Оплата товаров и услуг смартфоном без пластиковой карты — не воспоминание из прошлого, а реальность. Сбер сделал возможным платить по QR-коду с сервисом SberPay. Носить с собой карту или наличные деньги необязательно — можно оплачивать покупки любым смартфоном, даже без NFC. Удобно, что оплачивать по QR можно с счёта дебетовой и кредитной карты. Разбираемся, как правильно оплачивать по QR-коду и где уже можно воспользоваться сервисом SberPay.
Как оплатить покупку по QR-коду
Оплатить товары или услуги с помощью QR-кода можно двумя способами.
Способ 1. Отсканируйте QR-код продавца камерой телефона, затем перейдите по ссылке в приложение СберБанк Онлайн или банка-партнёра и подтвердите оплату. Обычно QR-код расположен прямо на терминале оплаты, в отдельных случаях — на наклейке или распечатанном плакате на кассе.
Способ 2. Сгенерируйте персональный QR-код. Для этого откройте приложение СберБанк Онлайн и нажмите значок QR. Далее перейдите на вкладку «Оплатить» и дайте кассиру отсканировать QR-код. Услуга доступна только в магазинах-партнёрах, которые поддерживают технологию «QR покупателя».
Оплата по QR коду, Как оплатить в СБЕРБАНК ОНЛАЙН по QR коду
Ангелина Абидалина, начальник управления «Безналичные решения» Южно-Сахалинского отделения ПАО Сбербанк:
«Сейчас оплатить покупки по QR-коду можно в большинстве терминалов Сбера в магазинах популярных торговых сетях. До конца года 90% терминалов предложат вам заплатить по QR-коду. Несомненно, для розничной торговли такое безналичное решение является преимуществом, а для клиентов — это удобно, быстро, а главное — безопасно. Теперь можно не бояться оставить карту дома, платите, как вам удобно».
Это безопасно
Сервис SberPay гарантирует безопасность любых покупок. Не нужно вводить данные карты или PIN-код. Чек, подтверждающий операцию, всегда сохранится в банковском приложении. Устанавливать отдельное приложение для оплаты не нужно ни покупателю, ни продавцу. Кроме того, вы можете отследить, кому вы платите.
Наименование компании видно, когда вы сканируете код продавца.
Не стоит переживать и при оплате через персональный QR-код, он обновляется каждый раз при входе в приложение.
Другие методы оплаты по SberPay
Для обладателей смартфонов с операционной системой Android, платить можно в одно касание — просто приложите телефон к терминалу. Чтобы настроить работу сервиса, подключите SberPay в приложении СберБанк Онлайн к любой карте «Мир». Функция доступна для смартфонов с технологией бесконтактной оплаты NFC и операционной системой версии 8.1 или выше.
Оплачивать покупки с помощью сервиса Сбера можно и при онлайн-шоппинге. При этом не нужно держать карту под рукой и вводить её данные — достаточно перейти по кнопке SberPay и следовать инструкциям. Покупки оплачиваются через СберБанк Онлайн, и ваши данные не передаются сторонним сервисам. Эта функция уже доступна всем пользователям, вне зависимости от марки телефона.
Кроме того, с помощью SberPay можно оплатить штрафы, госпошлину или налоги на сайте и в мобильном приложении портала Госуслуг. А до конца 2022 года все платежи через SberPay на портале Госуслуг будут проходить без комиссии для плательщиков.
Если у вас есть мобильное приложение банка и карта, то вы уже готовы пользоваться SberPay, дополнительных регистраций или приложений не нужно.
Реклама. ПАО «Сбербанк».
Источник: astv.ru
Как платить по QR-коду
Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через Apple Pay и Google Pay. Собрали все, что нужно знать про QR-платежи и про то, как ими пользоваться. В конце статьи — ответы на популярные вопросы.
Платежи по QR-кодам давно не новинка, но резкий всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше QR-платежи по популярности безоговорочно проигрывали бесконтактной оплате через сервисы мобильных платежей. Банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года главные игроки на этом рынке — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала бесполезной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.
Платежи по QR-кодам — это альтернатива бесконтактной оплате смартфоном. Главные достоинства QR-платежей — удобство и безопасность. Удобно, так как не надо постоянно носить с собой карту — для платежа нужен только телефон. Безопасно, потому что мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.
Как работает оплата по QR-коду
QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.
