самозанятый заработал много денег, а сегодня у него заказов нет, поэтому кошелек пуст, платить за кредит нечем.
Или еще хуже — самозанятый устал от своего дела и уехал в 3-месячный отпуск. У наемных работников с белой зарплатой таких рисков меньше. Если их не уволят, то зарплата будет оставаться примерно на одном и том же уровне. Да и в 3-х месячный отпуск их никто не отпустит.
Счет в нужном банке
Самозанятые при получении статуса не открывают в банке специальный счет для своей деятельности. Они могут принимать деньги на любой счет, в том числе дебетовой или кредитной карты. Если самозанятый желает брать ипотеку в одном банке, а счет, на который у него приходят деньги за работу и услуги, находится в другом банке, то лучше исправить это.
Банки лучше оценивают заемщиков, которые уже являются клиентами кредитной организации и пользователями ее услуг. Банк по счетам заемщика может проследить движение средств, узнав, сколько гражданин тратит из полученных денег, на что именно, какую часть откладывает. Эта информация является важной для банка.
Например, положительно оцениваются граждане, которые разумно подходят к своим капиталам. А если самозанятый быстро спускает все свои поступления на ненужные покупки, а потом еще занимает, чтобы протянуть до следующей выручки, то взять ипотеку ему будет сложно. Как правило, люди, планирующие брать ипотеку, заранее открывают счет в нужном банке и переводят туда свои деньги от собственного дела.
Первый взнос по кредиту
Как мы выяснили, самозанятые граждане могут быть более рискованными для банка, чем сотрудник на зарплате. Это приводит к тому, что самозанятым могут предложить ипотеку только при условии внесения более крупного первоначального взноса. Если самозанятый имеет накопления и может внести 40-50% от стоимости покупаемого объекта, то шансы клиента на одобрение по кредиту существенно возрастут.
Долговая нагрузка
Банкиры при оценке самозанятого будут проверять его долговую нагрузку. Для этого сравниваются все доходы гражданина и текущие кредитные обязательства. Также к этому расчету добавляется размер ежемесячного платежа по ипотеке, на которую претендует гражданин. Если по итоговым вычислениям получится, что кредитные обязательства будут забирать свыше 50% от ежемесячного дохода, то с получением кредитных средств могут возникнуть проблемы.
Кредитная история
Кредитная история заемщика – это один из важнейших факторов оценки при выдаче ипотеки. Каждый гражданин должен внимательно следить за своими долгами и вовремя исполнять обязательства. Даже наличие форс-мажорной ситуации не является оправданием, учитывая, что у кредиторов всегда есть обширная программа помощи для заемщиков, попавших в трудное положение.
Нужно только своевременно обратиться и вместе с кредитором найти взаимовыгодное решение. Если требуется улучшить качество кредитной истории, то имеет смысл присмотреться к программам МФО. Они предлагают оформить займы онлайн, не выходя из дома. Гражданин последовательно берет в долг несколько займов на небольшие суммы и короткий срок.
Все микрозаймы нужно вернуть без просрочек. Информация об этом передается в бюро кредитных историй и включается в досье, повышая тем самым общий рейтинг заемщика. Срочные займы переводят на карту круглосуточно, не требуя справок о доходах.
Источник: zaimisrochno.ru
Как взять ипотеку самозанятому
Блог Рунета
На чтение 11 мин Опубликовано 1 сентября, 2023 Обновлено 18 сентября, 2023
Оформление ипотеки для самозанятых представляет собой сложную процедуру, требующую особого внимания и подхода со стороны банков. Ведь самозанятость, или самостоятельная предпринимательская деятельность, имеет определенные особенности, которые могут повлиять на возможность получения ипотечного кредита.
В данном руководстве мы рассмотрим основные шаги и требования, которые необходимо выполнить, чтобы успешно оформить ипотеку, будучи самозанятым. В частности, мы расскажем о необходимых документах, которые нужно предоставить банку, о требованиях к финансовой состоятельности, а также о возможностях получения льготных условий при оформлении ипотеки для самозанятых.
Оформление ипотеки для самозанятых требует особого внимания и подхода со стороны банков.
Процесс оформления ипотеки для самозанятых может быть сложнее по сравнению с традиционными видами занятости. Однако, с ростом числа самозанятых людей на рынке труда, банки начали разрабатывать специальные программы и условия для этой категории заёмщиков.
В следующих разделах мы подробно рассмотрим основные этапы ипотечного кредитования самозанятых людей, а также предоставим полезные советы и рекомендации, которые помогут вам успешно оформить ипотеку и осуществить свою мечту о собственном жилье.
