Многих современных бизнесменов волнует вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП? Кроме того они хотели бы знать, как снимать средства без переплаты комиссий и дополнительных расходов.
Снять деньги с расчетного счета ИП
Несмотря на то, что расчетный счет не является обязательным условием для ведения бизнеса, многие предприниматели все больше отдают предпочтение безналичным расчетам. Деньги бизнесмена являются его собственностью независимо от того, находятся они на счету или у предпринимателя в кармане. Многие бизнесмены регистрируют расчетный счет, не задумываясь о том, как на него будут поступать деньги, и каким образом их можно будет обналичивать. В какой-то момент этот вопрос станет актуальным и возникнет необходимость обналичить определенную сумму.
Снять денежные средства с расчетного счета можно и непосредственно в отделении банка у операциониста
Существует несколько схем, которыми можно руководствоваться при снятии денег. Многие бизнесмены задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета без комиссии? Предприниматели должны учесть, что обналичить средства со счета будет значительно труднее, чем снять их с карты.
Вывод средств со счета ИП на карту Сбербанка
Если апеллировать к законодательству, то можно увидеть, что снятие средств со счета ИП не разрешается через банк. Выводить деньги необходимо на специальный счет, открытый в финансовом учреждении. Уже к этому счету можно привязать карту и упростить процесс обналичивания средств.
Как снять деньги в Сбербанке
Некоторые предприниматели хотели бы знать, как снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке? Существует два способа решения этого вопроса. Можно открыть в банке личный счет на физическое лицо и переводить на него средства. Также счет может быть открыт и на предприятие. Второй способ предполагает использование пластиковой карты.
Если у предприятия имеется корпоративная карта Сбербанка ее также можно использовать. Стоит учесть, что второй способ является более выгодным, поскольку комиссия взиматься не будет. Данный вариант снятия средств имеет и один недостаток.
Перевод денег между счетами осуществляется не так быстро, поскольку эта процедура занимает около 24 часов времени. Также не стоит забывать, что такой перевод предусматривает и определенный лимит. Данный вариант не очень удобен в тех случаях, когда нужно срочно обналичить средства.
Расчетный счет можно открыть, например, а Альфа банке или в Сбербанке
Есть еще один вариант ответа на вопрос, как снять деньги с расчетного счета в Сбербанке. Обналичить деньги можно и через кассу финансового учреждения. Данный способ также не предусматривает оплату комиссионных. Для получения средств потребуется составить специальное заявление. Для заявления используется форма Сбербанка, в которой нужно обозначить назначение платежа.
Данный метод снятия денег больше подходит тем бизнесменам, которым нужно быстро выполнить платеж.
Как снять средства без комиссии
Как уже многие предприниматели поняли, снятие средств иногда бывает довольно сложным процессом. Перед тем как выбрать банк или банковскую организацию необходимо уточнить, какие способы обналичивания средств предлагаются учредителям ИП. Нередко предприниматели задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП в Альфа-Банке?
Вывод денег с расчетного счета ИП на счет физического лица в личном кабинете Сбербанк бизнес онлайн
Многие бизнесмены перед открытием счета выбирают банк исходя из нескольких критериев. Во-первых, они ищут банк, расположенный недалеко от предприятия. Во-вторых, банк выбирается исходя из стоимости открытия счета и стоимости его обслуживания.
В банке можно открыть дополнительный счет и привязать к нему карту, тогда процедура снятия наличных будет гораздо проще
Открыть счет в Альфа-Банке для ИП можно по двум тарифам. Первым является тариф «Общий». Стоимость создания счета составляет 1490 рублей, а обслуживание обойдется в 1050 рублей. Вторым тарифом является «Бизнес-старт». Открытие счета также составляет 1490 рублей, а за обслуживание придется платить на 40 рублей больше.
Многих бизнесменов интересует вопрос, как отразить платеж в бухгалтерском отчете после того ИП снял деньги с расчетного счета. Проводки в данном случае не являются обязательными, так как ИП может и не вести бухгалтерский учет. Бывают случаи, когда подобный счет все-таки ведется. Используют обычно счет 75, то есть «Расчеты с учредителями». Счет 84 «Нераспределенная прибыль» может использоваться для выплаты промежуточных доходов.
