Сбербанк кредитование ИП условия

Но ситуация изменилась. В реалиях современного законодательства банковские организации стали активно разрабатывать программы по финансированию ИП. Теперь каждый предприниматель как опытный, так и начинающий может подобрать себе наиболее оптимальные условия. Большинство клиентов стремятся взять кредит в Сбербанке, для ИП условия в этом банке достаточно выгодны.

кредит в Сбербанке для ИП условия

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Где именно оформить потребительский кредит предпринимателю, особого различия нет. Для владельцев бизнеса главным критерием становится наличие выгодных условий кредитования. Именно по такому пути и двигается в своем взаимоотношениями с ИП Сбербанк, предлагая клиентам довольно приемлемые условия. А наличие у этого банка крупных оборотных активов только увеличивает шанс получить одобрение на ссуду.

Кредитная карта для ИП в Сбербанке

По статистике наибольшее число кредитных договоров заключается именно в Сбербанке – у россиян этот банк является оплотом и гарантом надежности и стабильности, особенно учитывая время функционирования этой финансовой организации на рынке России.

Направления кредитования для малого бизнеса

На сегодняшний день кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям отличаются разнообразием и привлекательными условиями. Работа банковской структуры по этому направлению базируется на предпочтении пожеланий бизнес-клиентов. На основе этого и происходит разработка специфических направлений кредитования, отличающихся соответствием всех предъявляемых запросов.

Беззалоговое (на доверии)

Кредит Сбербанка для бизнеса ИП без предоставления залоговых обязательств разработан специально для опытных предпринимателей, которые вращаются в бизнес-среде уже много лет и являются владельцами успешного и прибыльного дела.

«Экспресс-Овердрафт»

Этот тип кредитования без поручителей и залога базируется на выдаче ссуды до 50% от общих показателей ежемесячного оборота фирмы. Данный показатель определяется анализом счетов клиента. При таком типе кредитования разрешается кредитоваться на сумму до 2,5 млн рублей. Займ выдается под фиксированный процент: 15,50% сроком на год. Но с условием возвращения каждого транша в течение двух месяцев.

Эксперты-аналитики советуют использовать этот тип ссуды в целях кратковременного пополнения оборотных активов (например, при необходимости моментального полного расчета с поставщиками/подрядчиками). У «Экспресс-Овердрафт» имеют ряд достоинств:

упрощенная схема выдачи ссуды;
возможность подачи заявки дистанционным путем;
кредитное направление относится к возобновляемым.

К главному недостатку такого займа относится ограниченное его направление, полученные деньги разрешается использовать только на развитие своего дела.

«Доверие»

Это кредитное направление разрешается оформлять ИП, годовой оборот которых укладывается в лимит до 60 млн руб. Полученные средства разрешается использовать на любые необходимые нужды:

решение насущных задач;
рефинансирование имеющихся кредитов;
развитие и освоение новых бизнес-направлений.

По условиям субсидирования займополучатель получает ссуду в размере 100 000–3 млн руб. Процентная ставка равна 18,50%, но при последующем кредитовании она снижается на один пункт. Если средства идут на рефинансирование (при предоставлении определенных бумаг) ее размер падает до 16,50%. Займ выдается на 1–3 года, разрешается привлекать поручителей.

Залоговые направления кредитования

По оценкам специалистов, наиболее выгодным в плане предоставления условий субсидирования становится предоставление в обеспечении объекта недвижимости. При таких вариантах Сбер предлагает небольшие затраты на оформление страхового полиса и наиболее оптимальные условия для заемщиков.

«Бизнес-Инвест»

Для ИП данное направление субсидирования предполагает на выгодных ставках закрыть иные долговые обязательства перед банковскими организациями либо направить средства на развитие своего дела. Оформляется ссуда на период до 10 лет, но по условиям программы основной долг требуется погасить в течение первого года. Годовая ставка 11,80%, стоимость ссуды начинается от 150 000 руб.

Направление субсидирования «Бизнес-Инвест» рассчитано на владельцев бизнеса с годовым оборотом до 400 млн руб. и становится возможной при наличии активов, которые займополучатель предает под банковский залог.