QR-коды могут быть статическими и динамическими.
Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.
Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.
Как платить по QR-коду
Чтобы расплачиваться по QR-коду, нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. К смартфонам особых требований нет: в моделях последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.
С выбором банка тоже проблем не должно возникнуть. Сейчас практически все более-менее крупные банки предоставляют сервис QR-платежей. Как правило, опция бесплатная, но лучше заранее выяснить этот вопрос в банке.
Схема оплаты по QR во всех банках работает одинаково: заходите в банковском приложении в раздел QR-платежей → наводите камеру на QR-код или сканируете его из скаченной квитанции → в открывшейся платежке, если необходимо, вводите сумму → подтверждаете операцию. Все — деньги ушли.
Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.
Можно установить и специальное приложение для QR-платежей — СБПэй. Это приложение Системы быстрых платежей, через которое проводятся расчеты и по QR-кодам. Правда, к СБПэй пока присоединились далеко не все крупные банки, к примеру, там нет Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Клиентам этих банков устанавливать СБПэй пока бессмысленно, но через мобильные приложения самих банков расплачиваться по QR-кодам можно.
Некоторые банки предоставляют даже дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.
Без карты с помощью QR-кода можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Такая опция, например, есть в банкоматах ВТБ.
14.07.2022 18:17
Ответы на популярные вопросы по QR-платежам
Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?
Здесь все зависит от функционала приложения вашего банка. Некоторые банки при оплате по QR-коду предоставляют возможность выбрать счет, с которого спишутся деньги. В банках, где такой опции нет, платеж будет проходить со счета, который считается основным, либо был выбран таковым при подключении к Системе быстрых платежей.
Как долго списываются деньги со счета при оплате по QR-коду?
Если расчеты проходят через Систему быстрых платежей, деньги списываются со счета и зачисляются на другой счет практически мгновенно. Как правило, в магазинах оплаты проходят именно через СБП. Если же речь идет об обычном банковском переводе, реквизиты которого были просто автоматически заполнены по QR-коду, идти до получателя он будет, как и обычный перевод, несколько дней. В основном такие QR-платежи бывают по коммунальным и другим квитанциям.
Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?
Если кратко — любые законные, никаких ограничений нет. Здесь все зависит от продавца: если он сформировал QR-код на свой товар или услугу, значит их можно оплачивать. Если платеж не пройдет, деньги вернутся на счет или просто не спишутся.
Как вернуть деньги при возврате товара?
В целом процедура не отличается от ситуации с оплатой наличными или по карте. Нужно обратиться к продавцу, и если переговоры пройдут успешно, продавец перечислит деньги. При расчете через СБП деньги поступят на счет мгновенно. Если же QR-платеж был обычным переводом, ждать возврата придется несколько дней.
Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?
Зависит от условий конкретного банка. Как правило, кэшбэк за QR-операции не начисляется. Большинство банков QR-платежи приравнивают к переводу денег, поэтому не дают за них никакого кэшбэка. Впрочем, есть банки, которые все-таки выплачивают вознаграждение и за оплаты по QR-кодам.
14.07.2022 00:01
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Оплата через qr код сбербанка
Платежный сервис Плати QR от Сбербанка: особенности и преимущества
Воспользоваться услугой может любой клиент Сбербанка, если имеется установленное на смартфоне приложение интернет-банка. Также сервис будет незаменим для пользователей, чей телефон не поддерживает технологию NFC или требуется оплатить карточкой, не привязанной к Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
Клиенты, подключившиеся ранее к сервису, оценили
возможность оплачивать покупки без применения карточки. Подключение Сбербанк
Онлайн сделал платежную функцию еще более удобной:
- Клиентам банка нет необходимости устанавливать дополнительное приложение. Функция уплаты уже будет интегрирована в мобильное приложение интернет-банка.
- Платежи можно проводить в тех местах, где обычно использовались только наличные и не были установлены POS-терминалы для оплаты покупок банковской карточкой. Таким образом расширяется диапазон мест, где можно проводить безналичные расчеты.
- Сервис гарантирует безопасное проведение транзакции как при оплате обычным пластиком. Продавцы, подключившиеся к сервису и имеющие наклейку «Плати QR», предварительно проверены Сбербанком. Покупатели, как обычно, в качестве подтверждения оплаты получают чек, который хранится в истории платежей мобильного приложения.
