Счет ИП начинается на 408 или 407

Согласно принятым законам 161-ФЗ и 162-ФЗ, после 28.09.11 денежные средства должны поступать от платежных систем на спец.счет и списываться со спец.счета согласно закона 162-ФЗ ч.16 ст.4.
Наша компания работает с платежными системами типа «БАНК» и «ЮР.ЛИЦО». С дочерними компаниями у нас заключен договор по принятию платежей от клиентов дочерних компаний через наши платежные системы, и согласно этим договорам наша компания выступаем агентами по сбору платежей. Банк имеет право согласно принятых законов перечислять денежные средства (далее ДС) на наш обычный счет. Наша организация пока не открыла спец.счет для приятия ДС от платежных систем.Возникает ряд вопросов:
1. На конец месяца существует задолженность нашей компании перед дочерней по транзитным ДС, которые поступали на обычный расчетный счет от платежных систем. С какого счета мы должны производить оплату этих транзитных ДС и на какой счет дочерней компании? Cо счета 407 на счет 407 или со счета 407 на счет 408?

Подробная информация по спец. банковским счетам. 407 02 или 408 21?

2. C 01.10.2011 ДС от платежных систем поступают на 2 счета: 407(р/сч) и 408(спец.счет). Для возврата ДС в дочернюю компанию мы должны разбивать платежи и как должны разбить платежи?

Как следует из вопроса, дочерняя компания оказывает услуги своим клиентам. При этом оплата услуг клиентами осуществляется через платежные системы, принадлежащие Вашей организации. Таким образом, Ваша организация выступает платежным агентом по приему платежей от клиентов дочерних компаний.

Отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), регулируются нормами Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» от 03.06.09 № 103-ФЗ (далее – Закон № 103-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона № 103-ФЗ под деятельностью по приему платежей физических лиц признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг)

Поставщик — юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 1 статьи 2 Закона № 103-ФЗ).

Платежный агент — юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

Из анализа представленной ситуации следует, что Ваша организация является платежным агентом, а дочерняя компания поставщиком, в силу норм Закона № 103-ФЗ.

Пунктами 14 – 17 статьи 4 Закона № 103-ФЗ установлен ряд требований к платежному агенту при осуществлении деятельности по приему платежей.

Платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов.

Если расчетный счет начинается на 407 или 408, кому мы платим за ЖКХ?

Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;

3) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
4) списание денежных средств на банковские счета.
Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается.

Также, пунктами 18 – 20 статьи 4 Закона № 103-ФЗ установлен ряд требований к поставщику при осуществлении деятельности по приему платежей.

Поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.

По специальному банковскому счету поставщика могут осуществляться операции:
1) зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента;
2) списание денежных средств на банковские счета.
Осуществление других операций по специальному банковскому счету поставщика не допускается.

Как справедливо отмечено в Вашем вопросе, обязанность поставщиком и платежным агентом использовать специальные банковские счета при осуществлении деятельности по приему платежей установлена Законом № 162-ФЗ[1].

Данные требования вступили в силу с 29 сентября 2011 года.

При этом отметим, что со дня вступления в силу Закона № 162-ФЗ прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами, не допускаются (пункт 8 статьи 23 Закона № 162-ФЗ).

Требование об обязательном использовании специальных счетов платежным агентом и поставщиком распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (пункт 9 статьи 23 Закона № 162-ФЗ).

Как следует из вопроса, на конец месяца у Вашей организации существует задолженность перед дочерней по денежным средствам, поступившим от платежных систем на обычный расчетный счет.

Поскольку с 29 сентября 2011 года вступили в силу требования об обязательном использовании специального банковского счета, обращаем Ваше внимание на следующее.

В силу норм пункта 19 статьи 4 Закона № 103-ФЗ по специальному банковскому счету Поставщика могут осуществляться только два вида операции:

1) зачисление денежных средств, списанных со специального банковского счета платежного агента;
2) списание денежных средств на банковские счета.

Зачисление денежных средств, списанных с обычного расчетного счета платежного агента, на специальный счет поставщика, данная норма не предусматривает.

Кроме того, пунктом 16 Закона № 103-ФЗ в отношении специального банковского счета платежного агента установлено, что деньги на указанный счет зачисляются в двух случаях:

— либо в виде наличных денежных средств, принятых от физических лиц,

— либо в виде денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента.

