С начала 2019 года в России был запущен проект для граждан, которые работают на себя. Введен данный налоговый режим федеральным законом № 422. Право принять в нем участие получили жители четырех административных единиц – Москвы, Калужской и Московской областей, а также Республики Татарстан. В стороне от программы не остался и крупнейший банк России.
Сейчас любой человек может зарегистрироваться как самозанятый в Сбербанке, и регистрация открывает перед ним немало возможностей. Рассмотрим подробно как оформить самозанятость и другие вопросы.
Что предлагает Сбербанк для самозанятых граждан
После легализации и подключения к системе самозанятые люди начинают представлять серьезный интерес для банкиров. Раньше они приравнивались к безработным, а такой непрестижный статус не позволял получать более-менее выгодные кредиты. Что касается ипотеки, оформить ее без официального дохода было нереально. Но если Сбербанк видит, что самозанятый клиент ведет активную деятельность и на его счет регулярно поступают деньги, заинтересованность резко повышается.
Жителям регионов, где есть режим самозанятости, сотрудничать со Сбербанком тоже удобно. Регистрация на сайте svoedelo.ru позволяет:
- Проходить упрощенную регистрацию в ФНС для самозанятых.
- Получать отплату от контрагентов, а также оплачивать налоги через Сбербанк Онлайн.
- Пользоваться дополнительными сервисами Сбербанка: создавать сайты, формировать электронные чеки, записывать клиентов удаленно, получать бесплатные консультации юристов.
Зарегистрированный пользователь может свободно управлять своим налоговым статусом. Он вправе в любое время как авторизоваться на площадке Сбербанка, так и отменить налоговый режим. Официальный статус имеет свои преимущества. Одно из них – возможность спокойно рекламировать собственное дело, не опасаясь ответственности за незаконное предпринимательство.
Расчеты являются полностью прозрачными, а ставки по налогообложению – достаточно низкими. При получении средств от физических лиц налог составляет 4%. Граждане, сотрудничающие с юридическими лицами, выплачивают в бюджет 6%. При отсутствии дохода в течение месяца ничего платить не нужно.
Кто имеет право на регистрацию
Чтобы зарегистрироваться в программе в качестве самозанятого, гражданин должен соответствовать нескольким требованиям:
- Проживание в одном из четырех регионов, в которых действует соответствующий режим.
- Отсутствие работников по найму.
- Отсутствие работодателя. Таким образом, если человек трудится по трудовому договору, пользоваться возможностями Сбербанка для самозанятых у него не получится.
- Годовой доход не должен превышать 2,4 млн. рублей.
Существуют и некоторые категории пользователей, которые не могут воспользоваться услугой регистрации самозанятых в Сбербанке. К ним относятся люди, занимающиеся следующими видами деятельности:
- Реализация подакцизных товаров, а также товаров, подлежащих маркировке.
- Добыча и продажа природных ресурсов.
- Перепродажа товаров, которые были произведены другими людьми или компаниями.
- Доставка товаров или продуктов питания. Исключением являются случаи, когда у работника есть онлайн-касса, и он может выдавать чеки.
Кроме того, права на регистрацию в качестве самозанятых не имеют государственные и муниципальные служащие.
Сбербанк Онлайн для самозанятых: процедура регистрации
Важным плюсом Сбербанка является наличие удобных онлайн-сервисов. Зарегистрироваться самозанятым через Сбербанк очень просто: весь процесс занимает не больше десяти минут.
Стать клиентом можно как через сайт, так и через мобильное приложение. При отсутствии приложения его удастся легко скачать с официального портала Сбербанка при помощи смартфона. Для этого нужно скопировать специальный QR-код.
Оформлять ЭЦП и предоставлять многочисленные документы нет необходимости. Чтобы пройти регистрацию в Сбербанке, самозанятому гражданину достаточно выполнить несколько действий:
- Войти в предоставленное Сбербанком приложение.
- Выбрать раздел «Платежи».
- В списке государственных услуг найти вкладку «Свое дело», предназначенную для самозанятых.
- Привязать любую активную карту, на которую будут поступать платежи от партнеров и клиентов. В качестве альтернативного варианта самозанятому клиенту Сбербанка может быть выпущена виртуальная цифровая карта.
