Сбербанк заблокировал счет ИП по 115 ФЗ что делать

Сбербанк может заблокировать пластиковые денежные носители своих клиентов по самым разным ситуациям. В последнее время наиболее распространенной становится блокировка счета Сбербанка по 115 ФЗ.

О чем гласит закон 115

Финансовые операции, подлежащие контролю

Возможные причины заморозки пластика

Последствия банковской операции для держателя пластика

В случае заморозки карточки по ФЗ 115 клиенту будет отказано в перевыпуске пластика до полного выяснения случившийся ситуации.

Полезные советы в случае заморозки карты

Что делать в такой ситуации

О блокировке пластиковых сберкарточек владельца известят посредством SMS-сообщения или телефонного звонка. Если случилось такое неприятное событие, держателю замороженной сберкарты следует действовать по такой инструкции:

Выяснить точную причину произошедшего. Это можно сделать через обращение в колл-центр Сбера (8-800-555-55-50). Просить разобраться в случившемся не имеет смысла – уровень функциональных возможностей операционистов ограничен. Это может сделать лишь старший менеджер банковской структуры или руководитель отделения.
Посетить офис Сбера и оформить заявление с прошением объяснить суть работы и постановлений службы безопасности.
Дождаться ответа и сделать все возможное по устранению причины деактивации карточек. Для этого следует предоставить в банк все соответствующие документы/бланки о законности получения или снятия крупной суммы наличности. Бумаги можно отнести лично или отправить заказным письмом с уведомлением.

Какие документы могут служить объяснением в законности совершаемых денежных транзакций владельца заблокированного счета? Например:

Как разблокировать карту по 115-ФЗ?

Что произойдет с денежными средствами

В случае блокировки карты, владелец получит оповещение

Если после окончания разбирательства и снятия ограничений на счета клиент горит желанием порвать все отношения с банком и перейти на обслуживание в иной, следует вначале дождаться возврата денег, а уже потом оформлять заявку на расторжение договора.

Отказ в снятии блокировки

Выводы

Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту

Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Если Сбербанк заблокировал карту по 115 ФЗ: что делать?

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может:

Блокировка расчетного счета Сбербанка по 115 ФЗ

О законе: 115 ФЗ

Совершение транзакций отслеживается. Если наблюдается подозрительная активность, или производится перевод большой суммы, компания имеет право отказать клиенту в обслуживании. Допустимо применение следующих санкций:

ЗАБЛОКИРОВАЛИ КАРТУ ПО 115 ФЗ. ЧТО ДЕЛАТЬ? АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТЫ

В нормативно-правовом акте отражено, что компания обязана мониторить процесс распоряжения средствами. Все финансовые операции анализируются.

3 Причины блокировки счета в Сбербанке по 115 ФЗ

Меры могут быть применены в случае регулярных перечислений на счет.Однократная крупная операция тоже привлечет внимание. Система блокирует операции, выбивающиеся из привычного перечня действий, свойственных владельцу счета.

Способы снятия ограничений блокировки счета

Если банк выявит проведение подозрительных операций по карте, владельца поставят в известность. Процедура выполняется по следующей схеме:

Чтобы восстановить доступ к системе, потребуется предоставить подтверждение легальности доходов. После этого блокировку должны снять.

Необходимые документы для разблокировки счета в Сбербанке

Обращение через интернет предполагает отправку электронных копий документации. В графе тема требуется указать ФИО клиента. Устанавливается ограничение на размер вложений. Они не должны весить больше 12 МБ.

Если бумаги отправляются заказным письмом, потребуется время на пересыл. Заявленные сроки могут быть нарушены из-за задержки в пути. Финансовая организация не станет ждать. Не получив ответа, компания заморозит расчетный счет.

Если возможность своевременно предоставить бумаги отсутствует, нужно уведомить об этом компанию. Предстоит обосновать причины. Аналогичное правило действует, если очевидно, что бумаги не будут получены компанией вовремя.

Четкий перечень документации в действующем законодательстве не отражен. В качестве подтверждения могут быть рассмотрены:

Блокировка карты может быть выполнена на основании информации, полученной из росфинмониторинга. Учреждение обращает внимание на гражданина, если он подозревается в ведении незаконной деятельности. Человека вносят в базу.

Заморозка счета приводит к невозможности самостоятельно распоряжаться хранящимися в банке деньгами. Права вернут, когда лицо исключат из базы. Предстоит доказать ошибочность осуществленной операции.

Выполнить действия допустимо в том размере, который отражен в законе №115. Там же перечислены основания для внесения гражданина в базу. Если включение в базу произошло по ошибке, нужно потребовать объяснений от учреждения.

В адрес Росфинмониторинга http://www.fedsfm.ru/ направляется письменное обращение с требованиями о снятии санкций. Рекомендуется обосновать позицию. Учреждение обязано дать ответ на вопрос клиента, объяснив ситуацию.