- Обычно в мелких торговых точках, где принимаются только наличные, покупатели теряют возможность копить бонусы Спасибо. Бонусная программа с начислением баллов действует только при одном условии – безналичный платеж с помощью карточки Сбербанка. При использовании QR-кода клиенты, не используя карту, продолжат копить бонусы.
- Нет необходимости иметь при себе карточку.
- Сервис подходит для всех смартфонов. Особенно это выгодно владельцам тех телефонов, которые не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
- Система позволяет использовать в дальнейшем карты не только Сбербанка, но и других банков-эмитентов.
Разработчики сервиса убеждены, что больше всего выиграют от внедрения инновационного способа платежей предприниматели, которые раньше принимали платежи в виде «налички». Это достаточно обширная сфера мелкой торговли и оказания услуг населению: рынок, небольшие торговые точки, пункты сервисного и бытового обслуживания, цветочные магазины, небольшие парикмахерские, салоны красоты, такси и др. В тоже время, использование услуги не зависит от величины предприятия и объемов его выручки.
- Возможность принимать безналичную оплату за товар позволяет расширить клиентскую базу, что положительно влияет на рост продаж.
- Подключение к безналичному способу оплаты наиболее выгодно для представителей бизнеса из небольших городков, где традиционно только треть населения используют карточки.
- Одновременное начисление Спасибо при платежной операции также играет на руку мелким предпринимателям. Клиенты банка охотно делают покупки, если получают дополнительные бонусы.
- Для проведение безналичной оплаты нет необходимости оформлять с банком договор эквайринга и тратить внушительную сумму на установку POS-терминалов и их обслуживание. Это минимизирует расходы предпринимателей.
- Для предпринимателей, решивших использовать сервис «Плати QR», установлены более низкие тарифы (0,6-1,5%) по сравнению с использованием торгового эквайринга (1,5-2,5%).
Планируется, что размер тарифа будет определяться сектором сферой предпринимательской деятельности и величины платежа. Самые низкие тарифы установлены для небольших компаний, работающих в социальной сфере.
Как используется сканер кода в Сбербанк Онлайн
Оплата по штрих коду Сбербанк онлайн выполняется при помощи мобильного приложения Сбербанк-онлайн. Поэтому если услуги требующие оплаты имеют такой код на своих квитанциях, пользователю стоит установить это приложение на своё устройство. Стоит отметить, что приложение можно загрузить с официального сайта банка или с магазинов приложений на самом устройстве.
Авторизация в приложении также не вызывает затруднений. Для этого достаточно ввести идентификатор, который клиент использует для авторизации на интернет-ресурсе Сбербанка и ввести одноразовый пароль, полученный на телефон в виде СМС. Затем пользователю будет предложено придумать ПИН-код для активации приложения и на этом процесс можно считать завершённым. С этого момента с телефона становятся доступными все основные возможности основной версии сервиса.
Как оплатить покупку по QR
Оплата покупки без применения карты или отсутствия
в торговой точке оборудования для эквайринга происходит в следующем порядке:
- покупателю нужно на своем смартфоне открыть приложение «Сбербанк Онлайн»;
- затем в меню выбрать раздел «Платежи», а в нем — «Оплата по QR или штрихкоду»;
- далее клиенту нужно навести камеру смартфона и отсканировать размещенный на кассе код;
- затем необходимо ввести сумму покупки и подтвердить проведение транзакции;
- чек об оплате останется в истории платежей.
Во время проведения операции кассир сможет увидеть
в мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн все данные о транзакции.
Вся схема оплаты идентична обычному платежу карточкой. Это же относится и к возврату денег, если покупатель по разным причинам захочет вернуть товар.
Как правильно отсканировать штрих-код
Несмотря на то, что люди еще опасаются использовать этот чудо-сервис, который избавляет от необходимости каждый раз вводить реквизиты получателя и по несколько раз перепроверять правильность и достоверность введенных данных, услуга оплаты по штрих-коду постепенно становится более популярной и востребованной. Преимущества использования этого метода оплаты счетов заключается в следующем:
- оплачивая по штрих-коду, вы существенно экономите свое время;
- у вас нет необходимости вводить каждый раз реквизиты;
- вы можете не беспокоиться о том, что могли ошибиться и деньги пойдут не по назначению;
- вы можете быть уверенными в актуальности реквизитов;
- можете оплачивать счета, где бы вы ни были – дома, на работе, в клубе, не отрываясь от основной деятельности.