Ипотека для самозанятых: особенности и полезные советы
Ипотечное кредитование является доступным способом приобретения жилья для многих граждан. Однако для самозанятых лиц есть некоторые особенности и ограничения. В этом разделе мы рассмотрим, как получить ипотеку для самозанятых и дадим полезные советы.
Особенности ипотеки для самозанятых
Самозанятые граждане часто сталкиваются с трудностями при получении ипотечного кредита, так как их доходы могут быть нестабильными и неофициальными. Однако, существуют ряд возможностей и специальных программ для самозанятых лиц.
- Документы о доходах. Как самозанятый гражданин, вам нужно будет предоставить дополнительные документы о ваших доходах. Может потребоваться предоставление выписок с банковских счетов, контрактов с клиентами, налоговых деклараций и других документов, подтверждающих стабильность вашего дохода.
- Стаж работы. Банки могут требовать определенный стаж работы самозанятого гражданина, чтобы рассматривать его заявку на ипотеку. Это связано с тем, что стабильность дохода и вероятность его сохранения увеличиваются с увеличением стажа на данной работе.
- Размер первоначального взноса. Большинство банков требуют от самозанятых лиц больший первоначальный взнос по сравнению с обычными работниками. Обычно это может быть 20-30% от стоимости недвижимости.
Полезные советы для самозанятых
Если вы самозанятый гражданин и планируете получить ипотеку, рекомендуется учесть следующие советы:
- Подготовьте документы. Предоставление полной и точной информации о ваших доходах, уровне платежеспособности и стабильности работы поможет вам повысить шансы на одобрение заявки.
- Сотрудничайте с профессионалами. Обратитесь к специалистам, которые имеют опыт работы с самозанятыми гражданами и знают все особенности и требования банков. Они помогут вам выбрать оптимальное предложение и оформить ипотеку.
- Экономьте на первоначальном взносе. Если у вас есть возможность, начните откладывать деньги на первоначальный взнос заранее. Это позволит вам уменьшить сумму кредита и снизить процентную ставку.
- Учитывайте возможность досрочного погашения. Важно внимательно изучить условия кредитного договора и узнать, есть ли возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
Смотрите также: Как варить бульон из курицы
Ипотека для самозанятых граждан имеет свои особенности и ограничения, но с правильной подготовкой и соответствующими советами, вы можете осуществить свою мечту о приобретении жилья. Проверьте возможности и требования различных банков и обратитесь к профессионалам, чтобы получить ипотеку, определенную для ваших нужд.
Кто может оформить ипотеку для самозанятых?
Оформление ипотеки для самозанятых является доступным вариантом для ряда категорий граждан. В целом, получение ипотеки возможно для лиц, которые имеют статус самозанятого и получают стабильный доход.
Для оформления ипотеки самозанятым гражданам необходимо учесть следующие особенности:
- ИП или физическое лицо. Ипотеку для самозанятых могут оформить как индивидуальные предприниматели (ИП), так и физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без регистрации в налоговых органах.
- Стаж самозанятости. Банки могут требовать от самозанятых граждан наличие определенного стажа в данной сфере деятельности. Обычно требуются от 6 до 12 месяцев непрерывной самозанятости.
- Доходы. Самозанятый гражданин должен доказать наличие стабильного дохода на основании выписки из своего банковского счета. Доходы могут включать не только прибыль от самозанятости, но и другие источники (например, арендную плату).
- Налоговая отчетность. Банки могут потребовать налоговые декларации и другую отчетность для проверки финансовой состоятельности самозанятого гражданина.
Важно отметить, что каждый банк имеет свои требования и условия для оформления ипотеки самозанятым гражданам. Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проанализировать условия различных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
Шаги по оформлению ипотеки для самозанятых
- Соберите необходимые документы
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- Справка о доходах (можно предоставить налоговую декларацию или выписку из банковского счета)
- Документы, подтверждающие статус самозанятого (например, свидетельство о регистрации ИП)
- Документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести (например, выписка из ЕГРН)
- Обратитесь в банк Свяжитесь с представителями банка, предоставляющего ипотечные кредиты для самозанятых. Уточните все требования и условия оформления ипотеки. Вы можете проконсультироваться с менеджером банка или заполнить заявку онлайн.
- Оценка кредитоспособности Банк произведет оценку вашей кредитоспособности. При оценке учитываются ваш доход, наличие других кредитов и обязательств, кредитная история и другие факторы.
- Подача заявки Подготовьте все необходимые документы и подайте заявку на ипотеку. Заявку можно подать как в офисе банка, так и онлайн.
