Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в финансовой поддержке, чтобы поддерживать свое дело на плаву, развивать и расширять собственный бизнес. Зачастую получить деньги можно оформив кредит для ИП в Сбербанке. Что предлагает этот банк для предпринимателей?
Как взять кредит ИП в Сбербанке?
Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:
- Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
- Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
- Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
- Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
- Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.
В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.
Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке?
После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.
Условия для кредитования ИП
Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.
Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:
- «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
- «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
- «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
- «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.
Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.
Лизинг
Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.
Под залог
Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту
- «Доверие». От 16% годовых;
- «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
- «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
- «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
- «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.
Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.
Какие документы нужны для оформления кредита ИП?
Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.
Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.
- Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
- Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
- Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.
Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.
Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?
Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:
- У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
- Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
- Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.
Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.
Источник: oulini.ru
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке
На сегодняшний день потребительский кредит Сбербанка («Кредит на любые цели») является одним из наиболее популярных продуктов подобного рода. Далее мы приведём полный список документов, которые требуется предоставить для получения кредита в Сбербанке.
Список документов для получения кредита в Сбербанке
- Заявление-анкета по форме банка (при подаче заявки в отделении Сбербанка заполнять анкету заранее на бумажном носителе не требуется, соответственно и нет необходимости заполнения при дистанционном оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн);
- паспорт РФ с отметкой о регистрации, а в случае временной регистрации дополнительно предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
- для заёмщиков в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо предоставление дополнительных документов, подтверждающих родство с поручителем: свидетельство о рождении; об усыновлении; иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/ свидетельстве об усыновлении Заёмщика (свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и прочее);
- Может потребоваться СНИЛС или ИНН;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика: справка 2НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев) или справка о доходах по форме Сбербанка (действительна в течение 30 календарных дней с даты выдачи).
На этом всё. Это полный список документов для получения кредита (потребительского) в Сбербанке.
Обратите внимание, что для клиентов, получающих заработную плату на банковский счёт (вклад или карту), открытый в Сбербанке, как минимум в течение 4 месяцев из последних 6 месяцев – предоставление документа, подтверждающего финансовое состояние и трудовую занятость, не требуется!
Также не требуется представление документов, подтверждающих финансовое состояние и от пенсионеров, получающих пенсию на банковский счёт Сбербанка ( карту МИР ).
[adsense]
Если пенсия зачисляется на счёт / карту другого банка, то необходимо предоставить справку о размере назначенной / выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
Сроки рассмотрения заявки
Как правило, на рассмотрение заявки уходит не более 2-ух рабочих дней со дня предоставления заёмщиком в Сбербанк полного пакета документов. При этом срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению банка. Если по вашей заявке будет принято отрицательное решение ( причины отказа ), то подать новую заявку можно лишь через 60 дней.
Заключение
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности и возможности по своевременному обслуживанию займа, то есть какую сумму вы реально сможете направить на погашение обязательных платежей по кредиту. Решите для себя, нужна ли вам страховка по кредиту (а её вам обязательно предложат). Отказ от страховки на этапе оформления заявки в отделении Сбербанка может стать одной из причин (или единственной) по которой вам могут отказать в получении кредита (хотя эту причину вам никогда официально не озвучат), поэтому целесообразно согласиться с условиями банка, а затем отказаться от страховки после получения кредита .
[adsense]
Также хотелось бы отметить, что в настоящее время, если вы получаете заработную плату или пенсию на карту (счёт) Сбербанка, очень удобно оформлять заявку на кредит через Сбербанк Онлайн , не выходя из дома. Чтобы заполнить заявку через интернет-банкинг достаточно внести свои данные, указав место работы, рабочий телефон, свой доход и прочие сведения, указать желаемую сумму кредита и ждать решения банка. Также на этапе оформления можно сразу отказаться от страховки и выбрать удобную дату платежа по кредиту. В случае положительного решения вы получите соответствующее СМС с номера 900 , при этом за деньгами не потребуется никуда идти, они поступят на вашу дебетовую карту Сбербанка (как правило, в течение этого же дня).
Источник: bankeerus.ru
Документы для оформления кредита в Сбербанке
Самый важный момент для получения кредита – подготовка пакета документов под требования выбранного банка. В крупных банках, как правило, очень внимательно относятся к информации о возможном заемщике. Поэтому и для оформления кредита в Сбербанке недостаточно одного паспорта. Какие документы необходимы для получения займа в Сбербанке и для чего их нужно предоставить?
Выгодные кредитные программы от Сбербанка
С октября 2017 года Сбербанк понижает ставки по потребительским кредитам для населения. Минимальный годовой процент составляет теперь всего 12,9% для кредитов без залогов и поручителей. Что касается рефинансирования кредитов, то здесь фиксированная ставка установлена на уровне 13,5% годовых.
Сбербанк известен тем, что имеет очень выгодные для клиента предложения по кредитам, но, чтобы оформить займ, нужно собрать существенное количество документов. Особенно по сравнению с различными коммерческими банками.