Зачисление денежных средств на специальный банковский счет с обычного расчетного счета платежного агента данная норма не предусматривает.

Какие-либо переходные положения или дополнительные разъяснения по данному вопросу отсутствуют.

На основании изложенного, считаем, что денежные средства, поступившие от платежных систем, на обычный расчетный счет платежного агента до 29 сентября 2011 и не списанные с указанного счета до указанной даты, подлежат списанию на обычный расчетный счет Поставщика.

Иными словами, Ваша организация должна произвести оплату денежных средств, полученных от платежных систем до 29.09.11, на обычный расчетный счет дочерней компании, т.е. на счет 407.

Как было отмечено нами выше, требование об обязательном использовании специальных счетов платежным агентом и поставщиком при осуществлении деятельности по приему платежей вступило в силу 29 сентября 2011 года и распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Кроме того, с 29 сентября 2011 года не допускается прием платежей без зачисления их на специальный банковский счет платежным агентом, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.

Соответственно, на наш взгляд, с 29 сентября 2011 года денежные средства, полученные через платежные системы, в полной сумме должны поступать на специальный банковский счет 408 агента – Вашей организации, и переводится на специальный банковский счет 408 поставщика – дочерней организации.

[1] Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.11 № 162-ФЗ.

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_audit

Источник: www.mosnalogi.ru

40701810 Что за расчетный счет юридического лица

Открывая расчетный счет в банке, мало кто задумывается, что комбинация цифр, которая выдается вместе с ним, служит индивидуальным шифром хранения средств. В этом числовом коде каждый из знаков имеет четко определенное место, отражающее информацию о владельце, состоянии, типе, целях и других важных нюансах. Что означают цифры при расшифровке номера расчетного счета, какими правилами регламентирован их подбор, для каких целей применяются те или иные комбинации, мы постараемся разобрать подробнее.

Структура банковского счета

Согласно регламенту, содержащемуся в Положении о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, находящихся в России, № 385-П, расчетный счет представляет собой числовой код, состоящий из 20 знаков. Каждый из них имеет определенную роль, которую удобнее всего отследить, разбив информацию на несколько групп: 333.22.333.2.4444.7777777.

Каждый из знаков зашифровывает определенную часть информации:

Первая группа – состоит из 3 цифр и отражает порядок банковского баланса. Расшифровав ее, можно понять, какое лицо открыло р/с, и какую цель при этом преследовало.
Вторая группа – представляет собой 2 цифры, отражающие специфику деятельности, которую ведет владелец счета.
Третья группа – зашифровывает данные о валюте, содержащейся на аккаунте.
Четвертая – всего одна цифра – проверочный код.
Пятая группа – содержит в себе 4 знака и отражает отделение, в котором был открыт аккаунт.
Шестая группа – номер банковского аккаунта лица.

Открытие счетов в кредитных организациях допускается не только для физических лиц, но и для организаций, а также государственных структур. В связи с этим номер играет важную роль при совершении операций по переводу средств или расчету с контрагентами.

Как расшифровывается?

Первая и вторая группа цифр расчетного счета содержит в себе информацию о балансовых аккаунтах банка. Их перечень утвержден Банком России и включает несколько разделов.

Три цифры, стоящие вначале, отражают специфику расчетов. В качестве примера можно привести такие комбинации:

С 102 по 109 – расшифровка: счета фондов, учета прибыли убытков и хранения капитала.
203 – 204 – учет драгоценных металлов.
С 301 по 329 – межбанковские аккаунты для проведения операций.
401 – 402 – счета для выполнения платежей и переводов в бюджет.
403 – управление финансовыми средствами, находящимися под ведением Минфина.
404 – фонды внебюджетного характера.
405 – 406 – расчетные счета компаний, работающих на государственной основе.
407 — 408 – юридические, физические лица и ИП.
С 411 по 419 – вклады гос. структур.
С 420 по 422 – средства для хранения от юридических лиц.
423 — 425 – вклад от физического лица резидента, нерезидента.
424 – 430 – финансовые активы иностранных компаний, банков.
С 501 по 526 – аккаунты для учета ценных бумаг.