- Заполнить регистрационную форму для самозанятых. В ней указываются контактные данные пользователя и вид деятельности.
- Чтобы оплачивать налог для самозанятых в 2019 году было удобнее, желательно сразу подключить услугу «Автоплатеж».
После этого останется согласиться с условиями использования ресурса, и заявка отправится в ФНС. О решении налоговиков, которое касается присвоения статуса, самозанятому клиенту Сбербанка сообщат посредством СМС.
С помощью сервиса «Мой налог.ру» для самозанятых, личный кабинет в котором откроется сразу, можно совершать любые действия, связанные с налогообложением. Он позволяет следить за начислением налогов, получать уведомления о сроках оплаты, перечислять средства в госказну, а при необходимости – заказывать справки о доходах.
Скачать приложение Мой налог для Андроид и IOS:
Преимущества использования сервиса Сбербанка для самозанятых
Самозанятый человек, который зарегистрировался в Сбербанке, получает немало преимуществ. Среди них – экономия времени, ведь огромное количество операций можно проводить удаленно. Клиенту не нужно идти в Сбербанк и стоять в очередях: любая транзакция выполняется в несколько кликов.
Еще один плюс для самозанятых граждан – возможность получения комплексного обслуживания в Сбербанке. Если клиент не располагает знаниями по отдельным вопросам, ему будет обеспечена консультационная поддержка, а также полный набор банковских услуг. Все это позволяет людям увеличить прибыльность своего бизнеса.
Вопрос, как стать самозанятым, сейчас интересует многих россиян. Пока это только эксперимент, но если он окажется успешным, планируется распространить его на всю страну. Власти убеждены в том, что деятельность самозанятых граждан должна быть урегулирована. Поэтому стоит ждать очередных изменений в законодательстве, которые планируются уже в 2020 году.
Источник: mybankpro.ru
Самозанятый в Сбербанке Онлайн: регистрация через Свое Дело
Планомерное распространение по регионам налогового режима «для самозанятых» в России переводит все больше людей в статус плательщиков НПД. Особенность работы по данному режиму обязывает граждан заносить все расчеты по своей деятельности в специальное приложение «Мой налог», которое для них являлось единственным интерфейсом взаимодействия с ФНС. Однако, крупнейший банк в стране для упрощения работы своих клиентов запустил альтернативный сервис «Свое дело». Теперь любой желающий, удовлетворяющий критериям, может зарегистрироваться как самозанятый в Сбербанке Онлайн, а также вести через него расчеты по карте, необходимый учет и формировать чеки. Рассмотрим, как это делается.
Самозанятый в Сбербанке.
На первых этапах внедрения налога на профессиональных доход в российских регионах граждане могли перейти на данную систему только с использованием учетных записей Госуслуг, налогоплательщика и приложения Мой налог. Позже к ним добавился еще один способ в Сбербанк – регистрация самозанятых через сервис банка «Свое дело».
Ввиду широчайшей клиентской базы такой подход сделал максимально удобной работу для большого числа людей. Вставшие на учет по НПД и одновременно являющиеся клиентами Сбербанка получили весь необходимый функционал в одном месте – банковском личном кабинете. Вместе с тем, банк предлагает бесплатные дополнения для самозанятых, которые значительно повышают удобство и развивают их работу.
Что предлагает Сбербанк для Самозанятых?
Кроме удобной и быстрой регистрации прямо из личного кабинета, Сбербанк для самозанятых открывает бесплатный доступ к нескольким полезным сервисам.
1. Цифровая карта.
Это виртуальная карточка, привязанная к счету самозанятого, позволяющая разграничивать доходы от собственного дела и иных пополнений. Она легко оформляется и закрывается, а также не требует каких-либо затрат и комиссий за обслуживание и поступление на нее денежных средств.
2. Создание чеков.
При наличии цифровой карты и поступающих на нее платежах чеки формируются в автоматическом режиме. Вместе с тем, самозанятый может при необходимости отозвать выписанный чек или отправить его покупателю следующими способами:
- В любом мессенджере;
- На адрес электронной почты;
- В распечатанном виде;
- По СМС.
Иначе говоря, кассовый аппарат самозанятому гражданину не нужен.
3. Конструктор онлайн для сайтов.