- Рассмотрение заявки Банк проводит рассмотрение заявки на ипотеку. В этот период, вам могут потребоваться дополнительные документы или информация.
- Получение одобрения ипотеки После рассмотрения заявки и проведения всех необходимых процедур, банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита. В случае одобрения, вам будет предложено подписать договор и получить деньги.
- Приобретение недвижимости Средства из ипотечного кредита могут быть использованы для покупки жилья. Сотрудники банка могут помочь вам с оформлением необходимых документов и сопровождать вас на всех этапах сделки.
- Погашение ипотечного кредита После приобретения недвижимости вам предстоит погасить ипотечный кредит. В зависимости от условий договора, платежи могут быть равными или увеличиваться с течением времени. Погашение кредита рекомендуется выплачивать в срок, чтобы избежать штрафных процентов и проблем с кредитной историей.
Документы для оформления ипотеки для самозанятых
Оформление ипотеки для самозанятых требует собрать и предоставить некоторые документы, которые подтверждают вашу способность выплачивать ипотечный кредит. Вот список основных документов, которые могут понадобиться:
1. Паспорт
Паспорт является основным документом, удостоверяющим вашу личность. Вам потребуется предоставить копию паспорта или паспортные данные для оформления ипотеки.
Смотрите также: Как быстро поправиться в весе
2. Свидетельство о регистрации ИП
Если вы являетесь самозанятым, вам потребуется предоставить свидетельство о государственной регистрации вашего индивидуального предпринимательства (ИП). Этот документ подтверждает ваш статус и позволяет банку оценить ваши доходы и возможность выплаты кредита.
3. Справка о доходах
Для самозанятых основным документом, подтверждающим ваш доход, будет справка о доходах. В ней указывается информация о вашей средней ежемесячной прибыли за определенный период, например, за последние 6 месяцев. Справка может быть оформлена у вас в налоговой инспекции.
4. Выписка из банка
Выписка из банка поможет подтвердить наличие средств на вашем счету. Банк может запросить выписку за последние 3-6 месяцев. Часто требуется наличие средств на счету, достаточных для оплаты первоначального взноса и на покрытие затрат на покупку квартиры.
5. Договор аренды или собственность на недвижимость
Если вы снимаете жилье, вам потребуется предоставить договор аренды на срок, который позволит покрыть период выплаты ипотеки. Если у вас есть собственность, вам потребуется предоставить документы, подтверждающие владение недвижимостью.
6. Документы на объект недвижимости
Вам потребуются документы на объект недвижимости, который вы планируете приобрести с помощью ипотеки. В зависимости от типа недвижимости (квартира, дом, земельный участок), требования могут отличаться. Обычно нужны: свидетельство о праве собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, экспертное заключение о стоимости и т.д.
Обратите внимание, что этот список документов является общим и может отличаться в зависимости от требований конкретного банка и программы ипотеки для самозанятых.
Как подготовиться к оформлению ипотеки для самозанятых?
Оформление ипотеки для самозанятых требует отдельной подготовки, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки и получение желаемого кредита. Вот несколько важных шагов, которые нужно предпринять для подготовки к оформлению ипотеки:
1. Оцените свою финансовую ситуацию
Перед тем как подавать заявку на ипотеку, важно рассмотреть свою финансовую ситуацию. Оцените свой ежемесячный доход и расходы, учитывая все свои источники дохода и текущие обязательства. Также обратите внимание на свою кредитную историю и исправьте все ошибки, при необходимости.
2. Соберите необходимые документы
Банки требуют различные документы для оформления ипотеки. Соберите все необходимые документы заранее, чтобы избежать задержек в процессе. Это может включать паспорт, свидетельство о регистрации ИП, налоговые декларации, выписки из банковских счетов, справки о доходах и другие документы, которые могут потребоваться.
3. Узнайте требования банков
Различные банки могут иметь разные требования для самозанятых при оформлении ипотеки. Перед подачей заявки, узнайте требования различных банков или обратитесь к финансовому консультанту, чтобы быть уверенным в своих шансах на одобрение ипотеки.
4. Подготовьте документы о доходах
Самозанятые лица могут столкнуться с трудностями при предоставлении документов о доходах. Однако, банки могут требовать такие документы, как выписки из банковских счетов, налоговые декларации, договоры с клиентами и другие подтверждения доходов. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и они актуальны.