Следующие две цифры выступают в роли дополнения к предыдущим и трактуются вместе с ними. Так, в качестве примера можно рассмотреть аккаунт юридической компании, который начинается с кода 407:

01 – финансовый сектор.
02 – закрытые и открытые акционерные общества.
03 – некоммерческие объединения.
04 – деньги, выделенные на проведение выборов или собраний.

Остальные разделы номера счета

С остальными знаками расшифровка номера расчетного счета обозначает еще и тип валюты, который используется выполнения операций. Числовое обозначение валютам присваивается на основании ОКВ, действующем еще с 1995 года. В качестве наиболее распространенных обозначений выступают:

Рубль – 810.
Американский доллар – 840.
Юань – 156.
Гривна – 980.
Евро – 978.

Читать дальше: Медицинские кабинеты в образовательных учреждениях

Далее код содержит в себе контрольный знак, в основе расчета которого лежит сложный алгоритм. Его функция заключается в предоставлении возможности сотрудникам банка проверить правильность всех указных в счете данных при проведении операции.

Еще 4 цифры, следующие после, обозначают числовую кодификацию отделения, в котором был открыт аккаунт. Если они представлены в виде 0000, расшифровка может означать, что у банка нет отделений, или операция произведена в главном офисе.

Важно! Оставшиеся 7 знаков – номер счета. Он генерируется в рамках делопроизводства каждого кредитного учреждения и может отражать число открытых аккаунтов за определенное время или порядковый номер.

Код рубля 810 или 643 — пояснение Центробанка

Довольно часто на практике возникают ситуации с неправильной расшифровкой номера счета из-за того, что в обозначении такой валюты, как рубль, используются две числовые комбинации. Официальные пояснения по этому поводу были опубликованы Центробанком в сентябре 2017 года.

Согласно позиции финансового регулятора произошло изменение кода рубля на основании приказа Банка России № ОД-3433 «О применении общероссийских классификаторов», согласно этому документу для обозначения рубля используются:

Код – 643.
Буквенное обозначение – «RUB».

Использовавшиеся ранее обозначения были исключены из общероссийского классификатора на основании внесенного изменения 6/2003 от 1.02.2004. Однако стоит отметить, что такой код применяется только при проведении международных операций или открытии таких аккаунтов. Соответствующее разъяснение содержится в письме № 176-Т.

ВАЖНО! При осуществлении операций внутри страны и переводах по счетам РФ используется числовое обозначение «810», что отражено в Положении № 579 –П.

Что дает расшифровка?

Все сгенерированные числовые обозначения являются полностью уникальными и действительными. Знание параметров, которые обозначают номерные знаки, поможет определить:

кто является владельцем;
для чего использует;
в какой валюте проводятся операции;
в каком филиале открыт счет.

Умение проверять все нюансы при отправке поможет избежать неправильного перевода средств на счета третьих лиц, дополнительно проверять надежность контрагентов при заключении сделок и защитить себя от уловок мошенников.

На балансовом счете второго порядка N 40701 »Счета негосударственных организаций. Финансовые организации» открываются счета для учета средств финансовых организаций, то есть организаций, деятельность которых в основном связана с оказанием услуг финансового характера. В связи с этим на балансовом счете второго порядка N 40701 не могут быть открыты счета коммерческим организациям.

Об этом Письмо Банка России от 26.11.2013 N 45-7-1/121.

В соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, установленным Положением Центрального банка Российской Федерации от 16.07.2012 N 385-П, на балансовом счете второго порядка N 40701 »Счета негосударственных организаций. Финансовые организации» открываются счета для учета средств финансовых организаций, то есть организаций, деятельность которых в основном связана с оказанием услуг финансового характера.

Кроме того, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России на этом балансовом счете открываются счета органам Федерального казначейства, финансовым органам субъектов Российской Федерации, финансовым органам муниципальных образований для учета средств организаций, не являющихся участниками бюджетного процесса.

В связи с этим на балансовом счете второго порядка N 40701 не могут быть открыты счета коммерческим организациям.

Согласно Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П »О правилах осуществления перевода денежных средств» с учетом Указания Банка России от 15.07.2013 N 3025-У »О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П »О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее — Положение Банка России N 383-П) в распоряжениях о переводе денежных средств в бюджетную систему Российской Федерации с 31 марта 2014 г. указывается уникальный идентификатор платежа в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, принятых федеральными органами исполнительной власти совместно или по согласованию с Банком России.

