В качестве банка, через который будет выплачиваться заработная плата сотрудникам, компании чаще всего выбирают Сбербанк. Именно он является ведущим банком страны с самом развитой сетью офисов и банкоматов, что упрощает использование его сервисов.
Со своей стороны банк активно продвигает свои зарплатные проекты, в рамках которых люди получают зарплатные карточки. Для этой категории клиентов в СБ предусмотрены особые условия по банковским продуктам, включая сниженные ставки по займам и минимальный пакет документов при подаче заявки на кредит.
Это связано с тем, что банку не нужно отдельно изучать финансовое состояние человека – он уже может оценивать его возможности через выписку по зарплатному счету. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатная карточка СБ, каковы условия ее получения, ее преимущества и недостатки?
Что такое зарплатная карта Сбербанка?
Она представляет собой стандартную карту с нулевым кредитным лимитом (дебетовую), на которую ее владелец получает ежемесячно заработную плату от работодателя. Снимать средства и пополнять карту клиент может в любом банкомате. Если операция производится в собственном банкомате СБ, то она будет абсолютно бесплатной. Если пользователь решил провести транзакцию в стороннем банкомате, то ему придется оплатить дополнительную комиссию.
Должен ли ИП выдавать себе зарплату?
Держатели зп карточек могут:
- В любое время суток снимать нужную сумму и пополнять свой карты.
- Расплачиваться в любых торговых сетях и онлайн-магазинах.
- Совершать операции по оплате услуг и переводам в своем личном кабинете, который открывается бесплатно.
- Получать на карту не только зарплату, но и другие социальные выплаты и пособия.
- Пользоваться другими продуктами банка на выгодных условиях.
- Использовать карточку, не оплачивая стоимость годового обслуживания.
Как получить зарплатную карту Сбербанка?
Эта карточка выдается в рамках зарплатного проекта, который банк заключает с организацией. Для этого компания должна соответствовать определенным требованиям, например, быть честным налогоплательщиком и проч. После заключения данного договора, работодатель передает в банк данные о своих сотрудниках, а банк уже запускает механизм выпуска карточек.
Готовые карточки выдаются в отделениях банка или в бухгалтерии. С этого момента компании уже больше не нужно тратиться на перевоз и хранение крупных сумм наличности, держать в штате кассира. Достаточно передавать ведомость в банк, а деньги уже будут поступать на карточные счета сотрудников.
Для владельца карты здесь также есть очевидные преимущества:
- Можно контролировать свои расходы.
- Начисление денег производится в установленное время.
- Можно не бояться за их сохранность.
- Можно получать выгодные предложения от Сбербанка.
- Возможность подключения овердрафта – кредитного лимита на дебетовой карте – и пользоваться им, когда необходимо.
- Участие в акциях и получение скидок в магазинах-партнерах СБ.
- Использование услуг личного кабинета и мобильного банка.
В качестве зп карточек Сбербанк выдает карты самой низшей категории Maestro или Electron, реже – классической категории, а для клиентов с высокими зарплатами – золотые или платиновые. Пластик низшего уровня имеет минимальную стоимость годового обслуживания и совмещает все возможности пластиковой карточки.
Как вывести деньги с расчётного счёта ИП Сбербанк на карту Сбербанк
Условия обслуживания зарплатных карт в Сбербанке.
- Не нужно оплачивать за обслуживание карты (это делает работодатель).
- Можно выпустить дополнительные карты с льготной стоимостью обслуживания (50% от стоимости карты).
- Перевыпуск карты по причине потери ПИНа – 60 руб.
- Комиссия за пополнение карты – 0%. Если пополнять из другого филиала, то комиссия составит 1,25%, мин.-30 р., макс.-1000 р.
- Комиссия за снятие наличных в банкомате другого банка – 1%, мин.100 р.
- Лимит выдачи наличности в месяц – 500 т.р., а в сутки – 50 т.р.
- Лимит на перевод с карты на карты в сутки – 10 т.р. без комиссии
- Комиссия за перевод на счета других банков – 2%, мин.-50 р., макс.-1500 р.
Что делать, если владелец зарплатной карты увольняется?
После увольнения человек может продолжать пользоваться своей зарплатной карточкой. Только теперь ему придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания, поскольку банк автоматически переведет обслуживание на платную основу.
Все остальные привилегии, такие как кредиты или кредитные карты на льготных условиях, уже для бывшего работника будут недоступными.
Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет.
Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Источник: investor100.ru
Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников
Широкое распространение безналичных расчетов, простота и удобство использования банковских карт для управления собственными средствами способствует тому, что все больше не только крупных корпоративных клиентов, но и представителей малого и среднего бизнеса становятся участниками зарплатных проектов. Это услуга, которую банки предоставляют юридическим лицам-работодателям. Предприятие заключает с банком договор, банк открывает сотрудникам карточные счета, выдает карты, на которые зачисляет заработную плату и прочие доходы, предусмотренные трудовым законодательством.