Снять средства на ЕНВД
Поскольку индивидуальная организация является плательщиком налога ЕНВД, многие бизнесмены задаются вопросом, облагаются ли полученные деньги НДФЛ? Предприниматели, которые задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД должны знать, что ЕНВД предполагает розничную торговлю. Расчеты по счету предполагают оптовую торговлю. Если ИП выбрало общую систему налогообложения, то после того как деньги поступят на расчетный счет, налоговый орган может наказать бизнесмена доначислением налогов. Для того чтобы избежать такого наказания, лучше вернуть деньги, а в статусе операции указать их как ошибочно проплаченные.
Иногда у предпринимателей возникает вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП на УСН 6? Если сравнивать снятие денег для ИП находящихся на УСН системе налогообложения, то дела обстоят намного проще, чем в случае с ООО. Деньги можно снимать без того чтобы отчитываться на что планируется их потратить.
Стоит отметить, что при использовании ИП УСН 6, бизнесмен избежит уплаты таких налогов как НДФЛ, ЕСН, НДС и других налогов. Все эти налоги заменяются одним общим налогом, который предусматривает данная система. Многие бизнесмены спрашивают, что нужно писать при переводе денег в платежных документах? В данном случае предусмотрено несколько вариантов.
Каждый предприниматель обязан оплачивать налог, сделать это возможно непосредственно с расчетного счета
Первый вариант – это перевод личных денег, а второй перечисление средств, полученных в результате предпринимательской деятельности. Стоит запомнить один важный нюанс, если ИП УСН 6 функционирует без кассы, то деньги в банке со счета напрямую снимать запрещается. В виду отсутствия кассы средства можно выводить лишь на пластиковую карту.
Источник: uristexpress.ru
Как ИП снять деньги с расчетного счета: все, что нужно знать
Счета ИП
Автор Bankischet На чтение 6 мин Просмотров 2.7к. Опубликовано 30.01.2022
Расчетный счет ИП – это удобный инструмент для безналичных расчетов с контрагентами, позволяющий сотрудничать с крупными партнерами, а также принимать оплату с банковских карт, через терминалы или интернет. Преимущества таких счетов для ИП несравнимы с возможностями обычных р/с для физических лиц. Однако многие предприниматели не знают, как можно снять деньги с расчетного счета ИП. Обсудим все легальные варианты в данной статье.
Какие же варианты снятия средств с расчетного счета возможны?
Расчетный счет – удобный инструмент при ведении собственного бизнеса. Однако снять деньги с расчетного счета ИП не так просто, как при использовании обычной дебетовой карты или личного банковского счета. Легальные возможности для обналичивания средств существуют, но при выборе банка, которому предприниматель планирует доверить свои доходы, следует убедиться в наличии тех или иных способов снятия денег:
- Расчет с помощью чеков. Чтобы получить собственные средства, ИП должен выписать чек на свое имя, а затем предъявить его в кассе банка. Заполнять бланки чековой книжки необходимо кропотливо и аккуратно, при этом на инкассо чеков уходит до 1–3 дней, а с суммы выдачи приходится уплачивать НДС. Данный способ считается малоэффективным и устаревшим.
- Использование cash-карты. Предполагает оформление и выдачу специальной расчетной карты, прикрепленной к расчетному счету, и позволяющий беспрепятственно снимать деньги через банкомат. Для получения наличных таким способом предпринимателю необязательно даже посещать отделение банка. Данный вариант можно признать удобным, но накладным, поскольку за операцию предусмотрены комиссии.
- Снятие через кассу банка по платежному поручению. Этот метод мало отличается от тех ситуаций, когда предприниматель выписывает на свое имя чек или снимает деньги для расчетов с контрагентами. Наличность принимается в кассу ИП по приходному ордеру, а выдается по расходному. Уплаты комиссии в данном случае не избежать. Назначение платежа – «Выдач наличных на собственные нужды» или «Перевод личных средств».