К достоинствам данной программы относится пониженная ставка годовых, длительный срок субсидирования и имеющаяся отсрочка платежей. К недостаткам можно причислить факт, что тем, кто только впервые кредитуется по этой программе, становятся доступными не все преимущества ссуды. Учитывается, что процентовка, отсрочка и размер займа разрабатывается индивидуально, и далеко не всегда соответствует первоначальным запросам.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство данного направления – пониженная ставка (всего от 11,80%). Сумма-минимум составляет 150 000 руб., выдается кредит на срок до 4 лет. К особенностям также можно отнести возможность распоряжаться кредитными средствами только в конкретных целях-задачах. Например:

погашение кредитов от иных банков;
расширение ассортимента продукции;
закупка сырья/материалов для работы;
покрытие иных расходов на нужды бизнеса.

Программа была разработана для представителей предпринимательской деятельности с годовым оборотом от 60 млн руб. Причем главным условием становится «прозрачность» бухгалтерских проводок. Клиентам стоит подготовиться к более тщательной банковской проверке для выдачи ссуды. Но Сбербанк также может выдать займ и на сумму намного больше предоставляемого залога (закладывать разрешается объекты недвижимости, транспорт, ценные бумаги, сельхоз. животных).

«Бизнес-Доверие»

Данное направление кредитование предполагает выдачу клиенту ссуды с дальнейшим ее использованием на любые цели, никакого подтверждения расходов Сбербанку не потребуется. Займ выдается под ставку от 14,50% с минимальной суммой в 500 000 руб. сроков на 1–3 года. Максимальная стоимость кредита рассчитывается индивидуально и во многом зависит от суммы предоставляемого залога.

Эксперты выделяют следующие достоинства данной программы:

отсутствие банковского контроля за расходом кредитных средств;
предоставляемая отсрочка в возврате задолженности сроком на 3 месяца.

Условия для предоставления ссуды ИП

Сбербанк дает одобрение на предоставление ссуды только действующим, активно работающим ИП. Главным требованием в получении одобрения на выдачу займа становится подтверждение активного ведения своего бизнеса, причем период работы должен начинаться от 3-х месяцев. А при желании оформить беззалоговый займ – предприятие обязано продуктивно работать не менее года.

При подаче заявления на оформление кредита ИП большим плюсом становится наличие в поручителях родственников заявителя.

Также необходимо помнить, что при желании оформить ссуду с залоговым обеспечением, обязательным условием становится и оформление страховки по кредиту. Исключением является предоставление под залог ценных бумаг либо земельных участков. И, конечно, важным показателям при оформлении всех займов является хорошая кредитная история заемщиков. Даже небольшие просрочки могут стать препятствием на пути к получению займа.

Необходимая документация

Подавать анкету-заявление на оформление займа ИП разрешается только через личное посещение банка. За исключением направления субсидирования «Экспресс-Овердрафт» (подавать заявку на этот займ разрешается и дистанционно, через ЛК Сбербанк-Бизнес-Онлайн). Чтобы узнать, какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке, следует ознакомиться со следующим списком:

паспорт РФ;
бухгалтерская отчетность по работе предприятия;
заполненная анкета-заявление (бланк выдается в Сбербанке);
все документы, подтверждающую официальную регистрацию ИП.

Данные документы требуется предоставить независимо от вида выбранного кредитования. Если клиентом предоставляется залог, необходимы документы и на залоговое имущество, подтверждающие права владения.

Сроки рассмотрения заявки

Рассмотрением поданных заявлений на выдачу кредита ИП занимается специально созданный в банке кредитный комитет. В среднем решение принимается в течение 5-тибанковских дней. Некоторые направления финансирования (такие, как «Экспресс-Овердрафт») могут быть одобрены или нет уже спустя сутки. На принятие решения банком влияют следующие нюансы:

имеющийся залог;
кредитная история;
наличие поручителей;
показатели доходности предприятия;
эффективность бизнес-плана/проекта (эти документы займополучатель также может включать в портфель документации).

Причины отказа Сбербанка в выдаче кредита ИП

К сожалению, отказов в выдаче ссуд для предпринимателей достаточно много. Стоит понимать, что банк прилагает все усилия для тщательной проверки функционирующего бизнеса и его неликвидность порой становится непреодолимым препятствием на пути к получению займа. Играет большую роль и доходность бизнеса, чистое ведение бухгалтерии и масса других нюансов.