Содержание [Скрыть]
- Нужен ли ИП зарплатный проект?
- Возможно ли оформить зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников?
- В чем выгода?
- Условия зарплатного проекта для ИП
- Порядок подключения
- Возможные проблемы
- Что предлагают конкуренты?
Процент вовлечения бизнеса в зарплатные проекты постоянно растет. Поэтому возникает вопрос о существовании зарплатного проекта для индивидуальных предпринимателей, которые работают без сотрудников.
Нужен ли ИП зарплатный проект?
Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо с особым статусом. Согласно Трудового Кодекса заработная плата наемному работнику устанавливается трудовым договором в соответствии с определенной системой оплаты труда, действующей у конкретного работодателя. Стороной трудового договора всегда являются два участника – работодатель и работник. Поскольку никакого трудового договора в случае с индивидуальным предпринимателем не существует, понятие заработной платы также отсутствует. ИП не может сам себе начислять и платить зарплату.
Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что индивидуальному предпринимателю зарплатный проект не нужен.
Но на практике может оказаться, что в данной банковской услуге нуждаются и предприниматели в том числе.
Возможно ли оформить зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников?
Сбербанк не устанавливает ограничений на минимальное количество сотрудников для обслуживания в рамках зарплатного проекта. Таким образом ИП может подать заявление на присоединение к Условиям в рамках зарплатного проекта, что будет в совокупности являться Договором о предоставлении услуг в рамках «зарплатных» проектов. Далее банк откроет предпринимателю счет, выдаст зарплатную карту и в дальнейшем будет перечислять на нее деньги по поручению этого же ИП.
В чем выгода?
На первый взгляд может показаться, что смысла в перечислении дохода ИП на зарплатную карту нет, если он и так со своего счета может снимать любые суммы после уплаты налогов. Выгода кроется в комиссионных, которые взимаются банком за проведение операций, а также в привилегиях, которые предоставляет банк зарплатным клиентам.
Преимущества для ИП заключается в том, что ИП приобретает статус зарплатного клиента, а потому на него распространяются льготы, которые Сбербанк предоставляет этой группе клиентов:
Выгода банка такие же, как и в случае со всеми зарплатниками – получение комиссионного дохода, расширение клиентской базы, возможность вовлекать зарплатных клиентов в перекрестные продажи банковских услуг.
Условия зарплатного проекта для ИП
Для обслуживания в Сбербанке в рамках зарплатного проекта необходимо заключить с банком договор.
Какие документы потребуются? Ответ прост – необходим комплект документов для установления с банком деловых отношений. Для ИП это паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя. Кроме того, банк может запросить дополнительные документы. Для присоединения к зарплатному проекту нужно заполните заявление на присоединение к Условиям, которые публикуются на официальном сайте.
Тарифы устанавливаются в зависимости от класса карты. Самыми дешевыми в обслуживании считаются карты класса Maestro / Visa Electron, классом выше – Visa Classic / MasterCard Standard. Годовое обслуживание за первый год – бесплатно. Со второго года стоимость составляет 300 руб. для Maestro / Visa Electron и 750 руб. для Visa Classic / MasterCard Standard.
Выдача наличных в пределах суточного лимита через кассы Сбербанка осуществляется бесплатно, сверх лимита – 0,5%. Снятие наличных в кассах другого банка – 0,75% или бесплатно для карт более высокого класса.
Лимит на снятие наличных составляет 50 000 руб. в день, 500 000 руб. в месяц для Maestro / Visa Electron, 150 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц для Visa Classic / MasterCard Standard.
При перечислении денег на карту Сбербанк взимает 1,1% от суммы, но не менее 115 руб.
Если взвесить все за и против, может оказаться, что зарплатна карты более выгодна ИП, чем обычная дебетовая карта физического лица.
Порядок подключения
Этапы перехода на зарплатный проект для индивидуального предпринимателя ничем не отличаются от стандартной процедуры для юридических лиц. Точно так же необходимо:
- подать заявку на официальном сайте Сбербанка
- связаться с сотрудниками, договориться о встрече
- после уточнения всех нюансов заключить с банком договор
- подать заявление на выпуск банковской карты ИП
- подключиться к интернет-банку
- сформировать зарплатные ведомости, перечислить ведомость и деньги в банк
- получить деньги на банковскую карту
Возможные проблемы
На практике случаются отказы в проведении операции. Среди причин можно выделить такие:
- несоответствие суммы в реестре и покрытия
- превышение лимита расходных операций, сверх лимита взимается дополнительна комиссия
- сбой в системе
Что предлагают конкуренты?
Выбор банка для ИП продиктован потребностями предпринимателя и особенностями ведения бизнеса. Такими потребностями являются возможность пополнять счет наличными средствами с минимальными комиссиями, без проблем и комиссий снимать деньги со счета на личные нужды.
При выборе счета для ИП важно обращать внимание не только на комиссию на снятие наличных средств, но и плату, которую взимает банк при зачислении средств на счет. Ниже приведена информация о банках-конкурентах.