Читать дальше: Как списать материалы непригодные к использованию

Проект приказа Минфина России »Об утверждении Правил указания информации в реквизитах распоряжений о переводе денежных средств в уплату платежей в бюджетную систему Российской Федерации», согласованный Банком России, подготовленный взамен Приказа Минфина России от 24.11.2004 N 106н »Об утверждении Правил указания информации в полях расчетных документов на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему Российской Федерации», предусматривает, что с 31 марта 2014 г. уникальный идентификатор начисления (УИН) указывается в распоряжении о переводе денежных средств, форма которого установлена Положением Банка России N 383-П, в реквизите »Код», предназначенном для указания уникального идентификатора платежа. До 31 марта 2014 г. УИН может указываться в реквизите »Назначение платежа» распоряжения о переводе денежных средств.

Поскольку »Форматы взаимодействия Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах с информационными системами участников» разрабатываются и утверждаются Федеральным казначейством без участия Банка России, с предложениями о приведении порядка контроля извещений о приеме к исполнению распоряжений, направляемых в ГИС ГМП, в соответствие с правилами приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств, предлагаем обратиться в Федеральное казначейство.

Вместе с тем информируем, что в соответствии с решениями, принятыми 7 ноября 2013 г. на заседании Правительственной комиссии по использованию информационных технологий для улучшения качества жизни и условий ведения предпринимательской деятельности, Минфину России поручено установить по согласованию с Банком России перечень обязательных реквизитов распоряжений о переводе денежных средств, являющихся источниками доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, в уплату платежей за государственные и муниципальные услуги, а также услуги, являющиеся необходимыми и обязательными при оказании государственных и муниципальных услуг (идентификаторов плательщика, получателя, уникальных идентификаторов начислений (в случае наличия).

При этом Банку России рекомендовано по согласованию с Минфином России, Федеральным казначейством, Федеральной налоговой службой после установления Минфином России перечня обязательных реквизитов внести изменения в нормативные акты, предусматривающие обязательное указание в вышеупомянутых распоряжениях о переводе денежных средств идентификаторов плательщика, получателя, уникальных идентификаторов начислений (в случае наличия).

Данные требования планируется установить в отношении всех распоряжений о переводе денежных средств: составленных на основании распоряжений юридических лиц, физических лиц (как по каждому платежу физического лица, так и при осуществлении перевода денежных средств платежным поручением на общую сумму с реестром), а также в случаях, когда законодательством Российской Федерации допускается осуществление перевода денежных средств по распоряжению уполномоченного представителя плательщика.

После завершения вышеуказанных работ возможно внесение соответствующих изменений в Альбом унифицированных форматов электронных банковских сообщений.

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

Что именно содержит номер счета?

Расшифровка номера расчетного счета сообщает о том:

для чего и кем был открыт этот расчетный счет;
чем занимается владелец счета;
какая валюта хранится на данном конкретном счете;
в каком банковском отделении был зарегистрирован счет.

Также счет содержит в себе собственный идентификатор и проверочную цифру, чтоб защититься от ошибки и подделки.

Заниматься конспирологией, искать в номере счета секретные знания не стоит, все «зашифрованное» в нем понятно сотрудникам банка и тем, кто заинтересуется вопросом.

Из чего состоит структура расчетного счета?

Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».

Читать дальше: В каких случаях кладут в психиатрическую больницу

Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.

в первом блоке 3 цифры;
во втором – 2;
в третьем – 3;
четвертый имеет лишь 1 знак;
в пятом цифр снова 4;
в шестом их 7.

Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666. Но разделительных точек в реальном счете не будет.

Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.

Значение цифр расчетного счета

первые цифры первого блока в диапазоне от 102 до 109 включительно, относятся к счетам учета прибылей и убытков, счетам хранения капитала, фондам.
цифры 203 и 204 встречаются реже, это счета для учета драгоценных металлов.
диапазон 301 – 329 присущ счетам для транзакций между банковскими учреждениями;
с цифр 401 и 402 начинаются счета для платежей в бюджет.
403 заявляет о наличии средств управляемых Министерством финансов.
внебюджетные фонды имеют код 404.
коды 405 и 406 встречаются в счетах государственных организаций.
все юридические лица, индивидуальные предприниматели начинают счета с кода 407.
номер 408 присваивают счетам частных лиц.
ряд с 411 до 419 занимают вклады гос. структур.
юр. лица хранят деньги на счетах, начинающихся с 420, 421 и 422.
423 – это депозит частного лица, резидента РФ.
424 – вклад, принадлежащий иностранной организации.
425 – депозит иностранца, физического лица.
банки хранят средства на счетах под кодом 430.
ценные бумаги учитываются на счетах с началом от 501 до 526.

Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.

финансовые организации имеют код 01.
ОАО и ЗАО – 02.
некоммерческие объединения – 03.
04 – особенный случай, эти цифры на пятом и шестом месте в номере счета говорят о том, что их назначение состоит в финансировании собраний и выборов.

Примеры: некоммерческое общество может иметь счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.

Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:

156 – китайский юань
344 – гонконгский доллар
810 – российский рубль
840 – доллар США
978 – евро
980 – украинская гривна

Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.

Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.

Последний блок из 7 цифр создается в каждом банке России по внутренним принципам. Этот блок индивидуален для каждого клиента. Если предыдущие блоки можно было бы сравнить с фамилией, то последний – подобен личному имени клиента. Общее правило – в одном банке не может быть «тезок» с одинаковыми «именами».

Правильность расчетного счета организации можно проверить через интернет. Но всем, кто самостоятельно совершает платежи с расчетного счета, лучше сохранять уже проверенные счета и прочие реквизиты контрагентов в памяти компьютера.

Источник: lowlawyer.ru

Расшифровка номера расчетного счета — что означают цифры

При открытии расчётного счёта в банке вы получаете комбинацию из цифр, которая по сути является индивидуальным шифром для хранения средств. В целом вам необязательно знать все особенности расшифровки — банки действуют строго в рамках закона, а комбинация из цифр формируется вычислительной системой. Однако знать матчасть все же стоит: ошибка в двух цифрах при отправке платежа на счёт юридического лица может стоить вам времени и денег. Вы также будете больше знать о ваших партнерах по бизнесу, внимательно изучив их расчетный счет.

Что такое номер счета карты

Расчетный счет (далее РС) присваивается при оформлении банковского продукта. Это уникальная для каждого банка комбинация из 20 цифр, используемая для совершения операций. Пользователь вправе пополнять баланс и снимать наличные неограниченное количество раз. В рамках тарифа возможно открытие РС в рублях и иностранной валюте.

При заказе мультивалютной карты открывается несколько РС в разных валютах, они будут иметь схожую числовую комбинацию.

Номер карточного счета от номера карты отличается не только количеством чисел. В отличие от цифр на лицевой стороне пластика, которые являются уникальной комбинацией, РС может повторяться. Однако в одном банке не может быть двух одинаковых РС.

Зачем нужен счет карты

Несмотря на то, что для переводов Card2Card не требуется указание реквизитов, некоторые операции нельзя провести, не зная их. Без указания 20 чисел нельзя получить заработную плату на карточку, социальные выплаты, пособия, стипендию и т.д.

При оформлении безналичного платежа или переводе денег от юридического лица тоже требуется указать РС. Без этих данных транзакцию совершить невозможно.

Зачем нужна расшифровка?

Когда клиент открывает счёт в банковской компании, ему совсем не обязательно знать, как расшифровываются все разряды номера. Обычно это не нужно на практике при использовании платёжного инструмента.

Все кредитно-финансовые учреждения в своей деятельности руководствуются законодательной базой, а номер РС автоматически формируется специальной вычислительной системой. То и другое обеспечивает гарантированную безошибочность числовых комбинаций и уникальность каждого открываемого счёта.

Но: представление, некоторые первичные знания всё же могут пригодиться. Если ошибиться в указании реквизитных данных при реализации платёжной операции – например, в адрес юрлица – можно лишиться своих денежных средств, т.к. они просто будут перечислены постороннему адресату. В этом случае выход один – написание и подача заявления на возврат денег, а это очень небыстрая процедура со множеством нюансов.

Важно! Если говорить об организациях, тут есть рекомендация: реквизиты лучше заблаговременно сохранять в настройках используемых компьютеров – в частности и номера счётов своих контрагентов. Это исключит допущение ошибок при работе с данными. Большая часть банковский компаний сегодня предлагает клиентам особенный сервис – онлайн-банкинг. С его помощью можно дистанционно управлять своими финансами, а также, например, использовать шаблоны платежей – они избавляют от необходимости из раза в раз вводить одни и те же сведения.