В случае, если для собственного дела нужен сайт, данный сервис поможет создать его самостоятельно без привлечения веб-специалистов. Для этого используются готовые шаблоны, позволяющие загружать всю необходимую информацию, в частности, фото, контакты, логотип и данные о товарах. Это существенно экономит время и деньги.
4. Онлайн календарь.
Позволяет создавать рабочий график в электронном виде с указанием времени, а также оказываемых услуг. Его можно использовать, как рекламный блок на сайте, или отправлять напрямую клиентам. Вместе с тем, поддерживается онлайн запись предстоящих посещений.
5. «Деловая среда».
Самозанятый в Сбербанке получает доступ к обучающей платформе. На ней размещаются актуальный контент, помогающий развивать свое дело и привлекать новых клиентов:
- Видеоуроки;
- Информационные статьи;
- Дистанционные курсы;
- Полезный инструментарий, а также секреты и советы от бизнес-тренеров и опытных предпринимателей.
6. Юридические консультации.
В течение трех месяцев после регистрации в сервисе банка самозанятый может обращаться по правовым вопросам к профильным специалистам через раздел «Личный юрист». Бесплатно услугой можно воспользоваться только три раза. Однако, при необходимости ее можно подключить отдельно.
7. Оплата НПД.
Чтобы не переключаться между приложениями Сбербанка и ФНС, самозанатый может оплачивать начисленный ему налог прямо из банковского личного кабинета. В «Свое дело» сумма налога формируется автоматом, а также вносятся реквизиты налоговой инспекции. Поэтому гражданину не придется заниматься вычислениями и вручную формировать платежные поручения. Ему всего лишь нужно совершить платеж в нужное время.
Как регистрируется самозанятый в Сбербанке Онлайн?
Чтобы зарегистрироваться как самозанятый через Сбербанк пользователю необходимо иметь доступ к сервису Сбербанк Онлайн, быть гражданином России с присвоенным ИНН. Произведя вход в личный кабинет, клиенту потребуется:
- Перейти в меню «Платежи»;
- Найти подраздел «Свое дело»;
- Если необходимо прочитать условия, ознакомиться с ними;
- Задействовать кнопку «Подключить сейчас»;
- Если ранее не была подключена карта самозанятого в Сбербанке, выбрать доступную из списка;
- Дождаться готовности карточки;
- Повторно войти в «Свое дело»;
- Указать созданную карту;
- Ввести номер телефона;
- Отметить желаемый регион ведения деятельности;
- Из писка выбрать не более пяти направлений бизнеса;
- Сохранить указанные сведения и нажать «Продолжить»;
- Ознакомиться с текстом банковского договора;
- Отправить сформированную заявку.
Сервис работает по аналогии с приложением ФНС, поэтому все данные передаются в налоговую. В результате рассмотрения, которое может занимать от десяти минут до нескольких дней, клиент уведомляется по СМС о постановке на учтет в налоговом органе в качестве плательщика НПД.
Стоит отметить, что при привязке карты самозанятого к сервису нельзя использовать следующие типы пластика:
- Единственную имеющуюся карту;
- Кредитку;
- Карту с подключенным овердрафтом;
- Зарплатную карту;
- Привязанную к валютному счету;
- Социальную Maestro;
- Ту, что выбрана приоритетной.
Наиболее подходящим вариантом для самозанятого считается цифровая карта Сбербанка. Поскольку, она быстро оформляется и обслуживается бесплатно.
Как сформировать в Сбербанк чек самозанятого?
Хотя, функционал по формированию и отправке чеков успешно реализован в приложении Мой налог, клиентам Сбербанка удобнее будет пользоваться именно банковским сервисом. В Сбербанк чек самозанятого создается следующим образом:
Если оплата поступает от физлиц:
1. На карту Сбербанка:
- При транзакции с карты на карты, указанную при регистрации, формирование чека происходит автоматически;
- Ссылка с чеком приходит в виде СМС на телефон самозанятого;
- Перейдя по ссылке можно ознакомиться с чеком, а затем отправить его покупателю;
Стоит отметить, что в приложении Свое дело ведется история всех созданных чеков в разделе «Список чеков», которые можно просмотреть и отправить клиентам в любой момент.