Вывод

Банк имеет право заблокировать счета клиентов, опираясь на положения ФЗ №115. Нормативно-правовой акт был издан для препятствия противозаконной деятельности.

Если расчетный счет используется для проведения подозрительных операций, гражданина уведомят о предстоящей блокировке. Чтобы отменить ее, потребуется подготовить пакет документов, подтверждающий легальность выполненных операций.

Игра на вылет по 115-ФЗ

Далее компания направила в адрес банка письмо с просьбой произвести возврат денежных средств в сумме 55 000 000 отправителю в связи с тем, что платеж был перечислен ошибочно.

10. Консультацию по вопросам о том, как платить налоги в ситуации если Вы получаете доход на свою карту и хотите работать законно и платить налоги.
А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Читайте также: Как учесть НДС на УСН

Сбербанк отказывается обслуживать текущий счет.

Представители банка, со своей стороны, потребовали от компании закрыть расчетный счет. Компания требование банка выполнила и подала заявление на закрытие счета.

❗Голосуйте в нашем опросе:

Понравилось? Поделись с друзьями:

Еще по теме:

Онлайн Касса Для ип Купить с Фискальным Накопителем Под Ключ Сбербанк • 1 место екамонлайн Онлайн-касса для ИП Мы регистрируем ООО и ИП без визита в ИФНС и открываем счет без визита в банк. Подключение эква.
Отделение Сбербанка Рядом со Мной на Карте Москва Метро Домодедовская • Пригородные поезда Сбербанк Строгино — контакты и режим работы всех филиалов и банкоматов Сбербанк России — это один из крупнейших бан.
Что Делать Если Деньги Перевели на Закрытый Счет в Сбербанке • Заплатите налоги У Вас пропадали деньги со сберегательного счета в сбербанке? Чем закончилась история Построим каркасный дом вашей м.
Оплатить Интернет Ттк Банковской Картой Сбербанк Через Интернет Без Комиссии • Банк авангард Ттк банковской. Как оплатить ттк банковской картой через интернет Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых с.

Оставить отзыв Отменить ответ

Источник: dengi-smart.ru

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка по сомнительным операциям

По законодательству РФ п. 115 ФЗ блокировка карты Сбербанка по инициативе банка может производиться в случаях, когда возникает подозрение в обналичивании денег, полученных неправомерным путем (см. закон о противодействии легализации). Для того, чтобы убедиться в законности приходных операций банк просит представить подтверждающие документы. Подробнее об основаниях, на которых банк может заблокировать дебетовую карту, будет рассказано в публикации.

Основной смысл ФЗ № 115

На основании статьи 7.2 федерального закона определяется ответственность учреждений, работающих с денежными средствами и имуществом физических лиц: банков, МФО, страховых организаций и др.

ФЗ призван не допускать совершения безналичных переводов денег, полученных в обход законодательства или с целью финансирования террористических действий.

Если операционисты и сотрудники СБ обнаруживают сомнительные операции на расчетном счете, то происходит замораживание средств до выяснения источников финансовых поступлений.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

Платежный инструмент может быть заблокирован по инициативе финансово-кредитного учреждения в следующих ситуациях:

Безналичный перевод, обналичивание крупных сумм.
Периодическое зачисление средств с разных счетов вне зависимости от размеров поступлений.

В этом случае банк делает запрос физическому лицу с просьбой представить подтверждающие документы (чеки, квитанции, контракты).

До предоставления документации при выявлении подозрительных действий у ФКУ есть право:

временно поставить блокировку на дебетовые карточки пользователя;
приостановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт или мобильное приложение;
отказать в выдаче денежных средств или безналичном переводе, выпуске/перевыпуске пластика, открытии счета.

На основании российского законодательства банки не имеют право сотрудничать с организациями и физическими лицами, связанными с терроризмом и экстремистской направленностью. Такие ФЛ и ЮЛ заносятся в специальный перечень, созданный Федеральной службой финансового мониторинга.

Как не попасть под подозрение Сбербанка

Во избежание ситуаций, когда банк может посчитать действия с картой подозрительными, стоит придерживаться простых рекомендаций:

Не передавать платежный инструмент родственникам, друзьям, знакомым, чтобы они не использовали пластик для обналичивания (легализации) или перевода незаконно полученных средств.
Для предпринимательской деятельности использовать специальную Бизнес-карту, а не дебетовый платежный инструмент.
Снимать и переводить деньги на другой счет, только когда появляется такая необходимость.
Не соглашаться на оформление ИП, если не собираетесь участвовать в бизнес-процессах.
По каждой транзакции необходимо иметь подтверждающий документ (квитанцию, чек, поручение, расчетный лист и т. д.).
При возникновении вопросов от банка относительно происхождения финансов на счете рекомендуется предоставлять в обозначенный срок подтверждающую документацию, тогда удастся избежать блокировки РС.