Список документов для Сбербанка
Для разных категорий клиентов предусмотрены свои требования по документации. Перечень зависит от нескольких факторов:
- наличие поручителя, залога;
- цель кредита (ипотека, автокредит, потребительский и пр.);
- заемщик является частным лицом или юридическим;
- получение соц. выплат или зарплаты на карту Сбербанка.
Последний пункт предполагает более лояльное отношение со стороны администрации, т.к. дает гарантии для банка. Тем не менее существуют базовые требования к заемщику, исходя из которых вы можете претендовать на займ.
Общий пакет документов для Сбербанка
Для рассмотрения возможной ставки, срока и суммы кредита потребуются следующие документы:
- паспорт РФ для удостоверения личности (с регистрационными данными о прописке);
- справка 2-НДФЛ для расчета условий по ежемесячным выплатам;
- ИНН для проверки наличия объектов в собственности и выплат по налогам;
- СНИЛС для подтверждения реальных сумм отчислений в ПФ РФ, а значит и реального уровня дохода, который должен соответствовать указанному в справке 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки для демонстрации актуальной занятости, стабильного трудоустройства и, следовательно, финансовой надежности;
- заявление от заемщика.
Подтверждение дохода
Это важнейший пункт для желающих оформить кредит в Сбербанке. Только по результатам комплексного анализа финансового положения заемщика принимается решение о выдаче и параметрах кредита. Перечень документов для подтверждения дохода и финансовой самодостаточности граждан выглядит следующим образом:
- справка по форме 2-НДФЛ с официального места трудоустройства, где отражены доходы за последние полгода;
- копия трудовой;
- выписка с дебетового счета за последние полгода;
- справка по форме 3-НДФЛ с отметкой и налоговая декларация, показывающие выплаты налоговых отчислений от физического лица;
- документ, подтверждающий право на жилую собственность, или договор аренды жилья (минимум на год вперед от даты подачи документов);
- пенсионное удостоверение – для пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбербанка, или справку от ПФРФ – для получающих выплаты в другом банке.
Для заемщиков в возрасте 18-20 лет
Чтобы получить кредит в Сбербанке лицам, не достигшим 21 года, необходимо поручительство ближайшего родственника. В данном случае кроме указанного выше общего пакета документов нужно предоставить подтверждение родства с поручителем. Тогда вам понадобится свидетельство о рождении заемщика или свидетельство об усыновлении.
Если у участников сделки происходила смена фамилии, то нужен документ, на основании которого это было сделано (свидетельства о заключении или расторжении брака или смене фамилии).
Реструктуризация кредита
Сбербанк, как и многие другие организации, предоставляет возможность реструктурировать кредит, открытый в данном или любом другом банке.
Что такое реструктуризация? Если коротко, то это процесс, благодаря которому происходит значительное изменение кредитных условий по уже имеющемуся долгу у заявителя. Происходит перерасчет общей суммы долга, ежемесячной выплаты и процентной ставки, как правило, за счет увеличения срока кредитования.
Заемщик, обращающийся за подобной услугой, стремится облегчить финансовые обязательства. Статистика показывает, что ипотека – лидер по запросам реструктуризации.
В итоге заявитель имеет сниженный ежемесячный платеж, но в целом сумма выплаты процентов за весь срок кредитования увеличивается.
Что касается реструктуризации кредита в Сбербанке, то главной задачей заемщика будет убеждение и подтверждение изменившейся жизненной ситуации, и причины для этого должны быть серьезными.
Уменьшение заработной платы, отпуск по беременности и родам, неоплачиваемый отпуск, ухудшение состояния здоровья, что повлияло на трудоспособность – все эти обстоятельства могут стать причинами для реструктуризации долга. Необходимо только предоставить соответствующие документы, которые могут официально подтвердить данные факты. Также нужно предоставить для Сбербанка:
- паспорт РФ с регистрацией;
- справки о наличии долгов перед другими банками заявителя и членов его семьи (нужно прописать все выплаты и задолженность);
- справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ при наличии официального места работы, а при увольнении – документы от службы занятости населения о том, что гражданин состоит в ней на учете;
- заявление.
Этот список не является окончательным и универсальным. В каждом конкретном случае он может быть расширен, исходя из ситуации.
Заявление оформляется с указанием следующих пунктов:
- цель реструктуризации (пролонгация кредита, снижение процентной ставки или ежемесячной выплаты);
- информация об имеющемся договоре с кредитной организацией;
- данные непосредственно по займу (общая, выплаченная и оставшаяся к погашению сумма, дата последнего осуществленного или неосуществленного платежа);
- если заявитель – клиент Сбербанка, то нужно прописать назначение счета в банке (получение зарплаты, наличие вклада и пр.).
Заключение
Таким образом, при соблюдении всех требований Сбербанка по подготовке документов для оформления кредита вы сможете получить желаемую сумму на выгодных для себя условиях в надежной организации.
Источник: credituy.ru