2. Наличными или на карточку, не зарегистрированную в сервисе:
- Войдя в «Свое дело», нажать «Сформировать чек»;
- Выбрать тип покупателя – физическое лицо;
- Набрать поступившую от клиента сумму;
- Подтвердить указанные значения и сформировать чек;
- Если необходимо отправить чек, выбрать соответствующий пункт;
Если покупку оплачивает юридическое лицо, чеки создаются вручную:
- В Своем деле перейти в пункт «Сформировать чек»;
- Указать клиента как ИП или юр лицо;
- Добавить ИНН покупателя;
- Ввести сумму платежа;
- Подтвердить данные и сформировать документ;
- Если чек понадобится клиенту, то его можно отправить, перейдя в соответствующий пункт;
- ← Как снять с карты Сбербанка наличные деньги в кассе магазинов?
- Кредит на образование для студентов →
Источник: mytopfinance.ru
Обзор сервиса «Свое дело» от Сбербанка
Самозанятые могут работать не только через официальное приложение «Мой налог», но и с использованием партнерских сервисов. Один из них — «Свое дело» от Сбербанка.
В чем суть
Сервис имеет аналогичный официальному приложению функционал. То есть с его помощью можно зарегистрироваться в качестве самозанятого, выставлять чеки и счета, а также уплачивать налоги. Есть и дополнительные преимущества:
- конструктор документов для самозанятых;
- специальная обучающая бизнес-платформа;
- устные юридические консультации по возникающим вопросам.
Важно, что сервисы полностью бесплатные, поэтому будут особенно полезны как новичкам, так и опытным предпринимателям.
Как учитывать доход, выдавать чеки и уплачивать налог
Самозанятые принимают оплату на счет. Если подключено «Свое дело», это должен быть счет, открытый в Сбербанке, к которому должна быть привязана карта.
Также для удобства можно открыть цифровую карту. Она будет доступна уже через несколько минут после создания. После чего ее нужно активировать кнопкой на экране, и можно будет принимать оплату. Снять наличные с цифровой карты не получится, но можно перевести нужную сумму на другую карту или счет в Сбере или отправить на свою карту другого банка. При этом оплачивать покупки можно и цифровой картой, если добавить ее в Google Pay, Samsung Pay или Mir Pay.
Обслуживание цифровой карты всегда бесплатное, но за переводы и платежи взимается стандартная комиссия.
Важно! С учетом доходов нужно быть осторожными. Все переводы, которые поступают на привязанную карту от физических лиц, система учитывает как доход от деятельности, автоматически формирует чек и отправляет данные в ФНС.
Для личного пользования нужно открывать отдельную карту, чтобы переводы от родных и знакомых не облагались налогом.
При этом многих интересует, как формируются чеки в приложении «Свое дело». Если речь о поступлениях от юридических лиц, это делается вручную.
Также в сервисе есть функция отзыва неверно оформленных чеков. Ею в том числе можно пользоваться, если вам пришлось вернуть заказчику деньги.
Отслеживать налоговые начисления тоже можно в приложении Сбербанка «Свое дело». Как и оплатить налог буквально одним кликом, нажав кнопку «Оплатить».
Одним словом, что касается основных функций, они аналогичны официальному приложению налоговой «Мой налог». Что нельзя сказать о дополнительных сервисах.
Полезные сервисы от «Свое дело»
Самозанятым, которые подключат пакет «Свое дело» от Сбера, дополнительно будут доступны:
- конструктор документов;
- обучающая бизнес-платформа;
- консультации юриста.
В конструкторе есть образцы договора ГПД, поставки, аренды, акты приема-передачи и другие популярные формы. Если подходящего документа не нашлось или понадобилась помощь специалиста по другому вопросу, можно обратиться к юристу. Самозанятый может бесплатно получить три устные консультации в месяц. Если этого не хватит, можно подключить платный пакет юридической помощи, который предполагает поддержку 24/7.
На обучающей платформе собрана вся полезная информация для самозанятых, которая позволит быстро освоиться в новом статусе. Кроме того, все актуальные новости можно получать рассылкой.