Способы оповещения клиента при обнаружении подозрительных действий с пластиком

Существует 2 варианта:

в виде СМС-сообщений на устройство связи;
по электронной почте.

С помощью уведомлений, направляемых на телефон, ФКУ может:

Сообщить о блокировке расчетного счета и сервиса «Сбербанк Онлайн» на основании 115 ФЗ.
Запросить подтверждающие документы по сделке.
Известить и о принятии в работу документации, заявления о разблокировке с указанием сроков рассмотрения.
Оповестить о принятом решении – в течение какого времени разблокируют расчетный счет и онлайн-банкинг.

При возникновении необходимости предоставить документацию, подтверждающую правомерность совершенных транзакций, банк указывает способ предоставления: личный визит в банковское отделение или через e-mail. Отправляемое по электронной почте письмо со сканами официальных бумаг должно быть меньше 12 Мб, если объем превышен, то стоит попытаться сжать картинки или послать несколько сообщений. Чтобы письмо не затерялось среди прочих, нужно указать тему и ФИО.

При отправке копий документов по почте России посылка может не прийти вовремя, учитывая скорость доставок. Поэтому предпочтительнее использовать электронную отправку.

Что делать, если карту заблокировали

Если банк заблокировал карточный счет на основании 115 ФЗ, то нужно придерживаться следующего плана действий:

Написать заявление с просьбой пояснить, почему транзакции признаны неправомерными.
Представить подтверждающие документы (квитанции, счета на оплату услуг, расчетные листы, чеки и пр.).
Ожидать решения банка. В результате проверки финансовое учреждение может отменить блокировку или оставить все без изменений.

ФКУ может заблокировать карту пользователя после поступления официального сообщения из судебной инстанции о наличии непогашенного долга у клиента. В такой ситуации разблокировка наступает только после устранения задолженности и подтверждающего заявления от Службы судебных приставов.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что блокировка счета Сбербанком по причинам, указанным в 115 ФЗ, наступает в тех случаях, когда выявлена подозрительная активность по карте в плане безналичных переводов и обналичивания крупных сумм денежных средств. Если в результате проверки выясняется, что карта заблокирована по ошибке, то доступ к расчетному счету восстанавливается.

Источник: www.ccbank.ru

Как ИП избежать блокировки расчетного счета?

Расчетные счета используются ИП для безналичных операций: расчетов с партнерами, выплаты зарплат, компенсаций, получение платежей от клиентов. При блокировке расчетного счета индивидуальному предпринимателю становится невозможным вывести, снять наличные или перевести деньги. Это сказывается на работе ИП и ведет к финансовым потерям.

Причины блокировки могут быть разные:как серьезные нарушения, так и случайные ошибки предпринимателей. Например, вы ошиблись при оформлении документов, в платежке или просто не сообщили банку об изменении данных. В соответствии с 115 -ФЗ, требованиями Росфинмониторинга, банк вправе приостановить операции на вашем расчетном счете при подозрении в незаконной деятельности, участие в сомнительных сделках, уходе от налогов и отмывании средств.

Как избежать подобных ситуаций, расскажем в этой статье.

Что говорит 115-ФЗ?

Банки контролируют доходы и денежные операции организаций, руководствуясь 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Подробно о всех возможных причинах блокировки счетов описаны в методических рекомендациях (утв. Банком России 21.07.2017 N 18-МР).

Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные из них:

✔️ Налоги и прочие платежи в бюджет составляют меньше 0,5% — 1 % от оборота.

115 -ФЗ обязывает банки проверять суммы отчислений в бюджет. В методических рекомендациях №10-МР ЦБ РФ указано, что налоговые платежи должны быть не менее 0,5% от всех поступлений на ваши счета за год. В некоторых банках этот лимит составляет до 1%. Возможно, ваш счет не заблокируют сразу и станут выяснять причину низких отчислений. Вам потребуется аргументировать данную ситуацию.

Возможно, несколько расчетных счетов в разных банках и др.

✔️ Перевод и снятие крупных сумм (более 600 000 рублей).

Банковская операция свыше 600 тысяч рублей подлежит обязательному контролю, сведения о ней передается в Росфинмониторинг. В соответствии со 6 ст. 115-ФЗ контролю также подлежат все сделки с недвижимостью стоимостью от 3 миллионов рублей и выше, вывод более 100 000 рублей с баланса мобильного телефона и некоторые другие операции. Контроль предполагает рассмотрение правомерности проводимой банковской операции. В случае выявления фактов нелегальности или отмывания денег, счет заблокируют.

✔️ Отсутствие экономического смысла у банковской операции.