Произвести оплату квитанций по штрих-коду в Сбербанк Онлайн можно за:
- коммуналку;
- телевидение и интернет;
- налоговые платежи;
- мобильную связь;
- штрафы;
- транспортные карты;
- кредитные обязательства;
- обучение;
- благотворительные взносы и др.
Сделать это можно двумя возможными способами:
- через терминал Сбербанка со встроенным сканером для считывания QR-кодов;
- через мобильное приложение Сбербанка на телефоне, используя камеру устройства.
Для того, что успешно пользоваться таким удобным и полезным банковским сервисом как оплата услуг/товаров по штрих-коду, нужно научиться правильно отсканировать штрих-код в системе Сбербанк Онлайн (через телефон или терминал) перед тем, как начать самостоятельно осуществлять банковские операции.
Прежде всего, ваш телефон (планшетный ПК, смартфон) должен быть оборудован хорошей добротной камерой с изображением высокого качества. Это важно, поскольку от этого зависит насколько правильно и распознает ли вообще устройство закодированную информацию.
После того, как при операции открывается камера, нужно поднести к ней квитанцию со стороны штрих-кода и расположить так, чтобы зашифрованный рисунок попал в рамки квадрата, который будет на экране. Если изображение полностью попало внутрь квадрата, картинка отчетливо видна, и запищал сигнал (в случае оплаты по терминалу), то значит сканирование сделано верно. Для собственного спокойствия можно сверить реквизиты с квитанции и те, что система после считывания QR-кода выбрала автоматически.
Основной вопрос при оплате по QR-коду в Сбербанк онлайн заключается именно в том, как отсканировать набор пикселей для быстрого отклика? Для этого используется внешняя камера устройства. Стоит разобрать процесс пошагово, чтобы затруднений не возникло ни у кого.
Заключение
Несмотря не запланированное Центробанком на сентябрь внедрение
в СПБ QR-платежей, Сбербанк опередил регулятора и ввел первым
услугу. Клиенты банка, как и представители малого бизнеса в любой сфере,
получили возможность оплачивать покупки более прогрессивным способом.
Использование QR-кодов для оплаты коммунальных услуг – это действительно полезный сервис, направленный на повышение качества обслуживания. Благодаря этой технологии платёж совершается буквально в одно касание, вводить реквизиты и заполнять платёжки для этого не нужно.
Помимо этого, технология матричных кодов нашла применение в других отраслях: совершение покупок в магазинах, получение информации о местных достопримечательностях, оплата счетов в ресторанах.
Отметим, что эта система появилась в России сравнительно недавно — в начале «нулевых» — однако стремительно развивается, охватывая всё новые сферы деятельности.
Знакомьтесь: QR-код
Начнём с азов. Итак, полное наименование QR-кода звучит как Quick Response Code, что можно перевести — «код быстрого доступа». По сути, это усовершенствованный штрих-код, который ставится на многие товары, только выполненный в двухмерном формате.
Нет ничего удивительного, что появилась эта технология в Японии. Принадлежит разработка автомобилестроительной компании Denso-Wave, кстати, это «дочка» известного по всему миру автоконцерна «Тойота».
Появились QR-коды в 1994 году, и изначально предназначались для автомобильной промышленности.
Впоследствии преимущества технологии оценили все поставщики товаров и услуг, и QR-код начал своё триумфальное шествие по миру.
Выглядит QR-код как оптическая метка, представленная в виде хаотически расположенных квадратиков чёрного и белого цвета, где зашифрована какая-либо информация. Однако кодировка различается по своему функциональному назначению. В частности, в сфере бытового обслуживания применяются динамические и статические QR-коды.
Под этим определением скрывается неизменяемая кодировка, представленная в текстовом формате или ведущая на определённый ресурс.
Именно такие коды применяются на квитанциях оплаты или ставятся на памятники архитектуры.
Особенность статического QR-кода заключается в том, что зашифрованную информацию нельзя изменить или отредактировать.
Например, если реквизиты организации, принимающей платежи, изменятся, то придётся создавать новый код с актуальными данными.
В отличие от предыдущего варианта, это «живой» код, допускающий использование вторичных ссылок. Суть кодировки заключается в том, что можно изменять информацию, которая открывается пользователю после сканирования. При этом сам код остаётся прежним.
Какие платежи проходят по QR-коду?