Примечание 1.

Счета всех физических лиц всегда начинаются с цифровой комбинации “408”. Это единое условие для всех кредитно-финансовых учреждений, работающих в России. Счета юридических лиц начинаются с цифр “407” – то же касается и ИП (хотя у них как раз статус физлиц): это также единое требование для российских банков.

Как узнать

Если вам понадобилось узнать личный РС, нельзя просто взять пластик и посмотреть данные, поскольку они не отражены на физическом носителе. Те цифры, которые вы видите, — это номер карточки.

Существуют способы, позволяющие узнать (посмотреть) номер карт-счета банковской карты:

банкоматы и терминалы;
мобильное приложение;
конверт с PIN-кодом и договором;
звонок в контактный центр или посещение офиса.

В документах

При оформлении карточки банк заключил с вами договор на обслуживание в 2 экземплярах, один из которых должен находиться у вас. В документе указана информация о реквизитах, которые потребуются для совершения операций (ваш РС, БИК и полное наименование организации). Если договор утерян, не расстраивайтесь, есть другие способы, но они займут немного больше времени.

В онлайн-банке

Информация о карточке дублируется в личном кабинете. Для этого нужно зайти в ЛК на официальном сайте банка, выбрать карточку и перейти в раздел «Информация». Для удобства можно отправить реквизиты третьему лицу или скопировать данные в буфер обмена. Так вы не допустите ошибок при вводе комбинации цифр.

Если у вас нет доступа к онлайн банку, зарегистрируйтесь в системе. Обычно для этого нужно указать номер пластика с лицевой стороны и мобильный телефон, указанный при оформлении. Регистрация занимает около 2-3 минут.

В банкомате или приложении

Когда банкомат находится в непосредственной близости, можно узнать реквизиты. Вставьте пластик в банкомат или терминал, выберите пункт «Информация» или аналогичный раздел. Далее закажите печать реквизитов. Банкомат выдаст чек с нужными данными.

Если банкомата нет поблизости, но есть мобильный телефон, зайдите в приложение. Информация о картах обычно публикуется во вкладке «Информация».

В службе поддержки или отделении

Клиенты, которые не разбираются в компьютерах и мобильных технологиях, могут запросить данные в контактном центре или отделении. Зайдите на официальный сайт банка и найдите телефон call-центра. Приготовьте паспортные данные и пластиковую карточку. Возможно, специалист попросит подтвердить личность кодовым словом.

Чтобы узнать номер расчетного (лицевого) счета кредитной карты Сбербанка в отделении, не обязательно идти в офис, где вы получила пластик. Подойдет любое ближайшее отделение. С собой нужно иметь физический носитель карточки и паспорт.

Правила использования

Как уже было сказано, лицевой счет может открываться только физическими лицами, которые могут использовать его в различных личных целях, то есть для осуществления персональных финансовых операций.

Открытие лицевого счета не является обязательством каждого физического лица, поэтому может осуществляется только при появлении такой потребности.

Так как в основном такие счета открываются в банках, на примере можно рассмотреть, как происходит данная процедура, последующие возможные операции и порядок их проведения.

Первым делом гражданин с паспортом должен подать заявление о желании открыть лицевой счет по форме финансовой организации, в которую обратился.
Подписать договор с банком и при необходимости заказать карту, которая будет привязана к счету.
Начать использовать счет можно сразу после обращения, а вот заказанную карту придется дожидаться от 2 до 14 дней.
Открытый счет позволяет хранить на нем собственные финансы, переводить их другим физическим или юридическим лицам, а также погашать кредиты и проценты по ним.

При наличии на руках банковской карты, привязанной к счету, появляется возможность совершать все вышеперечисленные операции без обращения в офисы банков, то есть удаленно.

Реквизиты карточного счета

Все цифры РС регламентированы Центробанком России в Приложении 1 к Положению N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». То есть все 20 цифр имеют расшифровку.