Выводы

Если предприниматель получил отказ в кредитовании, отчаиваться не стоит. Ведь всегда есть возможность оформить обычное потребительское субсидирование, а полученные средства направить на развитие предприятия. Если имеется интерес в улучшении перспектив своего дела, есть возможность подобрать наиболее подходящую программу кредитования и оформить желаемый займ.

Источник: znaemdengi.ru

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, документы, сроки. Кредитование ИП в Сбербанке

О программах кредитования физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, из числа которых каждый бизнесмен сможет выбрать подходящую ему. Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и прочее.

Почему именно Сбербанк?

На самом деле особого различия в том, где брать кредит — нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.

Нехватка собственных средств – одна из распространенных проблем малого бизнеса. Особенно болезненно она бьет по индивидуальным предпринимателям (ИП). А собственное дело – это всегда большие затраты. Многие российские банки предлагают выход из этой ситуации, но, на наш взгляд, наилучшие предложения выдвигает ВТБ 24.

Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы – Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка для ИП

Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

Длительность займа до 10 лет.
Кредитная процентная ставка от 16,5%.
Предельная сумма 7 млн рублей.
Обеспечением кредита является недвижимость.
Поручительство физ. лиц обязательно.
Преждевременное погашение займа допускается.

В статье рассказывается о популярных кредитных программах различных банков. Рассмотрены условия получения займов.

Требования к заёмщикам:

Возрастные ограничения – 23–60 лет.
Навык предпринимательства не меньше 12 лет.
Оборот бизнеса до 60 млн рублей.
Непременное наличие расчётного счёта.

Займы на любые цели

Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:

«Доверие».
«Бизнес-Доверие».
«Бизнес-Проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

Минимальный размер кредита – 30 тысяч.
Максимальный – 3 млн.
Период кредитования – до 4 лет.
Процентная ставка – 18,5%.
Обеспечение – не нужно, но зарегистрировав его в виде гарантии, можно уменьшить процент по кредиту.
Поручительство физических лиц – одно из основных условий.
Оценка осуществляется в неукоснительном порядке банком.

Требования для индивидуального предпринимателя:

Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем сумма оборота его предприятия не должна превышать 60 млн.
Длительность деятельности организации – не меньше 2 лет.
Возрастные ограничения — от 23 до 60 лет.
Регистрация в Российской Федерации.

Перечисленные выше критерии для получения нецелевого займа на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Обстоятельства кредитования обговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче займа на бизнес-проект.
Кроме стандартного займа, бизнесмен может претендовать на открытие кредитного направления или выделение инвестиционного портфеля суммой до 200 миллионов.
Период кредитования устанавливается в персональном порядке.
Сниженная ставка по кредиту от 14,5%.
В проект должны быть внесены личные средства заёмщика в размере не менее 10%.
Страхование залоговой собственности.
Годичный оборот предприятия до 400 млн рублей.
Возрастные ограничения – от 23 до 70 лет.
Навык предпринимательства не меньше года.

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для пополнения оборотных средств предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
Ежегодный финансовый оборот фирмы – до 400 млн рублей.
Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.
Период действия договора – до 4 лет.
Ставка – от 14,5%.
Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

Максимальный размер кредита – 17 млн рублей.
Предельный период – 1 год.
Ставка по кредиту – от 13%.
Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
Кредитное обеспечение – поручительство со стороны физ. лица.
Страхование не является обязательным.
Работа компании – не меньше 1 года.

Кредитование на покупку средств производства

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.

К этому виду кредитования относятся следующие проекты:

«Бизнес-Актив», от суммы 150 тысяч, по ставке от 14,50%, сроком до 7 лет;
«Бизнес-Авто», заём оформляется от 150 тысяч, по ставке от 14,50 и действует до 8 лет;
«Бизнес-Недвижимость» действует до 10 лет, от суммы 150 тысяч, со ставкой от 14,0%;
«Бизнес-Инвест», минимальная сумма 150 тысяч, сроком до 10 лет, процентная ставка – от 14,40%.

Кредиты для участия в тендерах

Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.