Если банк посчитает, что банковская операция лишена экономического смысла, то в соответствии с п.5.2 ст.7 №115-ФЗ банк заблокирует счет. Допустим, вы торгуете обувью, а с вашего счета перечисляются деньги, например, на покупку продуктов питания. Операция, не соответствующая вашему виду деятельности по ОКВЭД, может банком расцениваться как подозрительная сделка.

В этом случае банк вправе запросить в течение 3-х дней список документов для обоснования правомерности произведенного платежа.

✔️ Сомнительные операции.

Одна из причин заморозки расчетного счета — это разного рода сомнительные операции ( крупные валютные переводы, незаконные доходы, постоянные переводы на карты физ.лиц, легализация денежных средств, полученных преступным путем и др.). Федеральным законом 115 в п. 11 ст. 7 Закона определены признаки сомнительных операций, например:

Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным ее уставом.
Отказ в предоставлении запрошенных банком документов и информации, которые необходимы банку для выполнения требований законодательства в сфере действия закона № 115-ФЗ и др.

✔️ Отсутствие уведомления при изменениях в учредительных документах.

При смене руководителя или любых других сведений в учредительных документах в обязательном порядке подается уведомление. Иначе возникает основание для блокировки счета.

✔️ Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ ( Единый государственный реестр юридических лиц).

К примеру, вы указали юридический адрес предприятия, по которому фирма номинально числится. Для проверки данных налоговой достаточно отправить на юридический адрес письмо и исключить компанию из ЕГРЮЛ, заблокировать расчетный счет без права восстановления в случае неполучения ответа в течение 6 месяцев.

✔️ Взыскание долга по исполнительному листу.

К примеру, у вас образовались долги перед поставщиками. Если ваши партнеры подали в суд, высока вероятность, что судебное решение будет о взыскании долга путем ареста счетов и банк их заблокирует.

✔️ Подозрение в отмывании денег.

Если на ваш расчетный счет поступают большие суммы в иностранной валюте или со счета часто переводятся деньги частным лицам и предприятиям. Например, вы работаете один без сотрудников, нет оборудования, арендной платы. При этом через счет организации проходят миллионы рублей в месяц, активно что-то закупается, продаются товары или услуги.

✔️ Связь с экстремистскими организациями.

Это касается перевода средств на счета лиц, деятельность которых признана экстремистской или террористической. Банк блокирует счет на двое суток с целью финансового аудита.

Сотрудники банка, как правило, ознакомлены с перечнем стран, компаний и лиц, которые подозреваются в отмывании денег, полученных преступным путем или в содействии терроризму. Они находятся на особом контроле и если вы оказываете им финансовые услуги, это чревато в лучшем случае расторжением договора банковского обслуживания и закрытием счета. Если банк ошибся, и вы ничего не нарушали, но счет так и не разморозили, вы можете составить жалобу в Национальный банк или иск в суд.

Так или иначе, всегда есть смысл проверять контрагентов, с кем совершаете сделку. Если они находятся на особом контроле, то судебная практика показывает, что решение будет не в пользу вас и станет причиной отказа вашего прошения.

Можно ли забрать средства с арестованного р/с?

При блокировке карты или счета , денежные средства перевести или вывести не получится. Только при устранении нарушений банк разблокирует счет и вы сможете распорядиться деньгами. Иногда это может затянуться, если кроме самого банка задействованы другие службы — например, налоговая, судебные органы.

Как разблокировать расчетный счет?

Каждый случай рассматривается индивидуально:

Если вы не согласовали изменения в учредительных документах, предоставьте бумаги, которые подтвердят внесенные изменения.
Если директора вашей организации подозревают в номинальном управлении, оспорьте это мнение, предоставив соответствующие доказательства.
Если счет заблокировали из-за недействительного юридического адреса, предоставьте документ, где указан ваш действительный юридический адрес.
Если у вас задолженность перед налоговой инспекцией, либо погасите задолженность, либо предоставьте документы о неправомерности взыскания долга.

Так или иначе, при блокировке расчетного счета незамедлительно обращайтесь в банк и выясняйте причины ареста. Банк предоставит сведения, и на их основании предпринимайте дальнейшие действия.

Немало случаев, когда блокировка счета происходит по ошибке банка, налоговой инспекции. Если с вашей стороны нарушений нет, следует обратиться в суд, и дождаться его положительного решения.

Знаете ли вы, что можете экономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (Систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой кассе Лайтбокс кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Резюмируем

С принятием 115 — ФЗ участились случаи блокировки расчетного счета банком, который имеет для этого имеет все полномочия. Арест счета останавливает финансовые операции и создает сложности в бизнесе. Для снижения вероятности блокировки счета, следуйте рекомендациям и ведите грамотный документооборот. В случае блокировки незамедлительно обращайтесь в банк, выясняйте причины блокировки и принимайте меры по снятию блокировки.

03.2021

Источник: litebox.ru