Также сервис предлагает удобный календарь, в котором можно отметить свободные окна для записи клиентов. Когда клиент запишется на услугу к самозанятому, ему придет уведомление. При этом самому клиенту тоже придет напоминание о встрече, чтобы он про нее не забыл. Сервис будет бесплатным первые 30 дней использования, после чего стоимость составит 114 рублей каждый месяц.
Что с кредитами
Для самозанятых, у которых подключено «Свое дело», Сбер предлагает кредит по программе «Кредит на любые цели». Можно взять до 5 млн рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Использовать деньги можно на любые цели: как для бизнеса, так и для личного использования.
Процентная ставка будет зависеть от суммы кредита. Если брать до 300 000 рублей, она составит 13,9% годовых, если свыше 300 000 рублей – 12,9%. Заемщику, который получает на карту Сбера зарплату или пенсию, снизят ставку на 1%, и она составит 12,9% и 11,9% соответственно.
Помимо стандартных требований к заемщику, клиент должен пользоваться «Своим делом» не менее трех месяцев.
Если крупная сумма не нужна, можно оформить кредитную карту. На выбор предлагается два варианта:
- Золотая карта. Доступный лимит составляет до 600 000 рублей, процентная ставка – 23,9% годовых, обслуживание бесплатное.
- Премиальная карта Mastercard. Доступный лимит – до 3 млн рублей, процентная ставка – 21,9%, обслуживание с учетом скидки – 2450 рублей.
Обе карты предполагают наличие льготного периода в 50 дней, во время которого достаточно вносить минимальные платежи и можно не платить проценты за использование заемных денег.
Также самозанятые могут оформить в Сбере ипотеку. Купить можно как готовое, так и строящееся жилье, а также загородный дом, дачу или гараж. Самозанятые оформляют ипотеку онлайн с помощью сервиса «Домклик». Минимальная процентная ставка составляет 4,1% годовых.
Стоит ли подключать «Свое дело»
Рассмотрим, какие плюсы и минусы предполагает сервис, чтобы сделать окончательные выводы. Сразу оговоримся, мы не будем рассматривать преимущества, которые дублируются с сервисом «Мой налог». То есть если «Мой налог» сам считает сумму налога и «Свое дело» делает то же самое, нельзя сказать, что это преимущество последнего. Поэтому будем говорить только о том, что реально отличает сервис Сбера от официального приложения ФНС.
Преимущества
- Бесплатный выпуск и обслуживание цифровой карты, которую можно использовать в целях бизнеса и разделить тем самым личные и рабочие счета.
- Дополнительные бесплатные сервисы, которые помогают в работе.
- Возможность оформления потребительского кредита, кредитной карты или ипотеки на специальных условиях.
Недостатки
- За перевод денег с цифровой карты придется заплатить комиссию, даже если речь о переводе между своими счетами.
- Функция автоматического учета поступлений от физических лиц в качестве дохода от самозанятости очень неудобная. Приходится либо заводить отдельную карту, либо следить, чтобы не переплатить, и каждый раз отменять чек, который система оформила на перевод, например от близкого человека. Отключить автоматическое формирование чеков в «Своем деле» нельзя.
- Карту, которую указали при регистрации в «Своем деле», поменять нельзя. Придется отключать пакет и подключать его заново к новой карте. При этом, если изначально регистрировались не через «Мой налог», вас автоматически снимут с учета НПД.
- Если формировать чек в «Моем налоге», в одном чеке можно указать несколько разных услуг. «Свое дело» этого не предусматривает, там можно указать только «Доход от самозанятости».
- Заполнить поля чека в «Моем налоге» можно с подстановкой информации, которая указывалась ранее. В «Своем деле» нужно каждый раз указывать полные реквизиты.
- Отследить текущую сумму начислений налога в «Своем деле» нельзя, она будет известна только на момент начисления налога ФНС.
- Установить «Свое дело» на айфон можно только с помощью специальных утилит.
Как видно, недостатков у сервиса «Свое дело» по сравнению с приложением «Мой налог» больше, чем преимуществ. Однако для кого-то он может стать удобнее. Например тем, кто завел для бизнеса отдельную карту, пользуется дополнительными бесплатными сервисами и собирается в будущем взять в этом банке кредит. Остальным будет не слишком удобно, так как для более ясной картины все равно придется работать в двух сервисах, включая официальный.
Источник: zaim.com