- Перевод на имя физического лица или на карту, привязанную к его счету. Тарифные планы некоторых банков РФ не предусматривают комиссию за подобные операции, но ограничивают их объемы, другие же допускают перечисления на сумму от 5 млн. рублей, но при этом отнимают от сбережений предпринимателя от 1 до 10 % от размера перевода. Перед тем как снять деньги с расчетного счета ИП таким способом, следует вспомнить о дополнительном нюансе: срок поступления средств на имя получателя составляет от 1 до 5 дней. Если деньги нужны срочно, тогда такой вариант не слишком удобен.
Самый простой метод
Среди перечисленных методов наиболее простым может показаться перевод на имя физического лица с последующим снятием в банкомате. Многие предприниматели пользуются такой возможностью, чтобы переводить деньги родственникам или близким.
Важно! С точки зрения налогового законодательства РФ поступление средств с расчетного счета ИП может быть расценено как доход получателя, за которого ему придется уплатить подоходный налог 13 %. Поэтому во избежание дополнительных расходов предпринимателю следует открыть собственный счет физического лица и завести карту, чтобы переводить деньги на свое имя.
Законно ли ИП вывести деньги с расчетного счета на личные нужды?
Одним из принципиальных отличий счета ИП от счетов юридических лиц является возможность тратить средства на любые цели, в том числе и на личные. Расходы на собственные нужды не облагаются дополнительными налогами и не имеют существенных ограничений. Составление авансового отчета о суммах и назначении снятых и использованных денежных средств не производится. В поддержку этим утверждениям в 2014 году Минфин опубликовал официальное письмо (N 03-04-05/39905 от 11.08.14).
Комиссия за перевод денег на карту
Практически любая операция в банке облагается комиссией определенного размера, в том числе снятие наличных с расчетного счета:
- Минимальная комиссия предусмотрена за выдачу наличных с р/с с целью выплаты заработной платы работникам – 1 % от суммы снятия. Предприниматель не имеет права указывать такой комментарий на платежном поручении, если он желает получить деньги на личные нужды. Формулировка «На заработную плату ИП» противоречит нормам современного законодательства, поэтому банк может отказать в проведении такой операции.
- Комиссия за выдачу наличных денежных средств на личные нужды варьируются в пределах от 1 до 10 % от суммы снятия. В данном случае тарифы зависят от политики банка, а также от суммы операции. Предприниматель может не снять деньги с расчетного счета ИП, а перевести их в адрес физического лица на счет, открытый в любом другом банке РФ, однако размер комиссии останется прежним.
- Перевод денежных средств на карту банка с последующим использованием банкомата также облагается комиссией в пределах 3–5 % от суммы снятия.
При подсчете расходов на уплату комиссий и сборов следует учитывать минимальный порог удержания средств. Так, при комиссии в размере 1 % от суммы снятия в тарифах может быть оговорка, что при проведении операции со счета ИП будет списано не менее 150 рублей.
Что еще нужно учесть при снятии денег с расчетного счета ИП?
При планировании каких-либо взаиморасчетов с партнерами по бизнесу, а также перед снятием средств с р/с на личные нужды следует учитывать дополнительные условия использования банковских услуг. Помимо уплаты комиссий за перевод или обналичивание сбережений, предприниматель обязан соблюдать следующие правила:
- При проведении любой операции, связанной с наличными деньгами или безналичными расчетами, должна строго соблюдаться кассовая дисциплина. В соответствии с правилами Центробанка, объявленными в 2008 году, предприниматели не обязаны вести кассовую отчетность. Однако в практическом применении эти правила идут вразрез с требованиями налоговых органов.
- Если ИП снял деньги с р/с для проведения расчетов с партнерами, ему необходимо сохранять все договоры, накладные, товарные чеки, фактуры, акты и прочие документальные подтверждения использования средств. При выдаче наличных с целью выплаты денег сотрудникам предпринимателю требуется форма Т-53.
- Закон о противодействии легализации доходов позволяет банкам запрашивать у клиентов документы, подтверждающие дальнейший расход снятой наличности. Финансовые институты пользуются этим правом, если ИП часто переводит с расчетного счета суммы от 100 тыс. рублей. Чтобы вызвать подозрения со стороны банка, необязательно только снимать деньги – проверяются также безналичные платежи.