«Контракт-Бизнес».
«Гарантия-Бизнес».

Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:

Получение финансирования для выполнения внутренних контрактов и на экспорт.
Получение до 80% от суммы договора в виде займа или невозобновляемой кредитной линии.
График погашения займа подстраивается под схему прихода прибыли по выигранному тендеру.
По этой программе предоставляются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроком до 36 месяцев.
Кредитная ставка – 14%.
Сумма – от полумиллиона до 200 млн.
Кредитное обеспечение – залог собственности/права по договору/порука физ. лиц.
Комиссионные сборы за обслуживание займа – от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
Доступен только резидентам РФ.
Опыт предпринимательства – от 3 месяцев.

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее – это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт кассовый разрыв. Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы «Бизнес-Гарантия»:

По этой программе на тендерные кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
Комиссионные сборы за выдачу средств – от 2,5%.
Процентная ставка – от 11,5.
Обеспечение – поручительство или имущественный залог.
Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
Коммерческий и грузовой транспорт – от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
Специальная техника – от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.

Льготная процентная ставка – 10%.
Максимальная сумма кредита – 1 млрд рублей.
Период кредитования – до 3 лет.
Обеспечение кредита – гарантия АО «Корпорация МСП».
Другие условия, предъявляемые к каждому заёмщику индивидуально.

Перечень документов

Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:

Анкета, заполненная в соответствии со всеми правилами и нормативами Сбербанка.
Паспорт заявителя.
Документ из военного комиссариата с подтверждением отсутствия у них претензий к заёмщику (эта справка необходима для того, чтобы исключить любую возможность призыва на срочную службу на период действия кредитного договора).
Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН.
Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
Арендное соглашение или свидетельство о собственности на помещение, участвующее в бизнесе.
Налоговая выписка.
Финансовая отчётность за последний год.
Налоговая отчётность, подтверждающая выплату налогов.
Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ).

В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.

Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:

Идеальная кредитная история.
Стабильное финансовое положение.
Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
Надёжный поручитель.
Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины отказа

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:

Неубедительный проект бизнеса.
Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.

Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.

На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях .

Любая функционирующая организация ведет свою деятельность по определенным правилам. Процесс работы предполагает приобретение сырья, энергетических ресурсов, реализацию продукции, а также получение оплаты с потребителей.

Человеку в течение жизни присваивается большое количество лицевых счетов: для страховых операций, коммунальных платежей, пенсионных начислений и др. Но больше всего вопросов у граждан вызывают счета, открытые в банке. О них и пойдет речь в данной статье.

Чтобы сотрудничество с банком было выгодным, необходимо ознакомиться с программами банков. Кредит под минимальные проценты будет лучшим выбором, поскольку тогда не придется переплачивать. Подробнее о нем рассказано в статье.

Последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.

Кредиты в России пользуются большим спросом. В данной статье будет рассмотрен полный перечень документов, необходимых для оформления автомобильного кредитования. Например, в Сбербанке или в автосалоне.

Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.

Источник: autogear.ru

Сбер создал инструмент для расчета предпринимателями кредитного потенциала

Узнать доступную сумму кредита в Сбербанке теперь может любой индивидуальный предприниматель. Даже если его расчетный счет открыт в другом банке. Для этого Сбербанк создал раздел «Бизнес-потенциал» в приложении «Сбербанк Онлайн» для частных клиентов.

Расчет кредитного потенциала займет до трех минут, дополнительные документы и выписки из сторонних банков не понадобятся. Кредитный лимит действует 30 дней — потом можно рассчитать его еще раз по аналогичной схеме. Услуга доступна круглосуточно и без выходных. В этом же разделе можно и зарегистрировать ИП.

«Мы предлагаем рассчитать свой кредитный потенциал даже тем предпринимателям, которые обслуживаются в других банках как юридические лица, являясь при этом частными клиентами Сбербанка. Расчёт — это не кредитная заявка: брать кредит необязательно. Но если предприниматель захочет воспользоваться полученным предложением, Сбербанк выдаст деньги в кратчайшие сроки. Кроме того, в этом году мы планируем запустить в разделе «Бизнес-потенциал» и другие наши продукты для бизнеса», — отметил директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Алексей Шашкин.

Источник: lenta.ru