Перечень платёжных возможностей с использованием QR-кодов довольно разнообразен. В частности, по такой схеме производятся практически все платежи, предназначенные для госучреждений и поставщиков коммунальных услуг.
В настоящее время QR-коды позиционируются в качестве технологии будущего и отлично зарекомендовали себя в сфере совершения платежей. Это утверждение особенно актуально с учётом развития индустрии мобильных устройств, которые становятся более функциональными с каждым днём.
На первый взгляд, это абсолютно безопасная процедура, защищённая со всех сторон от мошеннических действий. Однако это не совсем соответствует действительности. Начнём с того, что в основе QR-кода лежит ссылка, которая ведёт к зашифрованной базе данных.
После расшифровки сигнала пользователю выводится информация, которая хранится на интернет-сервисе. Опасность заключается в том, что, сканируя матричный код, человек заранее не знает, куда ведёт зашифрованная ссылка.
В частности, совершая оплату, пользователь может перевести средства на счёт, принадлежащий мошенникам. Распознать такую схему практически невозможно: высвечиваются реквизиты, подтверждается проведение транзакции и распечатывается квитанция. Единственный нюанс: средства уходят на счета не того получателя.
Второй вариант мошенничества с QR-кодами – внедрение вирусного программного обеспечения на мобильные устройства. В 2017 году в Пекине проводился национальный конгресс, на котором было озвучено, что порядка 23% от общего числа троянских программ было инициировано именно через QR-код. К слову, Китай занимает лидирующие позиции по использованию матричных кодов.
Для информции! Справедливости ради отметим, что подавляющее большинство случаев мошенничества связаны с динамическими QR-кодами. Напомним, что такой формат кодировки допускает изменение исходной ссылки, чем и пользуются мошенники.
Касательно оплаты коммунальных услуг, налогов и сборов беспокоиться не о чем. Здесь за безопасность отвечает организация-получатель. Кроме этого, хорошо работает служба безопасности самого Сбербанка, пресекающая любые попытки мошенничества. В настоящее время случаев мошенничества при оплате ЖКХ в России не замечено. Поэтому сервис по праву может считаться полностью безопасным.
Способы проведения оплаты по QR-коду
Такая технология совершения транзакций доступна для мобильных систем интернет-банкинга, применяется в терминалах самообслуживания. Рассмотрим каждый из доступных вариантов оплаты более детально.
Это самая простая и доступная технология. Напоминаем, что оплата по QR-коду с мобильного устройства возможна при соблюдении трёх условий:
- на телефоне имеется камера, иначе просто нечем будет считать кодировку;
- камера должна поддерживать технологию сканирования матричных кодов, или на устройстве должно быть установлено соответствующее приложение;
- на смартфоне установлено приложение Сбербанк-Онлайн.
Отметим, что рассматриваемая технология корректно работает только на флагманских моделях большинства производителей. В остальных случаях камера может просто не распознавать кодировку, и для совершения платежа придётся дойти до ближайшего банкомата.
Для совершения транзакции нужно выбрать соответствующий способ оплаты, навести камеру на оптическую метку и ввести требуемую сумму. Все реквизиты заполняются в автоматическом режиме, поэтому ошибки при отправке платежа полностью исключаются.
Принцип совершения транзакции аналогичен проведению оплаты через сервисы Сбербанка-Онлайн, однако последовательность действий заметно различается.
Как можно ещё использовать QR-код?
Эта технология может применяться в системе бесконтактных платежей ApplePay. Таким способом можно оплачивать товары и услуги, рассчитываться за покупки в магазинах.
Для проведения транзакции достаточно поднести смартфон задней панелью к считывающему устройству и нажать TouchID.
Отметим, что данная функция пока доступна только для владельцев Айфонов от 6-ой версии и старше.
Однако достоинства данного способа оплаты создают предпосылки к тому, что в ближайшее время аналогичная функция будет разработана для платформы Android.
Как быть, если Сбербанк-Онлайн не подключен?
В этом случае остаётся доступным только способ проведения оплаты через банкоматы Сбербанка. Как упоминалось выше, для этого потребуется только банковская карта и присланная платёжка. Этот способ также подойдёт людям, которые по каким-либо причинам не могут подключиться к сети интернет.
Отметим, что можно использовать терминалы самообслуживания Сбербанка и других банков, однако во втором случае комиссия за проведение платежа будет заметно выше.
Источник: nfcexpert.ru