Таким образом, зарплатный проект Сбербанка может стать для индивидуального предпринимателя способом оптимизации расходов. Хотя счет по своей сути зарплатным не является, так как ИП не может сам себе платить зарплату, такая форма расчетов позволяет ИП снизить расходы и воспользоваться льготными предложениями, которые Сбербанк предлагает данной категории клиентов.
Источник: biznesibanki.ru
Бонусы и сервисы. Шесть причин выбрать зарплатный проект от СберБанка
Времена расчёта с сотрудниками через кассу давно ушли в прошлое. Современные работодатели прочно перешли на систему перечисления зарплаты на банковские карты сотрудников. Многие из них остановили свой выбор на зарплатном проекте от СберБанка. Постоянные клиенты назвали, как минимум, шесть причин того, почему это удобно.
Сбербанк в качестве зарплатного банка для владельца бизнеса или руководителя предприятия зарекомендовал себя, как надежный партнер. Однако, такое сотрудничество удобно не только для работодателя, но и для получателя зарплаты. Сегодня зарплатный проект предлагает, как популярные привилегии, так и новые продукты, доступные участникам проекта.
Причина номер раз
Сбер приходит к вам на работу. И это не фигура речи, а реальная услуга «Банк на работе», доступная клиентам зарплатного проекта. Как это выглядит? Просто, удобно и эффективно. Сотрудник Сбера придет в ваш офис, даст вам подробную консультацию и поможет оформить необходимый банковский продукт.
Вам не нужно ехать в офис, тратить время на поездку и ожидание. Практически любой вопрос можно решить в удобное время и без отрыва от рабочего процесса.
Есть возможность сделать визиты сотрудника Сбера регулярными. Например, он будет приезжать дважды в неделю и оказывать необходимую помощь работникам по удобному для них графику.
Новый личный кабинет
Еще один любопытный сервис – «Деньги до зарплаты». В личном кабинете у вас есть возможность получить краткосрочный заём на непредвиденный случай. Сумма – от 1 000 до 29 999 рублей на один месяц. Полученный займ вы сможете потратить на любые срочные нужды и погасить из ближайшей зарплаты.
Банк рассмотрит заявку онлайн за пару минут и, в случае положительного решения, сразу же перечислит деньги на карту. Приятный бонус – минимальная переплата.
СберКарта подстраивается под владельца
СберКарта подходит всем – одна и на все случаи жизни. Получать и, главное, тратить зарплату с помощью СберКарты удобно. Секрет в динамической тарификации. Проще говоря, карта буквально подстраивается под своего владельца и предлагает больше бонусов с каждой покупкой. Скидки на АЗС, в кафе и такси, снятие наличных по всему миру.
Более того, обслуживание карты, на которую клиент получает зарплату, предоставляется бесплатно.
Оформить СберКарту очень просто. Выпустить ее можно в СберБанк Онлайн. Доступен как традиционный пластиковый носитель, так и его виртуальный аналог. А еще при оформлении СберКарты можно выбрать наиболее удобный тариф и дизайн. При желании клиент может предложить собственное уникальное оформление карты.
Максимальный сервис
Участники зарплатного проекта СберБанка могут подключить подписку СберПрайм+, которая даёт доступ к финансовым и нефинансовым сервисам экосистемы Сбера. Особенно удобно пользоваться подпиской пользователям СберКарты, так можно получать максимум бонусов.
Оформить подписку можно через приложение СберБанк Онлайн или на сайте Сбера. К вашим услугам с доступом 24/7 льготные курсы валют и переводы денег без комиссии, онлайн-кинотеатр Okko, СберЗвук, скидки в Delivery Club, СберМаркет, 30 Гб СберДиск, СберМобайл.
Сбер всегда рядом
Еще одна причина стать зарплатным клиентом Сбера — широкая сеть банкоматов и офисов. Банк старается быть ближе к своим клиентам не только удаленно, но и очно. Где бы вы не находились, поблизости обязательно окажется офис или круглосуточный банкомат СберБанка.
Нужна консультация специалиста банка по продуктам или сервисам Сбера? Просто зайдите в ближайший офис Сбера и получите ответы на все свои вопросы или оформите необходимую услугу.
Ипотека проще и дешевле
Получить ипотечный кредит, если вы клиент зарплатного проекта от СберБанка, можно проще и даже с пониженной ставкой. Как это работает?
- пользователям зарплатного проекта не нужно подавать справку о доходах. Это значительно упрощает процедуру согласования ипотечного кредита.
- для владельцев зарплатных карт в СберБанке часто действуют особые предложения и акции с пониженными процентными ставками и другими бонусами. За актуальными акциями можно следить на сайте банка.
Клиентом зарплатного проекта от СберБанка может стать каждый, независимо от того, какой обслуживающий банк выбрал работодатель. Нужно просто написать заявление о перечислении заработной платы на счет в Сбербанке и предоставить его на предприятие.
Источник: orenburg.media