Учитывая сложность ведения кассовой отчетности и наличие нескромных комиссий, индивидуальным предпринимателям рекомендуется не снимать наличные в кассе банка при расчете с контрагентами, а также искать другие варианты при необходимости получить средства на личные нужды.
Источник: bankischet.ru
Подскажите как мне можно выводить деньги из бизнеса (ИП на ЕНВД, два расчетных счета в Сбербанке и ПСБ)?
Добрый день, у меня ИП на ЕНВД, меняю уже 4 банк, связано с тем, что в мае месяце мы попали под фин. мониторинг в Сбербанке они ссылаются на 115 закон, т.к. мы выводили денежные средства на карту физ. лица этого же ИП, в начале выводили под 1% через п/п, а потом под 0,3% там же только через зарплатный проект. Хочу отметить, что этот проект не подразумевает именно начисление заработной платы, а просто они его так назвали, после окончания фин. мониторинга в письме, в котором я описала все деньги куда я потратила и что купила, вплоть до того сколько раз заплатила за детский сад, они счет не заблокировали и мы прошли фин. мониторинг. Но они поставили условия, я написала обязательство о том, что больше на карту физ лица иного или самого ИП переводить денежные средства не буду, иначе наши данные передадут в ОБЭП. В других банках были параллельно открыты счета, и они были тут же закрыты без права на объяснения.
В результате мы имеем 1 р/с в Сбербанке и 1 р/с в Промсвязьбанке, в ПСБ сказали, что главное чтобы уплата налога была не менее 1% от оборота. Вот как мне забирать деньги в банке, оборот в среднем за квартал 10 000 000 плачу налог 50 000 в квартал, что я могу сделать, если у меня хороший доход и такой маленький налог, сотрудников нет, есть водители с ними договора ГПХ. С ними расчет, если проводить через перечисления с расчетного счета, то банк это видит, как обналичивание денежных средств.
Замкнутый круг какой-то, свои же деньги и забрать не могу.
Пожалуйста, оцените информацию, если она была вам полезна:
Решение вопроса
Васильева Наталья Консультант по налогообложению
Относительно распоряжения денежными средствами, поступающими на расчетный счет
ИП вправе самостоятельно распоряжаться денежными средствами, поступающими на его расчетный счет, в том числе и выводить их на банковскую карту с пометкой «Для личных нужд ИП».
К сожалению, большинство банков, в том числе и Сбербанк, взимают комиссию, не только за прямое снятие наличных с расчетного счета, но и за перевод на банковскую карту физического лица, являющегося ИП. Комиссия не взимается если средства переводятся на цели выплаты заработной платы, выплат социального характера и страховых возмещений. При этом, для вывода средств без комиссии ИП не может указать такое основание, как «заработная плата ИП». ИП не могут сами себе начислять и платить заработную плату.
Аналогичной позиции придерживается Роструд, отмечая, что согласно ст. 2 ГК РФ предпринимательской деятельностью является самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. Отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием регулируются гражданским законодательством.
Трудовое законодательство применяется в отношении индивидуальных предпринимателей только в части осуществления прав и возникновения обязанностей, возникающих у них как у работодателей. Таким образом, деятельность гражданина в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (с привлечением третьих лиц или нет) трудовой деятельностью по смыслу трудового законодательства не является и он не вправе сам себе начислять и выплачивать заработную плату. Чем это может грозить ИП, решившему указать данное основание? С большей долей вероятности банк не проведет указанную операцию, сославшись на указанное письмо Роструда.
В вашем случае, банк не только отказался проводить указанные операции, но и заблокировал счет и провел проверку в соответствии с законом № 115-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также, банк Вам прямо указал на невозможность вывода средств по зарплатному проекту, только через обычный вывод с комиссией 1% (не налога, как вы указали, а именно 1% с выводимой на карту суммы).
На данный момент, у Вас только один выход: выводить средства на карту или через п/п, с комиссией 1%, указывая основание вывода — «на личные нужны ИП». Выводить средства, тем более в таком объеме, указывая, что это Ваша з/п не согласится ни один банк (скорее всего). Банк имеет право отказать Вам в этом, ссылаясь не только на 115-ФЗ, но и на законодательство и разъяснения контролирующих органов о невозможности начисления ИП самому себе з/п.
Источник: www.malyi-biznes.ru