5. Повысьте свою кредитную историю
Кредитная история может сыграть важную роль в одобрении ипотеки. Если вы имеете кредиты или задолженности, попробуйте расплатиться или свести их к минимуму, чтобы улучшить свою кредитную историю. Платите свои счета вовремя и избегайте просрочек, чтобы не нанести ущерб вашей кредитной истории.
Подготовка к оформлению ипотеки для самозанятых может занять время, но это важный шаг для долгосрочных финансовых планов. Следуйте этим шагам и будьте готовы к оформлению ипотеки для самозанятых.
Типичные ошибки при оформлении ипотеки для самозанятых
Оформление ипотеки для самозанятых может быть достаточно сложным процессом. К сожалению, самозанятые часто допускают определенные ошибки, которые затрудняют или даже делают невозможным получение ипотечного кредита. В данном разделе мы рассмотрим некоторые типичные ошибки, которые стоит избегать при оформлении ипотеки для самозанятых.
Смотрите также: Как вымачивать орехи
1. Неправильное оформление финансовой отчетности
Одна из самых распространенных ошибок, совершаемых самозанятыми, — неправильное оформление финансовой отчетности. Банки требуют предоставление точной и достоверной информации о доходах и расходах самозанятого. Если финансовая отчетность имеет неправильное оформление, содержит ошибки или несоответствия, это может привести к отказу в выдаче ипотеки.
2. Недостаточная кредитная история
Еще одной ошибкой, которую совершают самозанятые, является недостаточная кредитная история. Банки оценивают кредитоспособность заемщика по его кредитной истории, и самозанятые, которые недавно начали работать на себя, могут не иметь достаточно долгосрочной и положительной кредитной истории. В таком случае, получение ипотеки может быть затруднительным или невозможным.
3. Недостаточный первоначальный взнос
Необходимость внесения первоначального взноса при оформлении ипотеки для самозанятых также может составлять проблему. Более того, самозанятые могут не иметь достаточных средств для оплаты первоначального взноса, так как их доходы могут не быть стабильными или предсказуемыми. Это может снизить их шансы на получение ипотеки.
4. Неправильный выбор поставщика финансирования
Самозанятые иногда могут совершать ошибку в выборе поставщика финансирования для ипотеки. Различные банки предлагают разные условия, требования и процентные ставки для самозанятых. Неправильный выбор банка может привести к несправедливым условиям и неподходящей ставке, что повлияет на возвратность ипотеки и финансовую нагрузку на самозанятого.
5. Недостаточное понимание процесса оформления ипотеки
Наконец, самозанятые могут допускать ошибки из-за недостаточного понимания процесса оформления ипотеки для самозанятых. Оформление ипотеки — сложный и детальный процесс, который требует знания требований банка и предоставления правильной документации. Недостаточное понимание этого процесса может привести к ошибкам и отказу в выдаче ипотеки.
Избегайте этих типичных ошибок и обратитесь за помощью к специалистам, знакомым с процессом оформления ипотеки для самозанятых. Это поможет увеличить ваши шансы на успешное получение ипотечного кредита.
Вопрос-ответ:
Кто может оформить ипотеку для самозанятых?
Ипотеку для самозанятых могут оформить физические лица, которые работают на себя и получают доход непостоянным образом. Это могут быть предприниматели, фрилансеры, владельцы собственных бизнесов и т.д.
Какие документы нужны для оформления ипотеки для самозанятых?
Документы, необходимые для оформления ипотеки для самозанятых, включают: паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, справку о доходах, справку из банка о наличии средств для покрытия первоначального взноса, а также другие необходимые документы, такие как выписка из банковского счета, договор аренды и т.д.
Какая процентная ставка по ипотеке для самозанятых?
Процентная ставка по ипотеке для самозанятых может варьироваться в зависимости от банка и программы ипотеки. Она может быть как фиксированной, так и переменной. Обычно процентные ставки для самозанятых немного выше, чем для сотрудников с постоянной зарплатой, однако каждый банк имеет свои условия и требования.
Можно ли оформить ипотеку для самозанятых без первоначального взноса?
Да, возможно оформить ипотеку для самозанятых без первоначального взноса, но не все банки предлагают такую программу. Обычно для получения ипотеки без первоначального взноса требуется отличная кредитная история, хороший доход и другие факторы, которые банк учитывает при принятии решения.
Сколько времени занимает оформление ипотеки для самозанятых?
Оформление ипотеки для самозанятых может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от банка и сложности вашей ситуации. Вам придется предоставить все необходимые документы, пройти процедуру кредитного скоринга и оценки недвижимости, а также дождаться решения банка. Обычно банки стараются обработать заявку как можно быстрее, однако точные сроки могут варьироваться.
Источник: blogrunet.ru