Представим стандартный номер в таком виде: 111 22 333 4 5555 6666666, где:

111 — балансовый счет (далее БС) первого порядка;
22 — БС второго порядка;
333 — код валюты (810 — российский рубль, 840 — американский доллар, 978 — евро);
4 — контрольная цифра;
5555 — код подразделения банковской организации;
6666666 — идентификатор пользователя, состоящий из 7 цифр.

Идентификатор присваивается каждому клиенту индивидуально.

РС физических лиц, имеющие дебетовые или кредитные карточки, обычно начинаются с 40817 (для резидентов) и 40820 (для нерезидентов страны).

В коммерческом банке

Все коммерческие организации, оказывающие финансовые услуги клиентам, подчиняются ЦБ РФ. Поэтому реквизиты карточек коммерческих и государственных банков не будут иметь отличий, за исключением контрольного числа, кода подразделения и идентификатора. К примеру, РС в Тинькофф и Сбербанке имеют одинаковые первые 8 цифр. Отличия начинаются с контрольного знака.

В Сбербанке

РС в Сбербанке состоит из 20 знаков, как в любом другом банке. Реквизиты отражены в личном кабинете в Интернете и в приложении Сбербанк Онлайн.

При оформлении карты на физическое лицо, запрещается принимать оплату за любую коммерческую деятельность, поскольку это может быть расценено как «отмывание» денег. Сбербанк вправе заблокировать доступ и запросить документы, подтверждающие происхождение финансовых средств. Для осуществления предпринимательской деятельности оформляется отдельный РС, он начинается с чисел 40802.

Что такое лицевой счет

Лицевой счет в Сбербанке — это дополнительный реквизит РС, по которому клиент может осуществлять финансовые операции: переводить деньги или снимать наличные, оплачивать услуги и т.д. Простыми словами, ЛС уточняет и расширяет идентификатор расчетного счета физического лица, поскольку у Сбера очень много частных клиентов и количества цифр в стандартном РС не хватает. При этом деньги каждого гражданина учитываются отдельно.

ЛС присваивается при оформлении дебетовой и кредитной карты, открытии депозитного вклада, получении пенсии и другого социального пособия.

Итоги

Расшифровка банковского счета — возможность получить полный спектр информации о владельце р/с, целях применения и валюте проводимых сделок. В случае ошибки вероятность некорректного перевода минимальна, ведь программа банка мгновенно выявляет ошибку. Для случайного перевода средств другому субъекту, необходимо ошибиться в двух и более числах и при этом «попасть в сумму», вероятность чего крайне низка.

https://bankkarty.com/kak-uznat-nomer-scheta-karty/
https://privatbankrf.ru/karty/nomer-schyota-kartyi-kak-uznat-nomer-schyota-bankovskoy-kartyi.html
https://bankstoday.net/last-articles/raschetnyj-schet-v-banke-ne-prosto-nabor-tsifr-chto-poleznogo-mozhno-uznat-iz-nego
https://rko-tarify.ru/schet/rasshifrovka-raschetnogo-scheta.html
https://rko-bank.ru/stati/rasshifrovka-raschetnogo-scheta.html
https://dolg.guru/karty/nomer-scheta-karty.html
https://brobank.ru/bankovskij-schet/
https://schetavbanke.com/schet-v-banke/informaciya/kak-uznat-nomer-bankovskogo-scheta.html
https://worldsupp.com/bank/chto-takoe-kpp-banka-i-kak-ego-uznat/
https://bigital.ru/info/42307810-chto-za-schet/

Моментальные и предоплаченные карты

Prepaid card — финансовый инструмент, используемый для хранения определенной суммы денег. Обычно клиент вносит деньги в момент оформления. Они доступны для совершения расходных операций сразу после получения пластика. Prepaid card выпускают без указания имени и выдают моментально.

К ним тоже прикреплен карточный счет, но он обезличенный, поэтому эксперты считают, что такие карточки небезопасны: при совершении операции не вводится PIN-код, поэтому снять деньги в банкомате нельзя. Обычно предоплаченные карточки выпускаются совместно с торговой сетью. Баланс карточки — бонусы, эквивалентные российским рублям, или подарочные деньги Ими можно оплачивать товары или услуги в рамках одной или нескольких сетей, в зависимости от правил использования.

В большинстве случаев Prepaid card — одноразовые, их нельзя пополнять. После израсходования лимита пластик можно выбросить. Лимит на хранение — 150 000 р.

Источник: astclub.ru